雇主课件(03修订版)

LOGOLOGO平安雇主责任险03修订版产品介绍河北分公司财产险部河北分公司财产险部2021年年8月月 用人单位只为员工购置社保工伤保险对员工的保障是否足够？用人单位是否还需承担经济赔偿责任呢？对尚未通过试用期的员工的人身平安如何保障？除了为员工购置社保以外，是否能购置其它保险？以解决用人单位的后顾之忧？用人单位需要考虑的问题？用人单位需要考虑的问题？投保雇主责任险，一切就投保雇主责任险，一切就都都OK了！了！为什么要购置雇主为什么要购置雇主责任险？责任险？通过购置雇主责任险可以转稼雇主风险。把工伤通过购置雇主责任险可以转稼雇主风险。把工伤保险中要求企业自负的局部转稼到保险公司来，保险中要求企业自负的局部转稼到保险公司来，保障雇主按照法律需承担的责任。保障雇主按照法律需承担的责任。雇主责任险可以对工伤保险不予赔偿的局部给予雇主责任险可以对工伤保险不予赔偿的局部给予补充。补充。对已投保工伤保险的员工可以享受双重保障。对已投保工伤保险的员工可以享受双重保障。工伤保险能承担用人单位大局部责任风险，但用人单位仍要承担相应法律工伤保险能承担用人单位大局部责任风险，但用人单位仍要承担相应法律 赔偿责任，因此仅赔偿责任，因此仅购置工伤保险并不能减轻因工伤造成的用人单位的风险。购置工伤保险并不能减轻因工伤造成的用人单位的风险。投保对象投保对象 平安雇主责任险险种介绍平安雇主责任险险种介绍 企业签订有劳动合同或存在事实劳动合同关系，接受被保险人给付薪金、工资，年满十六周岁的人员及其他按国家规定审批的未满十六周岁的特殊人员，包括固定工、临时工、季节工、学徒工、短期工 凡被保险人的雇员，在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险人依法应承担的经济赔偿责任，保险人予以赔付，具体包括：一在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害以及为履行工作职责受到暴力伤害；二被诊断、鉴定为职业病；三因工外出受到伤害或者发生事故下落不明；四在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故；五在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；六在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害；七原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发；八法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形；九法律费用。平安雇主责任险险种介绍平安雇主责任险险种介绍保险责任保险责任赔偿工程赔偿工程一死亡赔偿金：二伤残赔偿金：三误工费用：四医疗费用，具体包括：1挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费；2住院期间的床位费、陪护费、伙食费、取暖费、空调费；3就转诊交通费、急救车费；4因日常生活或者就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认，安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具的费用。平安雇主责任险险种介绍平安雇主责任险险种介绍常见附加险常见附加险1、上下班途中扩展条款；2、员工食堂条款；3、社会活动或文娱活动条款；4、临时出境工作保险条款；5、就餐时间扩展条款；6、急救费用条款；7、非列明方式承保条款；8、自动承保新员工条款；平安雇主责任险险种介绍平安雇主责任险险种介绍投保方案投保方案无工无工伤保保险方方案案按工伤保险条例中规定的所有工伤待遇予以赔付工工伤补充方案充方案仅赔付工伤保险条例中规定的应由雇主承担的工伤待遇(包括误工费以及5到10级伤残的一次性伤残就业补助金），应由工伤保险基金支付的工伤待遇（包括死亡赔偿金、医疗费等）不予赔偿工工伤兼得方案兼得方案按工伤保险条例中规定的所有工伤待遇赔偿（医疗费只能在工伤保险基金和雇主责任险中择一赔偿，不可兼得）雇主责任保险的承保本卷须知雇主责任保险的承保本卷须知工作区域、工作性质、行业类型、雇员工种、投保人数、每人限额、附加责任。