第5章工程保险概论课件

工程项目风险管理与工程项目风险管理与保险保险第三篇第三篇 工程保险篇工程保险篇6/18/20241工程项目风险管理与保险第三篇8/9/20231第五章第五章 工程保险概论工程保险概论 l第一节第一节 保险学的基本知识保险学的基本知识 l第二节第二节 工程保险概述工程保险概述 6/18/20242第五章 工程保险概论 第一节 保险学的基本知识 8/9/2第一节第一节 保险学的基本知识保险学的基本知识一、保险的一、保险的基本要素基本要素 l保险保险 是风险转移的是风险转移的基本手段基本手段基本手段基本手段 通过保险，企业或个人可以将许多许多威胁企业或个人的风险因素风险因素风险因素风险因素转移给保险公司保险公司，从而可通过取得通过取得损失赔偿损失赔偿以保证以保证以保证以保证企业或个人的财产免受损失财产免受损失财产免受损失财产免受损失。l l保险的基本要素如下：保险的基本要素如下：保险的基本要素如下：保险的基本要素如下：l l1.1.1.1.保险人保险人保险人保险人 为保险合同当事人的一方。为保险合同当事人的一方。指指依法成立的经营保险业务的经营保险业务的经营保险业务的经营保险业务的各种组织各种组织，在保险合同成立时合同成立时有保险费的请求权保险费的请求权保险费的请求权保险费的请求权，在约定的危险事故发危险事故发生时生时，负担补偿损失负担补偿损失负担补偿损失负担补偿损失的义务的义务。6/18/20243第一节 保险学的基本知识一、保险的基本要素 8/9/202l l2.2.2.2.投保人投保人投保人投保人 为保险合同当事人的另一方为保险合同当事人的另一方 指指对保险标的保险标的具有保险利益保险利益保险利益保险利益，向保险人申请订立申请订立保险合同，并负有负有交付保险费交付保险费义务义务的人。为为自己订立保险合同自己订立保险合同自己订立保险合同自己订立保险合同者，者，投保人投保人与与被保险人被保险人同为同为一人；为一人；为他人订立保险合同他人订立保险合同他人订立保险合同他人订立保险合同者，者，投保人投保人不同于不同于被保险被保险人人。l l3.3.3.3.被保险人被保险人被保险人被保险人 系指系指以以其财产其财产、责任责任、生命生命或身体身体为为保险标的保险标的，在在保险事故发生而遭受损失保险事故发生而遭受损失时时，享有享有补偿请求权补偿请求权的人的人。6/18/202442.投保人 为保险合同当事人的另一方 8/9/202l l4.4.4.4.保险单保险单保险单保险单 简称保单保单保单保单 为保险合同成立的证明书据证明书据证明书据证明书据，由保险人制作后交于投保人收执投保人收执投保人收执投保人收执，在法律上亦称为在法律上亦称为合同书合同书合同书合同书。l l5.5.5.5.保险条款保险条款保险条款保险条款 即即保险单中规定合同内容的规定合同内容的各种条款各种条款，有基本条基本条基本条基本条款款款款（或称普通条款）与扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款两种。l l6.6.6.6.保险标的保险标的保险标的保险标的 即即危险事故所发生危险事故所发生危险事故所发生危险事故所发生的客体客体。如：如：海上保险的海上保险的货物船舶货物船舶。6/18/202454.保险单 简称保单 8/9/20235l l7.7.7.7.保险利益保险利益保险利益保险利益 指指投保人投保人或被保险人被保险人对保险标的保险标的保险标的保险标的因因因因各种利害关各种利害关各种利害关各种利害关系系系系而具有的而具有的而具有的而具有的经济利益经济利益经济利益经济利益。此种利益因保险事故发生因保险事故发生因保险事故发生因保险事故发生而受损受损受损受损，不发生则继续持有。l l8.8.8.8.保险金额保险金额保险金额保险金额 指保险合同当事人间合同当事人间所约定的所约定的最高给付金额最高给付金额最高给付金额最高给付金额。l l9.9.9.9.