初级客户经理培训班进出口贸易融资业务介绍课件

进出口贸易融资业务介绍进出口贸易融资业务介绍分行国际业务部进出口贸易融资业务介绍分行国际业务部1 主要内容主要内容一、贸易融资概述一、贸易融资概述二、贸易融资额度二、贸易融资额度三、评级管理三、评级管理四、担保管理四、担保管理五、期限管理五、期限管理六、贸易融资信贷政策和有关核准六、贸易融资信贷政策和有关核准 2一、贸易融资概述一、贸易融资概述（一）（一）贸易融资贸易融资的概念的概念（二）（二）贸易融资贸易融资的特点的特点（三）（三）贸易融资与国际结算的对应关系贸易融资与国际结算的对应关系一、贸易融资概述（一）贸易融资的概念3贸易融资的概念贸易融资的概念贸易融资的定义贸易融资的定义贸易融资，是服务于国际贸易的金融产品贸易融资，是服务于国际贸易的金融产品贸易融资，是指商业银行向公司客户提供贸易融资，是指商业银行向公司客户提供 的与国际贸易相关的短期资金融通或信用的与国际贸易相关的短期资金融通或信用便利便利.贸易融资，是指在商品交易中，银行运用贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易结构性短期融资工具，基于商品交易(如原如原油、金属、谷物等油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。收账款等资产的融资。贸易融资的概念贸易融资的定义4贸易融资业务的特点贸易融资业务的特点贸易融资业务特点：贸易融资业务特点：6 S6 Sshort-term:short-term:期限短期限短secured:secured:安全性，控制货权安全性，控制货权self-liquidating:self-liquidating:自偿性自偿性,销售货款即还销售货款即还款来源款来源specific:明确用途，只能用于与贸易有关明确用途，只能用于与贸易有关的交易的交易selective:可挑选的，银行将检查每笔交易可挑选的，银行将检查每笔交易申请申请,确认客户是否正当使用融资手段确认客户是否正当使用融资手段small:金额相对较小金额相对较小贸易融资业务的特点贸易融资业务特点：6 S5贸易融资与国际结算的对应关系贸易融资与国际结算的对应关系 信用证信用证 托收托收汇款汇款进进口口开立信用证（到货前）国际保理（提供信用风险担保；D/A）国际保理（提供信用风险担保）信托收据贷款海外代付付款时融资信托收据贷款（D/A、D/P）海外代付（D/A、D/P）付款时融资信托收据贷款海外代付付款时融资出出口口打包贷款 （出运前融资）出口议付 （交单后承兑前融资）汇票贴现/买入（承兑后的融资）福费廷（承兑后的融资）出口订单融资 （出运前融资）出口商业发票融资（D/A）出口托收贷款（D/A、D/P）短期出口信保项下贷款（D/A、D/P）国际保理（D/A）出口订单融资（出运前融资）出口商业发票融资 （出运后融资）短期出口信保项下贷款 （出运后融资）国际保理 （出运后融资）贸易融资与国际结算的对应关系 信用证 托6二、贸易融资额度管理二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（一）贸易融资额度基本概念（一）关于印发关于印发中国建设银行额度授信管理办法的通知中国建设银行额度授信管理办法的通知（建（建总发总发20082008246246号）号）指我行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的，指我行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。分项额度。贸易融资额度纳入一般授信额度内核定，有效期贸易融资额度纳入一般授信额度内核定，有效期控制在一般授信额度有效期内，最长期限为一年。控制在一般授信额度有效期内，最长期限为一年。贸易融资额度有效期内发生的每笔贸易融资，在贸易融资额度有效期内发生的每笔贸易融资，在客户资信稳定的情况下，贸易融资申请人债务履客户资信稳定的情况下，贸易融资申请人债务履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制，行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制，但额度合同另有规定的除外。但额度合同另有规定的除外。二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（一）7二、贸易融资额度管理二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（二）折算系数贸易融资额度基本概念（二）折算系数客户授信业务信用风险敞口客户授信业务信用风险敞口=（单笔授信业务余额单笔授信业务余额-合格合格金融质押品覆盖的风险暴露金融质押品覆盖的风险暴露合格金融质押品折扣系数）合格金融质押品折扣系数）信用风险转换系数（信用风险转换系数（CCFCCF）信用证项下海外代付 0.6 托收项下海外代付 0.6TT汇款项下海外代付 0.6开出远期信用证（180天内承付（含）0.6开出远期信用证（180天以上承付）1开出即期信用证（可控货权/货物）0.3开出即期信用证（不可控制货权/货物）0.6二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（二）折算系数信用证8二、贸易融资额度管理二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（三）串用规则贸易融资额度基本概念（三）串用规则第四十三条进出口贸易融资额度、国内贸易融第四十三条进出口贸易融资额度、国内贸易融资额度、透支类额度可串用其他非专项表内额度，资额度、透支类额度可串用其他非专项表内额度，但不得反向串用；二类进出口贸易融资可串用一但不得反向串用；二类进出口贸易融资可串用一类贸易融资额度，但不得反向串用。类贸易融资额度，但不得反向串用。第四十三条任何情况下，表内额度不得串用表第四十三条任何情况下，表内额度不得串用表外额度外额度附件非专项额度种类：进出口贸易融资额度、附件非专项额度种类：进出口贸易融资额度、国内贸易融资类额度、透支类额度、流动资金类国内贸易融资类额度、透支类额度、流动资金类额度、保证类额度（表外）、资金交易类额度额度、保证类额度（表外）、资金交易类额度（表外）、特定贷款额度（表内）、其它信贷额（表外）、特定贷款额度（表内）、其它信贷额度（除信贷证明和贷款承诺外，其它为表内）度（除信贷证明和贷款承诺外，其它为表内）二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（三）串用规则9二、贸易融资额度管理二、贸易融资额度管理关于进一步明确贸易融资额度分类有关关于进一步明确贸易融资额度分类有关事项的通知事项的通知(建总函建总函20092009564564号号)进出口贸易融资额度划分为一类贸易融进出口贸易融资额度划分为一类贸易融资额度和二类贸易融资额度资额度和二类贸易融资额度调整原出口议付额度为出口押汇额度调整原出口议付额度为出口押汇额度取消出口托收贷款额度。取消出口托收贷款额度。取消客户福费廷分项额度，只能占用金取消客户福费廷分项额度，只能占用金融机构额度融机构额度增设国际贸易供应链额度增设国际贸易供应链额度二、贸易融资额度管理关于进一步明确贸易融资额度分类有关事项10贸易融资分项额度（一）贸易融资分项额度（一）分项额度分项额度授信产品授信产品一一类类贸贸易易融融资资额额度度信托收据额度信托收据额度信用证信用证/非信用证项下信托收据贷款、提单背非信用证项下信托收据贷款、提单背书书/提货担保、无货权即期信用证、远期信用提货担保、无货权即期信用证、远期信用证、海外代付、票据保付证、海外代付、票据保付进口保理信用风险担保进口保理信用风险担保额度额度进口保理信用风险担保进口保理信用风险担保打包贷款额度打包贷款额度信用证项下打包贷款、出口订单融资信用证项下打包贷款、出口订单融资出口商业发票融资额度出口商业发票融资额度出口商业发票融资、出口商业发票融资、D/A项下出口托收贷款项下出口托收贷款供应链授信额度供应链授信额度核定给核心企业，但切分给上游供应商或下核定给核心企业，但切分给上游供应商或下游分销商使用的额度游分销商使用的额度其它一类贸易融资额度其它一类贸易融资额度其他不纳入低信用风险或二类贸易融资的贸其他不纳入低信用风险或二类贸易融资的贸融资业务融资业务贸易融资分项额度（一）分项额度授信产品一类贸易融资额度信托收11贸易融资分项额度（二）贸易融资分项额度（二）分项额度分项额度授信产品授信产品二二类类贸贸易易融融资资额额度度信用证开证额度信用证开证额度开立即期有货权信用证开立即期有货权信用证出口押汇额度出口押汇额度出口议付、信用证项下出口押汇、远期信用证项出口议付、信用证项下出口押汇、远期信用证项汇汇票贴现、延期信用证项下应收款买入、汇汇票贴现、延期信用证项下应收款买入、D/P项项下出口托收贷款下出口托收贷款短期信用保险授短期信用保险授信额度信额度短期出口信用保险项下贷款应收款买断其他短期出口信用保险项下贷款应收款买断其他融资、短期出口票据保险项下融资融资、短期出口票据保险项下融资出口保理额度出口保理额度出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保理理融货通额度融货通额度海陆仓、保税仓、现货仓海陆仓、保税仓、现货仓出口退税融资额出口退税融资额度度出口退税池项下各类融资出口退税池项下各类融资其它二类贸易融其它二类贸易融资额度资额度其他不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或其他不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务我行可控货权贸易融资业务贸易融资分项额度（二）分项额度授信产品信用证开证额度开立即期12不占用客户额度的贸易融资业务不占用客户额度的贸易融资业务总行核定额度的金融机构额度内的信用证项下总行核定额度的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入（含福费廷）业务贴现和应收款买入（含福费廷）业务占用金融机构额度的出口议付占用金融机构额度的出口议付满足规定条件情况下，占用国外保理商在我行满足规定条件情况下，占用国外保理商在我行的金融机构额度的金融机构额度满足规定条件情况下，占用中国出口信用保险满足规定条件情况下，占用中国出口信用保险公司额度受理客户短期出口信用保险项下贷公司额度受理客户短期出口信用保险项下贷款款不占用客户额度的贸易融资业务总行核定额度的金融机构额度内的信13三、评级管理（三、评级管理（1 1）基本要求：符合我行信贷业务的基本条件和一般限制基本要求：符合我行信贷业务的基本条件和一般限制性条件性条件 （信贷业务手册）（信贷业务手册）对符合以下条件的客户，对符合以下条件的客户，D/PD/P项下出口托收贷款、信项下出口托收贷款、信用保险贷款、保理预付款以及延期付款证出口议付、用保险贷款、保理预付款以及延期付款证出口议付、应收款买入、福费廷业务的客户信用评级可降低到应收款买入、福费廷业务的客户信用评级可降低到B B级；级；D/AD/A出口托收贷款、保理信用风险担保信用评出口托收贷款、保理信用风险担保信用评级可降到级可降到BBBBBB级（小企业级（小企业a-)a-)：（一）在我行办理业务时间在一年期以上；（一）在我行办理业务时间在一年期以上；（二）按信贷资产五级分类，在我行以往无不良信用（二）按信贷资产五级分类，在我行以往无不良信用记录；记录；（三）生产经营管理正规，财务状况良好，具备较强（三）生产经营管理正规，财务状况良好，具备较强的成长潜力。