第6章建筑工程一切险及第三者责任险课件

工程项目风险管理与工程项目风险管理与保险保险5/21/20241工程项目风险管理与保险8/3/20231第六章第六章 建筑工程一切险及建筑工程一切险及第三者责任险第三者责任险 l第一节第一节 概述概述 l l第二节第二节第二节第二节 建筑工程一切险及第三者责任险建筑工程一切险及第三者责任险条款解释条款解释条款解释条款解释 l l第三节第三节第三节第三节 建筑工程一切险及第三者责任险的建筑工程一切险及第三者责任险的承保承保承保承保 l第四节第四节 建筑工程一切险及第三者责任险的建筑工程一切险及第三者责任险的理赔理赔理赔理赔l第五节第五节 建筑工程一切险及第三者责任险的建筑工程一切险及第三者责任险的风险评估风险评估风险评估风险评估 5/21/20242第六章 建筑工程一切险及第三者责任险 第一节 概述 8/第一节第一节 概述概述 l建筑工程保险建筑工程保险 属财产保险范畴财产保险范畴，它是在火灾保险火灾保险、意外意外伤害保险伤害保险及意外责任保险意外责任保险基础上发展起来的一种综合保险。从建筑工程保险从建筑工程保险合同的形式合同的形式和和内容内容看，建看，建筑、安装工程保险与其他保险险种相比筑、安装工程保险与其他保险险种相比具有许具有许多特点。多特点。5/21/20243第一节 概述 建筑工程保险8/3/202331.保险标的保险标的的价值的价值逐渐增大逐渐增大 l l保险标的的价值保险标的的价值随工程的进展随工程的进展逐渐增加逐渐增加，工程越越接近完成接近完成，保险金额越大保险金额越大。l因此，保险金额的确定保险金额的确定具有特殊性特殊性，保险金额保险金额的确定方法的确定方法不同于其他保险。5/21/202441.保险标的的价值逐渐增大 保险标的的价值随工程的进展逐渐增2.受受人为因素人为因素影响大影响大 l工程是由人人设计设计、制造制造、安装安装、施工施工的，潜在的存在着作业中的过失过失、错误错误等人为因素较强人为因素较强的危险。l同时，危险的大小还与施工人员的技巧施工人员的技巧、熟练熟练程度程度等技术水平有关。5/21/202452.受人为因素影响大 工程是由人设计、制造、安装、施工的，潜3.被保险人被保险人可能有多家可能有多家 l在建筑工程保险中，保险标的的利害关系人利害关系人利害关系人利害关系人往往涉及多家，一般有工程所有人（业主）工程所有人（业主）工程所有人（业主）工程所有人（业主）、承包商承包商承包商承包商、分包商分包商分包商分包商、设备材料供应商设备材料供应商设备材料供应商设备材料供应商，咨询监理方咨询监理方咨询监理方咨询监理方，贷款银行贷款银行贷款银行贷款银行等。l凡对保险标的具有利益的关系方具有利益的关系方具有利益的关系方具有利益的关系方，即即即即保险标的的所有保险标的的所有保险标的的所有保险标的的所有人人人人和保险标的发生损失时保险标的发生损失时保险标的发生损失时保险标的发生损失时对损失对损失对损失对损失承担修复义务承担修复义务承担修复义务承担修复义务的单位的单位的单位的单位或承担危险承担危险承担危险承担危险的有关各方的有关各方的有关各方的有关各方都可以成为都可以成为被保险人被保险人被保险人被保险人。5/21/202463.被保险人可能有多家 在建筑工程保险中，保险标的的利害关系4.保险期限保险期限的的不确定性不确定性及及不存在续保不存在续保 l建筑工程保险的保险责任期限保险责任期限保险责任期限保险责任期限，不是不是不是不是按按年年计算计算，而是而是而是而是根据预定的预定的工程施工工程施工工程施工工程施工工期天数工期天数工期天数工期天数来确定，自自自自工程动工工程动工工程动工工程动工之日起之日起之日起之日起或建建筑、安装项目的材料、设备筑、安装项目的材料、设备卸至工地卸至工地卸至工地卸至工地时开始时开始时开始时开始，至至至至工程竣工工程竣工工程竣工工程竣工验收验收验收验收或实际投入使用实际投入使用实际投入使用实际投入使用时止时止时止时止。l保险保险期限的长短期限的长短，一般由投保人，一般由投保人根据需要根据需要根据需要根据需要或或工程合同期限工程合同期限工程合同期限工程合同期限确定。确定。l l一般财产保险一般财产保险一般财产保险一般财产保险的保险期限的保险期限的保险期限的保险期限是以以以以年年年年为单位为单位为单位为单位的年度保险年度保险或以以以以月月月月为单位为单位为单位为单位的短期保险短期保险，到期续保到期续保到期续保到期续保。l而建筑工程保险建筑工程保险建筑工程保险建筑工程保险不以不以不以不以年年年年为单位计算为单位计算为单位计算为单位计算，是以是以是以是以工程实际的工期工程实际的工期工程实际的工期工程实际的工期为计算单位为计算单位为计算单位为计算单位，在工程工程工程工程完毕交付使用后完毕交付使用后完毕交付使用后完毕交付使用后即告责任终止责任终止责任终止责任终止，转入财产保险,不存在不存在不存在不存在续保续保续保续保。5/21/202474.保险期限的不确定性及不存在续保 建筑工程保险的保险责任期第二节第二节 建筑工程一切险及建筑工程一切险及第三者责任险第三者责任险条款解释条款解释 l一、物质损失部分的一、物质损失部分的保险责任保险责任 l建筑工程一切险建筑工程一切险的保险责任保险责任保险责任保险责任 一般不将承保的危险种类全部列出不将承保的危险种类全部列出不将承保的危险种类全部列出不将承保的危险种类全部列出，仅概括地仅概括地仅概括地仅概括地说明说明说明说明在保险期限内在保险期限内在保险期限内在保险期限内保险合同明细表中分项列明的保险财产在列明的工地范围内列明的工地范围内列明的工地范围内列明的工地范围内，因因因因任何自然灾害自然灾害自然灾害自然灾害或意意意意外事故外事故外事故外事故造成的物质损坏物质损坏物质损坏物质损坏或灭失灭失灭失灭失，除除除除保单所载除外责除外责除外责除外责任任任任以外的以外的以外的以外的，保险人保险人保险人保险人均负责赔偿责任均负责赔偿责任均负责赔偿责任均负责赔偿责任。