保险金保险金保险金保险金 俗称赔款赔款赔款赔款 即即在损失发生时在损失发生时在损失发生时在损失发生时，保险人保险人支付给支付给被保险人被保险人的补补偿金额偿金额。6/18/202467.保险利益8/9/20236l l10.10.10.10.保险费保险费保险费保险费 简称保费保费保费保费 指指投保人投保人对保险人保险人承担危险责任承担危险责任所支付对价所支付对价所支付对价所支付对价的金额。l l11.11.11.11.保险期间保险期间保险期间保险期间 保险人保险人负担危险责任的存续期间存续期间存续期间存续期间，亦即合同的有合同的有合同的有合同的有效期间效期间效期间效期间。6/18/2024710.保险费 简称保费8/9/20237二、保险的二、保险的分类分类 l（一）按（一）按保障范围保障范围分类分类l（1 1）财产保险：）财产保险：又称产物保险产物保险产物保险产物保险，它是以以以以财产财产财产财产为保险对为保险对为保险对为保险对象象象象的一种保险，即：即：即：即：补偿财产补偿财产因因因因自然灾害自然灾害自然灾害自然灾害或意外事故意外事故意外事故意外事故所所造成的经济损失。造成的经济损失。如：如：企业财产险企业财产险、运输保险运输保险、汽车保险汽车保险、航空保险航空保险、盗窃保险盗窃保险、信用保险信用保险、责任保险责任保险、建筑安装工程保险建筑安装工程保险等l（2 2）人身保险：）人身保险：以以以以人的生命人的生命人的生命人的生命或身体身体身体身体为保险标的为保险标的为保险标的为保险标的，补偿补偿因各种危险事故发生因各种危险事故发生因各种危险事故发生因各种危险事故发生所致的损失所致的损失，给付一定金额一定金额一定金额一定金额或实物实物实物实物作为补偿作为补偿作为补偿作为补偿的保险。l 如如：人寿保险人寿保险、疾病保险疾病保险、伤害保险伤害保险、老年保险老年保险、失业保险失业保险等。6/18/20248二、保险的分类（一）按保障范围分类8/9/20238l（二）按（二）按经营方式经营方式分类分类l（1 1）社会保险：）社会保险：由国家政府颁布法令，实行对公公民个人民个人和赡养亲属赡养亲属的经济补偿措施经济补偿措施经济补偿措施经济补偿措施。如：如：如：如：医疗保险医疗保险、劳动保险劳动保险、失业及社会救济保失业及社会救济保险险等。l（2 2）普通保险：）普通保险：依靠依靠依靠依靠多数人交付保费多数人交付保费的办法筹集筹集筹集筹集保险基金保险基金保险基金保险基金，用于补偿用于补偿用于补偿用于补偿少数成员少数成员因因因因灾害灾害灾害灾害或事故事故事故事故造成的造成的造成的造成的经济损失经济损失经济损失经济损失或因因因因死亡死亡死亡死亡、丧失劳动能力丧失劳动能力丧失劳动能力丧失劳动能力而给付而给付而给付而给付保险金保险金的一种经济补偿制度经济补偿制度经济补偿制度经济补偿制度。如：如：如：如：商业保险商业保险等。6/18/20249（二）按经营方式分类8/9/20239第二节第二节 工程保险概述工程保险概述 l一、工程风险一、工程风险形成的原因形成的原因 l建筑工程项目风险建筑工程项目风险 是指是指所有影响该项目所有影响该项目所有影响该项目所有影响该项目目标实现目标实现目标实现目标实现的的不确定因素的总和不确定因素的总和不确定因素的总和不确定因素的总和。l工程风险形成的原因工程风险形成的原因 任何一项工程，其项目立项及各种分析、研究、设计、计划都是基于基于基于基于对未知因素对未知因素预测预测预测预测之上的之上的之上的之上的，基于基于基于基于正常的正常的和理想理想的的技术、管理、组织之上的之上的之上的之上的。而在在在在项目项目项目项目实施实施实施实施及及及及运行运行运行运行过程中过程中过程中过程中，这些因素都有可能发生发生发生发生变化变化变化变化。6/18/202410第二节 工程保险概述 一、工程风险形成的原因 8/9/20 这些变化使原定的计划、方案这些变化使原定的计划、方案受到干扰受到干扰受到干扰受到干扰，甚至可甚至可甚至可甚至可能能能能使原定的使原定的目标不能实现目标不能实现目标不能实现目标不能实现。