保费=每人限额*费率*投保人数较高风险的行业：较高风险的行业：1、在有毒、高温、低温、粉尘和辐射环境下工作的人员，如木器厂、制鞋厂、塑料制品厂、家具厂、五金加工厂等。2、从事建筑安装、装卸、造船、建材等行业的人员。定价的关键要素定价的关键要素 ：雇主责任险与意外险的主要区别雇主责任险与意外险的主要区别 雇主责任险和意外险不能相互替代，单投保意外险雇主责任险和意外险不能相互替代，单投保意外险不能免除雇主按照法律规定应当承担的不能免除雇主按照法律规定应当承担的责任。责任。可以认为：可以认为：意外险是雇主给予雇员的一种福利保障意外险是雇主给予雇员的一种福利保障 雇主责任险是雇主为自己购买的、用于分担雇主自身应该承担的用工风险雇主责任险是雇主为自己购买的、用于分担雇主自身应该承担的用工风险工伤保险与雇主责任赔偿工程比照工伤保险与雇主责任赔偿工程比照项目项目支付方支付方赔付标准赔付标准赔偿项目赔偿项目工工伤伤治治疗疗费费用用医疗费工伤保险基金 符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准医疗费康复性治疗费工伤保险基金同上住院伙食补助费工伤保险基金所在单位按照本单位因公出差伙食补助标准的发给住院伙食补助费 统筹地区以外就医的交通、食宿费工伤保险基金单位按照本单位从业人员因公出差标准报销辅助器具费用工伤保险基金国家规定标准护理费（未定残疾之前）用人单位按照生活完全不能自理、生活大部分不能自理或者生活部分不能自理3个不同等级支付，统筹地区上年度职工月平均工资的50%、40%或者30%停工留薪期间的工资福利待遇用人单位原工资福利待遇不变，最长不超过12个月误工费工伤保险与雇主责任赔偿工程比照工伤保险与雇主责任赔偿工程比照项目项目支付方支付方标准标准赔偿项目赔偿项目伤伤残残等等级级鉴鉴定定后后生活护理费工伤保险基金统筹地区上年度职工月平均工资的50%、40%、30%伤残赔偿金一次性伤残补助金110级工伤保险基金27、25、23、21、18、16、13、11、9、7个月本人工资伤残津贴14级工伤保险基金 本人工资的90%、85%、80%、75%5级6级（难以安排工作的）用人单位按月支付伤残津贴，标准为本人工资的70%、60%一次性工伤医疗补助金（解除劳动关系）5级-10级工伤保险基金 按当地工伤保险实施细则标准一次性伤残就业补助金（解除劳动关系）5级-10级用人单位 按当地工伤保险实施细则标准工伤保险与雇主责任赔偿工程比照工伤保险与雇主责任赔偿工程比照项目项目支付方支付方标准标准赔偿项目赔偿项目死亡死亡或宣或宣告死告死亡亡丧葬补助金工伤保险基金6个月的统筹地区上年度职工月平均工资死亡赔偿金供养亲属抚恤金工伤保险基金职工本人工资的一定比例。标准为：配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资一次性工亡补助金工伤保险基金上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍，目前人均可以支配收入为21000元。事故经过：事故经过：该企业员工王某在下班途中不慎掉入无盖井中，导致第二节腰椎压缩性骨折，右耳耳廓缺损，最终被鉴定为9级伤残。某电子企业在我司投保雇主责任险，员工150人，其中：机械工人50人，其他工人80人，管理人员和办公室人员20人。承保方案承保方案：每人死亡伤残限额 10万,医疗费限额 2万,医疗费免赔500元，误工费 30元/天。无其它特别条款案例一案例一问题一、以上事故，是否属于雇主责任险保险责任；问题一、以上事故，是否属于雇主责任险保险责任；答案：不属于保险责任，因为该单项下未附加上下班责任扩展条款，即在直接去工作地点的途中或从工作地点直接返家的途中受伤或死亡，此种受伤或死亡在本保险单中应视为在受雇过程中发生。而主险条款对上下班途中责任明确为受到非本人主要责任的交通事故；由于该单项下未附加上下班途中扩展条款，因此上述事故不属于雇主责任险保险责任。问题二、如果客户投保了团体意外险，是否属于问题二、如果客户投保了团体意外险，是否属于 保险责任？能否获得赔偿；保险责任？能否获得赔偿；答案：属于保险责任，但不负责赔偿；因为意外险仅赔偿 7级以上伤残，而上述事故为9级，因此不在赔偿范围之内。