5/21/20248第二节 建筑工程一切险及第三者责任险条款解释 一、物质损失l建筑工程一切险建筑工程一切险承保的是：除外责任除外责任除外责任除外责任以外的以外的以外的以外的一切危一切危一切危一切危险造成的损失险造成的损失险造成的损失险造成的损失。l l造成物质损失的风险有两大类：造成物质损失的风险有两大类：造成物质损失的风险有两大类：造成物质损失的风险有两大类：自然灾害自然灾害自然灾害自然灾害和意外事意外事意外事意外事故故故故。l意外事故意外事故又包括又包括人为风险人为风险。l（一）自然灾害（一）自然灾害 自然灾害自然灾害自然灾害自然灾害 是指是指是指是指人力不可抗拒人力不可抗拒人力不可抗拒人力不可抗拒的、破坏力强大的破坏力强大的破坏力强大的破坏力强大的自然现象。5/21/20249建筑工程一切险承保的是：除外责任以外的一切危险造成的损失。8l（二）意外事故（二）意外事故l l建工险所承保的建工险所承保的建工险所承保的建工险所承保的意外事故意外事故意外事故意外事故 是指是指是指是指不可预料的不可预料的不可预料的不可预料的以及被保险人无法控制被保险人无法控制被保险人无法控制被保险人无法控制并造成并造成并造成并造成物质损失物质损失或人身伤亡人身伤亡的突发性事件突发性事件突发性事件突发性事件，包括火灾火灾火灾火灾和爆爆爆爆炸炸炸炸。l1.1.飞机坠毁、飞机部件或飞行物体飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落坠落 本项保险责任是指是指是指是指飞机、飞船和飞行物体如人造人造人造人造卫星卫星卫星卫星、陨石及碎片陨石及碎片陨石及碎片陨石及碎片等的坠落坠落坠落坠落引起引起引起引起保险标的保险标的保险标的保险标的的损失的损失的损失的损失。至于吊车吊车吊车吊车、行车行车行车行车等操作不慎操作不慎操作不慎操作不慎所造成的坠毁损失坠毁损失坠毁损失坠毁损失,则则不属不属不属不属本项保险责任。本项保险责任。5/21/202410（二）意外事故8/3/202310l2.2.原材料原材料缺陷缺陷或工艺或工艺不善不善所引起的所引起的事故事故 原材料缺陷原材料缺陷原材料缺陷原材料缺陷 指所用的建筑材料质量材料质量材料质量材料质量未达到规定的标准，在一定程度上在一定程度上属属制造商制造商制造商制造商或或供货方供货方供货方供货方责任。责任。这种缺陷是指材料使用时必须是必须是必须是必须是通过正常技术水平无法鉴通过正常技术水平无法鉴通过正常技术水平无法鉴通过正常技术水平无法鉴定定定定或不能发现的不能发现的不能发现的不能发现的，否则，将是否则，将是否则，将是否则，将是故意行为故意行为故意行为故意行为。工艺不善工艺不善工艺不善工艺不善 指指指指工艺未达到未达到未达到未达到规定的要求，尽管原材料本身无缺陷原材料本身无缺陷原材料本身无缺陷原材料本身无缺陷，但由于工艺水平不过关工艺水平不过关工艺水平不过关工艺水平不过关，结果导致施工物料本身损失施工物料本身损失施工物料本身损失施工物料本身损失发生，施工方施工方施工方施工方应当承担应当承担应当承担应当承担部分责任部分责任部分责任部分责任。因此，原材料缺陷原材料缺陷原材料缺陷原材料缺陷或工艺不善工艺不善工艺不善工艺不善本身的损失本身的损失本身的损失本身的损失为除外责任除外责任除外责任除外责任，但由此而引起的事故由此而引起的事故由此而引起的事故由此而引起的事故造成其他保险财产的损失其他保险财产的损失其他保险财产的损失其他保险财产的损失属于保险责任保险责任保险责任保险责任。5/21/2024112.原材料缺陷或工艺不善所引起的事故8/3/202311l3.3.工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失及恶意行为及恶意行为 工人、技术人员的过失过失过失过失或恶意行为恶意行为恶意行为恶意行为造成保险标的的损失，对被保险人来讲对被保险人来讲对被保险人来讲对被保险人来讲，这种风险是意外的意外的意外的意外的、突然的突然的突然的突然的，并且是难以控制的难以控制的难以控制的难以控制的，因此，属保险责任属保险责任属保险责任属保险责任。但是但是但是但是被保险人被保险人被保险人被保险人及其代表的其代表的其代表的其代表的故意行为故意行为故意行为故意行为和重大过失重大过失重大过失重大过失引起的损失，保险人不予负责保险人不予负责保险人不予负责保险人不予负责。5/21/2024123.工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失及恶意行为8/3/20l4.4.盗窃盗窃 指一切破门而入的偷窃偷窃或暴力抢劫暴力抢劫的总称。盗窃必须发生在必须发生在保单上列明的范围内保单上列明的范围内，强强窃窃、劫持劫持或偷窃偷窃行为均属均属盗窃范畴盗窃范畴。对被保险人来讲对被保险人来讲是一种意外的损失意外的损失，所造成保险标的的损失属属保险责任保险责任。被保险人在被保险人在盘点时盘点时发现的短缺发现的短缺，不属不属保险保险责任责任。5/21/2024134.盗窃8/3/202313二、物质损失部分的二、物质损失部分的除外责任除外责任 l（一）（一）设计错误设计错误引起的损失和费用引起的损失和费用 建筑工程的设计通常是被保险人自己被保险人自己或由其委托的设计师委托的设计师进行设计的，设计错误引起的设计错误引起的损失损失应视为被保险人的责任被保险人的责任。因此，因此，设计错误设计错误引起的引起的损失损失和和费用费用为为除外除外责任责任。