互联网金融概论课件

谷城县人民医院互联网金融概论谷城县人民医院第一章 互联网金融概述谷城县人民医院一、互一、互联网的网的诞生与普及生与普及二、互二、互联网网对社会生活的影响社会生活的影响 互互联网网对商商业的影响的影响 互互联网网对社交的影响社交的影响 互互联网网对营销的影响的影响第一节 互联网技术背景谷城县人民医院三、互三、互联网的网的优势 信息信息传播播优势 跨越跨越时空空 开放性开放性 发展性展性谷城县人民医院四、互四、互联网的大数据网的大数据应用用（一）大数据的定（一）大数据的定义：大数据是新一代：大数据是新一代的技的技术与架构，它被与架构，它被设计用于在成本可用于在成本可承受的条件下，通承受的条件下，通过非常快速的采集、非常快速的采集、发现和分析，从大体量、多和分析，从大体量、多类别的数据的数据中提取价中提取价值。表。表现为4V特征，即特征，即Volume(海量）海量）Velocity（速度）（速度）Variety（多（多样性）性）Value（价（价值）谷城县人民医院（二）大数据的关（二）大数据的关键技技术 数据准数据准备环节：需要：需要对数据数据进行清洗、行清洗、转换和整理。和整理。数据存数据存储和管理和管理环节：低成本、多：低成本、多样化、可化、可扩展。展。数据数据计算与算与处理理环节：采用分布式：采用分布式计算机算机处理。理。数据分析数据分析环节：需要数据挖掘技：需要数据挖掘技术。知知识展展现环节：以直：以直观的方式呈的方式呈现分析分析结果果谷城县人民医院互互联网金融的概念界定：网金融的概念界定：互互联网金融是利用互网金融是利用互联网技网技术和移和移动通信技通信技术等一等一系列系列现代信息科学技代信息科学技术实现资金融通的一种新型金融金融通的一种新型金融服服务模式模式北京市北京市软件和信息服件和信息服务交易所交易所互互联网网金融金融 互互联网金融是网金融是传统金融机构与互金融机构与互联网企网企业利用互利用互联网技网技术和信息通信技和信息通信技术实现资金融通、支付、投金融通、支付、投资和信息中介服和信息中介服务的新型金融的新型金融业务模式模式关于促关于促进互互联网金融健康网金融健康发展的指展的指导意意见第二节 互联网金融简介谷城县人民医院互互联网金融的两个网金融的两个维度：度：（一）金融（一）金融产品品维度度（二）技（二）技术维度度谷城县人民医院互互联网金融网金融产生的背景：生的背景：（一）金融市（一）金融市场不不发达是互达是互联网金融网金融发展的展的动因因（二）互（二）互联网技网技术的的发展促展促进产业融合融合（三）多方需求拉（三）多方需求拉动互互联网金融行网金融行业发展展谷城县人民医院互互联网金融的意网金融的意义：（一）（一）优化化资源配置源配置（二）改善支付清算（二）改善支付清算（三）推（三）推动提供价格信息功能的改善提供价格信息功能的改善谷城县人民医院互互联网金融的网金融的优势：（一）服（一）服务具有具有经济、高效、快捷性、高效、快捷性（二）覆盖范（二）覆盖范围广，服广，服务成本低成本低谷城县人民医院互互联网金融的网金融的风险：（一）（一）经营风险高高（二）（二）扩张具有盲目性，具有盲目性，产品同品同质化化严重重谷城县人民医院第三方支付：指非金融机构在收付款人之第三方支付：指非金融机构在收付款人之间作作为中介中介机构提供下列部分或全部机构提供下列部分或全部货币资金金转移服移服务：网：网络支付、支付、预付卡的付卡的发行与受理、行与受理、银行卡收行卡收单等中国人等中国人民民银行确定的其他支付服行确定的其他支付服务。网网络借借贷：互：互联网企网企业或个体与个体之或个体与个体之间通通过互互联网网平台平台实施的借施的借贷。