AFP刘荣先生案例-职业股民,成家计划理财案例规划报告

刘荣先生理财规划书123工工作作室室20211025123工作室20211025理财规划报告书 客户：刘荣 理财师团队：张三 李四 王五 完成日期：2021 年10月25日 效劳公司：123工作室尊敬的 刘荣 客户：非常荣幸有这个时机为您提供全方位的理财规划效劳。1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，到达财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2、本理财规划报告书是在您提供的资料根底上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本理财规划报告书综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和方案以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和方案，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。理财规划目的以全方位的观点衡量应如何安以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来到达理财目标。排保险与投资来到达理财目标。三、根本状况介绍2、客户家庭根本状况1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求 工程 户主 妻 姓名刘荣 林宜 年龄30 28 婚否是 是 单位证券公司 外贸公司 岗位证券参谋 助理 属性较稳定 较稳定目标理财结婚方案：结婚方案：2021年底完年底完婚，需要购置婚，需要购置婚房价值婚房价值70万万，结婚费用，结婚费用5万元万元育儿方案：育儿方案：准备准备3年以后年以后生小孩，年支生小孩，年支出增加出增加2万，万，同时提供小孩同时提供小孩学费直到大学学费直到大学毕业。毕业。换房方案：换房方案：刘荣夫妇希望刘荣夫妇希望2021年换现年换现值值120万的房万的房子，子，2025年年再次换房现值再次换房现值200万的房子万的房子退休规划：退休规划：希望刘荣希望刘荣60岁时夫妻岁时夫妻一起退休，退休生活一起退休，退休生活直到刘荣直到刘荣90岁，退休岁，退休生活费现值每年生活费现值每年30000元。元。完整案例来源于：以下为附加内容以下为附加内容让更多的农民成为新型职业农民中央农业播送电视学校中央农业播送电视学校 刘刘天金天金20210507 20210507 陕西陕西 农业部部长韩长赋：这是一项根底性工程、创新性工作，要大抓特抓、坚持不懈。让更多的农民成为新型职业农民目标 生产更多更好更平安的农产品供给社会方向一、为什么要大力培育新型职业农民二、什么是新型职业农民三、如何加快培育新型职业农民一、为什么要大力培育新型职业农民一深刻背景农村劳动力持续转移,“人走村空问题愈演愈烈 2021年我国农民工数量到达2.6亿，每年新增900-1000万。四川抽样调查：26%举家外出农户20%留守农户转移比例平均60%，高的70-80%一、为什么要大力培育新型职业农民一深刻背景农村青壮年劳动力大量外出，“老人农业“妇女农业“小学农业问题日益凸显陕西抽样调查：72%“80后“90后青壮年劳动力农民工55岁 务农农民平均年龄63%妇女83%初中及以下文化程度 四川抽样调查：务农农民50岁以上54%，60岁以上30%，70岁以上13%；妇女60%；初中及以下90%。一、为什么要大力培育新型职业农民一深刻背景农村新生劳动力离农意愿强烈，农业后继乏人问题步步紧逼新生代农民工76%不愿再回乡务农85%从未种过地国家统计局2021年10省调查：90%的新生代农民工没有从事过一天的农业生产活动一、为什么要大力培育新型职业农民二紧迫课题“谁来种地“地如何种？党的十八大：坚持和完善农村根本经营制度，构建集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系。国务院常务会议：要采取有效措施，使一局部年轻人愿意在农村留下来搞农业，培养和稳定现代农业生产队伍。中央经济工作会议、中央农村工作会议：要稳定完善强农惠农富农政策，充分保护和调动农民生产经营积极性，使务农种粮有效益、不吃亏、得实惠。