5/21/202414二、物质损失部分的除外责任（一）设计错误引起的损失和费用8l（二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身（二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他化或其他渐变原因渐变原因造成的造成的保险财产自身的保险财产自身的损失损失和费用和费用 工程中的建筑材料、机械设备等在工地期间的自自自自然磨损然磨损然磨损然磨损、氧化氧化氧化氧化和锈蚀锈蚀锈蚀锈蚀等原因引起的损失是一种必然的必然的必然的必然的损失损失损失损失，不是不可预料的，故不属不属不属不属保险责任保险责任保险责任保险责任。但若锈蚀、氧化是由于工程险责任承保的风险所工程险责任承保的风险所工程险责任承保的风险所工程险责任承保的风险所致致致致，如如如如经暴风雨后暴风雨后暴风雨后暴风雨后出现锈蚀锈蚀锈蚀锈蚀，则应负责。5/21/202415（二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧l（三）因（三）因原材料缺陷原材料缺陷原材料缺陷原材料缺陷或或工艺不善工艺不善工艺不善工艺不善引起的保险财产引起的保险财产本身本身本身本身的损失的损失的损失的损失以及为以及为换置换置换置换置、修理修理修理修理或或矫正矫正矫正矫正这些缺点错误这些缺点错误所支付所支付所支付所支付的费用的费用的费用的费用 这里指的是对于原材料缺陷原材料缺陷原材料缺陷原材料缺陷或工艺不善工艺不善工艺不善工艺不善引起的保险财保险财保险财保险财产产产产本身本身本身本身所产生的一切费用，不论是否造成事故，不论是否造成事故，不论是否造成事故，不论是否造成事故，概不负责概不负责概不负责概不负责。如果没有造成事故没有造成事故没有造成事故没有造成事故，应由应由应由应由制造商制造商制造商制造商或供货人供货人供货人供货人负责负责负责负责此项损此项损此项损此项损失及费用。失及费用。失及费用。失及费用。如已造成损失已造成损失已造成损失已造成损失，保险人仅负责仅负责仅负责仅负责由此造成其他保险财产其他保险财产其他保险财产其他保险财产的损失的损失的损失的损失。对其本身，仍应由对其本身，仍应由对其本身，仍应由对其本身，仍应由被保险人被保险人被保险人被保险人向向向向供货方供货方供货方供货方或或或或制造商制造商制造商制造商索赔。索赔。索赔。索赔。5/21/202416（三）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换l（四）机械或电气装置（四）机械或电气装置本身的损失本身的损失，或施工机，或施工机具、设备、机械具、设备、机械装置失灵装置失灵造成的造成的本身损失本身损失 机械或电气装置机械或电气装置机械或电气装置机械或电气装置本身原因本身原因本身原因本身原因造成的自身损失只有机器损坏险机器损坏险机器损坏险机器损坏险才予以承保，不属不属不属不属建筑工程险的责任范围建筑工程险的责任范围建筑工程险的责任范围建筑工程险的责任范围。但是，如由于不可预测的外来原因由于不可预测的外来原因由于不可预测的外来原因由于不可预测的外来原因导致机器的损导致机器的损失失，仍属仍属仍属仍属建工险的保险建工险的保险责任范围责任范围责任范围责任范围。5/21/202417（四）机械或电气装置本身的损失，或施工机具、设备、机械装置失l（五）维修保养或正常检修的费用（五）维修保养或正常检修的费用l此类费用属被保险人被保险人被保险人被保险人应正常支付正常支付正常支付正常支付并负担的费用负担的费用负担的费用负担的费用，不属不属不属不属保险责任。l（六）档案、文件、帐薄、票据、现金、各种（六）档案、文件、帐薄、票据、现金、各种有价证券、图表资料及有价证券、图表资料及包装物料包装物料的损失的损失l由于此类票证票证票证票证难以确定价值，容易产生容易产生容易产生容易产生道德风险道德风险道德风险道德风险，故不故不故不故不属保险责任。属保险责任。属保险责任。属保险责任。l工程中所用的包装物包装物包装物包装物一般为一次性使用，必须拆开或解体，这样材料才能使用、设备才能安装，损失是必然的损失是必然的损失是必然的损失是必然的，也没有什么可保价值，故不属保险责任。故不属保险责任。故不属保险责任。故不属保险责任。5/21/202418（五）维修保养或正常检修的费用8/3/202318l（七）（七）盘点时盘点时发现的短缺发现的短缺l在盘点时发现的货物短缺，既没有既没有既没有既没有作案现场，也没也没也没也没有有有有报告保险人和公安立案追查，无法说明无法说明无法说明无法说明属盗窃损属盗窃损属盗窃损属盗窃损失失失失，故故故故不属不属不属不属保险责任。保险责任。保险责任。保险责任。l（八）（八）领有领有公共运输行驶执照的，或公共运输行驶执照的，或已由其他已由其他保险保险予以保障的予以保障的车辆、船舶和飞机的损失车辆、船舶和飞机的损失l这些运输工具属属属属公共运输性质公共运输性质公共运输性质公共运输性质，活动范围活动范围活动范围活动范围不限于不限于不限于不限于工地，责任责任责任责任不易不易不易不易控制。发生的损失不属不属不属不属建工险的保险责任建工险的保险责任建工险的保险责任建工险的保险责任，应投保应投保应投保应投保机机机机动车辆、船舶和飞机保险动车辆、船舶和飞机保险动车辆、船舶和飞机保险动车辆、船舶和飞机保险。5/21/202419（七）盘点时发现的短缺8/3/202319l（九）除非另有规定，在保险工程开始以前（九）除非另有规定，在保险工程开始以前已已经存在经存在或或形成的形成的位于位于工地范围内工地范围内或或其周围其周围的的属属于于被保险人的财产损失被保险人的财产损失 上述属于上述属于上述属于上述属于被保险人的原有财产被保险人的原有财产被保险人的原有财产被保险人的原有财产不包括在不包括在不包括在不包括在承保的工程合同价格以内合同价格以内合同价格以内合同价格以内，故不属故不属故不属故不属保险责任保险责任保险责任保险责任。