众筹：通众筹：通过互互联网形式网形式进行公开小行公开小额融融资的活的活动。互互联网网货币：指随着：指随着电子信息技子信息技术、互、互联网和网和电子商子商务的的发展而出展而出现的以不通的以不通过金融机构金融机构发行、以数字行、以数字形式存在、通形式存在、通过网网络流通流通转移、具有移、具有购买力的虚力的虚拟兑换工具。工具。第三节 互联网金融的业态谷城县人民医院互互联网金融网金融门户：利用互：利用互联网提供金融网提供金融产品、金融信品、金融信息服息服务和和进行金融行金融产品品销售，并售，并为金融金融产品品销售提售提供第三方服供第三方服务的平台。的平台。互互联网网银行：借助行：借助现代数字通信、互代数字通信、互联网、移网、移动通信通信及物及物联网技网技术，通，通过云云计算、大数据等方式在算、大数据等方式在线实现为客客户提供存款、提供存款、贷款、支付、款、支付、结算、算、汇转、电子票子票证、电子信用、子信用、帐户管理、管理、货币互互换、P2P金金融、投融、投资理理财、金融信息等全方位无、金融信息等全方位无缝、快捷、安、快捷、安全和高效的互全和高效的互联网金融服网金融服务机构。机构。谷城县人民医院互互联网网证券：在互券：在互联网网电子商子商务条件条件证券券业务的的创新，新，为网网络用用户提供一种全新的商提供一种全新的商业模模式，包括式，包括证券券 发行，在行，在线证券交易等。券交易等。互互联网保网保险：保：保险机构依托互机构依托互联网和移网和移动通信通信等技等技术，通，通过自自营网网络平台、第三方网平台、第三方网络平平台等台等订立保立保险合同、提供保合同、提供保险服服务的的业务。其他互其他互联网金融网金融业态，如互，如互联网信托等。网信托等。谷城县人民医院（一）多（一）多层级金融服金融服务体系将形成体系将形成（二）金融基（二）金融基础设施不断完善施不断完善（三）移（三）移动互互联网与金融加速融合网与金融加速融合（四）大数据技（四）大数据技术服服务金融行金融行业第四节 互联网金融未来发展趋势谷城县人民医院第二章第二章 互互联网金融与网金融与传统金融金融谷城县人民医院互互联网金融是网金融是传统金融机构与互金融机构与互联网企网企业借助于互借助于互联网新技网新技术实现的一种的一种新型金融新型金融业务模式。模式。互互联网网+金融。金融。金融互金融互联网是网是传统金融机构金融机构业务的互的互联网化，并没有网化，并没有引起商引起商业模式的模式的实质性改性改变。其三个主要特点是：。其三个主要特点是：（一）是一种技（一）是一种技术创新，而非新，而非产品品创新；新；（二）降低了交易成本；（二）降低了交易成本；（三）促使相关（三）促使相关职能部能部门设立或消失，引立或消失，引发资源在金源在金融机构内部的再配置，但并没有改融机构内部的再配置，但并没有改变金融机构的媒介金融机构的媒介本本质。金融金融+互互联网网第一节 互联网金融与金融互联网谷城县人民医院相同点：相同点：（一）服（一）服务对务对象方面，参与者都有投象方面，参与者都有投资资方、融方、融资资方。方。（二）（二）产产品品设计设计方面，出方面，出发发点都是点都是满满足投足投资资者的理者的理财财需要，需要，讲讲求合理定价，基本盈利模式都是利差和服求合理定价，基本盈利模式都是利差和服务务费费。（三）（三）风险风险控制方面，都是以征信控制方面，都是以征信为为前提，以前提，以风风控控为为生命生命线线第二节 互联网金融与传统金融的异同点比较谷城县人民医院不同点：不同点：（一）运（一）运营模式不同：互模式不同：互联网金融是直接融网金融是直接融资为主，注重主，注重小小额、零星信、零星信贷；传统金融金融间接融接融资为主，客主，客户以大中型以大中型为主。主。（二）交易媒介不同：互（二）交易媒介不同：互联网金融网金融“泛媒介化泛媒介化”，传统金融金融以金融机构作以金融机构作为媒介。媒介。（三）信息（三）信息处理方式不同：互理方式不同：互联网金融通网金融通过搜索引擎、大搜索引擎、大数据、云数据、云计算等算等实现数据数据处理，理，传统金融通金融通过人工人工处理。理。（四）（四）产品品销售方式不同：互售方式不同：互联网金融网金融摆脱了孰人社会，脱了孰人社会，实现了了远程交易。程交易。传统金融金融依靠金融金融依靠业务人人员来拓展社会来拓展社会资源。源。（五）（五）风控方式不同：互控方式不同：互联网金融通网金融通过大数据分析，将被大数据分析，将被投投资人的行人的行为模式、消模式、消费习惯等等纳入信用入信用风险模型；模型；传统金融通金融通过资信信调查或尽或尽职调查等防范信用等防范信用风险。第二节 互联网金融与传统金融的比较谷城县人民医院 互互补互联网金融与传统金融的关系谷城县人民医院互互联网金融的比网金融的比较优势和劣和劣势优势：（一）（一）庞大的网大的网络用用户群体群体；（二）开放的（二）开放的资源平源平台；（三）海量的信息和数据；（四）便捷和高效的台；（三）海量的信息和数据；（四）便捷和高效的服服务劣劣势：（一）征信建（一）征信建设不完善；（二）无不完善；（二）无监管、无准入管、无准入门槛；（三）在高端金融服（三）在高端金融服务领域不占域不占优势 （四）主（四）主动营销能力弱，更能力弱，更倾向于被向于被动营销第三节 互联网金融与传统金融优、劣势比较谷城县人民医院传统传统金融的金融的优势优势与劣与劣势势优势优势：（一）（一）实实力雄厚力雄厚 （二）客（二）客户资户资源丰富源丰富 （三）（三）风险风险控制体系完善控制体系完善 （四）市（四）市场场准入准入严严格格劣劣势势：（一）（一）银银行的霸主地位逐步行的霸主地位逐步丧丧失失 （二）受（二）受时时空限制空限制严严重重 （三）运（三）运营营成本高成本高谷城县人民医院所所谓第三方支付第三方支付指非金融机构在收付款人之指非金融机构在收付款人之间作作为中介机构提供下中介机构提供下列部分或全部列部分或全部货币资金金转移服移服务：网：网络支付、支付、预付卡的付卡的发行与受行与受理、理、银行卡收行卡收单等中国人民等中国人民银行确定的其他支付服行确定的其他支付服务。第三章 第三方支付谷城县人民医院政治背景（政治背景（P）：一系列政策支持。：一系列政策支持。经济背景（背景（E)：为解决解决电子商子商务的支付的支付问题而而产生生（同步交（同步交换与异步交与异步交换）。）。社会背景社会背景(S)：互：互联网用网用户 移移动用用户激增。激增。技技术背景背景(T)：IT技技术的的发展。展。3.1 第三方支付产生的背景（PEST）分析谷城县人民医院按支付功能分：按支付功能分：传统传统的第三方支付，如的第三方支付，如银联电银联电子支付；子支付；传统传统+其他其他功能，如功能，如电电子子钱钱包。包。按独立性分：独立第三方支付，如按独立性分：独立第三方支付，如银联银联；非独立性的第三方支付，；非独立性的第三方支付，如支付宝，附属于其如支付宝，附属于其门户门户网站下。网站下。3.2 第三方支付的分类谷城县人民医院金融机构独立运金融机构独立运营模式：模式：银联通信运通信运营商独立运商独立运营模式：天翼模式：天翼电子商子商务有限公司有限公司第三方公司独立运第三方公司独立运营模式：支付宝、模式：支付宝、财付通。付通。