理财经理讲座-个人理财业务讲座课件

个人理财业务讲座个人理财业务讲座个人理财业务讲座个人理财业务讲座 中国理财计划中国理财计划中国理财计划中国理财计划主要内容主要内容什么是理财什么是理财为什么需要理财，理财的作用为什么需要理财，理财的作用如何理财如何理财-理财的常用投资工具及方法理财的常用投资工具及方法 什么是理财什么是理财理财就是合理地管理财富，安排收支，实现资产的保值增值，理财就是合理地管理财富，安排收支，实现资产的保值增值，达到自己的财务自由。其主要内容有：储蓄与信贷达到自己的财务自由。其主要内容有：储蓄与信贷、保险保险、证证券投资券投资、黄金投资黄金投资.外汇投资外汇投资、房地产投资房地产投资、教育投资教育投资、税务策税务策划划、退休策划退休策划、遗产策划。遗产策划。走出理财的误区：走出理财的误区：理财理财投资投资 理财和投资的目标不同理财和投资的目标不同财富积累面财富积累面财富积累面财富积累面对的四个不对的四个不对的四个不对的四个不利因素利因素利因素利因素通货膨胀通货膨胀 名目繁多的税费名目繁多的税费 疾病、意外事件的支出疾病、意外事件的支出有限的收入能力有限的收入能力我们为什么需要理财我们为什么需要理财财富最大的敌人：财富最大的敌人：通货膨胀通货膨胀 十几年前，十几年前，20002000元元 80 80年代以来，年代以来，4 4 现在，现在，2000020000元元 一万元为例一万元为例理财的作用理财的作用平衡现在与未来的收支平衡现在与未来的收支提高生活水平提高生活水平规避风险与灾害规避风险与灾害如何理财投资之前，先想保险投资之前，先想保险早投资，早收获早投资，早收获选择合适自己的理财产品选择合适自己的理财产品理财中的风险防范理财中的风险防范 风险，即未来的不确定性。风险，即未来的不确定性。投资的结果具有不确定性，这是投资的风险，最坏的结果是亏光老投资的结果具有不确定性，这是投资的风险，最坏的结果是亏光老本，不过钱没了还能去挣；本，不过钱没了还能去挣；人生同样具有不确定性，这是生命与生存的风险，生命一旦受损，人生同样具有不确定性，这是生命与生存的风险，生命一旦受损，挣钱也就不可能了。挣钱也就不可能了。所以，投资之前，应该先考虑人生风险最小化。所以，投资之前，应该先考虑人生风险最小化。投资之前投资之前,先想保险先想保险保险的作用与原理保险的作用与原理 作用：作用：风险转移与分摊，一人为众，众为一人风险转移与分摊，一人为众，众为一人 提供货币化损失补偿提供货币化损失补偿 强制储蓄强制储蓄 解决意外支出、医疗费用、教育费用、养老费用解决意外支出、医疗费用、教育费用、养老费用 原理：家庭备用金一般为年收支的原理：家庭备用金一般为年收支的10%购买保险时应注意的问题：购买保险时应注意的问题：先为家庭经济支柱投保先为家庭经济支柱投保 先保对自己而言概率更大，影响也更大的风险先保对自己而言概率更大，影响也更大的风险 先大人后孩子先大人后孩子 精研保险条款或找一个可信的保险代理人精研保险条款或找一个可信的保险代理人 合理规划，避免过度投保，浪费保费合理规划，避免过度投保，浪费保费 重保障型保险，轻理财型保险重保障型保险，轻理财型保险 早投资，早收获怎样成为百万富翁？怎样成为百万富翁？每月节约每月节约1500元，投资到年收益率为元，投资到年收益率为9%的投资市的投资市场上，坚持投资场上，坚持投资20年，实际节省年，实际节省1500*12*20=360000，但将拥有：但将拥有：1500*(1+9%/12)240-1/(9%/12)=1001830.30元元早投资，早收获 爱因斯坦爱因斯坦复利的威力胜过原子弹复利的威力胜过原子弹!富兰克林在去世前曾经留下富兰克林在去世前曾经留下50005000美元美元给波士顿市给波士顿市政府，并且嘱咐未来政府，并且嘱咐未来100100年年都不得动用这笔资金，以确都不得动用这笔资金，以确保能有充裕的时间发挥利滚利的效果。保能有充裕的时间发挥利滚利的效果。100100年之后，这笔年之后，这笔50005000美元的捐款增加为多少？美元的捐款增加为多少？100100年年之后，这笔之后，这笔50005000美元美元的捐款成为的捐款成为4242万美元万美元的的资金，足足增长了资金，足足增长了8484倍倍之多！之多！