5/21/202420（九）除非另有规定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工l（十）除非另有约定，在保险合同约定的（十）除非另有约定，在保险合同约定的保险期限保险期限保险期限保险期限终止以前终止以前终止以前终止以前，保险财产保险财产保险财产保险财产已由工程所有人已由工程所有人签发完工验收签发完工验收签发完工验收签发完工验收证书证书证书证书或或验收合格验收合格验收合格验收合格或或实际占有实际占有实际占有实际占有或或使用使用使用使用或或接收的部分接收的部分接收的部分接收的部分 根据保险条款里保险期限的规定，部分签发完工验收签发完工验收签发完工验收签发完工验收证书证书证书证书或验收合格验收合格验收合格验收合格或工程所有人实际占有工程所有人实际占有工程所有人实际占有工程所有人实际占有或接收该部分接收该部分接收该部分接收该部分时，保保保保险责任终止。险责任终止。险责任终止。险责任终止。虽然虽然虽然虽然整个工程未完工，保险期限未终止，但但但但对部分签发完工验收证书的自签发完工验收证书自签发完工验收证书自签发完工验收证书自签发完工验收证书之时之时之时之时责任终止，以以以以先发先发先发先发生者生者生者生者为准。为准。为准。为准。此时，该项目的所有人应另行安排财产保险另行安排财产保险另行安排财产保险另行安排财产保险。5/21/202421（十）除非另有约定，在保险合同约定的保险期限终止以前，保险财三、物质损失部分的三、物质损失部分的特别除外责任特别除外责任 由于建筑标的不同，其遭受的风险必然有异。因此，对于一些特殊的保险标的，如：包括：有隧道、基坑、围堰等工程的特殊工程特殊工程特殊工程特殊工程，除上述承保一般工程需要订立的除外责任外除外责任外除外责任外除外责任外，保险人保险人保险人保险人一般都使用特别特别特别特别除外责任条款除外责任条款除外责任条款除外责任条款以限制以限制以限制以限制自己的责任自己的责任自己的责任自己的责任，使保险合同保险合同保险合同保险合同建立在公平公平公平公平合理合理合理合理的基础上。常用的特别除外责任条款有：常用的特别除外责任条款有：隧道工程特别除外责任隧道工程特别除外责任隧道工程特别除外责任隧道工程特别除外责任条款条款条款条款，大坝、水库工程特别除外条款大坝、水库工程特别除外条款大坝、水库工程特别除外条款大坝、水库工程特别除外条款等。5/21/202422三、物质损失部分的特别除外责任 由于建筑标的不同四、第三者责任保险的四、第三者责任保险的责任范围责任范围 l l第三者责任险第三者责任险第三者责任险第三者责任险 为建筑工程一切险条款保险责任的组成部分组成部分组成部分组成部分，不是不是不是不是附附附附加险加险加险加险，但是是否投保是否投保是否投保是否投保，可由投保人投保人投保人投保人选择决定，并在明细表明细表明细表明细表中中中中注明注明注明注明。凡在工程期间的保险期限内保险期限内保险期限内保险期限内，因发生与保险合同所承保的工程直接相关的意外事故直接相关的意外事故直接相关的意外事故直接相关的意外事故造成工地内工地内工地内工地内及邻近地区的邻近地区的邻近地区的邻近地区的第三者人身伤亡人身伤亡人身伤亡人身伤亡、疾病疾病疾病疾病或财产损失财产损失财产损失财产损失，依法应依法应依法应依法应由被保险人承担由被保险人承担由被保险人承担由被保险人承担的的的的经济赔偿责任经济赔偿责任经济赔偿责任经济赔偿责任，包括：事先经保险人书面同意的事先经保险人书面同意的事先经保险人书面同意的事先经保险人书面同意的被保险被保险被保险被保险人因此支付的诉讼费用人因此支付的诉讼费用人因此支付的诉讼费用人因此支付的诉讼费用及其他费用其他费用其他费用其他费用，由保险人负责赔偿。由保险人负责赔偿。由保险人负责赔偿。由保险人负责赔偿。5/21/202423四、第三者责任保险的责任范围 第三者责任险8/3/20232四、第三者责任保险的四、第三者责任保险的责任范围责任范围 l l这里需要说明的是：这里需要说明的是：这里需要说明的是：这里需要说明的是：赔偿赔偿赔偿赔偿 是指被保险人被保险人被保险人被保险人在民法项下应对第三者承担的应对第三者承担的应对第三者承担的应对第三者承担的经济经济经济经济赔偿责任赔偿责任赔偿责任赔偿责任，但不包括不包括不包括不包括刑事责任刑事责任刑事责任刑事责任；诉讼费用诉讼费用诉讼费用诉讼费用及其他费用其他费用其他费用其他费用的支付必须是经保险人经保险人经保险人经保险人事先事先事先事先书面同意的书面同意的书面同意的书面同意的，对被保险人的擅自承诺擅自承诺擅自承诺擅自承诺或付款付款付款付款等，保险保险保险保险人人人人可拒绝负责赔偿拒绝负责赔偿拒绝负责赔偿拒绝负责赔偿。5/21/202424四、第三者责任保险的责任范围 这里需要说明的是：8/3/20l l所谓第三者所谓第三者所谓第三者所谓第三者 不是指不是指不是指不是指保险人保险人保险人保险人、被保险人被保险人被保险人被保险人及其与工程有关的关系其与工程有关的关系其与工程有关的关系其与工程有关的关系方方方方或雇员雇员雇员雇员，而是而是而是而是除此类人员之外的除此类人员之外的除此类人员之外的除此类人员之外的自然人自然人自然人自然人或法人法人法人法人。保险人对每次事故引起的赔偿金额引起的赔偿金额引起的赔偿金额引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的、根据现行法律裁定的、根据现行法律裁定的、根据现行法律裁定的、应由应由应由应由被保险人偿付被保险人偿付被保险人偿付被保险人偿付的的的的金额为准。金额为准。金额为准。金额为准。但在任何情况下，均不得超过均不得超过均不得超过均不得超过在保险合同明细表中对应列明的每次事故每次事故每次事故每次事故赔偿限额赔偿限额赔偿限额赔偿限额。