短期银行融资课件

银行融资实务银行融资实务第十四章第十四章 短期银行融资实务短期银行融资实务本章主要介绍银行流动资金的借贷种类、方法，以及作为企业通过什么渠道和办理哪些手续，最终获得银行贷款。在申请贷款中应注意哪些事项，要填写哪些表格等，以及站在银行角度看，要强调什么方面，如何处理逾期贷款等内容。银行融资实务第十四章 本章主要介绍银行流动资金的借贷种类、方1银行融资实务银行融资实务第一节第一节 短期银行借款融资短期银行借款融资一一、银行贷款的分类和方式、银行贷款的分类和方式银行贷款银行贷款分类分类按企业经济性质分按企业经济性质分 有国有、股份制、集体、中外合资、外资等企业贷款以及私营经济贷款。按企业经济部门分按企业经济部门分 有工业、农业、交通运输、商业、外贸、房地产及旅游服务业等贷款。按借款期限分按借款期限分 有短、中、长贷款。按贷款方式分按贷款方式分，有信用、担保（保证、抵押和质押）、商业票据贴现和应收账款让售贷款。按贷款用途分按贷款用途分 有流动资金（流动基金、周转和临时）贷款和国定资金（基本建设项目、技术改造和科技开发）贷款。按银行资金来源分按银行资金来源分 有自营、委托和特定贷款。按贷款形态分按贷款形态分 有正常和不良贷款。银行融资实务第一节 短期银行借款融资一、银行贷款的分类和方2银行融资实务银行融资实务短期银行融资方式短期银行融资方式短期融资主要集中在期限为三个月、六个月、九个月以及一年等类型的短期贷款上 1、逐笔借款2、限额借款 3、临时性借款 银行融资实务短期银行融资方式短期融资主要集中在期限为三个月、3银行融资实务银行融资实务二二、流动基金贷款、流动基金贷款流动资金贷款以工业流动资金贷款和商业流动资金贷款为主，主要有工业流动基金贷款、工业周转贷款和工业临时贷款，商业周转贷款、商业临时贷款等 作为流动资金贷款，期限最多只能是一年 银行融资实务二、流动基金贷款流动资金贷款以工业流动资金贷款4银行融资实务银行融资实务三、三、周转贷款周转贷款 银行为解决企业在超过流动基金额度的正常合理资金需求而发放的贷款 工业周转贷款工业周转贷款贷款期限最长为一年 年初发放，年底归还 商业周转贷款商业周转贷款以企业销售资金率为主要依据 一年签订一次借款合同，次年可适当调整 银行融资实务三、周转贷款 银行为解决企业在超过流动基金额度5银行融资实务银行融资实务第二节第二节 商业票据融资商业票据融资 一一、商业票据的特点、商业票据的特点出票人的资格出票人的资格 是银行以外的具有法人资格的企业和其他组织 商业票据的性质商业票据的性质 是一种无担保的票据 商业票据发行价格商业票据发行价格 一般采用贴现方式发行 银行融资实务第二节 商业票据融资 一、商业票据的特点出票人6银行融资实务银行融资实务二、商业票据操作程序二、商业票据操作程序（一）商业汇票承兑（一）商业汇票承兑提出申请银行受理调查银行承兑审批签定协议落实担保银行承兑银行监督存款到期付款逾期贷款催收银行融资实务二、商业票据操作程序（一）商业汇票承兑提出申请7银行融资实务银行融资实务（二）商业汇票贴现（二）商业汇票贴现商业汇票贴现是一种特殊的质押形式。企业借款人在急需资金时，将未到期的票据（期票、汇票）向银行申请贴现，银行按一定的利率，扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式。票据到期后，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款 银行融资实务（二）商业汇票贴现商业汇票贴现是一种特殊的质押形8银行融资实务银行融资实务企业申请银行承兑汇票贴现，应具备的基本企业申请银行承兑汇票贴现，应具备的基本条件：条件：贴现申请人必须是企业法人或经法人授权的独立核算的经济单位，并与开户行有良好的业务结算关系；申请贴现的汇票必须是以合法的商品交易为基础；贴现票据背书连续且背书次数不得超过3次；申请贴现的汇票符合中华人民共和国票据法以及商业汇票办法等规定 银行融资实务企业申请银行承兑汇票贴现，应具备的基本条件：9银行融资实务银行融资实务1、贴现的票据、贴现申请书、担保协议书和贴现凭证上面的账号、合同号、日期、金额、利率和印鉴等要素填写是否齐全。