浅谈如何建设特色支行课件

专心专注成就专业专心专注成就专业 精耕细作实现辉煌精耕细作实现辉煌 -浅谈如何建设特色支行浅谈如何建设特色支行20132013年年1111月月专心专注成就专业 精耕细作实现辉煌 1目录2一、特色支行的现状一、特色支行的现状三、特色支行的建设方向三、特色支行的建设方向四、业务开发方法四、业务开发方法五、管理支持举措五、管理支持举措二、优秀特色支行经典案例分析二、优秀特色支行经典案例分析目录2一、特色支行的现状三、特色支行的建设方向四、业务开发方23目标明确定位清晰专业运作1 12 23 3 小微金融特色支行的建设遵循小微金融特色支行的建设遵循“目标明确、定位清晰、专业目标明确、定位清晰、专业运作运作”的原则。的原则。u高度聚焦特色行业、特色商圈、特色产业链，筛选小微客户群体，细分目标市场，彻底改变同质化竞争u以小微业务为重点，打通产业链金融，打造特色支行u实行专业化营销、专业化服务u派驻风险审批、放款操作人员，打造一体化的专业运作模式业务定位业务定位:目标明确、定位清晰、专业运作目标明确、定位清晰、专业运作3目标明确定位清晰专业运作123 小微金融特色支行的建34发展现状发展现状:经总行认定经总行认定5050家特色支行家特色支行 食品冷链服装服饰木材 商圈黄金珠宝都市农业家电白酒布匹服装纺织丝绸服装鞋帽石材行业海洋渔业服装销售服装鞋业茶叶行业汽摩配小商品、物流服装配套目前全国已批准设立5050家家特色支行，至年底将突破100家；小微贷款网均15.215.2亿亿 （全行平均5.5.4 4亿亿）小微客户网均53530000户户 （全行平均2262260 0户户）小微存款网均7.37.3亿元亿元（全行平均2.92.9亿亿元）4发展现状:经总行认定50家特色支行 食品冷链木材 45依托支行所属区域的产业结构、主导行业、商业业态和特色经济，围绕周边商圈、主导产业链的经营特点和规律进行开发结合支行资源和地缘优势，提供融资、存款、结算和售后服务等一体化服务其各项指标达到小微金融特色支行的相应标准小微金融特色支行小微金融特色支行商圈特色支行行业特色支行服务特色支行产业链特色支行白酒产业链支行海洋渔业产业链支行乳业产业链支行服装行业支行茶叶行业支行冷链行业支行服装商圈支行食品商圈支行建材商圈支行小微结算支行小微抵押贷款支行小微票据支行专业类型专业类型:四大类特色支行四大类特色支行5依托支行所属区域的产业结构、主导行业、商业业态和特色经济，5目录6一、特色支行的现状一、特色支行的现状三、特色支行的建设方向三、特色支行的建设方向四、业务开发方法四、业务开发方法五、管理支持举措五、管理支持举措二、二、优秀特色支行经典案例分析优秀特色支行经典案例分析目录6一、特色支行的现状三、特色支行的建设方向四、业务开发方67*分行营业部分行营业部:7 1、专业化的商业模式专业化的商业模式u；u；u。2、专业化的产品模式专业化的产品模式，u；u 3、专业的团队专业的团队u；u；u。4、专业化的风险控制措施专业化的风险控制措施u；u。小微存款余额17.67亿元，较年初新增4.14亿元（新增位列特色支行第一）；小微贷款余额28.5亿元，较年初新增12.66亿元；小微客户数达到3324户，较年初新增286户。