在保险期限内在保险期限内在保险期限内在保险期限内，保险人对保险合同项下上述经济经济经济经济赔偿的赔偿的赔偿的赔偿的最高赔偿责任最高赔偿责任最高赔偿责任最高赔偿责任不得超过明细表中列明的累计赔累计赔累计赔累计赔偿限额偿限额偿限额偿限额。5/21/202425所谓第三者8/3/202325五、第三者责任保险的五、第三者责任保险的除外责任除外责任 l（一）保险合同（一）保险合同物质损失项下物质损失项下或或本应在该项下本应在该项下予以负责的予以负责的损失及各种费用损失及各种费用 该项主要使被保险人明确，第三者责任项下不包括不包括物质损失保险部分的保险财产损失物质损失保险部分的保险财产损失和费用费用。对此部分损失、费用只能在物质损失保险只能在物质损失保险项下项下获得赔偿，是第三者责任的是第三者责任的除外责任除外责任。5/21/202426五、第三者责任保险的除外责任（一）保险合同物质损失项下或本l（二）由于（二）由于震动震动震动震动、移动移动移动移动或或减弱支撑减弱支撑减弱支撑减弱支撑而造成的任何而造成的任何财产财产财产财产、土地、建筑物的损失土地、建筑物的损失土地、建筑物的损失土地、建筑物的损失及及由此造成的任何人身伤害由此造成的任何人身伤害由此造成的任何人身伤害由此造成的任何人身伤害和和物物物物质损失质损失质损失质损失 建筑工地的震动，特别是打桩可能对周围财产造成严重损坏，因此，在设计时在设计时在设计时在设计时就应考虑到震动可能带来的后果。移动移动移动移动或减弱支撑减弱支撑减弱支撑减弱支撑是建筑工程中最常见的现象，例如，浇灌混凝土时的支撑浇灌混凝土时的支撑浇灌混凝土时的支撑浇灌混凝土时的支撑一定要牢靠，否则会塌下来；由于挖挖挖挖深基础深基础深基础深基础导致地下水位降低地下水位降低地下水位降低地下水位降低使得周边建筑物基础不均匀沉降基础不均匀沉降基础不均匀沉降基础不均匀沉降。这些风险均属这些风险均属设计设计设计设计和和管理管理管理管理中应当考虑到并加以避免的中应当考虑到并加以避免的问题，为使问题，为使被保险人被保险人克尽职责，克尽职责，列为列为除外责任。除外责任。5/21/202427（二）由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物l（三）工程（三）工程所有人所有人所有人所有人、承包人承包人承包人承包人或或其他关系方其他关系方其他关系方其他关系方或或他们所雇他们所雇他们所雇他们所雇佣的佣的佣的佣的在工地现场从事在工地现场从事与工程有关工作的职员与工程有关工作的职员与工程有关工作的职员与工程有关工作的职员、工人工人工人工人以以及及他们的家庭成员他们的家庭成员他们的家庭成员他们的家庭成员的的人身伤亡人身伤亡人身伤亡人身伤亡或或疾病疾病疾病疾病 上述工程关系方或职工等人均是均是均是均是与工程有关的人与工程有关的人与工程有关的人与工程有关的人员员员员，不属于不属于不属于不属于第三者的范畴第三者的范畴第三者的范畴第三者的范畴。因此，如遭到意外伤亡或疾病都不属都不属都不属都不属建工险第三建工险第三建工险第三建工险第三者责任范围者责任范围者责任范围者责任范围，而应由被保险人及其承包人投保雇主责雇主责雇主责雇主责任险任险任险任险。5/21/202428（三）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇佣的在工地现场l（四）工程（四）工程所有人所有人、承包人承包人或或其他关系方其他关系方或他或他们所雇用的们所雇用的职员职员、工人工人所有所有或或由其照管由其照管、控制控制的的财产发生的损失财产发生的损失 首先，这些人不属第三者，应列为除外责除外责任任。其次，这些财产应在建工险物质项下建工险物质项下损失部分或财产险项下投保投保，不属建工险第三者责任。5/21/202429（四）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人l（五）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造（五）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故成的事故 同物质损失部分除外责任第8款。l（六）被保险人根据（六）被保险人根据与他人的协议与他人的协议与他人的协议与他人的协议应支付的赔偿或其应支付的赔偿或其他款项；但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的他款项；但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限责任不在此限 契约责任契约责任契约责任契约责任不是不是不是不是被保险人的法律责任，而是被保险人通过与他人的契约规定而承担的责任，不属第三者责任。但但但但被保险人被保险人被保险人被保险人对第三者依法应承担的对第三者依法应承担的对第三者依法应承担的对第三者依法应承担的经济赔偿责任经济赔偿责任经济赔偿责任经济赔偿责任，保险人保险人保险人保险人仍予以负责仍予以负责仍予以负责仍予以负责。5/21/202430（五）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故 六、第三者责任部分的六、第三者责任部分的特别除外责任特别除外责任l同物质损失部分的除外责任一样，第三者责任部分的除外责任除上述外，有时由于工程的特由于工程的特殊情况殊情况，保险人根据需要保险人根据需要，采用其他限制性条其他限制性条款款，以免除以免除不应承担的保险责任不应承担的保险责任。例如：例如：建筑工程地下铺设有电缆或管道，则应加批则应加批地下电缆地下电缆、管道管道条款条款。