的成长潜力。三、评级管理（1）基本要求：符合我行信贷业务的基本条件和一般14三、评级管理（三、评级管理（2 2）出出口口商商业业发发票票融融资资：允允许许授授权权等等级级为为A A、B B级级的的分分行行受受理理BBBBBB级级客客户户的的业业务务申申请请；其其他他分分行的客户评级必须限制在行的客户评级必须限制在A A级（含）以上。级（含）以上。海海外外代代付付：除除交交存存100%100%保保证证金金业业务务外外，在在信信用用证证、进进口口代代收收、T/TT/T汇汇款款等等结结算算方方式式下下办办理理海海外外代代付付的的客客户户信信用用评评级级应应为为AA-(AA-(含含）或或者者aa(aa(含）以上。含）以上。短短期期出出口口信信用用保保险险项项下下应应收收款款买买断断业业务务，客客户户在在我我行行信信用用评评级级达达到到AAAA（含含）或或aa+(aa+(含含）以上以上三、评级管理（2）出口商业发票融资：允许授权等级为A、B级的15三、评级管理（三、评级管理（3 3）订单融资：订单融资：对对于于符符合合我我行行小小企企业业准准入入标标准准的的且且评评级级在在aaaa级级（含含）以上的各类小型企业；以上的各类小型企业；我行信用评级为我行信用评级为A A级（含）以上的工贸生产型企业；级（含）以上的工贸生产型企业；我我行行信信用用评评级级为为AAAA级级（含含）以以上上的的贸贸易易型型企企业业，如如该该贸贸易易型型企企业业属属于于依依托托集集团团母母公公司司并并代代理理母母公公司司进进口口生生产产用用原原材材料料或或设设备备的的或或其其主主要要业业务务是是为为集集团团母母公公司司服服务的，可放宽至务的，可放宽至A A级（含）；级（含）；我行信用评级为我行信用评级为A A级（含）以上的外商投资企业。级（含）以上的外商投资企业。三、评级管理（3）订单融资：16三、评级管理（三、评级管理（4 4）出口退税池融资（出口退税池融资（1 1）：）：模模式式一一：借借款款人人为为生生产产企企业业或或外外贸贸企企业业，如如申申请请贷贷款款品品种种为为出出口口退退税税质质押押贷贷款款，则则借借款款人人的的信信用用评评级级须须达达到到BBBBBB级级（含含）或或对对应应小小企企业业评评级级及及以以上上，如如申申请请贷贷款款品品种种为为除除出出口口退退税税质质押押贷贷款款外外的的其其他他贸贸易易融融资资贷贷款款，则则借借款款人人的的信信用用评评级级可可放放宽宽至至达达到到BBBB级级（含）或对应小企业评级及以上。（含）或对应小企业评级及以上。模模式式二二：借借款款人人为为外外贸贸企企业业，如如申申请请贷贷款款品品种种为为出出口口退退税税质质押押贷贷款款，则则借借款款人人的的信信用用评评级级须须达达到到A A级级（含含）或或对对应应小小企企业业评评级级及及以以上上，如如借借款款人人可可提提供供相相应应的的抵抵押押担担保保措措施施，则则借借款款人人的的信信用用评评级级可可放放宽宽至至BBBBBB级级（含含）或或对对应应小小企企业业评评级级及及以以上上；如如申申请请贷贷款款品品种种为为除除出出口口退退税税质质押押贷贷款款外外的的其其他他贸贸易易融融资资贷贷款款，则则借借款款人人的的信信用用评评级级可可放放宽宽至至达达到到BBBBBB级级（含）或对应小企业评级及以上。（含）或对应小企业评级及以上。三、评级管理（4）出口退税池融资（1）：17三、评级管理（三、评级管理（4 4）出口退税池融资（出口退税池融资（2 2）：）：模模式式三三：借借款款人人为为外外贸贸企企业业，出出口口收收汇汇通通过过我我行行办办理理且且可可通通过过系系统统查查询询收收汇汇核核销销信信息息，客客户准入同模式二。户准入同模式二。模模式式四四：借借款款人人为为外外贸贸企企业业，出出口口退退税税登登记记已已满满一一年年，信信用用评评级级须须达达到到A级级（含含）或或对对应应小小企企业业评评级级及及以以上上，且且与与同同一一境境外外交交易易对对手手的的所所形形成成的的应应退退未未退退税税款款在在出出口口退退税税池池中中比比例不得过高。例不得过高。三、评级管理（4）出口退税池融资（2）：18三、评级管理（三、评级管理（5 5）小企业办理贸易融资产品可根据评级条件对应参考下表小企业办理贸易融资产品可根据评级条件对应参考下表三、评级管理（5）小企业办理贸易融资产品可根据评级条件对应参19四、担保管理四、担保管理免担保的条件（一）：免担保的条件（一）：AAAAAA级客户和总行级重点客户级客户和总行级重点客户;外汇业务量大，经营状况稳定，信贷资产分类为正常外汇业务量大，经营状况稳定，信贷资产分类为正常类且评级类且评级AAAA级及以上的客户，经各一级分行国际业务级及以上的客户，经各一级分行国际业务部门核准，并由有权审批机构审批后，可降低或免除部门核准，并由有权审批机构审批后，可降低或免除担保核定贸易融资授信额度或办理单笔业务。担保核定贸易融资授信额度或办理单笔业务。一级分行可审慎选择贸易融资渠道畅通并真实、经营一级分行可审慎选择贸易融资渠道畅通并真实、经营状况良好、评级达到状况良好、评级达到aa+aa+及以上的小企业客户给予差及以上的小企业客户给予差别化优惠政策，经各一级分行国际业务部门核准，并别化优惠政策，经各一级分行国际业务部门核准，并由有权审批机构审批后，可适当降低或免除担保。由有权审批机构审批后，可适当降低或免除担保。四、担保管理免担保的条件（一）：20四、担保管理四、担保管理免担保的条件（二）：免担保的条件（二）：无论客户信用等级，以下产品可免担保无论客户信用等级，以下产品可免担保建总函建总函20062006668668号号 可控制货权单据的即期信用证可控制货权单据的即期信用证 出口出口D/PD/P托收贷款托收贷款 占用客户额度的议付占用客户额度的议付 BBBBBB级级(含含)以上客户，以下产品可免担保以上客户，以下产品可免担保(限于进口商的国家评限于进口商的国家评级高于级高于E E级级)建总函建总函20062006668668号号 出口信用保险项下贷款出口信用保险项下贷款 需占用客户额度的出口保理预付款需占用客户额度的出口保理预付款 需占用客户额度的远期信用证项下汇票贴现或应收需占用客户额度的远期信用证项下汇票贴现或应收款买入，款买入，四、担保管理免担保的条件（二）：21四、担保管理四、担保管理保证金管理（一）：保证金管理（一）：A A级及以下客户（包括所有小企业客户）申请级及以下客户（包括所有小企业客户）申请开立远期信用证或不可控制货权开立远期信用证或不可控制货权/货物的即期货物的即期信用证原则上应交纳不低于信用证原则上应交纳不低于20%20%的保证金。的保证金。（一级分行国际业务部可自行核准后适当降（一级分行国际业务部可自行核准后适当降低保证金比例。）低保证金比例。）优质担保业务或以优质担保业务或以“融货通融货通”现货仓模式申请现货仓模式申请开立信用证的，不设最低保证金比例限制。开立信用证的，不设最低保证金比例限制。四、担保管理保证金管理（一）：22四、担保管理四、担保管理保证金管理（二）保证金管理（二）“优质担保业务优质担保业务”是指提供合格金融押品足额是指提供合格金融押品足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务。担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务。“合格金融押品合格金融押品”系指系指中国建设银行股份中国建设银行股份有限公司额度授信管理办法有限公司额度授信管理办法（建总发（建总发20082462008246号）附件号）附件1 1表一所列的合格金融质表一所列的合格金融质押品。押品。四、担保管理保证金管理（二）23五、期限管理五、期限管理信托收据期限信托收据期限其他融资产品期限其他融资产品期限 五、期限管理信托收据期限24五、期限管理五、期限管理信托收据期限信托收据期限远期信用证、信托收据贷款、海外代付等实行信托收远期信用证、信托收据贷款、海外代付等实行信托收据期限管理的单笔业务累计期限原则上不得超过据期限管理的单笔业务累计期限原则上不得超过9090天，天，一般客户超过一般客户超过9090天（不含）但不超过天（不含）但不超过180180（含）、（含）、AAAAAA级客户或总行级重点客户超过级客户或总行级重点客户超过180180天（不含）但不超天（不含）但不超过过360360天（含）的，由各一级分行国际业务部负责核天（含）的，由各一级分行国际业务部负责核准；超过上述期限的报总行核准。准；超过上述期限的报总行核准。提供合格金融押品足额担保或银行信用支持或承诺全提供合格金融押品足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务（简称额覆盖的业务（简称“优质担保业务优质担保业务”）不受以上规）不受以上规定限制。定限制。五、期限管理信托收据期限25五、期限管理五、期限管理合格金融质押品合格金融质押品 五、期限管理合格金融质押品26五、期限管理五、期限管理根据建国际（根据建国际（20102010）5656号关于调整贸易项下短期外债号关于调整贸易项下短期外债指标管理方式的通知指标管理方式的通知 ：受理客户单笔期限超过：受理客户单笔期限超过9090天天（不含）通过境外办理的海外代付业务时，须申请扣（不含）通过境外办理的海外代付业务时，须申请扣减减“海外代付短期外债指标海外代付短期外债指标”；受理客户单笔承诺付；受理客户单笔承诺付款期限超过款期限超过9090天（不含）远期信用证业务时，须申请天（不含）远期信用证业务时，须申请扣减扣减“远期信用证短期外债指标远期信用证短期外债指标”。上述指标需在上述指标需在“产品支持服务系统产品支持服务系统”申请扣减申请扣减 。根据汇发根据汇发【20102010】5959号银行为客户开立远期信用证后，号银行为客户开立远期信用证后，再为该笔付款业务叙作海外代付的，如两者期限合计再为该笔付款业务叙作海外代付的，如两者期限合计超过超过9090天，则海外代付项下金额应纳入短期外债余额天，则海外代付项下金额应纳入短期外债余额指标控制指标控制 五、期限管理根据建国际（2010）56号关于调整贸易项下短期27五、期限管理五、期限管理其他产品期限其他产品期限1 1、打包贷款、打包贷款/订单融资：原则上订单融资：原则上9090天，最长不超过天，最长不超过120120天天2 2、出口议付：占用金融机构额度、出口议付：占用金融机构额度180180天；天；A A级（含）级（含）客户客户120120天、天、AAAA级（含）以上客户级（含）以上客户180180天天3 3、贴现、贴现/买入：（买入：（1 1年以内）年以内）4 4、福费廷：、福费廷：（180180天）天）5 5、出口商业发票融资：、出口商业发票融资：AAAA级（含）以上级（含）以上180180天；天；A A级级120120天；天；BBBBBB级级9090天天6 6、出口托收贷款、出口托收贷款 7 7、信保贷款：一般控制在、信保贷款：一般控制在120120天以内；突破天以内；突破120120天但天但未超过未超过2 2年（含）的，由分行国际部单笔核准；年（含）的，由分行国际部单笔核准；8 8、国际保理预付款（一般、国际保理预付款（一般9090天；特殊情况下天；特殊情况下180180天）天）五、期限管理其他产品期限28五、期限管理五、期限管理 出口托收贷款业务出口托收贷款业务类型类型客户信用评级客户信用评级贷款期限贷款期限D/PD/P项下项下AAAA（含）以上（含）以上120120天天AAAA级（含）以级（含）以下下9090天天D/AD/A项下项下AAAA（含）以上（含）以上180180天天A A级级120120天天BBBBBB级级9090天天五、期限管理出口托收贷款业务类型客户信用评级贷款期限D/P项29六、贸易融资信贷政策和有关核准六、贸易融资信贷政策和有关核准20112011年信贷政策与结构调整方案年信贷政策与结构调整方案20112011年行业限额管理实施方案年行业限额管理实施方案贸易融资有关核准贸易融资有关核准六、贸易融资信贷政策和有关核准2011年信贷政策与结构调整方3020112011年信贷政策与结构调整方案年信贷政策与结构调整方案基本框架（建总发基本框架（建总发201120113 3号）号）三类客户：优先支持类、审慎支持类、压缩三类客户：优先支持类、审慎支持类、压缩退出类退出类四类行业：战略拓展行业、传统优势行业、四类行业：战略拓展行业、传统优势行业、审慎支持行业、逐步压缩行业审慎支持行业、逐步压缩行业五类产品：五类产品：A A、B B、C C、D D、E E2011年信贷政策与结构调整方案基本框架（建总发20113120112011年信贷政策与结构调整方案年信贷政策与结构调整方案客户客户-产品配置表产品配置表只针对增量（纯新发放贷款或新增办理表外业务，只针对增量（纯新发放贷款或新增办理表外业务，CPCP系统中系统中“正常新增正常新增”）部分。）部分。存量（借新还旧、回收再贷、展期）：不受表存量（借新还旧、回收再贷、展期）：不受表5 5限限制。压缩退出类客户在办理转贷时，仅能减额办理。制。压缩退出类客户在办理转贷时，仅能减额办理。2011年信贷政策与结构调整方案客户-产品配置表3220112011年信贷政策与结构调整方案年信贷政策与结构调整方案 行业行业客户客户行业类型行业类型产品配置产品配置核准要求核准要求例外授信要求例外授信要求优先支持客户优先支持客户不限A、B、C、D、E无无审慎支持客户审慎支持客户优先类行业A、B、C、D、E无无审慎类行业A、B、C、D、（E）若客户RAROC15%，可办理E类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准无压缩类行业A、B、C、（D、E）若客户RAROC15%，可办理D、E类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准无压缩退出客户压缩退出客户优先类行业A、B、（C、D、E）若客户RAROC15%，可办理C、D、E类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准无审慎类行业A、B、（C、D）若客户RAROC15%，可办理C、D类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准如需办理E类业务，可由一级分行风险总监或其授权人牵头审批，进行例外授信压缩类行业A、(B、C）若客户RAROC15%，可办理B、C类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准如需办理D类业务，可由一级分行风险总监或其授权人牵头审批，进行例外授信列入退出名单客户列入退出名单客户不限A、（B）经一级分行业务主管部门核准后可办理B类产品不得例外授信2011年信贷政策与结构调整方案 行业行业类型产品配置核3320112011年信贷政策与结构调整方案年信贷政策与结构调整方案客户客户-产品配置表说明：产品配置表说明：1 1、优先类行业包括战略拓展、传统优势两类、优先类行业包括战略拓展、传统优势两类2 2、圆圆括括号号内内所所列列产产品品为为有有条条件件办办理理的的产产品品，即即客客户户风风险险调调整整后后收收益益（RAROCRAROC）达达到到一一定定要要求求即即可可办办理理，否否则则应应经经一一级级分分行行业业务务主主管管部部门门核核准准后后方方可可办办理理。客客户户RAROCRAROC可可按按照照申申报报额额度度授授信信方方案案时时预预计计的的收收益益进行测算。进行测算。2011年信贷政策与结构调整方案客户-产品配置表说明：3420112011年信贷政策与结构调整方案年信贷政策与结构调整方案产品政策：产品政策：A A类产品类产品1.低信用风险业务：（1）交存100%保证金的信贷业务（含凭证式国债质押）；（2）无需建设银行其他配套信贷支持的一、二类外国政府转贷款；（3）银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务（指符合人民银行和建设银行规定的银行承兑汇票贴现、转贴现，占用金融机构额度的商业承兑汇票转贴现，总行核定的金融机构额度内的境内外银行或其分支机构全额担保（含备付信用证）的信贷业务，总行核定的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入（含福费廷）业务，占用金融机构额度的出口议付，总行核定的金融机构额度内的转开保函（银行委托保证）；（4）以由国债、央行票据、政策性金融债做质押的债券质押式回购业务；（5）远期信用证自贴现。（5）我行出具的国内信用证议付。2.列入国务院大型成套设备出口融资保险专项安排、且我行不承担信用风险的中信保提供保险支持的对外出口信贷业务，其中包括出口买方信贷和出口卖方信贷2011年信贷政策与结构调整方案产品政策：A类产品3520112011年信贷政策与结构调整方案年信贷政策与结构调整方案产品政策：产品政策：B B类产品类产品1.1.