信用担保与中小企业融资课件

信用担保与中小企业融资信用担保与中小企业融资 1信用担保与中小企业融资 1提纲第一部分第一部分 中小企业信用担保机构的国际比较中小企业信用担保机构的国际比较及我国发展现状及我国发展现状第二部分第二部分 中小企业融资环境及中小企业客户中小企业融资环境及中小企业客户市场市场第三部分第三部分信用担保机构分类和在中小企业信用担保机构分类和在中小企业融资中的作用融资中的作用第四部分第四部分广东银达担保简介及信用担保行广东银达担保简介及信用担保行业前景展望业前景展望2提纲第一部分 中小企业信用担保机构的国际比较及我国发第一部分第一部分中小企业信用担保机构的国际中小企业信用担保机构的国际比较及我国发展现状比较及我国发展现状3第一部分中小企业信用担保机构的国际比较及我国发展现状3国外信用担保机构的产生与发展国外信用担保机构的产生与发展信用担保机构的产生可追溯到信用担保机构的产生可追溯到19世纪，已有上世纪，已有上百年的发展历史百年的发展历史 比利时的一家担保基金比利时的一家担保基金从从1848年运作至今。年运作至今。全世界已有全世界已有48的国家和地区建立了中小企业的国家和地区建立了中小企业信用担保体系信用担保体系 4国外信用担保机构的产生与发展信用担保机构的产生可追溯到19ADB对全球担保业的调查研究对全球担保业的调查研究中小企业公共融资系统中小企业公共融资系统(美国、英国、加拿大）美国、英国、加拿大）中小企业信用担保体系中小企业信用担保体系1、（欧洲、（欧洲-意大利、法国、西班牙、比利时）意大利、法国、西班牙、比利时）2、（东北亚地区、（东北亚地区-日本、韩国、台湾）日本、韩国、台湾）再担保和相关体系再担保和相关体系（再担保、再保险）（再担保、再保险）5ADB对全球担保业的调查研究中小企业公共融资系统5美国小企业管理局（美国小企业管理局（SBA)SBA 管理了三个政府担保的贷款计划，管理了三个政府担保的贷款计划，这些计划每年支持为中小企业担保放款这些计划每年支持为中小企业担保放款125亿美圆亿美圆SBA通过一个总体担保贷款计划向给符通过一个总体担保贷款计划向给符合要求的中小企业提供贷款的美国银行合要求的中小企业提供贷款的美国银行提供担保提供担保覆盖用途覆盖用途-土地、厂房购建、设备购置、土地、厂房购建、设备购置、流动资金等流动资金等6美国小企业管理局（SBA)SBA 管理了三个政府担保的贷欧洲信用担保模式欧洲信用担保模式欧洲国家多种中小企业信用担保体系历史悠久（世界上欧洲国家多种中小企业信用担保体系历史悠久（世界上最古老的）最古老的）1、互保协会（、互保协会（MGA)出现于出现于20世纪世纪40年代，存在于年代，存在于15个欧盟国家个欧盟国家 基于会员关系，成员们通过特殊关系在成员中缔结联系，基于会员关系，成员们通过特殊关系在成员中缔结联系，相互提供担保相互提供担保 MGA与银行分担风险与银行分担风险2、德国、德国-担保银行担保银行 欧洲最大的信用担保体系，基于互相自助的风险补偿方案欧洲最大的信用担保体系，基于互相自助的风险补偿方案 股东：商会、企业和银行股东：商会、企业和银行 信誉和悠久的历史使得该体系效率很高信誉和悠久的历史使得该体系效率很高7欧洲信用担保模式欧洲国家多种中小企业信用担保体系历史悠久（世东北亚信用担保方案东北亚信用担保方案东北亚信用担保方案建立很好（东北亚信用担保方案建立很好（30-50年）年），并在投资基金、担保额和支持中小企，并在投资基金、担保额和支持中小企业数量上是目前世界上最大的信用担保业数量上是目前世界上最大的信用担保方案。方案。其贷款担保支持的中小企业的比例是世其贷款担保支持的中小企业的比例是世界上最高的界上最高的-日本日本40%，韩国，韩国20%，台湾，台湾15%（中国不到（中国不到1%）均有政府支持的风险补偿方案均有政府支持的风险补偿方案8东北亚信用担保方案东北亚信用担保方案建立很好（30-50年）世界最佳担保机构排名世界最佳担保机构排名国家或国家或 地区地区承保数额承保数额承保金额承保金额(百万美元百万美元)成立成立日期日期名名 称称日本日本1,491,154136,9181937CIC&NFCGS中国台湾中国台湾114,2947,0331974SMBCGF韩国韩国69,5217,3921976KCGF美国美国53,5927,8001953Small Business Administration(SBA)马来西亚马来西亚17,5107421972CGC Berhad加拿大加拿大13,0923631961Small Business Loans Act Administration(SBLAA)9世界最佳担保机构排名国家或承保数额承保金额成立名 称日我国担保行业探索阶段我国担保行业探索阶段1994年年1998年，全国担保机构屈指可数。