家庭理财新思维普通版产说会课件

家庭理财新思维家庭理财新思维 家庭理财新思维 新世纪 新观念 新生活您每天这样忙碌是为了什么？赚钱难吗？股票？股票？基金？基金？银行？银行？房产？房产？钱放哪里才安全？如何能让财富保值增值？钱放哪里才安全？如何能让财富保值增值？股票？现代家庭必须要现代家庭必须要 科学理财科学理财现代家庭必须要 科学理财 家庭理财家庭理财就是对家庭财务进行科学的、就是对家庭财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，制定并履有计划的、系统的全方位管理，制定并履行完整的财务规划，行完整的财务规划，以实现家庭财产的合以实现家庭财产的合理使用和消费，有效地保值和增值。理使用和消费，有效地保值和增值。使人使人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达生的各个阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标。成人生各种目标。包括包括生前财富的积累生前财富的积累和和身后财产的转移身后财产的转移。家庭理财就是对家庭财务进行科学的、有计划的、系统的一个人的一个人的财富富 并非取决于并非取决于他的他的赚钱能力！能力！而是取决于而是取决于 他的他的理理财能力能力 一个人的财富 而是取决于 福布斯终身成就奖福布斯终身成就奖 所谓理财，就是追求长期而投资关注盈利能力福布斯终身成 一般人谈到理财，想到一般人谈到理财，想到的不是的不是投资投资，就是赚钱。，就是赚钱。实际上投资是选择一个项目实际上投资是选择一个项目让我们让我们今天今天更有钱；更有钱；理财理财却截然不同，理却截然不同，理财就是个人一生的现金流量财就是个人一生的现金流量与风险管理，是管理一生的与风险管理，是管理一生的财富，是让自己财富，是让自己一生一生都有都有钱。钱。沃伦沃伦.巴菲特巴菲特 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际 从长期看，不是你赚了多少钱，而是你从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留存了多少钱，以及留存了多久。留存了多少钱，以及留存了多久。拥有财富的含义 从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留存了多少钱，以及我们应该如何理财呢?我们应该如何理财呢?确定理财阶段，确定理财阶段，明确理财目标，明确理财目标，评估风险承受能力评估风险承受能力确定理财阶段，第1步理财三阶段理财三阶段：创造财富创造财富投资投资投资投资规划规划规划规划税务税务税务税务规划规划规划规划生涯生涯生涯生涯规划规划规划规划积累财富积累财富积累财富积累财富风险管理规划风险管理规划风险管理规划风险管理规划留存财富留存财富资产配置规划资产配置规划资产配置规划资产配置规划理财三阶段：创造财富投资规划税务规划生涯规划积累财富风险管理组合投资原则，组合投资原则，合理配置资产。合理配置资产。组合投资原则，第2步家庭财富（家庭收入）家庭生活家庭生活（家庭支出）赚钱的速度赶安全性安全性收益性收益性流通性流通性目的性目的性储储蓄蓄股股票票基基金金债债券券2121世纪财产性收入在哪里？世纪财产性收入在哪里？家庭财富（家庭收入）家庭生活家庭生活（家庭支出）不可控消费保当灾难袭来，人人平等；当灾难袭来，人人平等；当灾难过去，人与人却不一样！当灾难过去，人与人却不一样！当灾难袭来，人人平等；有钱，真好！把所有的风险转嫁给保把所有的风险转嫁给保险公司，这是二十一世纪家险公司，这是二十一世纪家庭投资理财的最佳方式，同庭投资理财的最佳方式，同时也是送给自己和家人最切时也是送给自己和家人最切实际的礼物。实际的礼物。比尔比尔.