银行年综合柜员制现金业务培训课件

银行年综合柜员制现金银行年综合柜员制现金业务培训业务培训银行年综合柜员制现金业务培训培训概要培训概要 一、培训参考制度一、培训参考制度 二、培训内容二、培训内容 1.1.现金收款业务现金收款业务 2.2.现金付款业务现金付款业务 3.3.尾箱管理业务尾箱管理业务 三、重点提示三、重点提示培训概要第一章第一章 培训参考制度培训参考制度 一、中国建设银行出纳制度（建总一、中国建设银行出纳制度（建总发发20072007181181号）号）二、黑龙江省分行大额现金支付业务二、黑龙江省分行大额现金支付业务操作管理规范（建黑会操作管理规范（建黑会200720078282号）号）三、黑龙江省分行柜员岗位操作规范三、黑龙江省分行柜员岗位操作规范 四、中国建设银行黑龙江省分行营业四、中国建设银行黑龙江省分行营业机构对公柜员尾箱管理办法（试行）机构对公柜员尾箱管理办法（试行）（建黑发（建黑发20112011142142号）号）第一章 培训参考制度 一、中国建设银行出纳制度（建总发 第一章第一章 培训内容培训内容第一节第一节 现金收款业务现金收款业务 一、基本规定一、基本规定 1.1.现金收款业务必须做到先收款后记账，现金收款业务必须做到先收款后记账，一笔一清，当面点清。一笔一清，当面点清。2.2.现金缴款单必须机打确认。现金缴款单必须机打确认。3.3.一笔现金业务未完成，柜员不得离柜一笔现金业务未完成，柜员不得离柜,清清点现金注意鉴别真伪点现金注意鉴别真伪,发现假币按规定程序收发现假币按规定程序收缴。缴。4.4.二十万元以上的单笔大额现金收付必须换二十万元以上的单笔大额现金收付必须换人卡把复点，当地人民银行有规定的从其规定。人卡把复点，当地人民银行有规定的从其规定。第一章 培训内容二、操作流程二、操作流程1.1.第一步审核要素第一步审核要素:柜员审核现金交款单凭柜员审核现金交款单凭证要素证要素.2.2.第二步清点现金：先点大数、后点细数，第二步清点现金：先点大数、后点细数，先点主币、后点辅币，先点大额票币、后先点主币、后点辅币，先点大额票币、后点小额票币。点小额票币。3.3.第三步账务处理：启动第三步账务处理：启动“1102“1102单位活期单位活期存入存入”-”-系统联动系统联动99939993现金出纳主交易现金出纳主交易-超超过过1 1万元需换人复核万元需换人复核-打印回单加盖办讫章打印回单加盖办讫章（100100万元万元B B级柜员授权）。级柜员授权）。二、操作流程 现金收款业务现金收款业务操作演示：操作演示：现金收款业务操作演示：四、操作风险点四、操作风险点 1.1.未严格审核收款凭证。未严格审核收款凭证。2.2.逆程序办理现金收款业务。逆程序办理现金收款业务。3.3.现金存款单未进行机打确认。现金存款单未进行机打确认。4.4.复核、授权业务流于形式。复核、授权业务流于形式。5.5.柜员临时离柜系统未作退出。柜员临时离柜系统未作退出。四、操作风险点 五、风险控制要点五、风险控制要点 1.1.严格审核收款凭证。严格审核收款凭证。2.2.严格按程序办理现金收款业务。严格按程序办理现金收款业务。3.3.现金存款单必须进行机打确认。现金存款单必须进行机打确认。4.4.认真办理复核、授权业务。认真办理复核、授权业务。5.5.柜员临时离柜系统必须作退出处理。柜员临时离柜系统必须作退出处理。第二节第二节 现金付款业务现金付款业务 一、基本规定一、基本规定 1.1.付出现金坚持先记账、后付款，当付出现金坚持先记账、后付款，当面清点现金，坚持一笔一清的原则。面清点现金，坚持一笔一清的原则。2.2.现钞拆捆配款时，应保留原封签；现钞拆捆配款时，应保留原封签；拆把付零张时，必须清点无误后，方能拆把付零张时，必须清点无误后，方能对外付款。对外付款。3.3.付款凭证系统打印确认付款凭证系统打印确认.第二节 现金付款业务 4.对外付款必须坚持对外付款必须坚持“三核对三核对”原则，原则，取款人身份核验、金额、核对牌号。取款人身份核验、金额、核对牌号。5.5.