5/21/202431六、第三者责任部分的特别除外责任同物质损失部分的除外责任一样七、总除外责任七、总除外责任 l l指指指指 通用于通用于通用于通用于所有危险种类所有危险种类所有危险种类所有危险种类及标的标的标的标的的不保事项不保事项不保事项不保事项，对建筑工程保险物质损失部分物质损失部分物质损失部分物质损失部分和第三者责任部分第三者责任部分第三者责任部分第三者责任部分均适用均适用均适用均适用。l（一）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、（一）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变恐怖活动、谋反、政变引起的引起的引起的引起的任何损失、费用和责任；任何损失、费用和责任；政府命令或任何公共当局的政府命令或任何公共当局的没收没收没收没收、征用征用征用征用、销毁销毁销毁销毁或或毁坏毁坏毁坏毁坏；罢工、暴动、民众骚乱引起的罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失任何损失任何损失任何损失、费用费用费用费用和和责任责任责任责任。因为这类风险造成的损失巨大损失巨大损失巨大损失巨大，并且有些属于政治风政治风政治风政治风险的范畴险的范畴险的范畴险的范畴，不在本保险之列不在本保险之列不在本保险之列不在本保险之列，所以保险人一般保险人一般保险人一般保险人一般不予负责不予负责不予负责不予负责。5/21/202432七、总除外责任 指8/3/202332l（二）（二）被保险人被保险人被保险人被保险人及及其代表的其代表的其代表的其代表的故意行为故意行为故意行为故意行为或或重大过失重大过失重大过失重大过失引起的任引起的任何损失、费用和责任何损失、费用和责任 所谓所谓故意行为故意行为故意行为故意行为 是明知明知明知明知自己的行为会导致会导致会导致会导致灾害性的结果，并且放任放任放任放任或者希望希望希望希望这种结果发生的行为。这种结果发生的行为。这种结果发生的行为。这种结果发生的行为。关于重大过失重大过失重大过失重大过失 一般解释为被保险人犯了应当有能力避免的应当有能力避免的应当有能力避免的应当有能力避免的过失行为过失行为过失行为过失行为。由于是非意外造成的损失费用或责任，并且被保险人违背了保险合同的“诚信原则”，是是不诚实行为不诚实行为所致的损所致的损失，失，保险人不予负责。保险人不予负责。5/21/202433（二）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费l（三）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核（三）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及辐射及放射性污染引起的放射性污染引起的任何损失、费用和责任何损失、费用和责任。任。这类风险所造成的工程项目的物质损失金额巨大，已超出了已超出了常规保险常规保险范畴，属于核物质核物质损失保险损失保险。5/21/202434（三）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起l（四）大气、土地、水污染及其他（四）大气、土地、水污染及其他各种污染引各种污染引起的起的任何损失、费用和责任任何损失、费用和责任 这类风险所造成的物质损失巨大、难以估量，并且有一定的有一定的人为因素人为因素，保险人保险人难以承担难以承担和和控制控制责任责任，故故不予负责。不予负责。5/21/202435（四）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和l（五）工程（五）工程部分停工部分停工或或全部停工全部停工引起的任何损引起的任何损失、费用和责任失、费用和责任 工程一旦停工停工，施工现场缺乏管理缺乏管理，等于等于危险性质危险性质及状况状况已已有所改变有所改变，而与施工情况不与施工情况不同同，故故将工程停工工程停工列为除外责任除外责任。5/21/202436（五）工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任8/3l（六）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失（六）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失 这类损失不是不是建工险的建工险的保险标的保险标的，没有列没有列入入保险金额保险金额，它们的危险也难以估计，是间接间接、后果性的后果性的损失，故故列为除外责任除外责任。5/21/202437（六）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失8/3/202337l（七）保险合同明细表或有关（七）保险合同明细表或有关条款中规定的条款中规定的条款中规定的条款中规定的应由应由被保被保被保被保险人自行负担的险人自行负担的险人自行负担的险人自行负担的免赔额免赔额免赔额免赔额 免赔额是指是指是指是指保险事故发生，使保险标的受到损失时，损失损失损失损失在一定限额内在一定限额内在一定限额内在一定限额内保险人不负责任的金额不负责任的金额不负责任的金额不负责任的金额。目的在于加强加强加强加强被保险人的责任心被保险人的责任心被保险人的责任心被保险人的责任心，提高施工时的警惕性，从而谨慎施工，减少事故的发生。另外可以减少减少减少减少小额索赔小额索赔小额索赔小额索赔，降低保险人的个人的人力和费用，同时通过免赔额制定，还可适当在确定保险费率时确定保险费率时确定保险费率时确定保险费率时给予给予给予给予优惠优惠优惠优惠，降低被保险人的保险费负担。因此，免赔额应由被保险人被保险人被保险人被保险人自行负担自行负担自行负担自行负担。