任何的投资规划所需要的大笔资金，都需要时间任何的投资规划所需要的大笔资金，都需要时间的累积，所以投资理财越早开始越好！的累积，所以投资理财越早开始越好！君子爱财，取之有道君子爱财，取之有道选择合适的理财产品选择合适的理财产品储蓄储蓄国债国债黄金黄金人民币理财产品人民币理财产品外币理财产品外币理财产品基金基金股票股票储蓄储蓄.国债国债传统的投资产品传统的投资产品 储蓄存款储蓄存款.国债是家庭投资品种中最稳妥可靠的国债是家庭投资品种中最稳妥可靠的 投资工具。投资工具。安全性高安全性高 变现性好变现性好 操作简易操作简易 收益较低收益较低 黄金投资品种黄金投资品种特点：保值、投资、收藏、馈赠特点：保值、投资、收藏、馈赠 账户金俗称纸黄金，账户金俗称纸黄金，是指客户在银行开立黄金账户，并进行买卖的一种黄金产品。投资人的黄金份额在账户中记录，通过低买高卖赚取差价，而不提取实物黄金。实物黄金。实物黄金。金条（普通金条和纪念金条）和金币（普通金币和纪念金币）。银行人民币理财银行人民币理财 人民币理财产品是银行通过专业高效的投资管理，为人民币理财产品是银行通过专业高效的投资管理，为客户推出的信托理财产品。分为保本浮动收益性客户推出的信托理财产品。分为保本浮动收益性、非保非保本浮动收益性等本浮动收益性等 收益比国债高收益比国债高 期限较国债短期限较国债短 多为多为3个月、个月、6个月、一年、个月、一年、2年年 风险比国债稍高风险比国债稍高 例：建行利得盈人民币理财产品例：建行利得盈人民币理财产品6期，年收益期，年收益3.2，一年期，投资于联通新时空信托理财产品。一年期，投资于联通新时空信托理财产品。银行外汇理财银行外汇理财 个人外汇买卖：个人外汇买卖：利用汇率本身的变动，通过不同货币之利用汇率本身的变动，通过不同货币之间的低买高卖或高卖低买，赚取其中差额来获取利益。间的低买高卖或高卖低买，赚取其中差额来获取利益。银行外汇理财产品：银行外汇理财产品：银行根据国际衍生市场报价，为银行根据国际衍生市场报价，为客户设计的含有期权结构的个人外汇理财产品。银行客户设计的含有期权结构的个人外汇理财产品。银行或客户可以在双方约定的日期，有权选择是否提前终或客户可以在双方约定的日期，有权选择是否提前终止该笔个人外汇结构产品。止该笔个人外汇结构产品。收益比一般外汇存款高，风险较低。收益比一般外汇存款高，风险较低。基金基金开放式基金和封闭式基金开放式基金和封闭式基金 基金基金股票基金股票基金债券基金债券基金货币市场基金货币市场基金混合型基金混合型基金借借“基基”生蛋生蛋为什么要投资基金为什么要投资基金专家管理，省时省心省力专家管理，省时省心省力分散投资，有效控制风险分散投资，有效控制风险流动性强，申购赎回方便流动性强，申购赎回方便专家推荐基金定期定额投资法专家推荐基金定期定额投资法定期定额投资法：投资人无须选择进场时定期定额投资法：投资人无须选择进场时机，只须预先设定每次投资的金额机，只须预先设定每次投资的金额、时间时间、和和基金，然后根据计划按时投资。长期而言，此基金，然后根据计划按时投资。长期而言，此法的平均成本最低。法的平均成本最低。当市场下跌时，同样的投资金额可以买到当市场下跌时，同样的投资金额可以买到较多的基金份额；而当市场上扬时，则买到的较多的基金份额；而当市场上扬时，则买到的基金份额会较少。长期下来，投资人大部份的基金份额会较少。长期下来，投资人大部份的基金份额是以相对较多的价格买到的。基金份额是以相对较多的价格买到的。此法是多数专家建议个人投资者采取的最此法是多数专家建议个人投资者采取的最佳投资策略。佳投资策略。为什么要选择定期定额？为什么要选择定期定额？五大好处：五大好处：平均成本法，分散风险平均成本法，分散风险复利效益复利效益强迫定期储蓄，不当月光族强迫定期储蓄，不当月光族抵挡市场波动，克服人性弱点抵挡市场波动，克服人性弱点轻松节税，钱包不缩水轻松节税，钱包不缩水定期定额可用于：定期定额可用于：强迫储蓄小额储蓄不是梦强迫储蓄小额储蓄不是梦退休基金享受快乐人生退休基金享受快乐人生儿女教育基金早准备早轻松儿女教育基金早准备早轻松定期定额的适应人群：每天忙上班，没时间理财每天忙上班，没时间理财每月领到工资，左手进右手出，没多余钱理财每月领到工资，左手进右手出，没多余钱理财投资工具太多，不知如何选择投资工具太多，不知如何选择面对未来的生活，不知如何进行理财规划面对未来的生活，不知如何进行理财规划定期定额中的原则四要：四要：要设定目标坚持到底要设定目标坚持到底 