对工程项目这些对工程项目这些事先不能确定的事先不能确定的事先不能确定的事先不能确定的内部内部和和外部外部的的干干干干扰因素扰因素扰因素扰因素，我们称之为，我们称之为工程项目风险工程项目风险。这些风险造成工程项目实施的这些风险造成工程项目实施的失控现象失控现象失控现象失控现象。如：如：工工期延长期延长、成本增加成本增加、计划修改计划修改等，等，最终导致最终导致最终导致最终导致工程经济工程经济效益降低，甚至项目失败。效益降低，甚至项目失败。6/18/2024118/9/202311二、工程风险的二、工程风险的特点特点 l l（一）多样性（一）多样性l一个工程项目一个工程项目可以有多种类型的风险多种类型的风险并存并存并存并存。如：如：政治政治风险、经济经济风险、法律法律风险、自然自然风险、合同合同风险、合作者合作者风险等。6/18/202412二、工程风险的特点（一）多样性8/9/202312l l（二）相对性（二）相对性l风险对于不同工程项目的不同工程项目的不同工程项目的不同工程项目的活动主体活动主体活动主体活动主体可产生不同的影不同的影响响。人们对于风险事故有一定的有一定的承受能力承受能力承受能力承受能力，但是这种能力因人因人因人因人和时间时间时间时间而异而异。而且收益的大小收益的大小收益的大小收益的大小、投入的大小投入的大小投入的大小投入的大小以及项目活动主项目活动主项目活动主项目活动主体地位的高下体地位的高下体地位的高下体地位的高下、拥有资源的多寡拥有资源的多寡拥有资源的多寡拥有资源的多寡，都与人们对工程项目风险承受能力的大小项目风险承受能力的大小项目风险承受能力的大小项目风险承受能力的大小密切相关密切相关密切相关密切相关。6/18/202413（二）相对性8/9/202313l l（三）可变性（三）可变性l风险的可变性风险的可变性 是指是指风险性质的变化风险性质的变化风险性质的变化风险性质的变化、风险后果的变化风险后果的变化风险后果的变化风险后果的变化、出现新的出现新的出现新的出现新的风险风险风险风险。随着随着随着随着科学技术的发展科学技术的发展和生产力的提高生产力的提高，人们认识认识和抵御抵御风险事故的能力能力能力能力也逐渐增强也逐渐增强也逐渐增强也逐渐增强，能够在一定程度上降降降降低低低低风险事故发生的风险事故发生的风险事故发生的风险事故发生的频率频率频率频率并减少减少减少减少损失损失损失损失和损害损害损害损害。l 此外，由于由于由于由于信息传播技术信息传播技术信息传播技术信息传播技术和预测理论预测理论预测理论预测理论、方法方法方法方法、手段手段手段手段的不断完善不断完善和发展发展，某些工程项目风险可以较早较早、较正较正确确地得到预测得到预测，因而大大减少了大大减少了工程项目的工程项目的不确定性不确定性不确定性不确定性。6/18/202414（三）可变性8/9/202314 但是但是但是但是，随着工程项目或其他活动的展开，一些新的新的风险风险随之出现随之出现随之出现随之出现。特别是特别是特别是特别是活动主体活动主体为为为为回避某些风险回避某些风险而采取而采取而采取而采取一些行动一些行动时，其它风险其它风险就有可能出现有可能出现有可能出现有可能出现。如：如：某些工程项目为了早日完成，采取边设计边施工边设计边施工边设计边施工边设计边施工或者在设计中在设计中免除校核手续免除校核手续免除校核手续免除校核手续的办法，虽然虽然虽然虽然加快了工程进度加快了工程进度加快了工程进度加快了工程进度，但却增加了但却增加了但却增加了但却增加了设计变更设计变更设计变更设计变更、降低施工质量降低施工质量降低施工质量降低施工质量和提高造价提高造价提高造价提高造价的风险风险风险风险。6/18/202415 但是，随着工程项目或其他活动的展开，一些新的风险l l（四）长期性（四）长期性（四）长期性（四）长期性l l 风险在工程项目风险在工程项目风险在工程项目风险在工程项目整个生命周期整个生命周期整个生命周期整个生命周期中都存在着，而中都存在着，而中都存在着，而中都存在着，而 不仅仅不仅仅不仅仅不仅仅发生在发生在发生在发生在实施阶段实施阶段实施阶段实施阶段。