盖茨盖茨爱与责任 把所有的风险转嫁给保险公司，这是二十一世纪家把人寿保险作为把人寿保险作为投资理财的基础投资理财的基础把人寿保险作为第3步国家战略储备家庭战略储备 别人都说我很富有，别人都说我很富有，拥有许多财富，其实真拥有许多财富，其实真正属于我个人的财富，正属于我个人的财富，是给自己和亲人买了充是给自己和亲人买了充足的足的人寿保险人寿保险！别人都说我很富有，拥有许多财富，其实真正属富豪为什么推崇保险富豪为什么推崇保险合理避税、规避债务,保全资产补偿损失,延续责任富豪为什么推崇!保险金不列入所得税应纳税额之内保险金不列入所得税应纳税额之内个人所得税法个人所得税法第四条第五款规定第四条第五款规定保险金不征收遗产税、赠予税保险金不征收遗产税、赠予税遗产税暂行条例遗产税暂行条例(草案草案)第五条第四款规定第五条第四款规定节税 避税 免税保险金不列入所得税应纳税额之内个人所得税法第四条第五款规n赵本山年缴保费赵本山年缴保费150150万万，十年累计，十年累计15001500万万，有望在未来，有望在未来遗产税遗产税上避税上避税资产约资产约一亿一亿！避税避税赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税 2002 年安然公司破产，欠下了巨额债务。年安然公司破产，欠下了巨额债务。安然公司总裁肯尼思安然公司总裁肯尼思莱生前购买了莱生前购买了400万美万美元人寿保险，每年元人寿保险，每年90万美元的收入。万美元的收入。保险金保险金因受到法律的保护，债权人无法以此为由起因受到法律的保护，债权人无法以此为由起诉肯尼思诉肯尼思莱。莱。当有一天，我们无法实现债权却不得不履行当有一天，我们无法实现债权却不得不履行 债务时，您是否有专属于自己的绝对私有财产？债务时，您是否有专属于自己的绝对私有财产？您的资产中是否有不在清偿范围的一部分。您的资产中是否有不在清偿范围的一部分。中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法第第24条条规定：任何单位或个人都不得非法干规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人赔偿或者给付保险金的义务，预保险人赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保险金的权利。保全资产 2002 年安然公司破产，欠下了巨额债务。保险法第第2424条条 1)1)避交税收；避交税收；2)2)不作为清偿被继承人债务的资金；不作为清偿被继承人债务的资金；3)3)个人破产时不可查封的财产。个人破产时不可查封的财产。转移资产、保全财富转移资产、保全财富保险法中国的中产阶级就像玻璃中国的中产阶级就像玻璃中国的中产阶级就像玻璃缺乏保障人寿保人寿保险是家庭是家庭财富富护身符！身符！保全您的保全您的资产！次贷暴风雪席卷全球2006年年5月月31日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，专题研究保险业改革发展问题日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，专题研究保险业改革发展问题“要深化保险体制改革，大力发展保险市场要深化保险体制改革，大力发展保险市场”2006年5月31日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，专题党的十七大提出要关注保险业发展 在中国在中国,保险首先表保险首先表现为一种政策现象现为一种政策现象;其次其次才表现为一种产品现象才表现为一种产品现象!在中国,保险首先表现为一种政策现象;其次才表现为一种 新中国成立后，新中国成立后，“三大件三大件”成为中国百姓生活水准的成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪缝纫机。