年，全国担保机构屈指可数。1999年年2002年，全国担保机构数百家。年，全国担保机构数百家。2002年年 至今，全国担保机构发展期，已有近至今，全国担保机构发展期，已有近4000家家构建构建“一体两翼四层一体两翼四层”的中小企业信用担保体系的中小企业信用担保体系10我国担保行业探索阶段1994年1998年，全国担保机构屈指第二部分第二部分中小企业融资环境及中小企业客户市场中小企业融资环境及中小企业客户市场11第二部分中小企业融资环境及中小企业客户市场11中小企业的融资环境中小企业的融资环境中小企业中小企业“融资难融资难”问题问题 首先，是中小企业自身的发展问题首先，是中小企业自身的发展问题1、中小企业自身所处的发展阶段、中小企业自身所处的发展阶段；（规模小，有形资产少，；（规模小，有形资产少，生命周期短）生命周期短）2、中小企业行业分布广泛、中小企业行业分布广泛，管理不够规范，管理不够规范，信息不对称，信息不对称；3、手续完善可供抵押的实物资产较少、手续完善可供抵押的实物资产较少；4、银行体制的硬约束，资本市场的不完善，金融衍生工具的缺、银行体制的硬约束，资本市场的不完善，金融衍生工具的缺乏，导致融资渠道狭窄乏，导致融资渠道狭窄。12中小企业的融资环境中小企业“融资难”问题 12中小企业的融资环境中小企业的融资环境我国银行等金融机构方面的问题：我国银行等金融机构方面的问题：1、银行的信贷政策、经营目标和市场导向；、银行的信贷政策、经营目标和市场导向；2、银行的经营模式以及金融产品结构、银行的经营模式以及金融产品结构；3、银行现有的经营理念、服务方式、服务种、银行现有的经营理念、服务方式、服务种类倾向于单位成本低的大中型企业。类倾向于单位成本低的大中型企业。13中小企业的融资环境我国银行等金融机构方面的问题：13中小企业的融资环境中小企业的融资环境社会信用体系有待完善的问题社会信用体系有待完善的问题1、营造社会信用环境，提升中小企业的信用意识和信、营造社会信用环境，提升中小企业的信用意识和信用能力；用能力；2、构建以中小企业信用信息的登记、征集、评、构建以中小企业信用信息的登记、征集、评价、发布和奖惩为主要内容的信用制度；价、发布和奖惩为主要内容的信用制度；3、符合我国发展国情的权威征信机构。、符合我国发展国情的权威征信机构。社会信用体系建设迫在眉睫社会信用体系建设迫在眉睫14中小企业的融资环境社会信用体系有待完善的问题14中小企业的地位和作用中小企业的地位和作用社会化大生产体系不可缺少的组成部分高新技术成果孵化、转化的重要摇篮独立于大企业的新的经济增长活力源泉，在全社会的资源配置中扮演着越来越重要的角色 提供就业，促进经济增长等方面在国民经济的发展中起到越来越重要的作用15中小企业的地位和作用社会化大生产体系不可缺少的组成部分15中小企业的地位和作用中小企业的地位和作用中小企业在国民经济中的地位中小企业在国民经济中的地位 45%税收；税收；55%GDP；60%销售收入和出口；销售收入和出口；75%就业；就业；80%创新成果转化；创新成果转化；99%企业户数企业户数政策导向政策导向-“大企业富国，中小企业富民大企业富国，中小企业富民”；“优化调整产业结构的重要手段优化调整产业结构的重要手段”；“创建和谐社会的重要途径创建和谐社会的重要途径”16中小企业的地位和作用中小企业在国民经济中的地位16中小企业客户市场对中小企业的基本认识过程：对中小企业的基本认识过程：抓大放小 抓大扶小 大力发展中小企业目前金融机构信贷投向发展变化趋势目前金融机构信贷投向发展变化趋势l大型企业集团客户市场竞争的白热化和风险集中；l信贷投向结构性调整和信贷资源的再分配；l各级政府及国内外各金融机构对中小企业发展的高度重视；l中小企业客户市场的巨大潜力和广阔发展前景。