2024-2025-年-自考-《金融法》简答论述整理

2024-2025 自考金融法简答论述三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31简述银行卡持卡人的主要义务 11-25432简述法律禁止设定抵押的财产。33简述信托中受托人的义务。34简述期货交易中的限仓制度。四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35试论中国人民银行的地位及职责。36试论我国外汇储备管理的必要性。三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32简述托付贷款的特征。 33简述外汇的种类。 34简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35试论银监会的监管与惩罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11：中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调整来实现的，这就须要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。中国人民银行作为我国的中心银行，可以采纳的货币政策工具包括：存款打算金、中心银行基准利率、再贴现、向商业银行供应贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。（1）存款打算金：存款打算金制度，是指商业银行依据中心银行规定的比例，将其汲取的存款总额的肯定比例款额，缴存中心银行指定的账户。缴存中心银行指定账户的款额，称为存款打算金。这部分款额与商业银行汲取的存款总额的比例，称为存款打算金率。（2）中心银行基准利率：中心银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。（3）再贴现率：再贴现率也是中心银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身须要资金，但贴现票据仍未到期时，向中心银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中心银行依据肯定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。（4）公开市场业务：中心银行与一般政府部门的一个区分就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中心银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调整市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10一、性质：货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的询问议事机构。二、组成：该委员会是依照1997年中国人民银行货币政策委员会条例组成的，共11名委员，中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。三、职责：货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨沦，并提出建议：（1）货币政策的制定、调整： （2）肯定时期内的货币政策限制目标； （3）货币政策的详细运用； （4）有关货币政策的重要措施； （5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。3、简述中国人民银行办理业务的限制性规定。1-3-15一、限制性规定的理由：中国银行在办理业务时，为了保证执行货币政策，须要处理好币值稳定与经济增长的冲突，也要受到一些法定的限制。二、禁止向金融机构的账户透支。 三、禁止对政府财政透支。 四、禁止向地方政府贷款。 五、禁止向任何单位和个人供应担保4、简述金融监管的目的。1-4-16（1）保证金融平安。从国外进入市场实践看，防范金融风险主要有是那种措施：日常管理、救助措施和善后措施。（2）爱护存款人和投资人的合法权益 （3）提高国有商业银行信贷资产质量5、简述银监会的监管范围1-4-19（1）依据银监法第2条，中国银临会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等汲取公众存款的金融机构以及政策性银行。（2）银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。（3）银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。（4）其他的金融机构分别由中国证监会和中国保监会监管。6、试论商业银行的设立条件及程序。2-2-36，38一、设立条件第一，有符合商业银行法和公司法规定的章程； 其次，符合商业银行法规定的注册资本最低限额：第三，有具备任职专业学问和业务工作阅历的董事、高级管理人员； 第四，有健全的组织机构和管理制度；第五，有符合要求的营业场所、平安防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符台其他审慎性条件。二、设立程序依据银监会的现行规章，商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。（1）筹建阶段 （2）开业申请与审批 （3）开业登记 （4）违反准入许可的法律责任7、试论商业银行经营的分业限制及其缘由。