2、贴现的票据上各类要素是否齐全、规范，如票据各联是否套写，背书是否连续，背书上要求盖的企业公章或财务专用章是否遗漏、清晰，应加盖的法人代表或法人授权的委托代理人签章是否齐全。3、贴现的票据上若记载有“不得转让字样，即不能办理贴现。4、贴现的票据、贴现申请书和担保协议书上的有关金额、利率和日期与贴现凭证上填写的必须一致。5、贴现的票据其单笔金额大于（含）一千万元以上的，应商请票据出票人折成几张单笔票面金额在一千万元以下的，才能办理贴现手续。6、贴现期限最长不超过六个月。7、贴现的票据必须经购货单位承兑。贴现申请人在申请商业票据贴现时注意事项：贴现申请人在申请商业票据贴现时注意事项：银行融资实务1、贴现的票据、贴现申请书、担保协议10银行融资实务银行融资实务办理银行承兑汇票贴现操作程序办理银行承兑汇票贴现操作程序 企业申请银行受理调查照票核实贴现审批签定协议收妥票据款项入账委托收款追偿票款银行融资实务办理银行承兑汇票贴现操作程序 企业申请银行受理调11银行融资实务银行融资实务（三）商业汇票质押（三）商业汇票质押质押贷款是借款人向贷款人提供可转移的财产作为按期归还贷款的担保，在借款不能按期还款时，贷款人有权依法处分该质押财产，并从处分质押财产中优先得到偿还的借款业务活动。质押物分为动产质押和权利质押两种形式 法律规定不能质押的财产有：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的可转移的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或有争议的动产；依法被查封、扣押、监管的财产以及其他不得质押的财产 银行融资实务（三）商业汇票质押质押贷款是借款人向贷款人提供可12银行融资实务银行融资实务银行承兑汇票贴现或质押操作流程银行承兑汇票贴现或质押操作流程 企业经办银行上级行经办信贷人员信贷综合人员会计部转逾期贷款结清贷款银行融资实务银行承兑汇票贴现或质押操作流程 企业经办银行上级13银行融资实务银行融资实务第三节第三节 抵押担保融资抵押担保融资 一、抵押担保融资特点一、抵押担保融资特点1、银行发放贷款风险性降低 2、抵押担保融资程序相对复杂 3、抵押物的保管与处理具有相当的专业性 银行融资实务第三节 抵押担保融资 一、抵押担保融资特点1、银14银行融资实务银行融资实务二、二、抵押物品的选择标准和认定范围抵押物品的选择标准和认定范围选择标准选择标准易售性稳定性易测性银行有权设定抵押物品的范围：银行有权设定抵押物品的范围：主要是有形资产，包括真实资产（动产和不动产）以及金融资产，与有形资产相对应的无形资产 不得作为财产抵押的：不得作为财产抵押的：缺乏变现能力的房屋，如在建工程、违章建筑物、企事业单位的职工住房、食堂、幼儿园等福利、公益设施；属国家所有的土地、矿藏，以及所有权、使用权不明确的或有争议的财产：已经被抵押或担保的财产等。银行融资实务二、抵押物品的选择标准和认定范围选择标准易售性15银行融资实务银行融资实务三三、抵押担保融资操作程序、抵押担保融资操作程序提出抵押贷款申请抵押物选择与评估估价值适中原则有利拍卖原则风险转嫁原则签定合同并履行抵押物品登记、保管与处理银行融资实务三、抵押担保融资操作程序提出抵押贷款申请抵押物16银行融资实务银行融资实务第四节第四节 应收账款让售融资应收账款让售融资 一、一、应收账款让售融资应收账款让售融资将应收账款出售给银行以换取所需要的资金。银行或应收账款信贷公司从事代理业务，主要有收取佣金和利息两种报酬。佣金佣金按应收账款净额即发票金额减去现金折扣后的一定百分比约1%到2%。利息利息是依据账款到期日前融资企业借款的数量，按一定年利率或日利率计算。银行融资实务第四节 应收账款让售融资 一、应收账款让售融资17银行融资实务银行融资实务二二、应收账款让售融资特点、应收账款让售融资特点1、应事先打招呼 2、单据的有效性和融资手续简便 3、银行依据企业信誉级别确定应收账款让售融资成本 4、银行承担全部风险 银行融资实务二、应收账款让售融资特点1、应事先打招呼 218