三三类运运营模式的比模式的比较：P493.3 第三方支付的机构模式谷城县人民医院预付卡支付：如礼品卡等付卡支付：如礼品卡等银行卡收行卡收单：POS机，持卡人在商机，持卡人在商户刷卡刷卡时，先由，先由银行行结算算给第三第三方支付服方支付服务机构，最机构，最终支付支付给商商户。网网络支付：依托支付：依托专用网用网络在收付款人之在收付款人之间转移移资金，如互金，如互联网支付网支付与移与移动支付（支付（远程支付与近程支付与近场支付，支付宝的支付，支付宝的缴费转帐属于属于远程程支付；支付；扫码属于近属于近场支付支付）。）。3.4 第三方支付的业务模式谷城县人民医院互互联网支付网支付产业链（P52）移移动支付支付产业链（P53）3.5 第三方支付产业链谷城县人民医院3.6 第三方支付与传统网银支付方式的对比第三方支付第三方支付网银支付网银支付进入 门槛低，仅需在线注册高，需到柜台办理通用性高，支付国内大多数银行低，互联互通性弱且仅支持本行用户，跨行交易成本高易用性高，使用便捷，消费限制较小低，作用流程复杂，不同银行有不同的限制应用性高，电子商务覆盖程度较广，具有担保交易功能中等，电子商务覆盖程度有限，无担保交易功能风险中等，主要来源于网络欺诈以及第三方支付公司信誉低，具有政府背景，多种防范措施谷城县人民医院第三方支付机构与其他主体第三方支付机构与其他主体间的的风险：与消与消费者之者之间的的问题：确保消：确保消费者的者的资金安全金安全 与商家之与商家之间的的问题：过度的度的倾向消向消费者可能者可能导致商家流致商家流动性不足性不足 与与银行之行之间的的问题第三方支付自身面第三方支付自身面对的的风险 技技术风险：需要高的系：需要高的系统安全性要求安全性要求 沉淀沉淀资金（包括在途金（包括在途资金与消金与消费者者备用金）用金）风险 套套现风险 洗洗钱风险3.7 第三方支付风险谷城县人民医院外部外部监监管管内部把控内部把控3.8 风险防范谷城县人民医院移移动动支付成支付成为为主力主力产产品与服品与服务类别扩务类别扩展展与征信行与征信行业业相相结结合合3.9 第三方支付发展趋势谷城县人民医院网网络借借贷：互：互联网企网企业或个体与个体之或个体与个体之间通通过互互联网平台网平台实施的借施的借贷。包括：。包括：个体网个体网络借借贷（P2P网网络借借贷）与与 网网络小小额借借贷个体网个体网络借借贷：个体与个体之：个体与个体之间通通过互互联网平台网平台实现的直接借的直接借贷。网网络小小额借借贷：互：互联网企网企业通通过其控制的小其控制的小额贷款公司，利用互款公司，利用互联网向客网向客户提供的小提供的小额贷款。款。第三章 网络借贷谷城县人民医院是一种直接融是一种直接融资方式，方式，资金出借人与金出借人与贷款人之款人之间借助网借助网络平台平台实现资金的直接融通，其中借金的直接融通，其中借贷有关的一切手有关的一切手续都都是在互是在互联网平台完成。网平台完成。产生的背景：出生在英国，生的背景：出生在英国，发展在美国，繁荣在中国（拍展在美国，繁荣在中国（拍拍拍贷）。之所以在我国繁荣，是因）。之所以在我国繁荣，是因为我国金融市我国金融市场不不发达，借款人迫切需要开拓其它融达，借款人迫切需要开拓其它融资方式。方式。拍拍拍拍贷：http:/ PP网络借贷谷城县人民医院（一）加入（一）加入门槛门槛低低（二）融（二）融资资成本低：避开了中介，降低成本成本低：避开了中介，降低成本（三）突破（三）突破时时空限制；效率高空限制；效率高P2P的特点谷城县人民医院一、一、纯线上模式：平台不参与上模式：平台不参与贷款，只提供信息匹配，工具支持和服款，只提供信息匹配，工具支持和服务等功等功能，能，贷款人与借款人通款人与借款人通过平台平台办理所有手理所有手续。