上世纪8080年代开始又有了新三大件：洗衣机、电年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。视和冰箱。2121世纪世纪汽车、住房、人寿保险汽车、住房、人寿保险将成为人们消费将成为人们消费的新的新“三大件三大件”。人民日人民日报报 新中国成立后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词首饰汽车房子家庭理财新规划保险资金将向保险业回流20102010收益率比储蓄高红利来源投资业绩战略股权投资取得重大进展投资管理部将继续加强专业化研究分析，密切跟踪行业龙头企业改制上市和投资管理部将继续加强专业化研究分析，密切跟踪行业龙头企业改制上市和资本市场结构性改革给公司带来的战略性股权投资机遇资本市场结构性改革给公司带来的战略性股权投资机遇入股中信证券，成为中国入股中信证券，成为中国证券业最大一笔股权投资证券业最大一笔股权投资中国国航、大秦铁中国国航、大秦铁路和广深铁路路和广深铁路A A股股发行的最大战略投发行的最大战略投资者；中国钼业资者；中国钼业H H股基础投资者股基础投资者集团公司入股南方电网，成集团公司入股南方电网，成为国内资本市场最大的单笔为国内资本市场最大的单笔股权投资项目股权投资项目参股广东发展银行，国内参股广东发展银行，国内保险公司首次成为全国性保险公司首次成为全国性商业银行的第一大股东商业银行的第一大股东参与建设银行和中国参与建设银行和中国银行银行H H股、中国工商股、中国工商银行和中信银行银行和中信银行A+HA+H股发行股发行成功获配中国银联成功获配中国银联私募增发股份私募增发股份中标民生银行中标民生银行6 6亿股定向增发亿股定向增发股份，成为单一最大股东股份，成为单一最大股东成功投资建行成功投资建行H H股大宗交易股大宗交易投资业绩战略股权投资取得重大进展投资管理部将继续加强专业化投资范围（一）银行协议存款（二）金融机构次级债（保险公司次级债除外）（三）国债（四）金融债（五）债券信用评级AA级以上的企业债（六）可转换公司债券（七）国内A股股票（八）证券投资基金（九）央行票据（十）买入返售证券和卖出回购证券（十一）项目投资（包括不动产投资）（十二）外币投资投资范围安全性：安全性是保险资金投资的首要原则安全性是保险资金投资的首要原则。长期性：寿险资金的特点决定了其投资的长期性。要依寿险资金的特点决定了其投资的长期性。要依据资金特性制定长期投资策略，以价值投资为核心，争取据资金特性制定长期投资策略，以价值投资为核心，争取较高的投资回报；较高的投资回报；匹配性：保险公司以保费负债为主要资金来源。依据公保险公司以保费负债为主要资金来源。依据公司负债数据和精算模型，建立资产模型，制定科学的资产司负债数据和精算模型，建立资产模型，制定科学的资产配置方案，最大限度的降低资产负债不匹配的风险；配置方案，最大限度的降低资产负债不匹配的风险；核心投资理念核心投资理念安全性：安全性是保险资金投资的首要原则。核心投资理念国内最大的机构投资者投资资产规模持续大幅增长投资资产规模持续大幅增长投资资产规模持续大幅增长投资资产规模持续大幅增长人民币人民币:亿元亿元投资资产超过投资资产超过10000亿元人亿元人民币，占整民币，占整个保险业投个保险业投资资产半壁资资产半壁江山，是国江山，是国内资本市场内资本市场最大的机构最大的机构投资者投资者国内最大的机构投资者投资资产规模持续大幅增长人民币:亿元投资“强大”的投资实力投资管理团队业界领先：投资管理团队业界领先：拥有股份管理团队、资产公司团队和海外团队拥有股份管理团队、资产公司团队和海外团队三大投资管理军团：三大投资管理军团：顶尖级管理人才平台顶尖级管理人才平台股份公司投资管理部股份公司投资管理部富兰克林资产管理公司富兰克林资产管理公司资产管理公司资产管理公司注册资本6000万港币。