17中小企业客户市场对中小企业的基本认识过程：17中小企业的信贷产品设计中小企业的信贷产品设计业务设计：柔性适应客户经营特点和需要，提供个性化服务业务设计：柔性适应客户经营特点和需要，提供个性化服务时效性；时效性；灵活性；灵活性；多样性；多样性；综合性；综合性；风险评价：风险评价：信息采集手段、渠道、真实性核查；信息采集手段、渠道、真实性核查；工作底稿、调查方案；工作底稿、调查方案；风险计量模型风险计量模型风险控制：有效整合客户信用资源，控制企业核心资源风险控制：有效整合客户信用资源，控制企业核心资源18中小企业的信贷产品设计业务设计：柔性适应客户经营特点和需要，第三部分第三部分信用担保机构分类和在中小企业融资中信用担保机构分类和在中小企业融资中的作用的作用19第三部分信用担保机构分类和在中小企业融资中的作用19按所有制结构划分纯财政出资的信用担保机构；全民营资本出资的信用担保机构；政府资金引导、民营资金为主体“混合制”的信用担保机构。我国信用担保机构的三种类型我国信用担保机构的三种类型20按所有制结构划分我国信用担保机构的三种类型20信用担保机构在中小企业融资中的作用信用担保机构在中小企业融资中的作用1、为中小企业提供信用增级；2、构建银行和企业间的桥梁；3、完善社会融资体系，成为投、融资体系的重要环节；4、信用体系建设的核心组成部分；5、作为银行的战略合作伙伴，成为银行信贷风险防范体系的补位和补充，为银行防范信贷风险提供了有力的保障。最近的比喻：信用担保机构是中小企业最近的比喻：信用担保机构是中小企业“过冬过冬”的的“棉袄棉袄”21信用担保机构在中小企业融资中的作用1、为中小企业提供信用增级担保机构风险控制的优势担保机构风险控制的优势体制优势：体制优势：担保体系的产业链优势担保体系的产业链优势-涉足典当、拍卖、租赁的相关产业链延涉足典当、拍卖、租赁的相关产业链延伸伸多角色转换，具有债权与股权的转换空间多角色转换，具有债权与股权的转换空间税收的优惠政策及多级财政的配套支持体系税收的优惠政策及多级财政的配套支持体系产权清晰的法人治理结构产权清晰的法人治理结构机制优势：机制优势：扁平化管理，高效、到位的决策机制扁平化管理，高效、到位的决策机制完全市场化运作，高效的业务运作机制完全市场化运作，高效的业务运作机制完全企业化运作，灵活的运作手段完全企业化运作，灵活的运作手段信息渠道通畅，整合各方社会资源信息渠道通畅，整合各方社会资源22担保机构风险控制的优势体制优势：22信用担保体系的风险控制链信用担保体系的风险控制链信用担保信用担保-社会公共产品的性质社会公共产品的性质连接财政、金融的有效手段连接财政、金融的有效手段以有限责任的形式，实现有效屏蔽，防止金融风险向财政风险转化以有限责任的形式，实现有效屏蔽，防止金融风险向财政风险转化实现财政资金的杠杆作用，起到四两拨千斤的作用，提高财政资金使用实现财政资金的杠杆作用，起到四两拨千斤的作用，提高财政资金使用效率效率信用担保体系的风险控制链信用担保体系的风险控制链风险投资机构、银行、信用担保机构共同组成的各自独立的风险评审；风险投资机构、银行、信用担保机构共同组成的各自独立的风险评审；分保、再担保组成的风险分散；分保、再担保组成的风险分散；各级财政的中小企业各类专项资金的贴息、风险奖励和补偿；各级财政的中小企业各类专项资金的贴息、风险奖励和补偿；典当、拍卖、兼并重组、产权交易组成的风险处置；典当、拍卖、兼并重组、产权交易组成的风险处置；共同构建中小企业投融资体系和风险防范体系共同构建中小企业投融资体系和风险防范体系23信用担保体系的风险控制链信用担保-社会公共产品的性质23第四部分第四部分广东银达担保简介及信用担保广东银达担保简介及信用担保行业前景展望行业前景展望24第四部分广东银达担保简介及信用担保行业前景展望241 1、国内首批股份制担保机构，、国内首批股份制担保机构，8 8年的发展历程，资本金叁亿元；年的发展历程，资本金叁亿元；2 2、立足广州，辐射珠三角的大型区域性专业担保机构；、立足广州，辐射珠三角的大型区域性专业担保机构；3 3、1616家金融机构良好的业务合作关系，累计担保家金融机构良好的业务合作关系，累计担保140140亿；亿；4 