2021年中央一号文件：农村劳动力大量流动，农户兼业化、村庄空心化、人口老龄化趋势明显，农民利益诉求多元，加强和创新农村社会管理势在必行。十二届全国人大一次会议?政府工作报告?：要采取有效措施，稳定农业生产经营队伍，积极培育新型农民。聚焦“谁来种地“地如何种一、为什么要大力培育新型职业农民二紧迫课题“谁来种地“地如何种是一个问题的两个方面 农村劳动力结构性缺乏：“不是没人种地，而是这地由什么人来种 创新农业生产经营方式：“不是种不过来，而是怎么种得更好一、为什么要大力培育新型职业农民三历史使命答复好“谁来种地“地如何种的问题，历史性地落在了培育新型职业农民上。2021年中央一号文件聚焦农业科技，着力解决农业生产力开展问题，明确提出大力培育新型职业农民；2021年中央一号文件突出农业经营体制机制创新，着力完善与现代农业开展相适应的农业生产关系，进一步强调加强农业职业教育和职业培训。创新农业生产经营方式创新农业生产经营方式现代家庭经营现代家庭经营+合作组织合作组织+社会化效劳社会化效劳 =新型农业经营体系新型农业经营体系新型职业农民新型职业农民 新型生产经营主体新型生产经营主体 新型农业经营体系新型农业经营体系 现代农业现代农业 新型职业农民是伴随农村生产力开展和生产关系完善产生的新型生产经营主体，是构建新型农业经营体系的根本细胞，是开展现代农业的根本支撑，是推动城乡开展一体化的根本力量。一、为什么要大力培育新型职业农民四重大意义不失时机地大力培育新型职业农民：一是有利于促进农民从身份向职业的转变，在推动城乡开展一体化中加快剥离“农民的身份属性，使培育起来的新型职业农民逐步走上具有相应社会保障和社会地位的职业化路子，解决有人愿意在农村留下来搞农业的问题；一、为什么要大力培育新型职业农民四重大意义不失时机地大力培育新型职业农民：二是有利于促进农民从传统农业生产向现代农业生产经营的转变，在加大强农惠农富农政策力度中加快开展现代农业，使培育起来的新型职业农民逐步走上专业化、规模化、集约化、标准化生产经营的现代化路子，解决务农种粮有效益、不吃亏、得实惠的问题；一、为什么要大力培育新型职业农民四重大意义不失时机地大力培育新型职业农民：三是有利于促进农民从传统小农生产向社会化大生产的转变，在坚持和完善农村根本经营制度中加快培育新型生产经营主体，使培育起来的新型职业农民逐步走上“家庭经营+合作组织+社会化效劳新型农业经营体系的组织化路子，解决保供增收长效机制的问题。培育新型职业农民的过程，就是激活农民自身活力和增强农业农村开展活力的过程，就是培养高素质现代农业和新农村建设者的过程，就是培育“三农事业开展未来的过程。农业部部长韩长赋 应对农业后继乏人问题的挑战，必须在稳定提高农业比较效益的根底上，大力培育种养大户、家庭农场、专业合作社等各类新型农业经营主体，让更多的农民成为新型职业农民。世界性课题比方在英国，农场主平均年龄到达59岁。欧盟一直关注农民老龄化和培养青年农民问题，在CAP新一轮改革议案中提出，将2%的直接支付专门用于支持40岁以下的青年农民从事农业。世界性课题世界性课题法国经验 统筹农村劳动力转留 加强农业后继者培养 重视农业劳动力教育培训 切实把培育新型职业农民放在三农工作突出位置予以推动落实。农村劳动力向城镇和二三产业转移，是伴随现代化进程的必然趋势。目前我国农业劳动力供求结构已进入总量过剩与结构性、区域性短缺并存新阶段，关键农时缺人手、现代农业缺人才、新农村建设缺人力问题日显普遍，“谁来种地“地如何种事关13亿人的饭碗。各级农业部门要把培育新型职业农民作为一项重要职责和根本任务，积极争取当地政府和有关部门的重视支持，将其放在三农工作的突出位置，坚持“政府主导、农民主体、需求导向、综合配套的原那么，采取更加有力的措施加以推动落实，培养和稳定现代农业生产经营者队伍，壮大新型生产经营主体。二、什么是新型职业农民一根本表述 传统农业向现代农业转型，必然要求传统农民向新型职业农民转变。从我国农村根本经营制度和农业生产经营现状及开展趋势看，新型职业农民是指以农业为职业、具有一定的专业技能、收入主要来自农业的现代农业从业者。二、什么是新型职业农民二主要类型生产经营型：专业大户、家庭农场主专业技能型：农业工人、农业雇员等社会效劳型：农村信息员、农产品经纪人、跨区作业农机手、统防统治植保员、村级动物防疫员等农业社会化效劳人员