中国人寿资产管理有限公司持股50富兰克林邓普顿战略投资公司持股26中国人寿保险(海外)股份有限公司持股241人持有特许金融分析师 CFA证书2人持有CPA证书3名博士6名海归绝大多数拥有硕士以上学位，系出名门养老金及机构业务部 信息技术部风险管理及合规部交易管理部项目投资部银行业务部基金投资部债券投资部股票投资部投资研究中心账户管理中心国际业务部“强大”的投资实力投资管理团队业界领先：拥有股份管理团队、资优势优势债券一级市场主力军债券一级市场主力军债券市场重要参与者债券市场重要参与者专业的债券投资和研究人才专业的债券投资和研究人才建立了良好的合作关系建立了良好的合作关系优势优势专业的投资团队专业的投资团队强调绝对收益强调绝对收益,有效保证有效保证客户利益客户利益 业内领先信息支持平台业内领先信息支持平台独特的行业地位和资金独特的行业地位和资金规模规模优势优势基金最大机构投资者基金最大机构投资者洞悉洞悉60家基金公司和家基金公司和 400多只基金品种多只基金品种 专业基金投资管理团队专业基金投资管理团队广泛的业务合作关系广泛的业务合作关系优势优势最大的协议存款供给方最大的协议存款供给方丰富的银行业务经验丰富的银行业务经验建立了一套完整的商业银行建立了一套完整的商业银行风险评估体系风险评估体系债债券券协议协议存款存款 基基金金 股股票票主要投主要投资渠道资渠道强大的投资实力主要投资渠道优势显著主要投资渠道优势显著优势优势优势优势债券协议存款 基金 股票主要投资渠道强大的投强大的投资实力投资管理资格荣誉投资管理资格荣誉资资 格格银行间市场成员银行间市场成员中国国债协会会员中国国债协会会员公开市场操作一级交易商公开市场操作一级交易商国债承销商国债承销商金融债承销商金融债承销商短期融资券承销商短期融资券承销商企业债、次级债发行财务顾问企业债、次级债发行财务顾问荣荣 誉誉银行间市场交易量银行间市场交易量100100强强交易活跃前交易活跃前100100名名银行间市场优秀交易成员银行间市场优秀交易成员银行间债券市场优秀自营结算成员银行间债券市场优秀自营结算成员银行间同业拆借交易系统优秀交易成员银行间同业拆借交易系统优秀交易成员20052005年国开行金融债优秀承销商年国开行金融债优秀承销商强大的投资实力投资管理资格荣誉资 格荣 誉家庭理财新思维普通版产说会课件收收 益益 计计 算算以2005年5月1日投保趸交1万元鸿丰保险为例,投保人30岁总收益：630（固定收益）+1373.16（红利）=2003.162005年五年定期存款：利息05年利率3.6%-利息税20%=1800-1214元*20%=1800-242.8=1557.2 2008年9月15日取消利息税收益比较2003.16-1557.2=445.96（元）收 益 计 算以2005年5月1日投保趸交1万元30%30%公司公司70%70%客户客户资本运作资本运作赚取红利赚取红利中国最大的机构投资者中国最大的机构投资者-中国人寿资产管理公司中国人寿资产管理公司红红利利红利在公司红利在公司以以年复利方式累积生息年复利方式累积生息30%70%资本运作中国最大的机构投资者-中国人寿资产管复利分红的魔力储蓄：储蓄：1 1万元的变化（单利）万元的变化（单利）10000 10000 元元（1+6%)70=1+6%)70=5200052000元元1000010000元元x(1+6%)=x(1+6%)=590759590759元元分红：分红：1 1万元的变化（复利）万元的变化（复利）7070复利分红的魔力储蓄：1万元的变化（单利）10000元x(1+分红理财是主流产品分红理财是主流产品北美地区：北美地区：80%80%的家庭投资分红理财险的家庭投资分红理财险欧盟国家：欧盟国家：85%85%的家庭投资分红理财险的家庭投资分红理财险香港地区：香港地区：90%90%的家庭投资分红理财险的家庭投资分红理财险 分红理财险已成为抵御分红理财险已成为抵御 通货膨胀的主流产品通货膨胀的主流产品分红理财是主流产品巴菲特的投资理念：第一条：保本我们想要的-安全保本固定的利润额外的利润即得的利润我们想要的-安全家庭理财新思维普通版产说会课件理财案例理财案例福福 