比如比如：在目标设计中目标设计中目标设计中目标设计中可能有方案的失误方案的失误，调查不够全面充分调查不够全面充分，市场分析错误市场分析错误；技术设计中技术设计中技术设计中技术设计中存在专业不协调专业不协调，地质不确定地质不确定，图纸图纸和规规范错误范错误；施工中施工中施工中施工中物价上涨物价上涨，实施方案不完备方案不完备，资金缺乏资金缺乏，气候气候条件变化条件变化；运行中运行中运行中运行中市场变化市场变化，产品不受欢迎产品不受欢迎，运行达不到设计能达不到设计能力力，操作失误操作失误等。6/18/202416（四）长期性8/9/202316l l（五）整体性（五）整体性l l 风险的影响风险的影响风险的影响风险的影响常常不是不是不是不是局部的局部的局部的局部的或某一段时间某一段时间某一段时间某一段时间、某某某某一个方面的一个方面的一个方面的一个方面的，而是全局性全局性全局性全局性的。例如：例如：反常的气候条件反常的气候条件反常的气候条件反常的气候条件造成工程的停滞工程的停滞，将影响将影响将影响将影响整个整个整个整个后期计划后期计划后期计划后期计划，影响后期所有参加者的工作。它不仅会造成造成造成造成工期的延长工期的延长工期的延长工期的延长，而且会造成而且会造成而且会造成而且会造成费用的费用的费用的费用的增加增加增加增加，造成造成造成造成对工程质量的危害对工程质量的危害对工程质量的危害对工程质量的危害。6/18/202417（五）整体性8/9/202317l l（六）规律性（六）规律性l 工程项目的环境变化，项目的实施项目的实施有一定的规规规规律性律性律性律性，所以风险的发生和影响风险的发生和影响也有一定的规律性规律性规律性规律性，是可以进行预测的。6/18/202418（六）规律性8/9/202318三、工程常见三、工程常见风险因素分析风险因素分析 l l（一）自然灾害风险（一）自然灾害风险l自然灾害风险自然灾害风险 是指是指地震地震、海啸海啸、雷电雷电、飓风飓风、台风台风、龙卷风龙卷风、风暴风暴、暴雨暴雨、洪水洪水、水灾水灾、冻灾冻灾、冰雹冰雹、地崩地崩、山山崩崩、雪崩雪崩、火山爆发火山爆发、地面下沉地面下沉及其他人力不可抗其他人力不可抗拒的破坏力拒的破坏力强大的自然现象而导致而导致而导致而导致工程保险的标的保险的标的保险的标的保险的标的损坏损坏损坏损坏和人员伤亡人员伤亡人员伤亡人员伤亡的风险的风险的风险的风险。6/18/202419三、工程常见风险因素分析（一）自然灾害风险8/9/2023l l（二）人为风险（二）人为风险l l 由于由于由于由于个人个人或团体的团体的道德道德道德道德、心理心理心理心理或行为行为行为行为导致导致导致导致 工程保险标的保险标的保险标的保险标的损坏损坏损坏损坏或人员人员人员人员伤亡伤亡伤亡伤亡称作人为风险人为风险。l 常见人为风险又分为：常见人为风险又分为：l 1.1.行为风险：行为风险：由于由于由于由于个人或团体的行为，包括：过失过失过失过失、行为行为行为行为不当不当不当不当及故意行为故意行为故意行为故意行为造成的风险。如：如：玩忽职守，违章违纪，故意破坏，盗窃、抢劫、偷工减料等。6/18/202420（二）人为风险8/9/202320l 2.2.经济风险：经济风险：由于工程材料工程材料工程材料工程材料、设备市场设备市场设备市场设备市场预测失误预测失误、价格波价格波价格波价格波动动动动等因素引起的经济损失的经济损失的经济损失的经济损失的风险。l 3.3.政治风险：政治风险：由于时间的变化时间的变化时间的变化时间的变化、政策的变更政策的变更政策的变更政策的变更、战争战争战争战争、动乱动乱动乱动乱、罢工罢工罢工罢工、恐怖活动恐怖活动恐怖活动恐怖活动造成损失的风险。l l（三）责任风险（三）责任风险l l 对对对对他人财产损失他人财产损失、身体伤害身体伤害应负法律应负法律应负法律应负法律赔偿责任赔偿责任赔偿责任赔偿责任或因为因为因为因为违约违约致使对方受损对方受损的契约责任契约责任契约责任契约责任的风险。