二类国际贸易融资产品：包括开立即期信用证（有货权）、占用客二类国际贸易融资产品：包括开立即期信用证（有货权）、占用客户额度的出口议付、信用证项下出口押汇、占用客户额度的远期信用户额度的出口议付、信用证项下出口押汇、占用客户额度的远期信用证项下汇票贴现、占用客户额度的延期付款信用证项下应收款买入、证项下汇票贴现、占用客户额度的延期付款信用证项下应收款买入、D/PD/P项下出口托收贷款、短期出口信用保险（三年内项下出口托收贷款、短期出口信用保险（三年内(含含)项下融资项下融资(包括贷款、应收款买断等包括贷款、应收款买断等)、短期出口票据保险项下融资、出口双保、短期出口票据保险项下融资、出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保理、融货通（海陆仓、保税仓、理预付款、出口直接保理、出口船舶保理、融货通（海陆仓、保税仓、现货仓）、出口退税池项下各类融资、其它不能纳入低信用风险的金现货仓）、出口退税池项下各类融资、其它不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务；融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务；2.2.二类供应链融资产品：包括国内保理、仓单融资、动产融资、汽贸二类供应链融资产品：包括国内保理、仓单融资、动产融资、汽贸融、保兑仓融资、保单融资、网络银行电子商务融、保兑仓融资、保单融资、网络银行电子商务e e单通、单通、e e保通、保通、e e点点通业务、国内信用证融资（应收款买断）、其它不能纳入低信用风险通业务、国内信用证融资（应收款买断）、其它不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权和资金流的供应链融资业务；的金融机构信用支持或我行可控货权和资金流的供应链融资业务；3.3.一年内（含）投标保函；一年内（含）投标保函；4.4.一年内（含）质量保证；一年内（含）质量保证；5.5.一年内（含）信贷证明；一年内（含）信贷证明；6.6.除除A A类类2 2外的出口信贷产品，包括出口买方信贷、出口卖方信贷、出外的出口信贷产品，包括出口买方信贷、出口卖方信贷、出口信贷再融资。口信贷再融资。2011年信贷政策与结构调整方案产品政策：B类产品3620112011年信贷政策与结构调整方案年信贷政策与结构调整方案产品政策：产品政策：C C类产品类产品1.1.一类国际贸易融资产品：包括提货担保提单背书、开立即期信一类国际贸易融资产品：包括提货担保提单背书、开立即期信用证（无货权）、开立远期信用证、海外代付、票据保付、进口保用证（无货权）、开立远期信用证、海外代付、票据保付、进口保理信用风险担保、出口商业发票融资、理信用风险担保、出口商业发票融资、D/AD/A项下出口托收贷款、信项下出口托收贷款、信用证项下信托收据贷款、非信用证项下信托收据贷款、其它不能纳用证项下信托收据贷款、非信用证项下信托收据贷款、其它不能纳入低信用风险或二类贸易融资的贸易融资业务；入低信用风险或二类贸易融资的贸易融资业务；2.2.一类供应链融资产品：包括应收账款融资、订单融资，国内信用一类供应链融资产品：包括应收账款融资、订单融资，国内信用证融资（备货融资和赎单融资）、网络银行电子商务证融资（备货融资和赎单融资）、网络银行电子商务e e贷通、贷通、e e商通商通业务、其它不能纳入低信用风险或二类供应链融资的供应链融资业业务、其它不能纳入低信用风险或二类供应链融资的供应链融资业务；务；3.3.其他非融资性保证业务；其他非融资性保证业务；4.4.一年以上信贷证明；一年以上信贷证明；5.5.标准仓单质押贷款；标准仓单质押贷款；6.6.股票质押贷款。股票质押贷款。7.7.国内信用证；国内信用证；8.8.固定资产贷款。固定资产贷款。2011年信贷政策与结构调整方案产品政策：C类产品3720112011年信贷政策与结构调整方案年信贷政策与结构调整方案产品政策：产品政策：D D类产品类产品短期一般流动资金贷款；短期一般流动资金贷款；信用证项下打包贷款、出口订单融资；信用证项下打包贷款、出口订单融资；法人账户透支、商务卡透支；法人账户透支、商务卡透支；银行承兑汇票；银行承兑汇票；搭桥贷款；搭桥贷款；商业承兑汇票贴现；商业承兑汇票贴现；一年以内（含）融资性保证业务（包括借款保函、融资租赁保函、一年以内（含）融资性保证业务（包括借款保函、融资租赁保函、账户透支保函、有价证券发行担保、以货币偿还的补偿贸易保函）；账户透支保函、有价证券发行担保、以货币偿还的补偿贸易保函）；法人汽车贷款；法人汽车贷款；汽车金融公司贷款；汽车金融公司贷款；并购贷款并购贷款。2011年信贷政策与结构调整方案产品政策：D类产品3820112011年信贷政策与结构调整方案年信贷政策与结构调整方案产品政策：产品政策：E E类产品类产品中期一般流动资金贷款；中期一般流动资金贷款；商用物业抵押贷款；房地产开发贷款、土地储备贷款、商用物业抵押贷款；房地产开发贷款、土地储备贷款、单位购房贷款、境外筹资转贷款（一、二类境外筹资单位购房贷款、境外筹资转贷款（一、二类境外筹资转贷款除外）。转贷款除外）。一年期以上融资性保证业务（包括借款保函、融资租一年期以上融资性保证业务（包括借款保函、融资租赁保函、账户透支保函、有价证券发行担保；一年期赁保函、账户透支保函、有价证券发行担保；一年期以上的延期付款保函、以货币偿还的补偿贸易保函）；以上的延期付款保函、以货币偿还的补偿贸易保函）；2011年信贷政策与结构调整方案产品政策：E类产品392011年行业限额管理实施方案（建总发年行业限额管理实施方案（建总发20114号）号）行业限额的目的和实施对象行业限额的目的和实施对象行业限额的预警信号行业限额的预警信号行业限额的控制措施行业限额的控制措施2011年行业限额管理实施方案（建总发20114号）行业40行业限额的目的和实施对象行业限额的目的和实施对象行业限额根据全行的账面资本总量以及风险行业限额根据全行的账面资本总量以及风险偏好，估算所能承受的对公信贷（含本币企偏好，估算所能承受的对公信贷（含本币企业债）新增资产总量限额，并按资产组合的业债）新增资产总量限额，并按资产组合的风险调整后收益率（风险调整后收益率（RAROC）最大化原则，）最大化原则，把对公新增信贷限额总量配置到各行业，从把对公新增信贷限额总量配置到各行业，从而实现优化资源配置、提高组合风险回报水而实现优化资源配置、提高组合风险回报水平的目的。