禄禄 鑫鑫 尊尊被保险人：被保险人：张先生张先生投保年龄：投保年龄：3030岁岁每年交费：每年交费：1000010000元元保险金额：保险金额：98309830元元交交 费费 期：期：1010年年理财案例福禄鑫尊被保险人：张先生 自投保之日起，每三年领取自投保之日起，每三年领取16741674元元，且之后每次返还均递增，且之后每次返还均递增294.9294.9元，元，最高可递增至最高可递增至3149.33149.3元元，直至，直至6060岁，若选择累计生息，岁，若选择累计生息，测算可累计为测算可累计为3548035480元元。自投保之日起，每三年领取1674元，且之后每次返还均 生存至生存至6060岁，返还所交保险费岁，返还所交保险费1010万元，万元，至至6060岁红利累计约为岁红利累计约为12.9412.94万元。万元。保险合同依然有保险合同依然有效。效。生存至60岁，返还所交保险费10万元，至60岁红利累计 6060岁起，每年返还岁起，每年返还983983元元，直至，直至终身。驾鹤西游后再返还保险金额和终身。驾鹤西游后再返还保险金额和保单现价的较大值，保单现价的较大值，8080岁时现价为岁时现价为1.81.8万万。60岁起，每年返还983元，直至终身。驾鹤西游后再返 自投保之日起，即可享受中国人寿根自投保之日起，即可享受中国人寿根据经营状况派发的红利，直至终身，至据经营状况派发的红利，直至终身，至6060岁红利测算约为岁红利测算约为12.94312.943万元万元，至，至8080岁红利测算约为岁红利测算约为2525 579579万元万元。四、分红一生 添福添寿 保单保单生效十天后生效十天后，即可获得您现金，即可获得您现金价值价值80%80%的现金使用权的现金使用权，最多时可借，最多时可借款款6 69 9万元万元，以备急用，以备急用,却仍享受您投资却仍享受您投资带来各项权益带来各项权益,收益不受影响。收益不受影响。五、保单借款 灵活变现 保单生效十天后，即可获得您现金价1、返本后还有生存金2、返本后还有红利金3、返本后还有保障金4、返本后还有借款金返本还收益返本还收益尊贵享一生尊贵享一生返本后返本后还养老还养老返本后返本后还分红还分红0000返本后返本后还保障还保障返本后返本后还借款还借款1、返本后还有生存金2、返本后还有红利金3、返本后还有保障金祝寿金领取，交多少领多少祝寿金领取，交多少领多少选择选择5555岁领取，在目前国寿分红保险中是岁领取，在目前国寿分红保险中是返还本金最快的产品！返还本金最快的产品！亮点二返本更快祝寿金领取，交多少领多少选择55岁领取，在目前固定领取变递增领取固定领取变递增领取，收益显著提高。生存金生存金收益更高收益更高增加了特别生存金领取增加了特别生存金领取，收益提高。前期固定前期固定收益更高收益更高比例提高到比例提高到10%10%，提高了养老金额度，提高了养老金额度，增强了养老功效。后期领取后期领取比例更高比例更高亮点三收益更高固定领取变递增领取，收益显著提高。生存金增迎合政策创财富大单开拓增收益不计风险保额，想存多少存多少不计风险保额，想存多少存多少亮点四核保宽松，功能更强大迎合政策创财富福禄鑫尊保险是永远赚钱的基金是把账户余额进行转存是把账户余额进行转存保险其实是免费的福禄鑫尊保险是永远赚钱的基金是把账户余额进行转存保险其实是 保险帐户保险帐户储蓄帐户储蓄帐户一个重要的理念一个重要的理念保险不是花钱，而是存钱保险不是花钱，而是存钱保险帐户储蓄帐户一个重要的理念保险不是花钱，而是存钱专款专用家庭理财新思维普通版产说会课件福福禄禄二神二神莅临人莅临人间间送福送送福送禄禄福莅临人间送福送禄福禄人生路福禄人生路鑫尊来相伴鑫尊来相伴要投就投中国人寿要投就投中国人寿 福禄鑫尊福禄人生路要投就投中国人寿 福禄鑫尊THANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSEND