个人理财投资理财基础知识培训课件

投资理财基础知识投资理财基础知识投资理财基础知识1课程目标课程目标 通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。2课程目标 通过60分钟的学习，帮助学员掌握目课程大纲课程大纲理财基本概念理财基本概念 理财基本原则理财基本原则 主要投资工具介绍主要投资工具介绍 结束语结束语 3课程大纲理财基本概念 3理财投资4理财投资4保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加理财的目的理财的目的理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划5保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的理财的目的理财的根本目q 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。q 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。理财的分类理财的分类6 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高理财资金的来源理财资金的来源工工资资收收入入劳劳动动报报酬酬佣金佣金投投资资收入收入经经营营产产权权收收入入总总收收入入主动性收入主动性收入被动性收入被动性收入福利福利收入收入经经营营收入收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大7理财资金的来源工资劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动课程大纲课程大纲理财基本概念理财基本概念 理财基本原则理财基本原则 主要投资工具介绍主要投资工具介绍结束语结束语 8课程大纲理财基本概念 8u 投资的风险与收益永远成正比 u 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理基本原理9 投资的风险与收益永远成正比 基本原理9 资本原则（开源节流）复利原则（72定律）时间原则（投资期限）投资理财三原则投资理财三原则10 资本原则（开源节流）投资理财三原则10风险偏好风险偏好投投资资者者保保保保守守守守型型型型进进进进取型取型取型取型稳稳稳稳健健健健型型型型冒冒冒冒险型险型险型险型保护本金不受损蚀和保持保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。风险来换取收益。渴望有较高的投资收益但渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。收益长期、稳步地增长。专注于投资的长期增专注于投资的长期增值。常常会为提高投值。常常会为提高投资收益而采取一些行资收益而采取一些行动，并愿意为此承受动，并愿意为此承受较高的风险较高的风险 。高度追求资金的增值，愿高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品分资金投入风险较高的品种。种。.11风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持成长型成长型收入型收入型风风险险、收收益益低低保本型保本型保本型保本型保本保本型型收入型收入型收入型收入型成长型成长型成长型成长型投机型投机型投机型投机型投机投机型型风险承受能力风险承受能力投资组合投资组合风险承受能力风险承受能力高高高高12成长型收入型风险、收益低保本型保本型保本收入型收入型成长型成国外流行的国外流行的“四分法四分法”理财方案理财方案银行存款银行存款银行存款银行存款 36%传统寿险传统寿险传统寿险传统寿险 9%45%30%30%分红、万能分红、万能分红、万能分红、万能保险保险保险保险 10%10%国债国债国债国债10%10%债券基金债券基金债券基金债券基金 10%10%保本型保本型保本型保本型收入型收入型收入型收入型成长型成长型成长型成长型/投资型投资型投资型投资型20%股票股票股票股票 5%5%房地产房地产 5%基金基金基金基金 5%5%投资连结保险投资连结保险投资连结保险投资连结保险 5%投机型投机型投机型投机型期货期货期货期货 2%2%5%5%期权期权期权期权 2%2%收藏品、彩票收藏品、彩票收藏品、彩票收藏品、彩票 1%1%收益收益收益收益风风风风险险险险13国外流行的“四分法”理财方案银行存款传统寿险45%30%分红所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）考虑因素考虑因素14所能投资理财的金额 考虑因素14投资计划需要考虑的因素投资计划需要考虑的因素1、投资目标、投资目标 2、宏观经济、宏观经济3、金融政策、金融政策 4、投资工具、投资工具目标目标现状现状制定合理的投资计划制定合理的投资计划15投资计划需要考虑的因素目标现状制定合理的投资计划15课程大纲课程大纲理财基本概念理财基本概念 理财基本原则理财基本原则 主要投资工具介绍主要投资工具介绍结束语结束语 16课程大纲理财基本概念 16u 银行存款u 债券u 股票u 投资基金u 保险产品u 不动产选择投资理财工具需考虑的因素：u 风险程度u 获利能力u 可流动性u 投资期限投资工具简介投资工具简介17 银行存款选择投资理财工具投资工具简介17 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。