信用建设与中小企业发展课件

一、市场经济是信用经济（信用的重要性）信用是市场经济运行的前提与基础信用是市场健康发展的基本保障信用是微观主体经济活动的启动器信用是市场经济核心金融活动形成和发展的基础信用为经济活动及交易创造工具和基本条件 一、市场经济是信用经济（信用的重要性）信用是市场经济运行的1 1中美中美信用总规模与信用总规模与GDP比较比较 信用总规模GDP美国信用总规模和美国信用总规模和美国信用总规模和美国信用总规模和GDPGDP中美信用总规模与GDP比较信用总规模GDP美国信用总规模和2 2 中国信用总规模和中国信用总规模和中国信用总规模和中国信用总规模和GDPGDP 信用总规模GDP中国信用总规模和GDP信用总规模GDP3 3信用问题的客观成因 交易规模交易规模提高生产率提高生产率 交易成本交易成本 社会分工细化社会分工细化 技术创新技术创新 信用信息信用信息 经济发展经济发展 商品经济的高度发展商品经济的高度发展 市场经济市场经济 买方市场买方市场 不可回避相伴而生的附产品不可回避相伴而生的附产品 信用问题信用问题 信用问题的客观成因4 4信用问题的直接成因信息不完全和不对称信息不完全和不对称授信人（债权人）授信不当或获信人（债务人）回授信人（债权人）授信不当或获信人（债务人）回避自己的偿付责任避自己的偿付责任发生风险和违约发生风险和违约 违约成本低违约成本低经济主体行为扭曲经济主体行为扭曲市场均衡破市场均衡破坏坏市场价格异化市场价格异化市场经济整体效率低下市场经济整体效率低下信用问题的直接成因信息不完全和不对称5 5信用约束的影响因素双方是一次性还是重复性交易交易品的技术复杂性交易品价值的高低外部经济和法律环境个人道德和信用意识高低社会中介机构的完善程度信用约束的影响因素双方是一次性还是重复性交易6 6二、“信用”的再认识 信用信用=资信资信=诚信诚信=信誉信誉?信用信用信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。信用风险及其程度的确定具有滞后性。信用风险及其程度的确定具有滞后性。信用等级是信用交易后以受信方的信用记录信用等级是信用交易后以受信方的信用记录为主要衡量标志的风险程度。为主要衡量标志的风险程度。二、“信用”的再认识信用=资信=诚信=信誉?7 7资信资信资信是与信用活动相关的各类经济主体（包资信是与信用活动相关的各类经济主体（包括各类企业、金融机构、社会组织和个人）括各类企业、金融机构、社会组织和个人）及其金融工具（包括债券、股票、基金、合及其金融工具（包括债券、股票、基金、合约等）自主履行其相关经济承诺的能力和可约等）自主履行其相关经济承诺的能力和可信任程度。信任程度。资信是对信用风险的预期。资信是对信用风险的预期。资信等级是对未来如期履约能力强弱的判断。资信等级是对未来如期履约能力强弱的判断。资信等级与信用等级反映的是履约能力与履资信等级与信用等级反映的是履约能力与履约状况，是约状况，是“因因”与与“果果”的关系。的关系。资信资信是与信用活动相关的各类经济主体（包括各类企业、金融8 8诚信诚信诚信是诚实守信。抽象地泛指信用的一般诚信是诚实守信。抽象地泛指信用的一般意义意义守信，泛指道德和社会文化。是守信，泛指道德和社会文化。是人们参与社会活动的思维方式、行为的基人们参与社会活动的思维方式、行为的基本准则和价值观。本准则和价值观。不象不象“资信资信”和和“信用信用”那样具有特指的那样具有特指的具体的经济学的意义。具体的经济学的意义。诚信9 9信誉信誉信誉是以信用为基础的抽象价值和社会声信誉是以信用为基础的抽象价值和社会声誉。誉。信誉是以信用为基础的一点一滴的积累，信誉是以信用为基础的一点一滴的积累，是区域性的社会群体长期以来对主体的信是区域性的社会群体长期以来对主体的信用表现及其信用抽象价值的评价。俗称口用表现及其信用抽象价值的评价。俗称口碑或声誉。碑或声誉。信誉是精神财富和价值资源信誉是精神财富和价值资源。信誉1010信用方程式良好的信用品格能力资本基本的信用品格能力资本不足或品格资本能力不足低劣的信用品格能力资本或资本品格能力欺诈的信用能力品格资本信用方程式良好的信用品格能力资本1111中国大企业信用管理的现状67%的中国公司没有设信用管理部门。56%的中国公司没有使用第三方提供的信用信息进行信用管理。