教学课件7-1-2中央银行

第七章第七章第七章第七章中央银行中央银行中央银行中央银行22知识目标知识目标知识目标知识目标 能力目标能力目标能力目标能力目标能力目标能力目标 掌握中央银行的业务性质、业务范围能运用中央银行基础知识解释相关金融现象第三节第三节 中央银行的主要业务中央银行的主要业务 资 产 负 债 贴现及放款及放款 政府政府债券和券和财政借款政借款 外外汇、黄金、黄金储备 其他其他资产 流通中的通流通中的通货 商商业银行等金融机构存款行等金融机构存款 国国库及公共机构存款及公共机构存款 其他其他负债 资本本项目目 合合 计 合合 计负债业务负债业务负债业务：中央银行以负债形式所形成的资金来源，是中央银行资产业务的基础。主要包括货币发行业务、资本业务、存款业务等。货币发行是中央银行最主要的负债业务，是中央银行与一般商业银行区别的重要标志。人民币发行渠道向商业银行或其他金融机构提供贷款；对商业银行或其他金融机构进行商业票据再贴现；购买金银和外汇。资本业务资本业务资本业务:筹集、维持和补充自有资本的业务。中央银行与其他银行一样，为了保证正常的业务活动必须拥有一定数量的资本。资产结构(在中国人民银行的资产负债表中)第一位国外资产 第二位对存款货币银行的债权 第三位对其他金融机构债权 第四位对中央政府债权存款业务存款业务中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款等几种。存款准备金是存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。存款准备金自存准备：通常以库存现金和在中央银行的超额准备金两种方式存在 法定准备金：根据法律规定，商业银行必须按某一比例转存中央银行的部分。中央银行集中存款准备金的目的中央银行集中存款准备金的目的配合货币政策，形成存款准备金工具，调节信贷及货币供配合货币政策，形成存款准备金工具，调节信贷及货币供应量规模应量规模满足一般金融机构流动性及清偿能力要求满足一般金融机构流动性及清偿能力要求中央银行资产业务中央银行资产业务中央银行运用其负债资金来源的业务活动，主要包括贷款业务、再贴现业务、证券买卖和黄金、外汇储备业务。商业商业银行资产业务银行资产业务商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。中央银行中央银行清算清算业务业务中央银行集中票据交换及办理全国资金清算的业务活动。集中办理票据交换集中清算交换的差额组织异地资金转移商业商业银行银行清算清算业务业务无中央银行业务特点 不以盈利为目的；经营对象限于金融机构和政府；资产应具有最大的流动性；定期公布业务状况；分支机构设置要适当；业务活动的相对独立性。证券日报证券日报在第十三届EMEAP行长会议上，央行行长周小川指出，要进一步加强本地区在金融稳定、金融市场发展和金融基础设施建设等领域的信息交流与合作，共同探讨应对影响本地区金融发展和稳定的对策。资料：http:/ 对内的稳定对内的稳定:帮助银行和证券公司等金融机构渡过难关，帮助银行和证券公司等金融机构渡过难关，避免金融机构发生危机，引发金融危机避免金融机构发生危机，引发金融危机对外的稳定对外的稳定:防止国外大量游资的冲击而导致国内金融市防止国外大量游资的冲击而导致国内金融市场不稳定，防止国外的投机活动对人民币汇率稳定和金融场不稳定，防止国外的投机活动对人民币汇率稳定和金融体系稳定的负面影响体系稳定的负面影响预防原则预防原则、市场原则市场原则、最低保护原则最低保护原则、权责对称原则权责对称原则中央银行在金融稳定中的作用中央银行在金融稳定中的作用中央银行是法定支付手段和及时流通性的唯一提供者中央银行是法定支付手段和及时流通性的唯一提供者中央银行是一国支付系统平稳运行的维护者中央银行是一国支付系统平稳运行的维护者只有通过银行体系，货币政策才能通过超导机制发挥作用只有通过银行体系，货币政策才能通过超导机制发挥作用货币稳定和金融稳定直接相关货币稳定和金融稳定直接相关各国中央银行的金融稳定职能各国中央银行的金融稳定职能英格兰银行英格兰银行通过市场操作来解决日常流动性波动，以通过市场操作来解决日常流动性波动，以维持货币体系的稳定维持货币体系的稳定欧洲欧洲金融稳定的管理，在经济金融的许多领域建立协金融稳定的管理，在经济金融的许多领域建立协调指导金融稳定和金融监管的机制调指导金融稳定和金融监管的机制、金融机构流动性管理金融机构流动性管理和金融危机处置和金融危机处置日本日本金融监管行政机构以外，一直对与其有业务关系金融监管行政机构以外，一直对与其有业务关系的金融机构进行检查。