u 安全性好 u 流动性高 u 风险较低 u 回报率较低 u 不能抵御通货膨胀 定 义特 征投资工具投资工具1银行存款银行存款18 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支 一年期银行存款利率及一年期银行存款利率及CPICPI走势图走势图19 一年期银行存款利率及CPI走势图19历年利率走势20历年利率走势20 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定 义特 征u 安全性好u 收益比银行存款高u 流动性较强u 不能抵御通货膨胀投资工具投资工具2债券债券21 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资 影响债券投资价值的因素影响债券投资价值的因素内部因素外部因素u 债券期限u 票面利率u 提前赎回规定u 利息课税u 流动性u 信用等级u 基础利率u 市场利率u 通货膨胀水平u 外汇汇率风险22 影响债券投资价值的因素内部因素外部因素 债券期限 基础 债券的类型债券的类型政府债券金融债券公司债券 收益率 风险度 税收高低高低债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20的所得税 23 债券的类型政府债券金融债券公司债券 收益率高低债券按 记账式国债与凭证式国债记账式国债与凭证式国债u 债权记录方式不同u 票面利率确定机制不同u 流通或变现方式不同u 到期前卖出收益预知程度不同24 记账式国债与凭证式国债 债权记录方式不同24 股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券u 收益不确定u 流动性高u 抵御通货膨胀u 风险性高u 对投资者的要求高定 义特 征 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利投资工具投资工具3股票股票25 股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权 影响股票投资价值的因素影响股票投资价值的因素内部因素u 公司净资产u 盈利水平u 股利政策u 股份分割u 资产重组外部因素u 宏观经济因素u 行业因素u 市场因素26 影响股票投资价值的因素内部因素 公司净资产外部因素 宏定理一：定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。定理二：定理二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。定理三：定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关。股市定理股市定理傻瓜投资法：定期定量购买并长期持有！27定理一：股市定理傻瓜投资法：27是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定 义特 征u 专业化管理u 分散投资风险u 获得规模效益，降低投资成本u 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.投资工具投资工具4基金基金28是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单按是否可增加按是否可增加或赎回划分或赎回划分u开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定u封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者按组织形态按组织形态划分划分u公司型基金：具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份有限公司进行运营u契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度按投资目标按投资目标划分划分u成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资目的u收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的u平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的按投资对象按投资对象划分划分u股票基金u债券基金u货币基金u衍生证券基金 基金的分类基金的分类29按是否可增加或赎回划分开放式基金：基金成立后，投资者可随时申 开放式开放式基金和封闭式基金的区别基金和封闭式基金的区别30 开放式基金和封闭式基金的区别30 收入型、成长型和平衡型基金的比较收入型、成长型和平衡型基金的比较成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率u成长型基金是追求基成长型基金是追求基金资产的长期增值金资产的长期增值u收入型基金是以获取当期的最收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的大化收入为目的u平衡型基金是综合平衡成长型平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值产的长期增值31 收入型、成长型和平衡型基金的比较成长型基金平衡型u 至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好；u 选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；u 参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。基金的投资原则基金的投资原则32 至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那二手房：二手房：商铺：商铺：期房：期房：老洋房：老洋房：稀缺景观房：稀缺景观房：购房收益购房收益 注意事项注意事项u 稳定且高u 投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资投资工具投资工具5房地产房地产u 稳定性、良好的成长性、不可比性u 有投资潜力、开盘价低、规模不大u 抗跌性强u 不可替代性、抗跌能力强u 看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主u 风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象u 装修费较昂贵u 房价与稀缺程度、景观资源有关33二手房：购房收益 注意事项 稳定且高 房产投资的特点房产投资的特点u投资对象：投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；u优点优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；u缺点缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；u风险水准风险水准：总体而言，较高。