严格执行大额现金三级审批制度；付严格执行大额现金三级审批制度；付出现金必须达到人民银行规定的流通标出现金必须达到人民银行规定的流通标准。准。现金审批员现金审批员-业务主管业务主管-行长行长 开办对公业务的分理处开办对公业务的分理处 对于城市中心行直管分理处对于城市中心行直管分理处 二级分行：当地人民银行另有规定的可二级分行：当地人民银行另有规定的可执行规定额度执行规定额度 4.对外付款必须坚持“三核对”原则，取款人身份核 6.大额现金提取范围：大额现金提取范围：（1 1）职工工资、各种工资性津贴、个人劳）职工工资、各种工资性津贴、个人劳务报酬。务报酬。（2 2）差旅费、农副产品和其他物资的价款。）差旅费、农副产品和其他物资的价款。（3 3）支付给个人的各种奖金。）支付给个人的各种奖金。（4 4）各种劳保、津贴、福利费用以及国家）各种劳保、津贴、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出。规定的对个人的其他支出。（5 5）人民银行确定需要支付现金的其他支）人民银行确定需要支付现金的其他支出。出。6.大额现金提取范围：二、操作流程二、操作流程 1.1.第一步现金审批第一步现金审批 现金支票大、小写是否相符，背书、现金支票大、小写是否相符，背书、提现用途等要素。提现用途等要素。2.2.第二步验印审核第二步验印审核 记帐员依据现金审批章、折角验印无记帐员依据现金审批章、折角验印无误后（超过误后（超过5 5万元应双人验印）、发号牌、万元应双人验印）、发号牌、登记内部票据传递登记簿，传递给登记内部票据传递登记簿，传递给出纳柜员。出纳柜员。二、操作流程 3.3.第三步账务处理第三步账务处理 逐笔签收现金支票、在逐笔签收现金支票、在DCCDCC系统中启系统中启动动11031103交易输入账号、金额、卷别、超交易输入账号、金额、卷别、超规定金额需换人复核规定金额需换人复核,5,5万元以上万元以上B B级柜员级柜员授权，授权，5050万元万元A A级柜员授权。级柜员授权。4.4.第四步现金付款第四步现金付款 根据系统券别配款，付款进行根据系统券别配款，付款进行“三核三核对对”（核验身份证件、号牌、取款金额）（核验身份证件、号牌、取款金额）,现金点交取款人，并告知客户当面点清。现金点交取款人，并告知客户当面点清。3.第三步账务处理现金付款业务操作演示：现金付款业务操作演示：银行年综合柜员制现金业务培训课件 四、操作风险点四、操作风险点 1.1.现金支票审核不严，如大小写金额不符。现金支票审核不严，如大小写金额不符。2.2.未按规定验印，逆程序办理现金付款业未按规定验印，逆程序办理现金付款业务。务。3.3.现金付款业务未严格坚持现金付款业务未严格坚持“三核对三核对”原原则。则。四、操作风险点 五、风险控制要点五、风险控制要点 1.1.柜员认真审核支付凭证的真实性、有柜员认真审核支付凭证的真实性、有效性，大额取款双人折角验印。效性，大额取款双人折角验印。2.2.对外办理现金付款业务严格按规定办对外办理现金付款业务严格按规定办理。理。3.3.严格坚持严格坚持“三核对三核对”原则原则 五、风险控制要点 1.柜员认真审核支付凭证的真实性第三节第三节 尾箱管理尾箱管理一、基本规定一、基本规定 1.1.尾箱实行个人负责制，并遵循尾箱实行个人负责制，并遵循“谁使谁使用，谁保管、谁负责用，谁保管、谁负责”的原则。的原则。2.2.营业期间，柜员临时离柜应将现金实营业期间，柜员临时离柜应将现金实物入箱上锁保管；营业终了，普通柜员物入箱上锁保管；营业终了，普通柜员尾箱现金实行两万元限额控制，日结前尾箱现金实行两万元限额控制，日结前必须将超限额现金上缴现金柜员，严禁必须将超限额现金上缴现金柜员，严禁只移交账务不移交实物。只移交账务不移交实物。第三节 尾箱管理一、基本规定 3.3.日始日终现金柜员尾箱由现金业务主管日始日终现金柜员尾箱由现金业务主管和现金柜员共同负责管理，实行双人封和现金柜员共同负责管理，实行双人封箱、双人交接、加双锁寄库；普通柜员箱、双人交接、加双锁寄库；普通柜员尾箱实行单人封箱并加单锁寄库。尾箱实行单人封箱并加单锁寄库。4.4.