数据数据看板看板主业突出主业突出 特色鲜明特色鲜明 风险可控风险可控7*分行营业部:7 1、专业化的商业模式小微存款余额177打造黄金珠宝信打造黄金珠宝信息管理机制息管理机制建立黄金珠宝客建立黄金珠宝客户转介机制户转介机制深圳深圳*支行支行:做深做透黄金珠宝产业链做深做透黄金珠宝产业链发展珠宝撮合发展珠宝撮合业务业务与珠宝设计师建与珠宝设计师建立设计师合作社立设计师合作社数据数据看板看板打造黄金珠宝信息管理机制建立黄金珠宝客户转介机制深圳*支行89p *支行支行:数据数据看板看板*，并在当地同业拥有绝对优势9 *支行:数据看板*，并在当地同业拥有绝对优势910北京北京*支行支行:批量开发服装商圈：批量开发服装商圈：充分运用微贷产品：充分运用微贷产品：提升小微俱乐部特色服务：提升小微俱乐部特色服务：数据数据看板看板10北京*支行:批量开发服装商圈：数据看板1011成都成都*支行：支行：深耕细作深耕细作*市场市场 打造专属产品打造专属产品“结算通结算通”：设立专业的金融工作室：设立专业的金融工作室：全面整合资源，集中开发：全面整合资源，集中开发：数据数据看板看板11成都*支行：深耕细作*市场 打造专属产品“结算通11目录12一、特色支行的现状一、特色支行的现状三、特色支行的建设方向三、特色支行的建设方向四、业务开发方法四、业务开发方法五、管理支持举措五、管理支持举措二、优秀特色支行经典案例分析二、优秀特色支行经典案例分析目录12一、特色支行的现状三、特色支行的建设方向四、业务开发1213十大优势方向方向1 1：珍惜政策红利：珍惜政策红利,建立十大专业化优势建立十大专业化优势13服务专业化产品专业化品牌专业化业务规模化效益最大化经营集1314方向方向2 2：聚焦小微、打通两翼：聚焦小微、打通两翼,实施全产业链开发实施全产业链开发公司金融公司金融小区金融小区金融小微金融小微金融产业链总分模式总分模式分总模式分总模式分分模式分分模式应收账款池质押贷款应收账款池质押贷款产业链核心企业担保产业链核心企业担保超市供应商信用贷款超市供应商信用贷款品牌经销商信用贷款品牌经销商信用贷款两小联动智家系列存贷合一卡零售即小微小微即零售14方向2：聚焦小微、打通两翼,实施全产业链开发公司金1415方向方向3 3：模块化、标准化、批量化，率先落地实施标准化：模块化、标准化、批量化，率先落地实施标准化流程流程 按照专业化支行的管理体制，实施模块化、标准化、批量化的新流程，最先实现全流程化的作业模式落地15方向3：模块化、标准化、批量化，率先落地实施标准化流程 1516方向方向4 4：深耕细做：深耕细做,在细分领域做出品牌在细分领域做出品牌,做出特色做出特色行业特征行业特征行业细分行业细分区域行业优势区域行业优势目标市场分布目标市场分布市场规模分析市场规模分析开发路线图开发路线图行业客户筛选行业客户筛选需求分析、风需求分析、风险点分析险点分析专注主业，做深做透，按照新模式、新方法做出品牌，做出特色专注主业，做深做透，按照新模式、新方法做出品牌，做出特色16方向4：深耕细做,在细分领域做出品牌,做出特色行1617商圈微贷目标市场方向方向5 5：加大微贷规划和开发力度：加大微贷规划和开发力度,成为结构调整的先进成为结构调整的先进做好微贷规划做好微贷规划利用移动销售系统进行开发利用移动销售系统进行开发17商圈微贷目标市场方向5：加大微贷规划和开发力度,成为1718方向方向6 6：强化小区金融，成为两小融合和综合开发的先进：强化小区金融，成为两小融合和综合开发的先进全面了解客户需求全面了解客户需求金融需求金融需求客户细分客户细分及其特征及其特征行业历史、趋势、特点等行业理解行业理解理财理财融资融资结算结算增值增值服务服务经营经营特点特点年龄、从业年限、区域分布、销售收入、住房情况等有针对性的结算、融资、理财等产品；内部资源配置与统筹。全面了解客户需求，在制定全产业链开发方案的同时，融合个人客户的需求，制定全面的综合解决方案；在支行网点覆盖范围内，积极推进小区金融便民店建设，为小区客户提供全方位的金融服务和非金融服务。