电子支付与网络银行ppt课件

1 网上支付与电子银行网上支付与电子银行1网上支付与电子银行2第三讲第三讲 信用卡运作与管理信用卡运作与管理一、信用卡简介1.信用卡的发展历程19151915年世界上第一张信用卡诞生年世界上第一张信用卡诞生年世界上第一张信用卡诞生年世界上第一张信用卡诞生l l（最初表现为一种类似金属徽章的信用凭证，这一（最初表现为一种类似金属徽章的信用凭证，这一（最初表现为一种类似金属徽章的信用凭证，这一（最初表现为一种类似金属徽章的信用凭证，这一凭证称为凭证称为凭证称为凭证称为“购物卡购物卡购物卡购物卡”（ShoppersShoppersPlatesPlates），），l l金属牌沿用了一段时间后，换成了轻巧、便于携带金属牌沿用了一段时间后，换成了轻巧、便于携带金属牌沿用了一段时间后，换成了轻巧、便于携带金属牌沿用了一段时间后，换成了轻巧、便于携带的塑料卡片。）的塑料卡片。）的塑料卡片。）的塑料卡片。）2第三讲信用卡运作与管理一、信用卡简介3这就是最初商业信用卡的形成过程。这一时期的信用卡实质上是以信用度标志和优待券的形式存在的，而且仅能在发行的商号内使用，因而使用范围较为狭窄。它的另一个局限性还表现在于，它主要是记账性质的支付卡，其特点是先存款后消费，这也限制了它的使用的范围及用途。3这就是最初商业信用卡的形成过程。4l l19201920年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡；年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡；年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡；年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡；l l19241924年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡。年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡。年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡。年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡。l l19501950年年年年“大莱俱乐部大莱俱乐部大莱俱乐部大莱俱乐部”成立（成立（成立（成立（DinersDinersClubClub就餐者俱乐部），就餐者俱乐部），就餐者俱乐部），就餐者俱乐部），l l19521952年年年年美美美美国国国国富富富富兰兰兰兰克克克克林林林林国国国国民民民民银银银银行行行行发发发发行行行行了了了了信信信信用用用用卡卡卡卡，首首首首开开开开银银银银行行行行信信信信用用用用卡的先河。卡的先河。卡的先河。卡的先河。l l19591959年年年年美美美美洲洲洲洲银银银银行行行行发发发发行行行行了了了了美美美美洲洲洲洲银银银银行行行行卡卡卡卡，不不不不久久久久它它它它又又又又专专专专门门门门组组组组成成成成了了了了信信信信用用用用卡卡卡卡公公公公司司司司，19771977年年年年改改改改称称称称威威威威士士士士国国国国际际际际组组组组织织织织，并并并并以以以以“VISAVISA”为为为为该该该该组组组组织的标志。织的标志。织的标志。织的标志。l l19661966年年年年美美美美国国国国富富富富国国国国银银银银行行行行联联联联合合合合7777家家家家银银银银行行行行成成成成立立立立了了了了同同同同业业业业银银银银行行行行卡卡卡卡协协协协会会会会，19691969年年年年改改改改名名名名叫叫叫叫万万万万事事事事达达达达集集集集团团团团，19791979年年年年起起起起正正正正式式式式叫叫叫叫做做做做万万万万事事事事达达达达卡卡卡卡国国国国际际际际组织（组织（组织（组织（Master Card InternationalMaster Card International）。）。）。）。41920年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡；5银行卡何以获得如此巨大的发展？第一能够更好地进行风险管理；第二银行卡的信用程度较高，使用范围较广，功能较为多元化第三，银行卡对银行自身来说已日益成为其利润增长的新的支撑点。5银行卡何以获得如此巨大的发展？