柜员名下尾箱现金实物应与柜员名下尾箱现金实物应与CCBSCCBS系统登系统登记尾箱库存登记簿券别明细保持一记尾箱库存登记簿券别明细保持一致。致。3.日始日终现金柜员尾箱由现金业务主管和现金柜员共同负责管二、操作流程二、操作流程 接收尾箱接收尾箱1.1.第一步清点尾箱第一步清点尾箱:每日营业前每日营业前,尾箱交接尾箱交接工作由现金业务主管与现金柜员共同负工作由现金业务主管与现金柜员共同负责清点尾箱数量，查看封箱情况，核对责清点尾箱数量，查看封箱情况，核对箱号，箱号，2.2.第二步交接登记第二步交接登记:登记中国建设银行黑登记中国建设银行黑龙江省分行款箱押运、交接登记簿，龙江省分行款箱押运、交接登记簿，双人双向与解款员办理尾箱交接手续。双人双向与解款员办理尾箱交接手续。二、操作流程 交出尾箱交出尾箱1.1.第一步尾箱核查第一步尾箱核查:每日营业终了每日营业终了,现金业现金业务主管核查现金柜员尾箱实物，与现金务主管核查现金柜员尾箱实物，与现金柜员共同清点尾箱数量柜员共同清点尾箱数量,无误后与现金柜无误后与现金柜员共同办理封箱员共同办理封箱.2.2.第二步交出尾箱第二步交出尾箱:登记中国建设银行黑登记中国建设银行黑龙江省分行款箱押运、交接登记簿，龙江省分行款箱押运、交接登记簿，双人双向与解款员办理尾箱交接手续。双人双向与解款员办理尾箱交接手续。交出尾箱三、操作风险点三、操作风险点 1.1.系统尾箱记帐配款券别与实物券别不系统尾箱记帐配款券别与实物券别不符。符。2.2.柜员保管的现金随意放置，柜员离岗柜员保管的现金随意放置，柜员离岗尾箱未上锁。尾箱未上锁。3.3.负责人未按规定核查尾箱。负责人未按规定核查尾箱。三、操作风险点四、风险控制要点四、风险控制要点 1.1.系统尾箱记帐券别与实物券别相符。系统尾箱记帐券别与实物券别相符。2.2.柜员保管的现金必须纳入尾箱管理，柜员保管的现金必须纳入尾箱管理，柜员临时离岗尾箱必须上锁。柜员临时离岗尾箱必须上锁。3.3.营业机构负责人和现金业务主管必须营业机构负责人和现金业务主管必须加强对尾箱的检查，确保账实相符。加强对尾箱的检查，确保账实相符。四、风险控制要点第二章第二章 重点提示重点提示 一、柜面业务交易提示一、柜面业务交易提示 1.1102 1.1102交易柜员一笔交易录入完毕后，选交易柜员一笔交易录入完毕后，选择择“不继续不继续”退回主交易，引起退回主交易，引起DCCDCC系统尾系统尾箱不平。箱不平。2.2.收妥现金及时放入尾箱保管。收妥现金及时放入尾箱保管。3.3.柜员现金登记簿因误操作，可通过柜员现金登记簿因误操作，可通过99829982交易手工配款调平。交易手工配款调平。第二章 重点提示二、柜面业务管理提示二、柜面业务管理提示 1.1.加强库存实物管理加强库存实物管理 营业机构负责人和现金业务主管要营业机构负责人和现金业务主管要对柜员尾箱限额和日中大额现金收支进对柜员尾箱限额和日中大额现金收支进行适时监控，对日终柜员尾箱超库存限行适时监控，对日终柜员尾箱超库存限额必须督促其及时办理调缴额必须督促其及时办理调缴,柜员库存尾柜员库存尾箱实行额度控制，防范操作风险。箱实行额度控制，防范操作风险。二、柜面业务管理提示 午休时段尾箱保管务必纳入金库保午休时段尾箱保管务必纳入金库保管，对于已实行金库区域集中管理或外管，对于已实行金库区域集中管理或外委寄库的营业机构，尾箱要纳入活动金委寄库的营业机构，尾箱要纳入活动金库由双人集中保管。库由双人集中保管。营业终了，营业机构尾箱务必纳入营业终了，营业机构尾箱务必纳入实体金库集中存放保管。实体金库集中存放保管。2.2.建立风险警示机制建立风险警示机制 针对流程操作环节进行风险评估，特针对流程操作环节进行风险评估，特别是对复核、授权等风险关键环节，要别是对复核、授权等风险关键环节，要时刻对员工进行风险警示。时刻对员工进行风险警示。3.3.整改落实到位整改落实到位 各级检查人员及机构管理人员针对检各级检查人员及机构管理人员针对检查中发现和业务操作的风险隐患，检查查中发现和业务操作的风险隐患，检查整改务必落实到位。整改务必落实到位。2.建立风险警示机制 谢谢！