6/18/202421 2.经济风险：8/9/202321l工程责任险主要包括以下几类：工程责任险主要包括以下几类：l1.1.建筑物倒塌建筑物倒塌致使他人致使他人财物损坏财物损坏财物损坏财物损坏或或人员伤亡人员伤亡人员伤亡人员伤亡。l2.2.施工施工火灾火灾、爆炸爆炸有毒、有害气体及有毒、有害气体及物质裸露物质裸露导导致他人致他人财物损坏财物损坏财物损坏财物损坏或或人员伤亡人员伤亡人员伤亡人员伤亡。l3.3.施工中施工中有毒有毒、有害物质有害物质造成造成环境污染环境污染环境污染环境污染。l4.施工降水施工降水引起地下水位异常变化地下水位异常变化地下水位异常变化地下水位异常变化，而使其它建筑物开裂开裂开裂开裂、沉陷沉陷沉陷沉陷、变形变形变形变形、塌方塌方塌方塌方导致他人财物损坏他人财物损坏他人财物损坏他人财物损坏或人员伤亡人员伤亡人员伤亡人员伤亡。6/18/202422工程责任险主要包括以下几类：8/9/202322l5.施工爆破施工爆破引起小范围的地震小范围的地震小范围的地震小范围的地震或振动振动振动振动致使他人财他人财他人财他人财物损坏物损坏物损坏物损坏或人员伤亡人员伤亡人员伤亡人员伤亡。l6.基础等开挖工程开挖工程引起滑坡滑坡滑坡滑坡、地表沉陷地表沉陷地表沉陷地表沉陷、变变变变形、倒塌倒塌倒塌倒塌等损失。l7.施工事故施工事故造成电网停电电网停电电网停电电网停电、电信中断电信中断电信中断电信中断，市区地下市区地下市区地下市区地下管线的损坏管线的损坏管线的损坏管线的损坏而引起的损失损失损失损失。6/18/2024235.施工爆破引起小范围的地震或振动致使他人财物损坏或人员伤亡l l（四）意外事故风险（四）意外事故风险l l 由于由于由于由于各种后果各种后果各种后果各种后果造成的造成的造成的造成的无法预计的事故无法预计的事故无法预计的事故无法预计的事故而使而使而使而使工程工程受灾受灾造成造成造成造成财物损失财物损失财物损失财物损失和人员伤亡人员伤亡人员伤亡人员伤亡的风险。l 常见意外事故风险有：常见意外事故风险有：l l 天空坠落物天空坠落物天空坠落物天空坠落物的砸击；l 地面和水面行驶物的碰撞行驶物的碰撞行驶物的碰撞行驶物的碰撞；l l 他人的他人的他人的他人的爆炸爆炸、火灾火灾、污染污染等的殃及殃及殃及殃及；l 突然停电停电停电停电、停水停水停水停水等造成的影响。6/18/202424（四）意外事故风险8/9/202324四、工程四、工程可保风险可保风险与与不可保风险不可保风险划分划分l 对于对于保险人保险人和和被保险人被保险人而言双方都存在着而言双方都存在着可保风可保风可保风可保风险险险险和和不可保风险不可保风险不可保风险不可保风险。l 对于保险人保险人，保险合同规定的合同规定的合同规定的合同规定的保险责任范围内的责任范围内的责任范围内的责任范围内的风险属于可保风险可保风险，除外责任则为不可保风险不可保风险。l 而对于被保险人被保险人来讲，那些可以自己承担的可以自己承担的可以自己承担的可以自己承担的风险则属于不可保风险不可保风险，需要转嫁出去的需要转嫁出去的需要转嫁出去的需要转嫁出去的风险则属于可保可保风险风险。6/18/202425四、工程可保风险与不可保风险划分 对于保险人和被保险人l工程保险中工程保险中保险人的保险人的可保风险可保风险可保风险可保风险常常包括以下内容：常常包括以下内容：l（1 1）地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、雪崩、火山爆暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉、滑坡等发、地面下陷下沉、滑坡等自然灾害自然灾害自然灾害自然灾害；l（2 2）火灾火灾火灾火灾、爆炸爆炸爆炸爆炸；l（3)3)飞机飞机坠毁坠毁坠毁坠毁、飞机部件或飞行、飞机部件或飞行物体坠落物体坠落物体坠落物体坠落；l（4 4）原材料原材料缺陷缺陷缺陷缺陷或或工艺不善工艺不善工艺不善工艺不善所引起的事故；所引起的事故；l（5 5）工人、技术人员工人、技术人员缺乏经验缺乏经验缺乏经验缺乏经验、疏忽疏忽疏忽疏忽、过失过失过失过失及及恶意恶意恶意恶意行行为；为；l（6 6）盗窃盗窃盗窃盗窃。