平的目的。2011年实施行业限额管理的对象包括境内行年实施行业限额管理的对象包括境内行业的本外币贷款、表外业务以及本币企业债业的本外币贷款、表外业务以及本币企业债业务。业务。行业限额的目的和实施对象行业限额根据全行的账面资本总量以及风41行业限额预警信号行业限额预警信号 预警信号分为蓝色、橙色和红色种预警信号分为蓝色、橙色和红色种2011年信贷政策中规定的除银行承兑汇票贴现以外年信贷政策中规定的除银行承兑汇票贴现以外的的A类产品不占用行业限额。类产品不占用行业限额。行业限额预警信号 预警信号分为蓝色、橙色和红色种42行业限额预警信号行业限额预警信号 2011年行业信贷限额执行情况表（7月31日止）序号序号行业名称行业名称行业分类行业分类本期预警信号本期预警信号一一农、林、牧、渔业农、林、牧、渔业门类门类红色红色三三制造业制造业门类门类普通普通11纺织服装、鞋、帽制造业大类蓝色21有色金属冶炼及压延加工业大类橙色22金属制品业大类蓝色八八批发和零售业批发和零售业门类门类红色红色41批发业大类红色九九住宿和餐饮业住宿和餐饮业门类门类红色红色43住宿业大类红色红色44餐饮业大类橙色行业限额预警信号 2011年行业信贷限额执行情况表（7月343行业限额的控制措施（一）行业限额的控制措施（一）出现行业预警信号时，可不受行业限额的约束，按原出现行业预警信号时，可不受行业限额的约束，按原程序办理业务的情况：程序办理业务的情况：对于对于20112011年信贷政策中规定的年信贷政策中规定的“优先支持优先支持”类客户类客户 经经中国建设银行小企业客户认定办法中国建设银行小企业客户认定办法（建总发（建总发200720075858号）中界定的信用评级号）中界定的信用评级aa-aa-以上（含以上（含aa-aa-）客户）客户 具有合格金融质押品或房地产类押品的具有合格金融质押品或房地产类押品的a+a+级客户以级客户以及办理速贷通业务的小企业客户及办理速贷通业务的小企业客户 20112011年信贷政策中界定的年信贷政策中界定的B B类产品业务类产品业务 行业限额的控制措施（一）出现行业预警信号时，可不受行业限额的44行业限额的控制措施（二）行业限额的控制措施（二）蓝色预警信号的控制措施：应对正在营销或拟办理蓝色预警信号的控制措施：应对正在营销或拟办理信贷业务的客户（不含小企业客户）进行梳理，按信贷业务的客户（不含小企业客户）进行梳理，按信贷资源安排的优先顺序填写拟办理信贷业务的客信贷资源安排的优先顺序填写拟办理信贷业务的客户情况表，并报送总行行业归口管理的对公信贷经户情况表，并报送总行行业归口管理的对公信贷经营管理部门备案。营管理部门备案。将将综合金融服务收益预测情况表综合金融服务收益预测情况表纳入备纳入备案材料（案材料（建甬风总建甬风总201151号）号）行业限额的控制措施（二）蓝色预警信号的控制措施：应对正在营销45行业限额的控制措施（二）行业限额的控制措施（二）橙色预警信号的控制措施：对当年纯新发放贷款和新增表外业务（在CLPM系统中发起单笔信贷业务流程时选择“正常新增”的信贷业务）实行先核准后签署合同。分行核准权限：1、表内业务（不含小企业客户）一级分行公司业务部和机构业务部分别负责其归口管理行业中属于2011年信贷政策中“传统优势”和“审慎支持”类行业的核准。一级分行国际业务部受理涉及国际贸易融资业务的核准，核准同意的报送分行公司部备案。2、表外业务、小企业客户表内外业务：由一级分行公司业务部和机构业务部分别负责核准。在涉及国际业务时，由一级分行国际业务部受理，核准同意的报送分行公司部备案。核准程序：填写信贷业务核准表 和综合金融服务收益预测情况表报相关部门核准 行业限额的控制措施（二）橙色预警信号的控制措施：对当年纯新发46行业限额的控制措施（三）行业限额的控制措施（三）红色预警信号的控制措施：红色预警信号的控制措施：表内业务、银行承兑汇票业务（非表内业务、银行承兑汇票业务（非100%100%保证金）、融资性保保证金）、融资性保函业务：暂停除函业务：暂停除C C类产品中的国际贸易融资和供应链融资业类产品中的国际贸易融资和供应链融资业务外的当年纯新发放业务的合同签署和发放（含本币企业债务外的当年纯新发放业务的合同签署和发放（含本币企业债业务）。对于在出现红色预警信号前已签署合同的客户，可业务）。对于在出现红色预警信号前已签署合同的客户，可以按原程序发放贷款，在发放后报总行授信管理部备案。以按原程序发放贷款，在发放后报总行授信管理部备案。表外业务（不含银行承兑汇票、融资性保函业务）、表外业务（不含银行承兑汇票、融资性保函业务）、C C类产类产品中的国际贸易融资和供应链融资业务、西部大开发地区享品中的国际贸易融资和供应链融资业务、西部大开发地区享受区域差别化政策的行业：按照出现橙色预警信号后对信贷受区域差别化政策的行业：按照出现橙色预警信号后对信贷业务的控制措施，实行先核准后签订合同办理业务业务的控制措施，实行先核准后签订合同办理业务 行业限额的控制措施（三）红色预警信号的控制措施：47六、贸易融资有关核准六、贸易融资有关核准客户信贷准入退出客户信贷准入退出五项基本原则核准五项基本原则核准表外业务底线核准表外业务底线核准外汇业务客户授信方案申报有关事项外汇业务客户授信方案申报有关事项六、贸易融资有关核准客户信贷准入退出48客户信贷准入退出客户信贷准入退出大中型客户信贷准入退出大中型客户信贷准入退出需上报分行准入的客户和项目范围需上报分行准入的客户和项目范围视同准入，不再经过准入程序的情况视同准入，不再经过准入程序的情况申报流程申报流程 