5/21/202438（七）保险合同明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的八、建筑工程一切险及第三者责任险的八、建筑工程一切险及第三者责任险的扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款 l l扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款主要是对有关工程保险的对有关工程保险的对有关工程保险的对有关工程保险的补充补充补充补充。主要包括：罢工、暴乱及民众骚动罢工、暴乱及民众骚动罢工、暴乱及民众骚动罢工、暴乱及民众骚动扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款、交叉责任交叉责任交叉责任交叉责任扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款、建筑、安装工程时间进度建筑、安装工程时间进度建筑、安装工程时间进度建筑、安装工程时间进度特别条款特别条款特别条款特别条款等45个常用的扩展条款。扩展条款扩展条款 是为了是为了是为了是为了保证工程风险保障的完备性而在实践中逐渐发展起来的，一般根据投保人的需要根据投保人的需要根据投保人的需要根据投保人的需要进行选择。投保扩展条款的保险内容有的需要需要需要需要加收保费加收保费加收保费加收保费或进行进行进行进行费费费费率调整率调整率调整率调整，有的作为优惠条件作为优惠条件作为优惠条件作为优惠条件由保险人无偿提供无偿提供无偿提供无偿提供。5/21/202439八、建筑工程一切险及第三者责任险的扩展条款 扩展条款主要是对第三节第三节 建筑工程建筑工程一切险一切险及及第三者第三者责任险责任险的的承保承保 l一、投保人和被保险人一、投保人和被保险人l（一）投保人（一）投保人 建筑工程的承保方式承保方式承保方式承保方式有多种有多种有多种有多种，但一般由一方由一方由一方由一方出面投保出面投保出面投保出面投保，主要有以下四种情况：主要有以下四种情况：主要有以下四种情况：主要有以下四种情况：l l1.1.1.1.全部承包全部承包全部承包全部承包方式方式方式方式 某一施工单位某一施工单位某一施工单位某一施工单位承包了全部工程全部工程全部工程全部工程，最后以“交钥匙交钥匙交钥匙交钥匙”方式将完工项目交给业主。承包人一般承担了承担了承担了承担了除不可抗拒的巨大灾难以外的风险除不可抗拒的巨大灾难以外的风险除不可抗拒的巨大灾难以外的风险除不可抗拒的巨大灾难以外的风险责任责任责任责任，在这种情况下，双方双方双方双方都可作为都可作为都可作为都可作为投保人投保人投保人投保人，但一般应由一般应由一般应由一般应由承包人承包人承包人承包人负责投保负责投保负责投保负责投保。5/21/202440第三节 建筑工程一切险及第三者责任险的承保 一、投保人和l l2.2.2.2.部分承包部分承包部分承包部分承包方式方式方式方式 业主负责业主负责业主负责业主负责设计设计设计设计和提供部分提供部分提供部分提供部分建筑材料，承包人负责承包人负责承包人负责承包人负责施工施工施工施工和提供部分提供部分提供部分提供部分建筑材料。在这种情况下，在这种情况下，在这种情况下，在这种情况下，双方双方双方双方均可作为均可作为均可作为均可作为投保人投保人投保人投保人。l l3.3.3.3.分段承包分段承包分段承包分段承包方式方式方式方式 业主业主业主业主将一项工程分成几个时间段分成几个时间段分成几个时间段分成几个时间段分包给分包给分包给分包给多个承包人多个承包人多个承包人多个承包人。这时，应由应由应由应由业主业主业主业主出面投保出面投保出面投保出面投保，以免以免以免以免各承包人分别投保造造造造成成成成时间差时间差时间差时间差。l l4.4.4.4.施工单位施工单位施工单位施工单位只提供劳务只提供劳务只提供劳务只提供劳务的承包方式的承包方式的承包方式的承包方式 业主负责业主负责业主负责业主负责设计设计设计设计、供料供料供料供料和工程技术指导工程技术指导工程技术指导工程技术指导，施工单位只提只提只提只提供劳务供劳务供劳务供劳务。这时，也这时，也这时，也这时，也应由应由应由应由业主业主业主业主投保投保投保投保。5/21/2024412.部分承包方式8/3/202341l（二）被保险人（二）被保险人 凡在工程建设期承担风险承担风险承担风险承担风险或具有利益关系的各方具有利益关系的各方具有利益关系的各方具有利益关系的各方均可以均可以均可以均可以成为被保险人被保险人被保险人被保险人。建筑工程一切险的被保险人可以有以下几方：建筑工程一切险的被保险人可以有以下几方：建筑工程一切险的被保险人可以有以下几方：建筑工程一切险的被保险人可以有以下几方：1 1 1 1.建设单位建设单位建设单位建设单位，又称业主或工程项目所有人。2 2 2 2.施工单位施工单位施工单位施工单位，可分为总承包人和分承包人。3 3 3 3.技术顾问技术顾问技术顾问技术顾问，由业主聘请的建筑师建筑师建筑师建筑师、设计师设计师设计师设计师、工工工工程师程师程师程师等专业顾问。4 4 4 4.其他关系方其他关系方其他关系方其他关系方，如贷款银行。5/21/202442（二）被保险人8/3/202342二、保险项目和保险金额二、保险项目和保险金额l l保险项目保险项目保险项目保险项目 指保险范围保险范围保险范围保险范围所涵盖的内容所涵盖的内容所涵盖的内容所涵盖的内容。l l保险金额保险金额保险金额保险金额 是指保险人保险人保险人保险人就所承保的所承保的所承保的所承保的保险标的保险标的保险标的保险标的对被保险人被保险人被保险人被保险人所负所负所负所负的的的的最高赔偿金额最高赔偿金额最高赔偿金额最高赔偿金额或责任责任责任责任。