6/18/202426工程保险中保险人的可保风险常常包括以下内容：8/9/2023l l不可保风险不可保风险一般包括如下内容：一般包括如下内容：l（1）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任；怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任；l（2）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；毁坏；l（3）罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和）罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任；责任；l（4）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任；射性污染引起的任何损失、费用和责任；6/18/202427不可保风险一般包括如下内容：8/9/202327l（5）大气、土地、水污染及其他各种污染引起）大气、土地、水污染及其他各种污染引起 的任何损失、费用和责任；的任何损失、费用和责任；l（6）工程部分停工或全部停工引起的任何损失、）工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任。费用和责任。l 上述风险造上述风险造成的损失巨大，并且有些属于成的损失巨大，并且有些属于政治风政治风政治风政治风险险险险的范畴，的范畴，不在保险人保险范围内，所以保险人一般不在保险人保险范围内，所以保险人一般不予负责不予负责不予负责不予负责。如需要罢工、暴动、民众骚乱方面保障的，可如需要罢工、暴动、民众骚乱方面保障的，可特特特特约加保约加保约加保约加保，但要，但要加收保费加收保费加收保费加收保费并出具批单。并出具批单。6/18/202428（5）大气、土地、水污染及其他各种污染引起8/9/20232五、工程保险的五、工程保险的特点特点与与类别类别 l l（一）工程（一）工程（一）工程（一）工程保险的特点保险的特点保险的特点保险的特点l1.风险风险广泛广泛广泛广泛而而集中集中集中集中l工程保险的许多险种均工程保险的许多险种均冠以冠以“一切险一切险”。即：即：除除除除条款列明的若干条款列明的若干除外责任除外责任除外责任除外责任外外外外，保险人保险人保险人保险人对对工程期工程期工程期工程期间间间间工程项目因一切工程项目因一切“突然突然突然突然”和和“不可预料不可预料不可预料不可预料”的外来原的外来原因所造成的因所造成的财产损失财产损失、费用费用和和责任责任，均予负责均予负责均予负责均予负责，工程，工程保险的责任十分广泛。保险的责任十分广泛。6/18/202429五、工程保险的特点与类别（一）工程保险的特点8/9/202l 同时，由于工程保险中的各项工程同时，由于工程保险中的各项工程耗资巨大耗资巨大耗资巨大耗资巨大，价价价价值昂贵值昂贵值昂贵值昂贵，事故频繁事故频繁事故频繁事故频繁，一旦一旦一旦一旦出现意外，出现意外，损失高昂损失高昂损失高昂损失高昂。例如：例如：例如：例如：我国我国19811981年发生的年发生的“渤海二号渤海二号”钻井平台钻井平台倒塌事件不仅物质损失严重，而且伤亡多人。倒塌事件不仅物质损失严重，而且伤亡多人。又如又如又如又如：安装工程的试车安装工程的试车安装工程的试车安装工程的试车，考核期的损失率考核期的损失率考核期的损失率考核期的损失率，几乎，几乎占整个保险其占整个保险其损失率的损失率的损失率的损失率的50%80%50%80%50%80%50%80%。