4、四级政府部门的充分认可，全国担保试点免税单位，被广州市、四级政府部门的充分认可，全国担保试点免税单位，被广州市政府认定为高新技术企业，加入中国担保联盟，广东担保协会的政府认定为高新技术企业，加入中国担保联盟，广东担保协会的主要发起人，发改委、财政部担保政策研究的主要参与者主要发起人，发改委、财政部担保政策研究的主要参与者5 5、“全国最具影响力的十大担保机构全国最具影响力的十大担保机构”之一、之一、“广东省中小企业广东省中小企业信用担保机构示范单位信用担保机构示范单位”、董事长被评为、董事长被评为“全国中小企业信用担全国中小企业信用担保机构领军人物保机构领军人物”之一之一银达公司的发展概况银达公司的发展概况251、国内首批股份制担保机构，8年的发展历程，资本金叁亿元；银“银达担保模式银达担保模式”的主要内涵和特点的主要内涵和特点1 1、政府资金为引导，社会资金为主体，市场化运作，股份制建设；、政府资金为引导，社会资金为主体，市场化运作，股份制建设；2 2、贴近政府经济政策，努力将担保服务变为实现政府调控经济的、贴近政府经济政策，努力将担保服务变为实现政府调控经济的工具工具 和金融机构防范风险的有力保障；和金融机构防范风险的有力保障；3 3、探索出一条信用担保与风险投资有机结合的经营模式、探索出一条信用担保与风险投资有机结合的经营模式 ；4 4、打造担保业务链，融合担保、典当、拍卖、投资、财务顾问等、打造担保业务链，融合担保、典当、拍卖、投资、财务顾问等一系列业务，降低担保业务风险，为中小企业提供一系列业务，降低担保业务风险，为中小企业提供“一站式、全一站式、全方位方位”融资服务。融资服务。银达公司的经营模式银达公司的经营模式26“银达担保模式”的主要内涵和特点银达公司的经营模式265 5、创造多元化、个性化的业务品种，运用科学的风险控制模型，、创造多元化、个性化的业务品种，运用科学的风险控制模型，为中小企业经营活动提供全方位服务；为中小企业经营活动提供全方位服务；6 6、将中小企业信用担保产品开发成产业化、系统化品种，将银达、将中小企业信用担保产品开发成产业化、系统化品种，将银达公司发展成集团化，从而使企业迅速在几年内做大做强；公司发展成集团化，从而使企业迅速在几年内做大做强；7 7、建立科学的经营管理制度，注重长期效益，创银达品牌、建立科学的经营管理制度，注重长期效益，创银达品牌 ；8 8、充分贯彻以人为本原则，用一流人才、建一流团队，推行一流、充分贯彻以人为本原则，用一流人才、建一流团队，推行一流制度制度 银达公司的经营模式银达公司的经营模式275、创造多元化、个性化的业务品种，运用科学的风险控制模型，为业务设计：柔性适应客户经营特点和需要业务设计：柔性适应客户经营特点和需要品种组合：担保融资和风险投资有机结合品种组合：担保融资和风险投资有机结合风险评价：科学运用现代风险计量模型风险评价：科学运用现代风险计量模型风险风险控制：控制：有效整合有效整合客户客户信用资源信用资源28业务设计：柔性适应客户经营特点和需要品种组合：担保融资和风险信用担保机构发展现状信用担保机构发展现状一、今年美国次贷危机引发的金融海啸冲击和国内经济环境变化，造成中小企业经营困难，信用担保机构面临前所未有的挑战。二、大部分信用担保机构经营规范，风险可控，以中小企业融资担保为主业，少部分担保机构不务正业，经营风险高；三、政府近期从中央到地方非常重视中小企业融资问题，尽力扶持信用但保机构成长，财政部近期安排10亿元，专用于对中小企业信用担保的支持，我省和广州市近期也将出台补贴政策；四、资金实力雄厚、风险控制能力强、善于审时度势的担保机构将能度过“冬天”，迎来重大发展机遇；经营不善、盲目扩张、不务正业的担保机构将被淘汰。29信用担保机构发展现状一、今年美国次贷危机引发的金融海啸冲击和信用担保行业的前景展望信用担保行业的前景展望担保业的发展趋势：担保业的发展趋势：一、担保业务为平台，多角色转换，具有债权与股权的转换空间，短期收益和长期收益的完美结合，直接效益和间接效益的共同获得；二、担保业务内涵和外延的不断丰富，提供了产品持续创新的可能；三、随着信用这一无形资产的不断积累，促进担保机构规模效益的实现，未来担保机构的经营应向品牌经营和抗风险能力等综合竞争实力的方向发展。30信用担保行业的前景展望担保业的发展趋势：303131