l l建工险的保险金额建工险的保险金额建工险的保险金额建工险的保险金额有物质损失物质损失物质损失物质损失和第三者责任第三者责任第三者责任第三者责任两部分。物质损失部分物质损失部分物质损失部分物质损失部分要确定确定确定确定其其其其保险金额保险金额保险金额保险金额，第三者责任部第三者责任部第三者责任部第三者责任部分分分分要确定确定确定确定其其其其赔偿限额赔偿限额赔偿限额赔偿限额。5/21/202443二、保险项目和保险金额保险项目8/3/202343三、保险期限三、保险期限 l l（一）建设期物质损失及第三者责任保险（一）建设期物质损失及第三者责任保险l l建筑工程保险的建筑工程保险的建筑工程保险的建筑工程保险的保险责任期限保险责任期限保险责任期限保险责任期限 自自自自保险工程在保险工程在保险工程在保险工程在工地动工工地动工工地动工工地动工或用于保险工程的材料、用于保险工程的材料、用于保险工程的材料、用于保险工程的材料、设备设备设备设备运抵工地运抵工地运抵工地运抵工地之时开始之时开始之时开始之时开始，至至至至工程所有人工程所有人工程所有人工程所有人对部分部分部分部分或全部全部全部全部工程签发签发签发签发完工验收证书完工验收证书完工验收证书完工验收证书或验收合格验收合格验收合格验收合格，或工程所有人工程所有人工程所有人工程所有人实实实实际占有际占有际占有际占有或使用使用使用使用或接收接收接收接收该部分该部分该部分该部分或全部工程全部工程全部工程全部工程之时终止之时终止之时终止之时终止，以以以以先发生者为准。先发生者为准。先发生者为准。先发生者为准。但在任何情况下，建筑期保险期限但在任何情况下，建筑期保险期限但在任何情况下，建筑期保险期限但在任何情况下，建筑期保险期限的开始或终止不得超出不得超出不得超出不得超出保险合同明细表中列明的保险合同明细表中列明的保险合同明细表中列明的保险合同明细表中列明的建筑期保险生效日生效日生效日生效日或终止日终止日终止日终止日。5/21/202444三、保险期限（一）建设期物质损失及第三者责任保险8/3/2l（二）保证期（二）保证期 略略 5/21/202445（二）保证期 略8/3/202345四、保险费率的厘定四、保险费率的厘定 l l厘定保险费率主要考虑以下几方面的因素：厘定保险费率主要考虑以下几方面的因素：厘定保险费率主要考虑以下几方面的因素：厘定保险费率主要考虑以下几方面的因素：1.工程工程所在地所在地所在地所在地的特征的特征 2.工程工程本身本身本身本身的特征的特征 3.工期工期工期工期长短长短 4.免赔额免赔额免赔额免赔额的高低的高低 5.承包商、设计师、监理工程师的承包商、设计师、监理工程师的技能技能技能技能及及责任心责任心责任心责任心 6.不同不同保险公司保险公司保险公司保险公司其其管理水平管理水平管理水平管理水平及及服务服务服务服务 7.类似工程类似工程类似工程类似工程的的损失历史纪录损失历史纪录损失历史纪录损失历史纪录5/21/202446四、保险费率的厘定 厘定保险费率主要考虑以下几方面的因素：8第四节第四节 建筑工程一切险及建筑工程一切险及第三者责任险的第三者责任险的理赔理赔（略）（略）5/21/202447第四节 建筑工程一切险及第三者责任险的理赔（略）8/3第五节第五节 建筑工程一切险及第三者建筑工程一切险及第三者责任险的责任险的风险评估风险评估 l一、保前查勘一、保前查勘 风险查勘风险查勘风险查勘风险查勘 主要是主要是主要是主要是对保险标的以下内容以下内容以下内容以下内容进行现场勘查现场勘查现场勘查现场勘查和作出作出作出作出必要的纪录必要的纪录必要的纪录必要的纪录，包括包括包括包括实地拍摄有关工程的照片实地拍摄有关工程的照片和录像录像等。l（1）工地的位置、地势及周围环境；l（2）安装项目及机器设备情况；5/21/202448第五节 建筑工程一切险及第三者责任险的风险评估 一、保前查l（3）工地内有无现成建筑物或其他财产及其位置、状况等；l（4）储存物质的库场状况、位置和运输距离、方式等；l（5）工地的管理状况及安全保卫措施；l（6）施工现场的地形因素、地质因素、水文气候因素；l（7）基础设施，特别是交通情况；l（8）业主总体的管理水平；5/21/202449（3）工地内有无现成建筑物或其他财产及其位置、状况等；8l（9）标的的复杂性、尺寸和价值；l（10）施工单位的资质情况；l（11）必须明确该承包商是否符合此类工程施工资格，是否熟悉当地情况，以及以往施工过程中的出险记录情况；l（12）设计单位及监理单位的资质情况；l（13）被保险人情况，共包括哪几方。5/21/202450（9）标的的复杂性、尺寸和价值；8/3/202350l l承保人在做出风险评估的结论前必须清楚工程的以下承保人在做出风险评估的结论前必须清楚工程的以下承保人在做出风险评估的结论前必须清楚工程的以下承保人在做出风险评估的结论前必须清楚工程的以下信息：信息：信息：信息：l1.被保险人包括哪几方；l2.按照相关的合同条款，业主和施工方各自承担的风险和责任，以及工程合同中有关保险的规定；l3.设计、施工（安装）、监理单位资质情况、以往设计施工及监理经验；l4.工程的技术资料：施工方法、参数、图纸、设计资料；二、风险评估二、风险评估 5/21/202451承保人在做出风险评估的结论前必须清楚工程的以下信息：二、风险l5.工程合同的项目及明细金额；l6.工程进度表；l7.现场基本材料：地质、地形、气候、水文、地震资料；l8.工地周围建筑物及财产分布情况（第三者责任风险）；l9.设备供应商及设备情况；l10.最大可能损失程度的评估。5/21/2024525.工程合同的项目及明细金额；8/3/202352 Thank you拯畏怖汾关炉烹霉躲渠早膘岸缅兰辆坐蔬光膊列板哮瞥疹傻俘源拯割宜跟三叉神经痛-治疗三叉神经痛-治疗 拯畏怖汾关炉烹霉躲渠早膘岸缅兰辆坐蔬光膊列板哮瞥疹