6二国际信用卡组织简介二国际信用卡组织简介目前，国际上较大的信用卡组织主要有五个，即威士国际组织（VISA）、万事达国际组织（MasterCard）、美国运通公司、大莱信用卡公司和JCB信用卡公司。6二国际信用卡组织简介7(1)威士国际组织（VISA）威士国际组织是目前世界上最大的信用卡组织。它的总部设在美国洛杉矶市，总处理中心在洛杉矶的卫星城市曼托市（St.Manto）。它的前身是美洲银行信用卡公司，1956年开始发行“美洲信用卡”。到了1974年美洲银行信用卡公司与几家银行联手合作，共同发起成立了现在的VISA国际信用卡组织。发展到今天，VISA组织已经成为了一个拥有会员银行三十六万多家、特约商户达九百五十多万家，发卡量达两亿多张的大型国际组织。7(1)威士国际组织（VISA）8全球市场份额(95年末)MarketShare(end95)DinerDiner抯抯抯抯 ClubClub1.7%1.7%JCBJCB2.9%2.9%Am-ExAm-Ex11.1%11.1%MasterCardMasterCard31.7%31.7%Visa*Visa*52.6%52.6%*Visa includes Interlink;Visa includes Interlink;MasterCard includes MaestroMasterCard includes Maestro交易额交易额交易额交易额 CardVolumeCardVolumeUS$1,366.2billionDinerDiner抯抯抯抯 ClubClub0.9%0.9%JCB,JCB,3.7%3.7%Am-ExAm-Ex4.5%4.5%MasterCardMasterCard36.1%36.1%Visa*Visa*54.8%54.8%发卡量发卡量发卡量发卡量 CardsCards827.3millioncards8全球市场份额(95年末)MarketShare(en9(2)万事达国际组织（MasterCard）万事达卡国际组织的前身是美国加州几家银行机构成立的美加州联合信用卡协会。目前它们的服务范围已达到了世界各地，拥有会员机构三万多家，特约商户九百八十万多家，交易额达两千两百多亿美元。万事达国际组织（MasterCardInternational）是服务于金融机构（商业银行、储蓄银行、储蓄和放款协会、存款互助会）的非嬴利性全球会员协会，其宗旨是为会员提供全球最佳支付系统和金融服务。万事达国际组织目前已经发展成为仅次于威士国际组织的世界第二大信用卡国际组织。9(2)万事达国际组织（MasterCard）10(3)美国运通公司运通公司是美国最大的信用卡公司之一。它成立于1941年，于1958年开始发行运通卡。目前是世界上第三大信用卡组织(4)大莱信用卡公司美国的大莱信用卡公司是由大莱俱乐部发展而来的，它在世界范围内发行大莱卡。(5)JCB信用卡JCB信用卡公司是日本的一家大型信用卡专营组织，它是1967年由几十家日本商业银行联合成立的。该公司发行的JCB卡经过几十年的发展，现以成为世界五大信用卡之一。10(3)美国运通公司11三、三、信用卡及其分类信用卡及其分类1信用卡的定义信用卡的定义信信用用卡卡是是指指由由银银行行、金金融融机机构构或或专专营营公公司司向向资资信信良良好好的的单单位位个个人人签签发发的的，可可以以在在指指定定的的商商店店或或场场所所进进行行直直接接消消费费，并并可可以以在在发发卡卡银银行行及及联联营营机机构构的的营营业业网网点点存存取取款款、办办理理转转账账结结算算的的一一种信用凭证和支付工具。种信用凭证和支付工具。信信用用卡卡是是国国际际上上广广泛泛使使用用的的先先进进的的新新型型支支付付手手段段与与结结算算工工具具，它它可可以以在在很很多多场场合合可可以以代代替替现现金金而而发发挥挥作作用用，比比如如支支付付货货款款、偿偿还还他他人人的的债债务，都可以通过信用卡来完成。务，都可以通过信用卡来完成。11三、信用卡及其分类12对于持卡人来说，信用卡的使用具有以下的优点：(1)信用卡是一种非常方便的支付工具。(2)信用卡能自动提供一定的透支信用额度，这使得持卡人可以“先消费，后付款”(3)对于持卡人来说，信用卡还提供了安全的保证。(4)通过信用卡交易，持卡人可以享受到发卡行提供的这种相关的高效资金结算服务。12对于持卡人来说，信用卡的使用具有以下的优点：13对于商户而言，使用信用卡l一方面能大大促进其库存商品的销售，l另一方面可以通过银行高效、及时的清算服务，可以实现了资金的顺利回流和资金的快速增殖。对于发卡行来说，l开办信用卡业务有助于形成一个银行服务消费的固定客户群体，同时还可获得可观的手续费和服务费的收入。