违约调查：有意拖欠37.9%,财务困难32.8%,管理失误18.1%,争议11.2%。中国大企业信用管理的现状67%的中国公司没有设信用管理部门。1212失信的宏观代价假冒伪劣、欺诈、坑蒙拐骗、逃废债务、信用缺假冒伪劣、欺诈、坑蒙拐骗、逃废债务、信用缺失失仅三角债就从仅三角债就从19861986年的年的10001000亿发展到亿发展到20022002年的年的1100011000亿亿每年因假冒伪劣、欺诈、坑蒙拐每年因假冒伪劣、欺诈、坑蒙拐骗、逃废债务造成的直接损失约骗、逃废债务造成的直接损失约58555855亿亿已成已成为影响我国经济发展的严重障碍为影响我国经济发展的严重障碍 。按贷款与按贷款与GDPGDP的比率关系计，因的比率关系计，因“慎贷慎贷”,银行剩银行剩余的存差间接损失余的存差间接损失GDPGDP约一万亿元，按人均约一万亿元，按人均GDP1000GDP1000美元计，失去美元计，失去1.21.2亿个就业机会。亿个就业机会。失信的宏观代价假冒伪劣、欺诈、坑蒙拐骗、逃废债务、信用缺失1313三、中小企业与融资难中小企业的社会贡献中小企业是一国经济发展的重要力量，也是吸纳劳动力和缓解社会就业压力的重要途径。中国的中小企业有3000多万家之众，对GDP的贡献达56%，提供了70左右%的城镇就业机会，对出口的比重达11%，对税收的贡献占46%。三、中小企业与融资难中小企业的社会贡献1414中国中小企业融资难中小企业融资难问题，无论是在发达国家还是发展中小企业融资难问题，无论是在发达国家还是发展中国家都是一个普遍的现象中国家都是一个普遍的现象,各国政府都十分重视。各国政府都十分重视。中央财经大学中央财经大学“中小企业融资与金融服务中小企业融资与金融服务”课题组课题组的的转型经济下的中小企业融资问题调查报告转型经济下的中小企业融资问题调查报告显显示：示：只有只有28%28%的企业认为自己基本上可以从本地金融机构的企业认为自己基本上可以从本地金融机构获得所需贷款，获得所需贷款，46%46%的企业没有成功地从本地金融的企业没有成功地从本地金融机构获得所需贷款。机构获得所需贷款。江苏省中小企业发展中心的调查数据显示：江苏省中小企业发展中心的调查数据显示：中小企业融资成功率不到中小企业融资成功率不到10%10%。中国中小企业融资难中小企业融资难问题，无论是在发达国家还是发1515美国企业生命周期统计数据美国财富杂志的有关统计数据：美国大约有62%的企业寿命不超过5年，一般的跨国公司平均寿命1012年，只有2%的企业能存活50年，世界1000强企业平均寿命30年，世界500强企业平均寿命4042年。美国企业生命周期统计数据美国财富杂志的有关统计数据：1616中国中小企业的生命周期中国民主建国会、中国企业家协会联合对中国中国民主建国会、中国企业家协会联合对中国2121个城市民营个城市民营企业调查：企业调查：70%70%的民营企业家不懂财务报表；的民营企业家不懂财务报表；90%90%不懂英语和不懂英语和计算机；计算机；“生命周期生命周期”的的4 4种现象：种现象：“生不快、长不大、活不生不快、长不大、活不生不快、长不大、活不生不快、长不大、活不长、死得快长、死得快长、死得快长、死得快”。生不快：国内硅谷民企只有生不快：国内硅谷民企只有7575家，高新区只有家，高新区只有4-54-5家；家；长不大：有所谓长不大：有所谓“50005000万现象万现象”，即很多企业到，即很多企业到50005000万元的万元的坎就很难前进；坎就很难前进；活不长：活不长：500500强民企强民企4040年，中型民企年，中型民企7-87-8年，小民企平均寿命年，小民企平均寿命2-32-3年；年；死得快：每年新生死得快：每年新生1515万家民企，同时又死亡万家民企，同时又死亡1010万家，有万家，有60%60%在在5 5年内破产，年内破产，85%85%在在1010年内消亡。年内消亡。