因此，工程保险的保险因此，工程保险的保险风险大风险大、广广，而且，而且集中集中。6/18/202430 同时，由于工程保险中的各项工程耗资巨大，价值昂贵，事l2.保险责任保险责任具有具有综合性综合性综合性综合性l 工程保险承保的风险，既有工程保险承保的风险，既有物质部分物质部分物质部分物质部分的的的的保险责保险责任，也有任，也有第三者责任部分第三者责任部分第三者责任部分第三者责任部分的的的的保险责任。保险责任。l 其中其中物质保险部分物质保险部分物质保险部分物质保险部分的的的的基本责任有基本责任有自然灾害自然灾害自然灾害自然灾害、意意意意外事故外事故外事故外事故和和人为风险人为风险人为风险人为风险三大类。三大类。l 第三者责任险第三者责任险第三者责任险第三者责任险的的的的保险责任包括保险责任包括人身伤亡人身伤亡人身伤亡人身伤亡、疾病疾病疾病疾病、或或财产财产财产财产损失。损失。l 因此因此，工程保险是一种具有，工程保险是一种具有多功能综合多功能综合多功能综合多功能综合保险责保险责保险责保险责任任任任的新型险种。的新型险种。6/18/2024312.保险责任具有综合性8/9/202331l3.涉及较多的涉及较多的利害关系人利害关系人利害关系人利害关系人l 一般财产保险一般财产保险一般财产保险一般财产保险，投保人投保人投保人投保人都是都是单个法人单个法人单个法人单个法人或或自然人自然人自然人自然人，而且在签单后即为而且在签单后即为被保险人被保险人被保险人被保险人.l 而而工程保险工程保险工程保险工程保险却大不一样却大不一样却大不一样却大不一样，具有经济利害关系的，具有经济利害关系的所有各方所有各方所有各方所有各方都存在都存在可保利益可保利益可保利益可保利益，因此投保人不仅仅为一，因此投保人不仅仅为一个，个，建设各方建设各方建设各方建设各方都具有都具有投保人资格投保人资格投保人资格投保人资格，成为该工程保险，成为该工程保险中的中的被保险人被保险人被保险人被保险人。例如例如:建筑工程一切险建筑工程一切险建筑工程一切险建筑工程一切险的被保险人大致包括五方：的被保险人大致包括五方：工程所有人（业主）工程所有人（业主）工程所有人（业主）工程所有人（业主）、承包商承包商承包商承包商、分包商分包商分包商分包商、技术顾问技术顾问技术顾问技术顾问（监理方）、以及（监理方）、以及贷款银行贷款银行贷款银行贷款银行等。以上各方均能享受等。以上各方均能享受该保险合同的权利和义务。该保险合同的权利和义务。6/18/2024323.涉及较多的利害关系人8/9/202332l4.相互可以相互可以相互可以相互可以附加承保附加承保附加承保附加承保l 例如，在安装工程保险中，其保险责任包括例如，在安装工程保险中，其保险责任包括超负载超负载超负载超负载，超电压超电压超电压超电压、碰线碰线碰线碰线、电弧电弧电弧电弧、走电走电走电走电等其他电气等其他电气引起的事故。引起的事故。l 这一保险责任是针对安装工程险的特点而设这一保险责任是针对安装工程险的特点而设置的，但实际上是置的，但实际上是机器损害险机器损害险机器损害险机器损害险的保险责任，即的保险责任，即电电电电气原因气原因气原因气原因造成的损失在安装工程险保单项下造成的损失在安装工程险保单项下可以负可以负可以负可以负责赔偿责赔偿责赔偿责赔偿.l 可见，可见，同一个项目同一个项目同一个项目同一个项目可以在可以在不同险种下不同险种下不同险种下不同险种下相互相互附附附附加承保加承保加承保加承保。6/18/2024334.相互可以附加承保8/9/202333l l（二）工程保险的分类（二）工程保险的分类l1.1.建筑工程建筑工程建筑工程建筑工程一切险一切险 主要对各类主要对各类建筑工程建筑工程建筑工程建筑工程的的工程本身工程本身工程本身工程本身、所有人、所有人提供提供提供提供物料物料物料物料及及其建造项目其建造项目其建造项目其建造项目，安装工程项目安装工程项目安装工程项目安装工程项目，建筑用机器建筑用机器建筑用机器建筑用机器、装置装置装置装置及及设备设备设备设备、场地清理费场地清理费场地清理费场地清理费，工地内，工地内现有建筑物现有建筑物现有建筑物现有建筑物和和其其其其他财产他财产他财产他财产进行承保。