拍拍拍拍贷二、二、债权转让模式：平台运用自有模式：平台运用自有资金放款，再将金放款，再将债权转让给放放贷人。人。（宜（宜信信http:/ to Offline)：线上完成筹上完成筹资，线下找下找寻借款人。借款人。（有利网有利网https:/ 网络小额贷款谷城县人民医院平台金融模式：基于互平台金融模式：基于互联联网网电电子商子商务务平台；平台的平台；平台的优势优势：平台：平台积积累累了海量的交易数据，可以充分挖掘借款人，可以了海量的交易数据，可以充分挖掘借款人，可以进进行信用分析。行信用分析。供供应链应链金融模式：以核心客金融模式：以核心客户为户为依托，以真依托，以真实实交易交易为为背景，背景，为为核心核心企企业业的上下游企的上下游企业链业链提供融提供融资资。网络小额贷款经营模式谷城县人民医院技技术风险术风险：依托网：依托网络络，网，网络络安全重要，系安全重要，系统统崩崩溃溃影响运行。影响运行。信用信用风险风险：发发放放贷贷款依据的是款依据的是电电商平台数据商平台数据库库的分析，缺少的分析，缺少报报表数表数据，据，风险识别风险识别能力弱。能力弱。流流动动性性风险风险：资资金来源受限制，抗金来源受限制，抗风险风险能力不足。能力不足。政策政策风险风险：面：面临监临监管管风险风险。网络贷的风险分析谷城县人民医院强强化化贷贷前前审审核核做好做好贷贷后管理后管理网络小贷风险管理谷城县人民医院困境：身份特殊；困境：身份特殊；资资本本规规模有限；模有限；转转型困型困难难；贷贷款款业务业务受限受限未来未来发发展展趋势趋势：加入央行征信系：加入央行征信系统统；提高融入；提高融入资资金比例。金比例。网络小贷的发展困境与未来发展谷城县人民医院定定义义：crowdfunding，即大众筹，即大众筹资资，指大众以互，指大众以互联联网网为载为载体，体，汇汇集集资资金用来支持某个特定金用来支持某个特定项项目或目或组织组织。众筹众筹产产生的背景生的背景（一）众筹（一）众筹产产生的社会背景生的社会背景（二）众筹（二）众筹产产生的技生的技术术背景背景（三）众筹（三）众筹产产生的生的时时代背景代背景第五章 众筹谷城县人民医院众筹在国外的众筹在国外的发展：展：世界最早的众筹网站世界最早的众筹网站 ArtistShare http:/ Kickstarter https:/ https:/ http:/ 1.凭凭证证式众筹式众筹 2.会籍式众筹会籍式众筹 3.天使式众筹天使式众筹（四）（四）债权债权式众筹：筹式众筹：筹资资者向出者向出资资者借款并承者借款并承诺给诺给予予出出资资者一定比例的利息回者一定比例的利息回报报众筹平台运营模式分析（二）谷城县人民医院信用信用风险：包括：包括虚假信息虚假信息风险与与资金托管金托管风险。法律法律风险技技术风险：项目技目技术不成熟的不成熟的风险。管理管理风险：管理混乱，如无：管理混乱，如无监管管约束，降低束，降低创业项目目上上线门槛、内幕交易、内幕交易、“自融自融”，为项目包装，虚假目包装，虚假信息信息众筹平台的风险分析谷城县人民医院（一）增（一）增强投投资人人风险意意识（二）（二）规范众筹平台管理制度范众筹平台管理制度 防控非法集防控非法集资行行为 控制平台控制平台资金流金流动，防止挪用，可建立第三方托管，防止挪用，可建立第三方托管 完善信用完善信用审核核环节建立健全建立健全监管机制管机制 实行行行行业准入机制：平台准入准入机制：平台准入 项目准入目准入 投投资人准人准入入 完善信息披露机制完善信息披露机制 明确众筹明确众筹监管部管部门 落落实相关法律政策相关法律政策众筹模式风险防范谷城县人民医院平台的垂直化平台的垂直化平台的移平台的移动动化化平台的服平台的服务务 化化众筹平台发展趋势谷城县人民医院货币货币的概念：等的概念：等 价物、交易媒介价物、交易媒介货币货币的的职职能：交易媒介、价能：交易媒介、价值值尺度、支付手段、价尺度、支付手段、价值值储储藏藏互互联联网网货币货币：依托互：依托互联联网，如网，如Q币币、比特、比特币币第六章 互联网货币谷城县人民医院虚虚拟拟市市场场电电子金融，金融技子金融，金融技术术的的电电子化子化互联网货币产生的背景谷城县人民医院特定平台上封特定平台上封闭运行的互运行的互联网网货币：实际上是一种代金券上是一种代金券 Q币 百度百度币具有具有传统货币属性的互属性的互联网网货币 比特比特币 莱特莱特币互联网货币的种类谷城县人民医院去去“中心化中心化”：不依靠特定的机构：不依靠特定的机构发发行行更便捷：点更便捷：点对对点；因是数字点；因是数字货币货币，可以任意分割，可以任意分割更低更低费费率率无假无假币风险币风险无通无通胀风险胀风险：发发行数量固定，不会行数量固定，不会滥发滥发促促进创进创新：如促成新：如促成“以太坊以太坊”互联网货币的特点谷城县人民医院特定平台互特定平台互联网网货币的运行：的运行：（一）主要参与者：互（一）主要参与者：互联网用网用户、电子子银行交易系行交易系统、网、网络平台平台 （二）（二）获得方式：用法定得方式：用法定货币购买；参与活；参与活动获得，得，如推广，提供服如推广，提供服务（百度（百度币或百度下或百度下载券）券）（三）（三）转移：向非移：向非发行商行商购买网网络商品；不同持有商品；不同持有者之者之间的的货币买卖交易；不同持有者之交易；不同持有者之间以互以互联网网货币作作为结算工具算工具 （四）回收：即可向（四）回收：即可向发行者退回，行者退回，换成法定成法定货币，有溢价有溢价赎回、平价回、平价赎回、折价回、折价赎回回互联网货币的运行模式（一）谷城县人民医院具有具有传统货币传统货币属性的互属性的互联联网网货币货币运行：运行：（一）（一）发发行（以比特行（以比特币为币为例）：无例）：无发发行机构、行机构、“挖挖矿矿”（二）流通：（二）流通：购买购买商品或服商品或服务务、跨境、跨境汇汇款、款、对对互互币币本身的交易本身的交易互联网货币的运行模式（二）谷城县人民医院见见P122：表：表6-3比特币与Q币之间的对比谷城县人民医院产产生了新的市生了新的市场场模式模式引引发发非法交易，非法交易，对对法律法律产产生冲生冲击击，如洗，如洗钱钱等等对现实对现实金融体系的冲金融体系的冲击击：对对法定法定货币货币冲冲击击（货币货币体系），体系），扰扰乱乱现实现实经济经济秩序秩序互联网货币对经济社会的影响谷城县人民医院对发对发行者的行者的风险风险（如第一（如第一类类互互联联网网货币货币的流的流动动性性风险风险）对对持有人的持有人的风险风险互联网货币的风险谷城县人民医院强强化化监监管：管：提升技提升技术术；强强化化监监管力度管力度建立完善的互建立完善的互联联网网货币货币制度制度 互联网货币风险防范谷城县人民医院定定义：互：互联网金融网金融门户是指利用互是指利用互联网提供网提供 金融金融产品、金融服品、金融服务 信息整合、搜索、比信息整合、搜索、比较及金融及金融产品品销售，并售，并为金融金融产品品销售提供售提供第三方服第三方服务的平台。（的平台。（P138 图7-1）产生背景：互生背景：互联网金融的网金融的兴起，信息整合的必要。起，信息整合的必要。作用：作用：发挥“整合整合+搜索搜索+比比较”模式下互模式下互联网金融网金融产品的推广与品的推广与销售的功能。