2-3-49商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（3分）1、信托投资、证券经营业务和不动产投资风险较大，适用于长期资金投资，储蓄类短期资金则不适用于此类投资。2、银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同。（2分）3、信托、证券和房地产业务受市场影响大，市场低落时，可能受到巨大的损失。信托投资的风险投资人与信托公司有合同的约定，股票投资风险由投资者担当，房地产投资风险由发展商担当，银行的贷款风险由银行担当，存款人不担当任何风险。（2分）8、商业银行同业拆借的限制性规定 2-55（1）我国银行的同业拆借有比较严格的限制，只可以作为调整头寸的手段，不行以成为贷款的资金来源。商业银行法第46条规定：“拆出资金限于交足存款打算金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的须要。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”这是为了限制短借长贷的风险。（2）A银行不能将拆入资金投资于股市和房地产开发。因为商业银行法第46条禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。（3）同业拆借是一种短期资金融通。同业拆借管理方法明确规定了银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年。A银行向B银行归还该笔拆入资金的期限已经超过了一年，违反了上述规定。9、简述商业银行的监督机制。2-4-69（一）商业银行内部的稽核监督：银行内部设有稽核部门和监察部门，特地负责对银行的存款业务、贷款业务、结算业务、金融服务业务、信托业务和保管业务等财务状况进行稽核，对银行的会计与账目是否符合国家规定进行检查。（二）商业银行的外部监督，包括：（l）银监会对商业银行的监督 ；银监会对商业银行的监督是其一项日常工作。国务院银行业监督管理机构有权随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等状况进行检查监督。（2）中国人民银行对商业银行的监督 ；中国人民银行对商业银行进行检查监督。商业银行应当向中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。（3）国家审计部门对商业银行的审计监督 ；商业银行应当依法接受审计机关的审计监督。（4）依据商业银行法第56条，商业银行应当于每会计年度终了3个月内，公布其上一年度的经营业绩和审计报告，这是社会监督的一种方式。10、简述财务公司的种类。3-5-103（1）美国模式财务公司是以搞活商品流通、促进商品销售为特色的非银行金融机构。（2）英国模式财务公司基本上都依附于商业银行，其组建的目的在于规避政府对商业银行的监管。（3）我国实践中出现过的财务公司也有两类，分别是企业集团财务公司和外商投资财务公司。（4）在我国，也存在类似美国模式的财务公司，即汽车金融公司。11、试论银行与客户关系的基本原则。4-2-122（一）同等原则：法律地位同等、人人同等（1）同等原则是指银行与客户之间的法律地位同等。（2）同等的法律含义，还包括在金融市场上，任何人、任何单位在金融市场上人人都是同等的。（二）公允原则：签订公允、内容公允、行为公允（1）公允原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公允。 2、其次，合同的内容要反映公允竞争，禁止不正值竞争。（3）最终，在金融市场上，不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公允获得不当得利的行为。（三）自愿原则：自主、自由、自觉（1）自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一样，自觉履行合同。（2）尤其是在国有独资商业银行经营中，自愿原则明显更为重要。（四）信用原则：基础、信用记录（1）信用原则是商业银行与客户参与金融市场活动的基础。（2）金融市场是通过信用记录的方式来维持参与者的信用水平的。12、简述银行行使抵消权的情形及条件。4-3-127一、情形：1、我国1999年合同法确立了抵销权制度，为银行行使法定抵销枚供应了法律依据。该法第99条规定：“当事人互付债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者依据合同性质不得抵销的除外。2、当事人主见抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。抵销不得附条件或者附期限。”二、条件：（1）互负债务； （2）债务均已届清偿期； （3）债务标的种类相同； （4）债权有效存在。13、简述存单的种类和用途。5-4-149（一）单的种类：（1）记名存单与不记名存单：依据存单是否记载权利人，存单可分为记名存单和不记名存单。记名存单银行职能向记名人支付，可以挂失；不记名存单，不得挂失，银行须向持票人支付存款。（2）可转让存单与不行转让存单：依据存单是否可以转让，存单可以分为可转让存单与不行转让存单。记名存单的转让通常实行记名人背书的方式，但另有规定的除外。不记名存单的转让以交付方式完成。（二）存单的用途：（1）持有到期而取得本息；（3）可转让存单也可以用于清偿债务。 （2）用于融资。假如存单人急须要用钱，可以用存单质押给银行以获得贷款。14、存单的法律性质是什么?5-4-149：针对单次存款交易的存单可以看做是一份合同或者债权文书，它是对存款人与银行之间的存款合同关系的一个最直观的证明。15、一般存单纠纷的处理规则是什么? 5-4-152：（一）存单与存款关系双重真实原则。（二）假如存单真实，则存款关系是否真实的举证责任由银行担当。