问题三、假设客户投保的雇主责任险中附加了上下问题三、假设客户投保的雇主责任险中附加了上下 班责任条款，如何赔偿？班责任条款，如何赔偿？情况一、客户选择的方案为无工伤保险方案，即：赔付情况一、客户选择的方案为无工伤保险方案，即：赔付?工伤保险工伤保险条例条例?中规定的所有工伤待遇中规定的所有工伤待遇客户要承担以下赔偿工程如投保雇主那么由保险公司负责赔偿客户要承担以下赔偿工程如投保雇主那么由保险公司负责赔偿：1 1、治疗工伤所需医疗费用，具体包括：挂号费、治疗费、手术费、治疗工伤所需医疗费用，具体包括：挂号费、治疗费、手术费、检查费、床位费、取暖费、空调费；就转诊交通费、急救车检查费、床位费、取暖费、空调费；就转诊交通费、急救车费费(符合工伤保险诊疗工程目录、工伤保险药品目录、工伤保险住符合工伤保险诊疗工程目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院效劳标准院效劳标准)-)-应由工伤基金支付；应由工伤基金支付；2 2、住院治疗工伤期间的伙食补助费所在单位按照本单位因公出、住院治疗工伤期间的伙食补助费所在单位按照本单位因公出差伙食补助标准的发给住院伙食补助费差伙食补助标准的发给住院伙食补助费-应由工伤基应由工伤基金支付；金支付；3、一次性伤残补助金九级伤残为9个月的本人工资-应由工伤基金支付；4、工伤职工未定残之前及鉴定伤残等级后的生活护理费生活护理费按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理3个不同等级支付，其标准分别为统筹地区上年度职工月平均工资的50%、40%或者30%-未定残之前的护理费由用人单位承担，定残后的护理费由工伤基金支付；5、如解决劳动关系，需支付一次性工伤医疗补助金以上年度职工月平均工资为基数，支付6个月工资-由工伤基金支付；6、停工留薪费用误工费由所在单位支付。当地最低月工资标准/30 实际暂时丧失工作能力天数5天，最长赔付天数为365天，且以保单约定的每人死亡伤残赔偿限额为限，该雇员在评定伤残等级后，本项赔偿责任终止-由用人单位支付；7、如解除劳动关系，用人单位需支付一次性伤残就业补助金以上年度职工月平均工资为基数，支付8个月工资；如未解除劳动关系，用人单位那么无需支付此项费用；用人单位如投保雇主责任险无工伤保险方案，对未参加工伤保险的员工就有了充分的保用人单位如投保雇主责任险无工伤保险方案，对未参加工伤保险的员工就有了充分的保障，保险公司根据条款约定，赔偿障，保险公司根据条款约定，赔偿?工伤保险条例工伤保险条例?中所有的工伤保险待遇，即负责赔偿中所有的工伤保险待遇，即负责赔偿工伤保险基金应承担的局部，还负责赔偿用人单位应承担的局部。如果客户即没购置工工伤保险基金应承担的局部，还负责赔偿用人单位应承担的局部。如果客户即没购置工伤保险，也没投保雇主责任险，以上责任均由用人单位承担。伤保险，也没投保雇主责任险，以上责任均由用人单位承担。情况二、客户选择的方案为工伤补充方案，即仅赔付情况二、客户选择的方案为工伤补充方案，即仅赔付?工伤工伤保险条例保险条例?中规定的应由雇主承担的工伤待遇，应由工伤保险中规定的应由雇主承担的工伤待遇，应由工伤保险基金支付的工伤待遇不予赔偿。基金支付的工伤待遇不予赔偿。保险人负责赔偿以下工程，应由工伤基金支付的工程不予赔付，保险人负责赔偿以下工程，应由工伤基金支付的工程不予赔付，具体包括：具体包括：1 1、停工留薪费用误工费由所在单位支付。当地最低月工资、停工留薪费用误工费由所在单位支付。当地最低月工资标准标准/30 /30 实际暂时丧失工作能力天数实际暂时丧失工作能力天数5 5天，最长赔付天天，最长赔付天数为数为365365天，且以保单约定的每人死亡伤残赔偿限额为限，该雇天，且以保单约定的每人死亡伤残赔偿限额为限，该雇员在评定伤残等级后，本项赔偿责任终止；员在评定伤残等级后，本项赔偿责任终止；2、未定残疾之前，生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负责支付护理费；生活护理费按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理3个不同等级支付，其标准分别为统筹地区上年度职工月平均工资的50%、40%或者30%。