信息整合售的功能。信息整合-垂直比价。垂直比价。第7章 互联网金融门户谷城县人民医院（一）整合（一）整合+搜索搜索+对对比：利用垂直搜索的比：利用垂直搜索的优势优势，整合信息，并提，整合信息，并提供比价功能。供比价功能。（二）用（二）用户导户导向，根据用向，根据用户户需求提供信息服需求提供信息服务务。（三）渠道价（三）渠道价值值，金融机构与用，金融机构与用户户之之间间的的桥桥梁（梁（P140 图图7-4）（四）信息更新（四）信息更新频频繁，来源广泛繁，来源广泛互联网金融门户的特点谷城县人民医院按金融按金融产品品销售售产业链分：分：（一）第三方（一）第三方资讯平台平台类门户（网（网贷之家之家https:/ 购http:/ http:/ 传统金融的互联网转型谷城县人民医院政策政策环环境：政策鼓励，放松管制，加境：政策鼓励，放松管制，加强强监监督督经济环经济环境：互境：互联联网及网及电电子商子商务务蓬勃蓬勃发发展展社会社会环环境：境：优质优质投投资资者者规规模模扩扩大大技技术环术环境：金融境：金融业对业对IT投入增加投入增加互联网下传统金融的发展环境谷城县人民医院第一家：招商第一家：招商银行行1997年运年运营第一家网站第一家网站网上网上银行定行定义：一是机构：一是机构 二是网上二是网上银行行业务（服（服务）网上网上银行分行分类：纯网上网上银行；分支型行；分支型 网上网上银行（网行（网络与柜台与柜台结合，合，网网络是柜台的延伸）是柜台的延伸）网上网上银行特点：全面行特点：全面电子化；突破子化；突破时空限制；运空限制；运营成本成本 低；服低；服务更更标准化准化网上网上银行模式：行模式：电子子银行；互行；互联网理网理财；电商平台（商商平台（商业银行自建行自建电子商子商务平台）平台）网上网上银行行发展展趋势：构建：构建o2o模式；运模式；运营方式更新的方式更新的变化，信息化化，信息化建建设互联网下的银行谷城县人民医院移移动动互互联联网网银银行：手机行：手机银银行、行、微信微信银银行等行等产产品功能：品功能：摇摇一一摇摇等等支付方式：快捷支付，支付方式：快捷支付，账账号支付等号支付等电电子政子政务务互联网新兴银行业务谷城县人民医院背景：背景：政策支持政策支持经济层观经济层观互互联联网网经济经济与与电电子商子商务务的的发发展展社会社会层层面：网民面：网民规规模模扩扩大大互联网下的证券谷城县人民医院定定义义：证证券行券行业业以互以互联联网网为为媒介向客媒介向客户户提供全新的商提供全新的商业业服服务务。类别类别：强强互互联联网型；均衡型；网型；均衡型；强强证证券型券型特点：高便捷；成本低；更广的服特点：高便捷；成本低；更广的服务务模式：开模式：开户导户导向型；网上商城模式；向型；网上商城模式；o2o模式模式网上证券谷城县人民医院新兴的网上证券业务谷城县人民医院背景：第一家中国保背景：第一家中国保险网于网于1997年成立，年成立，2000年更名年更名为现名名政策因素、政策因素、经济环境、社会因素境、社会因素类别：自：自营网网络平台；与第三方合作平台；与第三方合作特点：成本低，覆盖面广；挖掘数据，精准定价；信息透明，便于特点：成本低，覆盖面广；挖掘数据，精准定价；信息透明，便于互互动；场景景销售，售，产品品创新新运运营模式：官方网站模式；第三方模式：官方网站模式；第三方电子商子商务平台模式；网平台模式；网络兼兼业代代理；理；专业中介代理中介代理；专业互互联网保网保险公司公司互联网下的保险谷城县人民医院互互联联网基金网基金 互互联联网下的信托网下的信托互联网下其它传统金融业务