要选择波动大的基金来定投要选择波动大的基金来定投 要选择长期看涨的市场或单一国家要选择长期看涨的市场或单一国家 要有获利再投资的观念要有获利再投资的观念五不要：五不要：不要挑单一产业型基金不要挑单一产业型基金 不要挑基金规模小的基金不要挑基金规模小的基金 不要将所有的资金放在一个基金上不要将所有的资金放在一个基金上 不要拿债券基金定投不要拿债券基金定投 不要拿认股权证的基金定投不要拿认股权证的基金定投家庭常用理财产品的比较家庭常用理财产品的比较理财产品安全性 获利性 变现性 储蓄 债券 银行理财产品 黄金 基金 股票 一般情况下，风一般情况下，风险越高的工具，险越高的工具，获利可能性越强，获利可能性越强，相对等的风险与相对等的风险与收益成正相关关收益成正相关关系。系。10.博彩 9.期货/期权 8.股票 7.股票基金 6.债券基金 5.黄金 4.银行人民币理财产品 3.货币市场基金 2.国债1.银行存款 高 报酬率 低低 风 险 高理财中的风险防范鸡蛋不要放在一个篮子里理财中的风险防范鸡蛋不要放在一个篮子里构建适合自己的投资组合构建适合自己的投资组合分散风险分散风险客户投资于股票的资产比例客户投资于股票的资产比例80-80-客户的年龄客户的年龄以基金以基金.股票与债券搭配的证券投资组合方式：股票与债券搭配的证券投资组合方式：固定金额投资法固定金额投资法:是进行基金是进行基金、债券、股票投资搭配时的一种、债券、股票投资搭配时的一种“定定 式投资法式投资法”,具体方法是：将可用于投资的资金分为几具体方法是：将可用于投资的资金分为几部分，分别购买基金部分，分别购买基金、股票和债券，并将投资于股票的金额固定股票和债券，并将投资于股票的金额固定在一个固定的金额上。此法不适用于股价持续上涨或下跌的财政在一个固定的金额上。此法不适用于股价持续上涨或下跌的财政部情况。部情况。固定比率投资法固定比率投资法:即将基金即将基金、股票与债券市值总额维持在一个固股票与债券市值总额维持在一个固定比率，只要股价发生变动使固定比率发生变动，就应买进定比率，只要股价发生变动使固定比率发生变动，就应买进.卖出卖出投票股票或债券，使二者市值之比还原至固定比率。同样不适用投票股票或债券，使二者市值之比还原至固定比率。同样不适用于股价持续上涨或持续下跌的情况。于股价持续上涨或持续下跌的情况。可变比率投资法可变比率投资法:即随着市场价格的变动随时调整股票在投资金即随着市场价格的变动随时调整股票在投资金额中所占的比重。这是一种比较复杂的投资计划方法。条件是客额中所占的比重。这是一种比较复杂的投资计划方法。条件是客户必须具务一定的股票操作经验之后才可采用。户必须具务一定的股票操作经验之后才可采用。不同人生阶段的理财方案不同人生阶段的理财方案青年单身期青年单身期(18(182424岁岁)：收入低，消费支出大，资产很少。申请信用卡，缓解现金流压力。活期储蓄，以备日常生活。家庭形成期家庭形成期(25-34(25-34岁岁)：收入增加，购房购车压力大。货币市场基金，股票基金，个人住房贷款。保险计划：投资型保险，医疗险，寿险家庭成长期家庭成长期(35-44(35-44岁岁)：收入增长迅速，抚养子女支出增加 货币市场基金，股票基金，债券多元化投资 保险计划：意外险，财产险，寿险家庭成熟期家庭成熟期(45-54(45-54岁岁)：收入增长迅速，子女教育负担较重 教育储蓄，人民币理财产品，国债，基金，股票多元化投资 保险需求：养老险，健康险，财产险家庭空巢期家庭空巢期(55-64(55-64岁岁)：经济状况达到最高峰，子女完全自立，负担较小 储蓄，人民币理财产品，国债，基金退休养老期退休养老期(65(65岁及以后岁及以后)：安度晚年，投资花费都比较保守 储蓄，国债，货币市场基金，人民币理财产品理理 财财投投资资退退休休计计划划教教育育金金保保险险计计划划节节税税计计划划购购房房、购购车车、结结婚婚消消费、费、娱娱乐乐债债券券期期货货基基金金股股票票房房地地产产遗遗产产计计划划信信托托外外汇汇黄黄金金重重大大支支出出储储蓄蓄工作繁忙，让银行来帮您理财工作繁忙，让银行来帮您理财 谢谢！谢谢！