依托专业化的服务能力，打通产业链，打通小微客户和小区客户，搭建小微商户为小区客户提供转送产品和服务的平台18方向6：强化小区金融，成为两小融合和综合开发的先进全面了18Company Logo方向方向7 7：提升专业能力，成为专业化建设的桥头堡：提升专业能力，成为专业化建设的桥头堡强化行业研究，特别是行业风险研究加强团队建设，强化特定行业领域的交流，提升专业能力特别是全产业链的开发能力在实践中持续完成专业化的业务规划、风险管理等专业体制建设专业领域研究专业领域研究专业领域研究专业领域研究专业团队培养专业团队培养专业团队培养专业团队培养专业体制建设专业体制建设专业体制建设专业体制建设Company Logo方向7：提升专业能力，成为专业化建设19目录20一、特色支行的现状一、特色支行的现状三、特色支行的建设方向三、特色支行的建设方向四、业务开发方法四、业务开发方法五、管理支持举措五、管理支持举措二、优秀特色支行经典案例分析二、优秀特色支行经典案例分析目录20一、特色支行的现状三、特色支行的建设方向四、业务开发2021几个问题：几个问题：有没有市场？有没有我们的市场？市场需要什么？了解目标客户特点、找寻合理方法了解目标客户特点、找寻合理方法21了解目标客户特点、找寻合理方法2122几个问题：几个问题：哪些是我们的目标客户？哪些行业是优势行业？哪种商业模式是优质商业模式？如何切入？规划先行、批量开发规划先行、批量开发22规划先行、批量开发2223几个问题：几个问题：如何控制成本？如何提高收益？什么是适合小微金融、特色支行的商业模式?风险管理基本策略和风险管理原则风险管理基本策略和风险管理原则23风险管理基本策略和风险管理原则23目录24一、特色支行的现状一、特色支行的现状三、特色支行的建设方向三、特色支行的建设方向四、业务开发方法四、业务开发方法五、管理支持举措五、管理支持举措二、优秀特色支行经典案例分析二、优秀特色支行经典案例分析目录24一、特色支行的现状三、特色支行的建设方向四、业务开发24总分支在特色支行发展中的定位总分支在特色支行发展中的定位25总分支在特色支行发展中的定位252526特色支行数据库100家特色支行对应信息入库每家特色支行对应的分行规划编号、项目编号总行登记管理，根据项目编号统计专业化行业规模数据搭建特色支行数据平台搭建特色支行数据平台26特色支行100家特色支行对应信息入库每家特色支行对应的分262710月11月12月2月3月4月5月6月20147月8月9月按月组织同一行业或相关行业的特色支行集中交流，促进特色支行经验的交流和提升搭建特色支行交流平台搭建特色支行交流平台2710月11月12月2月3月4月5月6月20147月8月92728建设特色支行资源支持平台建设特色支行资源支持平台资源配置体系产品研发体系品牌支持体系总行层面建立专门的考核体系，独立的风险授权体系，强化对特色支行的资源配置支持，直接由总行将资源配置到特色支行。在加强行业研究和调研的基础上，建立专门的产品通道，优先满足专业化支行的产品创新需求。强化对特色支行的品牌支行，对某一分行或区域几家分行在特定领域形成品牌或特色的，直接由总行投入，强化品牌宣传，建立竞争优势。28建设特色支行资源支持平台资源配置体系产品研发体系品牌支持2829重点商圈重点商圈南三条市场 南三条支行流花服装商圈 东城支行 重点产业链重点产业链伊利乳业 兴安支行美的经销商 南京营业部 重点产业集群重点产业集群福清农业集群 福清支行澄海玩具集群 澄海支行 对重点项目进行一对一支持对重点项目进行一对一支持针对细分行业和产业集群，总行建立专门的工作室，在进行专题研究的同时，组织专门的团队与分行共同开发；对分行开发中遇到的问题，由总行工作室在总行层面统一协调解决；重大项目，总行直接进行总对总开发；分行成功案例，由总行总结最佳实践在全行推广。29重点商圈重点产业链重点产业集群对重点项目进行一对一支持针2930谢谢！30谢谢！30