进行承保。l2.2.安装工程安装工程安装工程安装工程一切险一切险 主要对各类主要对各类安装工程安装工程安装工程安装工程的的安装项目安装项目安装项目安装项目、土木建筑工土木建筑工土木建筑工土木建筑工程项目程项目程项目程项目，安装工程项目安装工程项目安装工程项目安装工程项目，场地清理费场地清理费场地清理费场地清理费，所有人或承，所有人或承包人包人在工地的其他财产在工地的其他财产在工地的其他财产在工地的其他财产进行承保。进行承保。6/18/202434（二）工程保险的分类8/9/202334 3.3.机器损害机器损害机器损害机器损害险险 主要对运行中主要对运行中的各类工厂、矿山的的各类工厂、矿山的大型机大型机大型机大型机 械设备械设备械设备械设备进行承保。进行承保。4.4.工程机械综合工程机械综合工程机械综合工程机械综合保险保险 实际是机器损害保险实际是机器损害保险中的一种，它主要对中的一种，它主要对土建土建土建土建工程工程工程工程或或其他工程其他工程其他工程其他工程承包商承包商承包商承包商所有的所有的各种工程机械各种工程机械各种工程机械各种工程机械进行承进行承保。保。l5.5.船舶建造船舶建造船舶建造船舶建造保险保险 主要对主要对建造期间的建造期间的建造期间的建造期间的各种类型的各种类型的船舶船舶船舶船舶和和海上装置海上装置海上装置海上装置（石油钻井平台等）进行承保。（石油钻井平台等）进行承保。6/18/202435 3.机器损害险8/9/202335l6.特种工程特种工程特种工程特种工程保险保险 指那些指那些投资极为高昂投资极为高昂投资极为高昂投资极为高昂，技术极为复杂技术极为复杂技术极为复杂技术极为复杂和和风险极为风险极为风险极为风险极为 巨大巨大巨大巨大的工程保险。的工程保险。包括：包括：航天工程险航天工程险航天工程险航天工程险、核能工程险核能工程险核能工程险核能工程险、石油开发工程险石油开发工程险石油开发工程险石油开发工程险等等高风险险种。高风险险种。l7.第三者责任第三者责任第三者责任第三者责任保险保险 又分为又分为建筑工程第三者责任险建筑工程第三者责任险建筑工程第三者责任险建筑工程第三者责任险和和安装工程第三者责任安装工程第三者责任安装工程第三者责任安装工程第三者责任险险险险。本保险负责对所本保险负责对所承保建筑承保建筑承保建筑承保建筑、安装安装安装安装工程工程直接相关的直接相关的直接相关的直接相关的意外意外意外意外事故事故事故事故引起引起工地内工地内工地内工地内及及邻近区域的邻近区域的邻近区域的邻近区域的第三者人身伤亡第三者人身伤亡第三者人身伤亡第三者人身伤亡、疾病疾病疾病疾病或或财财财财产损失产损失产损失产损失进行赔偿进行赔偿。6/18/2024366.特种工程保险8/9/202336l8.设计师、监理师职业责任保险设计师、监理师职业责任保险 属于属于责任保险责任保险责任保险责任保险范畴，主要承保由于范畴，主要承保由于设计设计设计设计和和 监理人员监理人员监理人员监理人员的的疏忽疏忽疏忽疏忽或或过失过失过失过失而引发的而引发的工程质量事故工程质量事故工程质量事故工程质量事故造成造成损失或费用损失或费用损失或费用损失或费用的赔偿责任。的赔偿责任。l9.雇主责任保险雇主责任保险 承保承保雇员雇员雇员雇员在受雇期在受雇期在受雇期在受雇期间间间间因因工作遭受意外工作遭受意外工作遭受意外工作遭受意外而致而致受伤受伤受伤受伤、死亡死亡死亡死亡或或患有与业务有关的职业性疾病患有与业务有关的职业性疾病患有与业务有关的职业性疾病患有与业务有关的职业性疾病情况下获取情况下获取医医医医疗费疗费疗费疗费、工伤休假期间的工资工伤休假期间的工资工伤休假期间的工资工伤休假期间的工资、及必要的、及必要的诉讼费用诉讼费用诉讼费用诉讼费用等等补偿的赔偿责任。补偿的赔偿责任。6/18/2024378.设计师、监理师职业责任保险8/9/202337