3、如解除劳动关系，用人单位需支付一次性伤残就业补助金以上年度职工月平均工资为基数，支付8个月工资；如未解除劳动关系，用人单位那么无需支付此项费用；对于已投保工伤保险的雇员可以选择投保雇主责任险工伤补充方案，收费低，对于已投保工伤保险的雇员可以选择投保雇主责任险工伤补充方案，收费低，保障了用人单位由于工伤事故造成的应由企业承担的经济赔偿责任，减少本钱保障了用人单位由于工伤事故造成的应由企业承担的经济赔偿责任，减少本钱支出，有效降低客户风险。相反，如果用人单位只为员要购置了工伤保险，而支出，有效降低客户风险。相反，如果用人单位只为员要购置了工伤保险，而未投保雇主责任险，用人单位就要承担除工伤基金支付的以外的其它相关费用未投保雇主责任险，用人单位就要承担除工伤基金支付的以外的其它相关费用支出。支出。情况三、客户选择的方案为工伤兼得保险方案，即按情况三、客户选择的方案为工伤兼得保险方案，即按?工伤工伤保险条例保险条例?中规定的所有工伤待遇赔偿医疗费只能在工伤保险基中规定的所有工伤待遇赔偿医疗费只能在工伤保险基金和雇主责任险中择一赔偿，不可兼得金和雇主责任险中择一赔偿，不可兼得应由工伤保险基金支付的以下工程保险人也负责赔偿员工可兼应由工伤保险基金支付的以下工程保险人也负责赔偿员工可兼得得1、一次性伤残补助金九级伤残为、一次性伤残补助金九级伤残为9个月的本人工资；个月的本人工资；2、工伤定残后的生活护理费，从工伤保险基金按月支付生活护、工伤定残后的生活护理费，从工伤保险基金按月支付生活护理费生活护理费按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理理费生活护理费按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理或者生活局部不能自理3个不同等级支付，其标准分别为统筹地个不同等级支付，其标准分别为统筹地区上年度职工月平均工资的区上年度职工月平均工资的50%、40%或者或者30%；3、如解决劳动关系，还需支付一次性工伤医疗补助金以上年、如解决劳动关系，还需支付一次性工伤医疗补助金以上年度职工月平均工资为基数，支付度职工月平均工资为基数，支付6个月工资；个月工资；应由工伤保险基金支付的以下工程保险人也负责赔偿，但二者只应由工伤保险基金支付的以下工程保险人也负责赔偿，但二者只能选择其一进行赔付，员工不可兼得能选择其一进行赔付，员工不可兼得1 1、治疗工伤所需医疗费用，具体包括：挂号费、治疗费、手术费、治疗工伤所需医疗费用，具体包括：挂号费、治疗费、手术费、检查费、床位费、取暖费、空调费；就转诊交通费、急救车检查费、床位费、取暖费、空调费；就转诊交通费、急救车费费(符合工伤保险诊疗工程目录、工伤保险药品目录、工伤保险住符合工伤保险诊疗工程目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院效劳标准院效劳标准)2 2、住院治疗工伤期间的伙食补助费所在单位按照本单位因公出、住院治疗工伤期间的伙食补助费所在单位按照本单位因公出差伙食补助标准的发给住院伙食补助费；差伙食补助标准的发给住院伙食补助费；应由用人单位支付的以下工程，保险人也负责赔偿：应由用人单位支付的以下工程，保险人也负责赔偿：1 1、停工留薪费用误工费由所在单位支付。当地、停工留薪费用误工费由所在单位支付。当地最低月工资标准最低月工资标准/30 /30 实际暂时丧失工作能力天实际暂时丧失工作能力天数数5 5天，最长赔付天数为天，最长赔付天数为365365天，且以保单约定的天，且以保单约定的每人死亡伤残赔偿限额为限，该雇员在评定伤残等每人死亡伤残赔偿限额为限，该雇员在评定伤残等级后，本项赔偿责任终止；级后，本项赔偿责任终止；2 2、未定残疾之前，生活不能自理的工伤职工在停工留、未定残疾之前，生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负责支付护理费；生薪期需要护理的，由所在单位负责支付护理费；生活护理费按照生活完全不能自理、生活大局部不能自活护理费按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理理或者生活局部不能自理3 3个不同等级支付，其标准分个不同等级支付，其标准分别为统筹地区上年度职工月平均工资的别为统筹地区上年度职工月平均工资的50%50%、40%40%或者或者30%30%。3、如解除劳动关系，用人单位需支付一次性伤残就业补助金以上年度职工月平均工资为基数，支付8个月工资；如未解除劳动关系，用人单位那么无需支付此项费用；用人单位可为已购置工伤保险的雇员投保雇主责任险兼得方案，赔偿时不考虑是用人单位可为已购置工伤保险的雇员投保雇主责任险兼得方案，赔偿时不考虑是否参加工伤保险，全部按否参加工伤保险，全部按?工伤保险条例工伤保险条例?中规定的工伤待遇赔偿，局部责任是可中规定的工伤待遇赔偿，局部责任是可以得到双重赔付的，但医疗费不能兼得，用人单位只能在工伤保险基金和雇主责以得到双重赔付的，但医疗费不能兼得，用人单位只能在工伤保险基金和雇主责任险中选择一家赔偿。任险中选择一家赔偿。案例二案例二金河公司于金河公司于20212021年年5 5月月1313日在我司投保了雇主责任险，方案如下：日在我司投保了雇主责任险，方案如下：投保方案：雇主责任险投保方案：雇主责任险0303修订版无工伤保险方案修订版无工伤保险方案投保人数：投保人数：150150人人每人死亡每人死亡/伤残赔偿限额伤残赔偿限额2525万元；万元；医疗费用赔偿限额医疗费用赔偿限额2 2万；医疗费每次事故绝对免赔万；医疗费每次事故绝对免赔500500元；元；附加险：非列明方式投保；上下班途中条款；附加险：非列明方式投保；上下班途中条款；保费：保费：3450034500元元范江艳为金河公司员工，范江艳为金河公司员工，20212021年年2 2月月2020日范江艳在工作时突感胸闷，日范江艳在工作时突感胸闷，同事立即拨打了同事立即拨打了120120，范江艳在被送往医院途中死亡。，范江艳在被送往医院途中死亡。经了解：该员工月工资经了解：该员工月工资13001300元；单位未购置工伤保险元；单位未购置工伤保险问题一、以上事故，是否属于雇主责任险保险责任；问题一、以上事故，是否属于雇主责任险保险责任；答案：属于保险责任，保险责任明确在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；问题二、如果属于保险责任，如何进行赔偿？问题二、如果属于保险责任，如何进行赔偿？客户选择的方案是无工伤保险方案，即：赔付客户选择的方案是无工伤保险方案，即：赔付?工伤保险条例工伤保险条例?中规中规定的所有工伤待遇，因该单位未购置工伤保险，故全部费用均由用定的所有工伤待遇，因该单位未购置工伤保险，故全部费用均由用人单位承担，具体包括：人单位承担，具体包括：急救车费用急救车费用-500-500元元一次性工亡补助金上一年度全国城镇居民人均可支配收入的一次性工亡补助金上一年度全国城镇居民人均可支配收入的2020倍倍-全国城镇居民人均可支配收入全国城镇居民人均可支配收入1999919999元元x20=399980 x20=399980元元供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例，配偶每月供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例，配偶每月4040，其他亲属每人每月其他亲属每人每月3030，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的根底上增加根底上增加1010。-4500-4500元元问题二、如果属于保险责任，如何进行赔偿？问题二、如果属于保险责任，如何进行赔偿？丧葬补助金丧葬补助金为丧葬补助金丧葬补助金为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资个月的统筹地区上年度职工月平均工资-7800元元总计赔付：总计赔付：412780元元结论：由于该单位未为其员工购置工伤保险，以上所有费用均应由被保险结论：由于该单位未为其员工购置工伤保险，以上所有费用均应由被保险人承担，但客户为其员工投保了雇主责任险，且事故确认属于保险责任，人承担，但客户为其员工投保了雇主责任险，且事故确认属于保险责任，由于用人单位为其员工仅购置了由于用人单位为其员工仅购置了25万元的死亡赔偿金，因此根据保险合同万元的死亡赔偿金，因此根据保险合同相关约定，保险公司赔付死亡赔偿金总计相关约定，保险公司赔付死亡赔偿金总计25万元，剩余局部仍由用人单位万元，剩余局部仍由用人单位自行承担。自行承担。LOGOLOGO