与有业务往来的金融机构签订检查的金融机构进行检查。与有业务往来的金融机构签订检查合同。手段：现场检查和非现场检查合同。手段：现场检查和非现场检查单靠中央银行的力量无法提供处理大规模、系统性金融风单靠中央银行的力量无法提供处理大规模、系统性金融风险的所需资金。险的所需资金。中央银行准确地行使最后贷款人角色也需要其他监管部门中央银行准确地行使最后贷款人角色也需要其他监管部门的良好协作。的良好协作。维护金融稳定的协调机制维护金融稳定的协调机制我国中行维护金融稳定的举措我国中行维护金融稳定的举措充分运用货币政策充分运用货币政策。完善金融服务，促进全国支付清算体系的顺利运完善金融服务，促进全国支付清算体系的顺利运行行。发挥发挥“最后贷款人最后贷款人”的职能，救助高风险金融机的职能，救助高风险金融机构构。加快发展多元化金融机构体系，大力推动国有商加快发展多元化金融机构体系，大力推动国有商业银行、农村信用社的改革业银行、农村信用社的改革金融创新和风险防范并重金融创新和风险防范并重讨论各国中央银行在维护各国中央银行在维护金融稳定过程中起的金融稳定过程中起的不同作用不同作用。我国我国中央银行是如何中央银行是如何维护金融稳定的维护金融稳定的？英格兰银行：保持物价稳定，作为臣民支持女王陛下的经济政策，包括它的经济增长和就业率目标欧洲中央银行：维持物价稳定，在不损害物价稳定的目标基础上应支持共同体的总体经济政策，协助共同体目标的达成，欧洲中央银行体系应在谨慎监管存款机构和稳定金融体系方面，协助有关机构所寻求的政策的顺利实施美联储：为联邦储备银行的成立做准备。提供一种有弹性的货币，为商业票据提供再贴现，在美国国内对银行进行更有效的监管，以及其他目的。应同联邦公开市场委员会维持货币和存款的长期增长，该增长的总量应与经济生产增长的长期潜力相等量，以有效促进就业率最高化稳定物价、缓和长期利率的目标、联储抵押证券流通中现金现金抵押证券联储委员会任命的货币发行的代理人申请发行数额并递交抵押证券证券审核交付现金发行回笼回笼归还联邦储备体系的货币发行与回笼的程序日本银行：作为日本的中央银行，日本银行的目标是发行银行券，以及进行通货的金融调节。除了第一款规定，日本银行的目标还有确保银行及其他金融机构之间资金的平稳结算，以助维持一个有序的金融体系。日本银行进行通货和金融调节时，以实现物价稳定，促进国民经济健康发展为宗旨。1998年以后，中国人民银行把防范和化解金融风险作为金融监管的重中之重，并提出创建金融安全区的构想。2003年秋，国务院关于人民银行的“三定”方案提出金融稳定概念2003年末，中国人民银行法明确提出中国人民银行承担维护金融稳定的职责，与制定和执行货币政策、实施金融监管、实行宏观审慎分析、金融风险监测和风险处置等。体现和落实了各项维护金融稳定的职责。课程总结1.中央银行是经济、社会发展的特定产物中央银行是经济、社会发展的特定产物,是适应统一银行券是适应统一银行券发行、统一全国票据清算、商业银行最后贷款人以及金融发行、统一全国票据清算、商业银行最后贷款人以及金融业监督管理的需要应运而生的。业监督管理的需要应运而生的。2.中央银行是一国金融体系的核心，其基本职能可以归纳中央银行是一国金融体系的核心，其基本职能可以归纳为为“发行的银行发行的银行”、“银行的银行银行的银行”和和“国家的银行国家的银行”。3.中央银行的主要业务反映在它的资产负债表上，包括负中央银行的主要业务反映在它的资产负债表上，包括负债业务、资产业务和清算业务三项。债业务、资产业务和清算业务三项。4.随着世界经济金融的发展，中央银行维护金融稳定的职随着世界经济金融的发展，中央银行维护金融稳定的职能日益凸显。央行在维护金融稳定时，需要建立和加强与能日益凸显。央行在维护金融稳定时，需要建立和加强与政府和其他监管部门的合作协调机制。政府和其他监管部门的合作协调机制。课后思考：为什么说金融监管是“一个系统”？世界各国金融监管组织体系并没有统一模式，关键是实现金融监管的便利性、协调性和有效性。考虑到目前我国金融业分业经营还将持续一定时期，因此，我国金融监管组织体系建设应完善监管当局的监管控制系统。目前，我国的金融监管当局是由中央银行、证监会、保监会共同构成的。可通过加强不同监管主体之间的协调来解决监管问题。在实践中还可以实行以一家监管机构为主的做法，来应付金融业务多样化的监管需要。世界上不少国家目前选择的是此类金融监管模式。