宁波市分行公司客户信贷准入退出管理实施细则宁波市分行公司客户信贷准入退出管理实施细则（建甬（建甬发发20092009162162号）号）小企业客户准入小企业客户准入中国建设银行宁波市分行中国建设银行宁波市分行20112011年小企业信贷结构调整实施年小企业信贷结构调整实施方案方案规定需核准的例外情况（建甬发规定需核准的例外情况（建甬发20112011130130号）号）申报流程申报流程客户信贷准入退出大中型客户信贷准入退出49五项基本原则核准五项基本原则核准五项基本原则核准五项基本原则核准1 1、适用范围：各级行为大中型公司客户办理的新增授信业务、适用范围：各级行为大中型公司客户办理的新增授信业务（包括新客户授信及存量客户增加授信）原则上必须同时满（包括新客户授信及存量客户增加授信）原则上必须同时满足五项基本原则方可受理审批；总行级重点客户及足五项基本原则方可受理审批；总行级重点客户及AAAAAA级客级客户，如不符合五项基本原则要求，无须核准，可直接申报审户，如不符合五项基本原则要求，无须核准，可直接申报审批批 2 2、大中型客户仅申请贸易融资授信额度，如不符合五项基本、大中型客户仅申请贸易融资授信额度，如不符合五项基本原则要求，应报有权审批行国际业务部门进行准入核准原则要求，应报有权审批行国际业务部门进行准入核准 3 3、仅在我行办理贸易融资业务的客户，资产负债率控制在、仅在我行办理贸易融资业务的客户，资产负债率控制在85%85%以内以内4 4、存量客户增加授信是指存量客户在一般额度授信申报时申、存量客户增加授信是指存量客户在一般额度授信申报时申报金额大于申报时点的信贷余额报金额大于申报时点的信贷余额五项基本原则核准五项基本原则核准50表外业务底线核准表外业务底线核准表外业务信用风险政策底线表外业务信用风险政策底线1 1、适用范围：适用于商业汇票承兑、信用证、保证及银行信、适用范围：适用于商业汇票承兑、信用证、保证及银行信贷证明等四类信用风险较高的表外业务贷证明等四类信用风险较高的表外业务 2 2、客户基本政策底线、客户基本政策底线3 3、业务具体政策底线、业务具体政策底线4 4、核准原则、核准原则表外业务底线核准表外业务信用风险政策底线51表外业务底线核准表外业务底线核准开立进口信用证业务政策底线内容：开立进口信用证业务政策底线内容：1 1、基本底线、基本底线 ：2 2、指标底线、指标底线 ：（1 1）客户信用等级在）客户信用等级在BBBBBB级（含）以上；级（含）以上；（2 2）资产负债比例控制在）资产负债比例控制在8080以内，对在我行仅办以内，对在我行仅办理贸易融资业务的客户，资产负债比例可控制在理贸易融资业务的客户，资产负债比例可控制在8585以内；以内；（3 3）客户违约概率）客户违约概率PD4PD4。表外业务底线核准开立进口信用证业务政策底线内容：52表外业务底线核准表外业务底线核准3担保底线担保底线 AAAAAA级级客户可免于提供担保；客户可免于提供担保；AAAA级级客户原则上应提供我行认可的质押担保、客户原则上应提供我行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证。在授权权限内，可由有权抵押担保或第三方保证。在授权权限内，可由有权机构审批是否对机构审批是否对AAAA级客户免于提供担保。级客户免于提供担保。A A级、级、BBBBBB级级客户申请开立远期信用证或不可客户申请开立远期信用证或不可控制货权控制货权/货物的即期信用证，原则上应交纳货物的即期信用证，原则上应交纳不低不低于于2020的保证金，剩余部分提供我行认可的质押担的保证金，剩余部分提供我行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证。对其中进口贸易量较保、抵押担保或第三方保证。对其中进口贸易量较大的较优质国际结算客户正常需求，经分行核准后，大的较优质国际结算客户正常需求，经分行核准后，可适当降低保证金交存比例。可适当降低保证金交存比例。表外业务底线核准3担保底线53表外业务底线核准表外业务底线核准根据总行国际业务部（建总函根据总行国际业务部（建总函20092009281281号）对于号）对于客户不符合（建总函客户不符合（建总函20082008239239号）规定的表外号）规定的表外贸易融资业务指标底线，在贸易融资业务指标底线，在分行审批权限内分行审批权限内的，由的，由分行国际业务部按分行国际业务部按超表外贸易融资政策底线的核超表外贸易融资政策底线的核准原则准原则进行核准进行核准 。分行核准原则分行核准原则：1 1、客户须符合、客户须符合关于明确表外业务信用风险政策关于明确表外业务信用风险政策底线的通知底线的通知（建总函（建总函20082008239239号）规定的基号）规定的基本政策底线。本政策底线。表外业务底线核准根据总行国际业务部（建总函200928154表外业务底线核准表外业务底线核准2 2、申请核准的表外贸易融资业务应具备真实性的、申请核准的表外贸易融资业务应具备真实性的贸易背景和有效的风险防控措施，并按照相关业务贸易背景和有效的风险防控措施，并按照相关业务规定收取保证金或落实其他足额有效担保。规定收取保证金或落实其他足额有效担保。其中，以第三方保证方式作为唯一担保的，保证人其中，以第三方保证方式作为唯一担保的，保证人应满足表外业务的指标底线，且信用评级不得低于应满足表外业务的指标底线，且信用评级不得低于申请人评级。申请人评级。3 3、申请核准的表外业务应按有关规定收取手续费，、申请核准的表外业务应按有关规定收取手续费，综合收益应能有效覆盖风险。综合收益应能有效覆盖风险。4 4、表外业务核准有效期限定在授信有效期内，超、表外业务核准有效期限定在授信有效期内，超过授信有效期的，若仍不符合表外业务信用风险政过授信有效期的，若仍不符合表外业务信用风险政策底线规定，需另行申请核准。策底线规定，需另行申请核准。表外业务底线核准2、申请核准的表外贸易融资业务应具备真实性的55