中国中小企业的生命周期中国民主建国会、中国企业家协1717中小企业自身的八大缺陷相对于大企业,中小企业存在的八大缺陷：家族式管理资本不足财务管理欠规范存在道德和法律风险信息不透明研发方式单一低价竞争为主要手段缺乏有效沟通中小企业自身的八大缺陷相对于大企业,中小企业存在的八大缺陷：1818国家管理机构信用信息管理机构信用经营机构公共数据库征信机构数据库消费者信用调查信用保险信用担保信用管理咨询保理商账追收不良信用处罚机制企业信用数据库消费者信用数据库金融机构工商企业资信评级企业信用调查教育机制信用管理服务中介机构信用管理的法律、法规国家管理机构信用信息管理机构信用经公共征信消费者信用调查信1919四、中小企业发展刘汉元刘汉元刘汉元刘汉元 通威集团董事长：通威集团董事长：通威集团董事长：通威集团董事长：“如今，在中国的每个城市都很普遍地存在这样一种现象：一批批的如今，在中国的每个城市都很普遍地存在这样一种现象：一批批的如今，在中国的每个城市都很普遍地存在这样一种现象：一批批的如今，在中国的每个城市都很普遍地存在这样一种现象：一批批的民企注册成立、建成投产，同时另一批批民企宣布倒闭而人去楼空。民企注册成立、建成投产，同时另一批批民企宣布倒闭而人去楼空。民企注册成立、建成投产，同时另一批批民企宣布倒闭而人去楼空。民企注册成立、建成投产，同时另一批批民企宣布倒闭而人去楼空。2020多年来，有很多的企业前仆后继地站起来，又倒下去，又站起来，多年来，有很多的企业前仆后继地站起来，又倒下去，又站起来，多年来，有很多的企业前仆后继地站起来，又倒下去，又站起来，多年来，有很多的企业前仆后继地站起来，又倒下去，又站起来，中国民企急于长大、又总也长不大。之所以中国民企中国民企急于长大、又总也长不大。之所以中国民企中国民企急于长大、又总也长不大。之所以中国民企中国民企急于长大、又总也长不大。之所以中国民企“寿短寿短寿短寿短”，其深，其深，其深，其深层次原因主要来自两方面，既有来自社会、法律、政策、环境等外部层次原因主要来自两方面，既有来自社会、法律、政策、环境等外部层次原因主要来自两方面，既有来自社会、法律、政策、环境等外部层次原因主要来自两方面，既有来自社会、法律、政策、环境等外部因素；也有企业自身的基础薄弱、先天不足，内部决策、管理、经营、因素；也有企业自身的基础薄弱、先天不足，内部决策、管理、经营、因素；也有企业自身的基础薄弱、先天不足，内部决策、管理、经营、因素；也有企业自身的基础薄弱、先天不足，内部决策、管理、经营、战略等方面的原因战略等方面的原因战略等方面的原因战略等方面的原因”。“在倒下去的企业中，你会发现很多人是干好了一件事情，他马上就在倒下去的企业中，你会发现很多人是干好了一件事情，他马上就在倒下去的企业中，你会发现很多人是干好了一件事情，他马上就在倒下去的企业中，你会发现很多人是干好了一件事情，他马上就以为自己能干好十件事情，对什么都跃跃欲试。所以，最困难和最大以为自己能干好十件事情，对什么都跃跃欲试。所以，最困难和最大以为自己能干好十件事情，对什么都跃跃欲试。所以，最困难和最大以为自己能干好十件事情，对什么都跃跃欲试。所以，最困难和最大的问题还是企业内部，如果把它量化，有的问题还是企业内部，如果把它量化，有的问题还是企业内部，如果把它量化，有的问题还是企业内部，如果把它量化，有60-70%60-70%的原因在企业自身的原因在企业自身的原因在企业自身的原因在企业自身”。四、中小企业发展刘汉元通威集团董事长：2020企业发展和信用管理体系企业发展和信用管理体系企业发展要做到企业发展要做到:诚信教育、全员守信诚信教育、全员守信诚信教育、全员守信诚信教育、全员守信知识培训知识培训知识培训知识培训、自我提高、自我提高 人才培养、留住能人人才培养、留住能人引进智力、职业经理引进智力、职业经理 规范经营、自我约束规范经营、自我约束加强沟通、信息对称加强沟通、信息对称克服发展中的八大问题克服发展中的八大问题切勿短视、从长规划切勿短视、从长规划企业发展和信用管理体系企业发展要做到:2121企业信用管理要做好企业信用管理要做好:构建诚信的企业文化构建诚信的企业文化健全企业信用管理机制健全企业信用管理机制构建危机管理体制构建危机管理体制实施绿色经营战略实施绿色经营战略强化客户资信评估管理强化客户资信评估管理有效的商标和知识产权保护有效的商标和知识产权保护加强财务核算和风险管理加强财务核算和风险管理实行有效的资产和负债管理实行有效的资产和负债管理企业信用管理要做好:构建诚信的企业文化2222结束语信用不是手段,而是一切的根本,信用建设实际上是信用链的管理。完谢谢！结束语信用不是手段,而是一切的根本,信用建设实际上是信2323