（1）银行的举证责任：持有人以真实存单凭证为证据提起诉讼的，银行假如拒绝兑付，就应举证证明持有人与自己不存在存款关系。假如银行有充分证据让明持有人未向自己交付存单所记载的款项，法院可以认定存款关系不存在，银行有权拒付。但是，假如银行不能证明存款关系不真实，人民法院应认定持有人与银行间存款关系成立，应当担当兑付款项的义务。（2）仅有银行底单的记载，不足以构成充分证明。 银行在证明存单记载的存款关系不真实时，假如没有其他证据，仅有银行自己的底单记载，即便该记载内容与持有人存单记载的内容不一样，这也只是金融机构的内部工作记录，不足以构成抗辩。（3）假如存单有瑕疵，举证责任在存单持有人与银行之间进行安排： 存单持有人提起诉讼的存单在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的，称为“瑕疵存单”，持有人应时瑕疵存单的取得供应合理的陈述。（4）伪造、变造或者虚开的存单：假如有足够证据证明存单系伪造、变造，法院将确认存单无效，假如法院认为伪造、变造、虚开存单涉嫌诈骗，还应追究相关当事人的刑事责任。16、简述贷款活动的基本原则。6-1-158：第一，合法原则：即贷款应符合国家的法律、行政法规和金融监管相关发布的规章。其次，应当遵循资金运用的平安性、流淌性和效益性原则，这也是商业银行法对商业银行规定的基本经营原则。第三，自愿、同等和诚恳信用原则：借款人与贷款人发生的借贷业务往来应当遵守自愿、同等、诚恳信用的原则，借款人和贷款人在地位上是同等的，借贷行为是自愿的，执行借款合同是诚恳信用的。这三个条件是市场经济存在及发展的基础，也是贷款业务的基础。第四，公允竞争、亲密协作的原则：贷款人发展贷款业务应当公允竞争、亲密协作，不得从事不正值的竞争行为。17、简述贷款通则对借款人的限制 6-164（1）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外；（2）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营业务：（3）不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入：（4）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；等等：18、简述担保的法定原则。7-1-175担保的法定原则是同等、自愿、公允、诚恳信用。（1）所谓同等是当事人在信贷活动中的地位同等 （2）所谓公允是信贷担保的内容公允（3）所谓自愿是指信贷担保不能违反当事人的意思，更不能强迫、欺瞒、或胁迫当事人供应保证和抵押等。（4）诚恳信用是指当信贷担保的当事人，特殊是保证人必需诚恳信用。19、我国担保法禁止哪些主体作为保证人?7-2-177（1）国家机关。 （2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。（3）企业法人的分支机构、职能部门。19、依据我国担保法，一般保证与连带责任保证有什么区分?7-2-178（1）一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人示担保证责任。一般保证的保证人在主合同的纠纷未经过审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝担当保证责任，所以，一般保证责任是对主债务人不能履行的赔偿责任。（2）连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务担当连带责任的状况。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内担当保证责任。为了爱护债权人的利益，法律还规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，依据连带责任保证担当保证责任。20、抵押合同什么时候生效?7-185当事人设立财产抵押时，对于须登记才能确权的抵押物，如土地、土地运用权、建筑物等，必需办理抵押登记，且抵押权自登记之开起设立。21、试论保证合同无效时的处理原则。7-2-181（1）担保合同本身无效保证合同是债权人与保证人之间的合同。主合同有效而保证合同无效，通常意味着债权人或保证人中至少有一方是有过错的。这存在三种状况：第一，假如债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人须要与债务人对主合同债权人的经济损失担当连带赔偿责任。其次，假如仅债权人有过错，而保证人无过错的，如主合同债权人实行欺诈、胁迫等手段，使保证人在违反真实意思的状况下供应保证，则保证人不担当责任。第三，假如债权人、担保人都有过错的，各担当一部分责任，其中，担保人担当民事责任的部分不成超过债务人不能清偿部分的1/2。（2）主合同无效主合同无效时，保证合同有两种状态：一是保证合同本身不存在无效因素，但作为从合同，随主合同无效而无效。在这种情形下，担保人通常没有过错。二是保证合同自身也存在无效因素。担保法司法说明区分上述两种状况，分别规定了责任规则：第一，担保人无过错的，担保人不担当民事责任。其次，担保人有过错的，担保人担当民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3。22、简述人民币的发行原则。8-1-196（1）经济发行原则：依据市场经济发展的须要和货币流通规律的要求发行货币（2）安排发行原则：依据国民经济和社会发展安排来发行货币（3）集中发行原则：货币的发行权集中在中心银行，禁止其他单位擅自发行货币23、简述人民币运用范围的特点。8-1-196中国人民银行法第16条的规定，主要是指人民币在我国内地市场上的运用。由于我国的台湾、香港和澳门地区实行“一国两制”的政策和其他特殊政策，当地原来的货币可以接着运用，所以，人民币在台湾、香港和澳门地区不作为当地的法定货币。不过，由于中国内地国力的增加，人民币的购买力很稳定，而且近年来始终处于升值的过程中，香港、澳门以及周边国家的机构及个人渐渐起先接受人民币作为支付工具。24、简述外汇管理的意义。9-1-202外汇管理是国家对进出本国境内的外汇收付,借贷.买卖.汇进.汇出.汇率.携带进出境 等活动进行的管理.各国依据各自的目的进行不同程度的外汇管理!1 维护本国货币的汇价水平的稳定 ；2 保持国际收支平衡；3 保证本国经济独立啊自主的发展25、简述外汇管理的消极影响。9-1-204：（1）首先，外汇管制限制了市场自由调整作用的充分发挥。假如允许外汇自由买卖，市场调整机制会由于外扩供求关系的改变而自发地调整汇率，使汇率保持在一种供求平衡的状态。但是，在外汇管制的条件下，外汇汇率由官方规定，外汇不能自由买卖，官方汇率不行能像自由利率一样反应灵敏，因而，常常发生官方汇率与市场汇率相背离的状况。（2）其次，外汇管制往往阻碍国际贸易的发展，加重了各国之间的冲突。外汇管理国家往往实行激励出口、限制进口的政策，这是贸易向由流通的障碍之一，甚至可能引起其他国家的报复，不利于世界的和平与发展。（3）最终，外汇管制下外汇储备的过快增长，简单引发国内通货膨胀。我国在2024、2024年间就处于这样一种状态且由于贸易顺差以及外商投资，流入国内的外汇数量大增，进而引发了通货膨胀。26、简述外汇管理的基本原则。9-2-208（1）实行国际收支申报制和外债登记制度。（2）禁止外币在境内流通。（3）人民币常常项目项下的外汇可兑换，国家对常常性国际支付和转移不予限制。（4）资本项目项下的外汇流淌依法审批或核准。（5）金融机构外汇业务特许制。27、试论证券投资项下外汇流淌的特点及其管理制度。9-4-216与干脆投资相比，证券投资下的外汇流淌的特点是速度快，金额大，交易频繁，简单对本国金融体系造成较大冲击。我国目前实行的是总量限制及合格机构投资者制度。（2分）（1）对于境外投资者进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者可以干脆进入我国境内的B股市场购买B股，无须审批；（2分）进入A股市场购买股票、证券等投资品种，须要经过合格境外机构投资者进行，且通过QFII汇入的外汇资金不得超过国家批准的外汇额度。（2分）（2）对于境内投资者到境外证券市场投资，实行合格境内机构投资者QDII制度（2分）。境内商业银行、保险公司、信托公司等作为机构投资人，在外汇管理部门批准的外汇额度内，可以干脆到境外进行证券投资，也可以接受客户托付到境外证券市场投资。（2分）2024年9月，我国起先试点境内个人干脆进入境外证券市场，其外汇资金可以是自有外汇，也可以从境内银行购买外汇。这是我国资本项目开放的一个重大举措。（1分）28、试论我国对个人的外汇管理。9-4-217（1）分类管理原则个人外汇业务依据交易主体区分境内与境外个人外汇业务，依据交易性质区分常常项目和资本项目个人外汇业务。国家外汇管理机关按上述分类对个人外汇业务进行管理。其中，常常项目项下的个人外汇业务依据可兑换原则管理，不须要审批；资本项目项下的个人外汇业务依据可兑换进程管理，逐步扩大个人资本项目外汇的自由兑换范围。（2）结汇、购汇年度总额限制个人外汇收入可以自己保存，也可以向银行结汇。个人向银行结汇、购汇及对外支付，不论是资本项目还是常常项目，在年度总额内的，凭身份证件在银行办理；超过年度总额的，常常项目项下凭身份证和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下依据有关规定，办理相应的核准或者登记手续，依照国家外汇管理局2024年发布的个人外汇管理方法实施细则，目前结汇、购汇的年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可依据国际收支状况，对年度总额进行调整。（3）银行对个人的外汇业务监督银行为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，应对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核，并通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、精确录入相关信息。对于大额、可疑外汇交易，银行应依据有关反洗钱法的规定进行记录、分析和报告。银行不得以将大额交易分拆等方式躲避限额监管，也不得运用虚假商业单据或者凭证躲避真实性管理。此外，个人跨境收支应当依据国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。28、试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。10-3-235一、货币购买力人民币同外币的汇率不是用人民币与外币的黄金平价来确定的，而是以两国货币在本国市场上的实际购买力的比较来确定的，这种方法叫做购买力平价方法。二、换汇成本换汇成本是出口企业考察出口业务盈亏的参数。国内企业将出门商品获得的外汇收入兑换成人民币，用该人民币收入与出口商品的生产经营成本进行比较，以确定出出业务是盈利还是亏损。假如汇率不合适，外汇收人兑换成的人民币太少，甚至无法弥补出口企业的生产成本，企业就没有出口的主动性。在汇率相对稳定的时候，企业获得山口订单后就可以知道出口商品的人民币预期收入，从而推断该笔出口业务的盈亏。为了激励出口，人民币汇率存上个世纪80年头一度刻意保持存较低的水平。三、侨汇利益侨汇是海外华侨汇给国内亲友的外币。由于我国境内禁止外汇流通汁价，侨汇在国内须兑换成人民币才能运用，兑换比例参照侨汇与人民币的购买力而定。假如汇率不合适，外汇兑换的人民币太少，人们就会选择干脆在国外购买相关的物品运进国内消费，而不是寄外汇。侨汇一度是我国的主要外汇来源，对于国家进口必要的物资设备意义重大，因此在确定人民币汇率定值时应考虑保障侨汇利益、随着侨汇比重的下降，该因素的影响矿渐渐减弱。四、市场供求关系1、货币作为一种商品，其价格受到供求关系的影响。也就是说，假如市场对人民币的需求大，人民币汇率就上升；假如对外汇的需求大，人民币汇率就下跌。贸易逆差或境外投资增加都会导致对外汇需求上升，人民币就会贬值；相反，外贸顺差或者外商来华投资增加都导致对人民币需求上升人民币就面临升值。2、我国月前就处于贸易收支与投资双顺警的状态，所以人民币受到很大的升值压力。但足，目前国内人民币与外汇的供求关系并不是一种真实的前场供求关系，而是外汇需求受到抑制下产生的扭曲状态。29、简述银行卡持卡人的主要权利。11-3-254：（1）享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进行投诉。（2）申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、运用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。（3）持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。（4）借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再担当相应卡账户资金变动的责任。30、简述股票的特征。12-2-265（1）收益性。（2）流通性。（3）非返还型。（4）风险性。31、上市公司出现哪些情形时，证券交易所应暂停其股票上市交易? 13-2-299：（1）公司股本总额，股权分布等发生改变不再具备上市条件；（2）公司不按规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；（3）公司有重大违法行为； （4）公司最近二年连续亏损；（5）证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经交易所赐予肯定时间的宽限后仍未披露的。38.(一).什么是证券承销，它包括几种类型? 12-5-280（1）股票承销是指证券公司依照其与发行人之问的承销协议，承办股票发行事宜，筹集发行人所需资金的行为。（2）依据承销商对股票发行结果的承诺程度，承销可分为代销和包销两种方式。(二).B股份公司的股票由A证券公司单独承销是否合法，为什么?(12-281)不合法。依照证券法第31条的规定，向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。B公司将超过7000万元的股票承销权全部给与A公司，是不合法的。(三)本案中A证券公司作为承销商，其哪些行为属违约行为或违法行为?(12-281)（1）为取得包销权，A公司请B股份公司所在市有关政府领导出面打招呼违法；（2）在销售过程中，A证券公司置包销协议中与B股份公司协商确定并报证监会核准的价格于不顾，单方面提高销售价格，此行为违法。（3）A证券公司以包销协议中所列价格预先购入并留存B股份公司股票500万股，以备日后股价上涨时抛售获利，此行为违法。32、简述内幕交易及其行为。13-5-314内蒙交易是指内幕人员以获得利益和削减损失为目的，利用内幕消息进行证券发行、交易的活动。（1）内幕人员利用内幕信息买卖证券或者依据内幕信息建议他人买卖证券。（2）内幕人员向他人泄漏内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易（3）非内幕人员通过不正值手段或者其它途径获得内幕信息，并依据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券。（4）其它内幕交易行为1、内幕交易是指内幕人员以获得利益或者削减损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。内幕交易包括下列行为：13-5-314（l）内幕人员利用内幕信息买卖证券或者依据内幕信息建议他人买卖证券。（2）内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易。（3）非内幕人员通过不正值的手段或者其他途径获得内幕信息，并依据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券。（4）其他内幕交易行为。 2、内幕信息的界定内幕信息是指为内幕人员所知悉的、涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：（1）公司的经营方针和经营范围发生重大改变。（2）公司的重大投资行为和重大的购置财产的确定。（3）公司订立重要合同，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响。（4）公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约状况。（5）公司发生重大亏损或者重大损失。（6）公司的生产经营的外部条件发生的重大改变。（7）公司的董事、1/3以上的监事或者经理发生变动。（8）持有公司5%以上的股份的股东或者实际限制人，其持有股份或者限制公司状况发生较大改变。（9）公司减资、合并、分立、解散及申请破产的确定。（10）涉及公司的重大诉讼，股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告无效。（11）公司涉嫌犯罪被司法机关立案调查，公司董事、监事、高级管理人员涉嫌犯罪被司法机关实行强制措施。（12）公司的分派股利或者增资安排等。 3、知情人员的界定 知悉证券交易内幕信息的知情人员包括：（l）发行人的董事、监事、经理及有关的高级管理人员。（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际限制人及其董事、监事、高级管理人员。（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员等。所以宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为构成内幕交易。两公司均持有A上市公司5以上股份，属于知情人员，所获得的信息属于内幕交易的范围，并且利用内幕信息进行股票买卖，属于内幕交易行为。33、什么是操纵证券市场价格?13-5-316：操纵证券交易市场的行为是任何单位或个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格，以诱使他人参与证券交易，为自己牟取私利、扰乱证券市场秩序的行为。常见的操纵方式主要有：（1）单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量。（2）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或证券交易量。（3）在自己实际限制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量。（4）以其他方法操纵证券交易价格，如利用电脑技术等。所以，在A上市公司分红公告之前，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司所限制的8个账户已持有A上市公司流通股3000万股；在A上市公司分红后，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司相互买卖A上市公司股票，接着拉抬A上市公司的股价，并伺机逐步抛售A上市公司的股票。属于操纵证券市场价格的行为。34、目前对操纵证券交易行为追究的法律责任主要是行政责任与刑事责任。13-3-17（l）行政责任依据证券法，对于操纵证券市场的，由证券监管机关责令依法处理其非法持有的证券，没收违法所得，井处以违法所得l倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足30万元的，处以30万元以上300万元以下的罚款。单位操纵证券市场的，还应当对干脆负责的主管人员和其他干脆责任人员赐予警告，并处以10万元以上60万元以下的罚款。（2）刑事责任操纵证券交易情节严峻的，依据刑法第182条，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单惩罚金；情节特殊严峻的，处5年以上10年以下有期徒刑，并惩罚金；单位犯该罪的，对单位判惩罚金，对干脆负责的主管人员和其他干脆责任人员依照前述规定惩罚。33、简述公司债券的特点。14-1-327（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息恳求权不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润安排权。（2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限。（3）债券通常有固定的利率，与公司的经营业绩没有干脆联系，收益比较稳定，风险比股票小。（4）在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。34、简述基金管理人的禁止性行为。15-2-353（1）将其同有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资；（2）不公允地对待其管理的不同基金财产；（3）利用基金财产为基金份额持有人以外的第蔓人牟取利益；（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者担当损失；（5）依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他行为。 1、 课堂集中全部精力仔细听课2、 课后回家检查课堂学问点，查哪儿背过哪儿，查哪道题会做哪题，不允许磕磕绊绊，不允许似是而非。3、 课外辅导班可以不上，假如上也需按课堂讲课标准，回家检查同样做到查哪背过哪，查哪题会做哪题。4、 如若做不到，周末睡觉作业补习班之余的时间全部用来把以上事情做好。早读午练自习标准早读午练是有标准的，到位的家长能以严格到位的标准要求孩子只看一眼，就能把违纪的孩子指出来，精确点出孩子的问题在哪儿，其他孩子就胆怯了1、不罗嗦，语言干脆利索比如孩子们都在早读，没有读出声来，就须要刚好点一句“谁再不出声，扣分了”。假如，有同学不读，就点一句“某某同学不大声诵读，扣他的嘴5分。”小孩子们就会偷着笑，然后，都就大声背诵了比如自习课上，5分钟之内记完作业，不许再有回头的动作，否则以违纪论处，5分钟之后，每个人必需是写作业、学习的动作，看老师、看同学，都是违纪行为，语言要幽默、到位，要求要严格、精确，不说一句废话，点到为止，才有威力和劝服力，孩子们知道该怎样做，也很兴奋那样做，不得不那样做，因为老师没发火，因为老师在监督中午，进教室一个，学习一个，不允许说话、下位、随意进出教室，养成习惯了，只要家长或者老师，坐在教室的某个角落，他们都知道自己该干什么你是这个教室的主宰，关系重大，不能随意跟某个同学废话学生进教室，知道你是这种纪律的维持者，不说话自有威历应当是进来一个，就坐下学习，不学习者就是违纪假如是整体不学习、散漫，就大声点两个同学，扣分，假如是某一个同学违纪，就过去提示 既要有威历，又要识大体、顾大局