34 房产投资的特点投资对象：有相当资金可做中长期投资的人保本 有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。定 义特 征投资工具投资工具6分红保险分红保险35保本 指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于 分红保险与传统非分红保险的比较分红保险与传统非分红保险的比较36 分红保险与传统非分红保险的比较36 分红保险的意义分红保险的意义1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公司相对较大的投资选择空间。3、对投保人而言，1)保证利益部分的权益不受任何影响；2)可以分享公司经营的成果。特别是在投资市场回升的情况下，客户将有权分享公司实际投资回报高于预期部分的收益；3）可以在相当程度上抵御通货膨胀的影响。37 分红保险的意义1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果 红利的来源红利的来源1、分红保险的红利来源于“三差”，即 利差=实际投资收益（率）-预定投资收益（率）死差=预定死亡赔付-实际死亡赔付 费差=预定费用-实际费用2、分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸烟）等多种因素确定的。3、分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的经营状况。38 红利的来源1、分红保险的红利来源于“三差”，即 利差=小结主要投资工具比较小结主要投资工具比较39小结主要投资工具比较394040 获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。小结投资资产配置图小结投资资产配置图集藏、存款、保险、集藏、存款、保险、退休金、应急金、债券退休金、应急金、债券黄金、基金、外汇黄金、基金、外汇房产、置业、期权房产、置业、期权实业实业股票、风投股票、风投41 获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳一年期存款基准利率：一年期贷款金准利率：42一年期存款基准利率：42前锋前锋前锋前锋中卫中卫中卫中卫后卫后卫后卫后卫期货、外汇、期货、外汇、期货、外汇、期货、外汇、概念型股票概念型股票概念型股票概念型股票守门员守门员守门员守门员保险保险保险保险保险保险保险保险蓝筹股票、房地产、蓝筹股票、房地产、股票型基金股票型基金存款、债券、黄存款、债券、黄金、债券型基金金、债券型基金43前锋中卫后卫期货、外汇、守门员保险保险蓝筹股票、房地产、存款19841984年年19941994年间年间香港的房价平均涨幅香港的房价平均涨幅1010倍倍股票指数由股票指数由800800点涨到点涨到1200012000点，点，涨幅涨幅1515倍倍理财时代让你目瞪口呆理财时代让你目瞪口呆又有多少香港人暴富了又有多少香港人暴富了441984年1994年间理财时代让你目瞪口呆又有多少香港人19971997年年20072007年间年间苏州的房价平均涨幅苏州的房价平均涨幅7 7倍倍上证股票指数由上证股票指数由11001100点涨到点涨到56835683点，涨点，涨幅幅500500深成股票指数由深成股票指数由39633963点涨到点涨到1928719287点，点，涨幅涨幅500500理财时代让你目瞪口呆理财时代让你目瞪口呆451997年2007年间理财时代让你目瞪口呆45一生能累积多少钱一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财而是你如何理财46一生能累积多少钱46结束语结束语天下难事，必做于易天下难事，必做于易天下大事，必做于细天下大事，必做于细47结束语天下难事，必做于易47 谢谢 谢谢48 谢 谢4811、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。19、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。20、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。4、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、失败不可怕，可怕的是从来没有努力过，还怡然自得地安慰自己，连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕，没什么比自己背叛自己更可怕。12、跌倒了，一定要爬起来。不爬起来，别人会看不起你，你自己也会失去机会。在人前微笑，在人后落泪，可这是每个人都要学会的成长。13、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过.但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。15、所有的辉煌和伟大，一定伴随着挫折和跌倒；所有的风光背后，一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚印。16、成功的反义词不是失败，而是从未行动。有一天你总会明白，遗憾比失败更让你难以面对。17、没有一件事情可以一下子把你打垮，也不会有一件事情可以让你一步登天，慢慢走，慢慢看，生命是一个慢慢累积的过程。18、努力也许不等于成功，可是那段追逐梦想的努力，会让你找到一个更好的自己，一个沉默努力充实安静的自己。19、你相信梦想，梦想才会相信你。有一种落差是，你配不上自己的野心，也辜负了所受的苦难。20、生活不会按你想要的方式进行，它会给你一段时间，让你孤独、迷茫又沉默忧郁。但如果靠这段时间跟自己独处，多看一本书，去做可以做的事，放下过去的人，等你度过低潮，那些独处的时光必定能照亮你的路，也是这些不堪陪你成熟。所以，现在没那么糟，看似生活对你的亏欠，其实都是祝愿。11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，49