13对于商户而言，使用信用卡14在现实中，广义上的信用卡既包括商业信用卡，又包括银行信用卡，还包括其他行业发行的信用卡；而狭义上的信用卡则是特指银行发行的信用卡，而银行发行的信用卡，也有广义和狭义之分14在现实中，152信用卡的性质信用卡的性质一是信用卡与信用的关系；一是信用卡与信用的关系；二是信用卡与货币的关系；二是信用卡与货币的关系；三是信用卡与票据的关系。三是信用卡与票据的关系。152信用卡的性质16信用具有如下表征：第一，借贷时间的规定性；第二，借贷本金的归还性，第三，借贷资金的增值性，也就是利息，信用卡恰恰就是信用机构向受信人发行的卡基信用凭证。16信用具有如下表征：17 信用卡与货币是什么关系呢信用卡与货币是什么关系呢1.货币有价值尺度职能，信用卡只是价值转移的手段，2.货币是流通手段与交易媒介。而信用卡在交易过程中则根本不动3.货币执行支付手段时，受到时间、地点、金额等诸多因素的限制，而信用卡则在形式上突破了货币使用上的局限性，4.信用卡不具有储藏职能，17信用卡与货币是什么关系呢18 信用卡与票据的关系信用卡与票据的关系第一，信用卡是一种新型的金融商品第二，票据在使用上一般都要规定时间、地点、金额、接收人等等第三，票据做为信用工具时，仅在支付时发挥作用。而信用卡则不仅是支付工具，结算工具，而且具有消费信贷和储蓄（在我国）的功能。18信用卡与票据的关系193信用卡的分类信用卡的分类发卡机构清偿方式发卡对象营销手段载体材料流通范围信誉等级结算币种银银 行行 信信用卡用卡商商 业业 信信用用 卡卡（非非 银银行卡）行卡）借记卡借记卡（不不允允许许透支透支）贷记卡贷记卡（允允许许透透支）支）预付卡预付卡（用用于于小小额支付）额支付）个人卡个人卡单单位位卡卡（公司卡）（公司卡）联名卡联名卡品位卡品位卡认同卡认同卡磁卡磁卡ICIC卡卡塑料卡塑料卡激光卡激光卡国际卡国际卡本地卡本地卡金卡金卡普通卡普通卡人人民民币币卡卡外币卡外币卡193信用卡的分类发卡机构清偿方式发卡对象营销手段204信用卡的功能信用卡的功能第一，转帐结算；第二，存取现金；第三，消费信贷。204信用卡的功能21四、信用卡业务实务1.信用卡交易中的参与者信用卡交易中的参与者(1).发卡行发卡行(2).收单行收单行(3).特约商户特约商户(4).持卡人持卡人21四、信用卡业务实务222、信用卡业务基本处理流程、信用卡业务基本处理流程客户申请持卡、客户持卡消费和资金清算客户申请持卡、客户持卡消费和资金清算222、信用卡业务基本处理流程23持卡人持卡人购购物或消物或消费费，结账时结账时交交验验信用卡；信用卡；商商户户向向持持卡卡人人提提供供商商品品或或劳劳务务，并并要要求求持持卡卡人在人在签购单签购单上上签签字；字；商商户户向收向收单单行提供行提供签购签购交易中的交易中的单单据；据；收收单单行向商行向商户户付款；付款；收收单单行向行向发发卡行提交卡行提交单单据，并要求付款据，并要求付款发发卡行向收卡行向收单单行行结结算付款；算付款；发发卡行向持卡人卡行向持卡人发发出付款通知出付款通知书书；持卡人向持卡人向发发卡行付清款卡行付清款项项。23持卡人购物或消费，结账时交验信用卡；24（一）客（一）客户户申申请请持卡持卡l1 1填表填表 2 2审查审查l3 3开户开户 4 4发卡发卡（二）客户持卡消费（二）客户持卡消费（二）客户持卡消费（二）客户持卡消费l l1 1验卡、填单验卡、填单验卡、填单验卡、填单 2 2授权授权授权授权 l l3 3签字供货签字供货签字供货签字供货 （三）资金清算（三）资金清算（三）资金清算（三）资金清算l l1 1提交签账单提交签账单提交签账单提交签账单 2 2提请付款提请付款提请付款提请付款 l l3 3付款付款付款付款 4 4持卡人付款持卡人付款持卡人付款持卡人付款 2425五、五、五、五、信用卡风险防范与控制信用卡风险防范与控制信用卡风险防范与控制信用卡风险防范与控制1 1 对持卡人的风险防范和控制对持卡人的风险防范和控制对持卡人的风险防范和控制对持卡人的风险防范和控制（1 1 1 1）对持卡人的资信定期复查和评估）对持卡人的资信定期复查和评估）对持卡人的资信定期复查和评估）对持卡人的资信定期复查和评估（2 2 2 2）监监监监督督督督每每每每天天天天信信信信用用用用卡卡卡卡账账账账户户户户的的的的交交交交易易易易情情情情况况况况，防防防防止止止止恶性透支恶性透支恶性透支恶性透支（3 3 3 3）对对对对于于于于冒冒冒冒用用用用、伪伪伪伪造造造造、欺欺欺欺诈诈诈诈和和和和内内内内外外外外勾勾勾勾结结结结等等等等案案案案件应及时调查处理，催收欠款。件应及时调查处理，催收欠款。件应及时调查处理，催收欠款。件应及时调查处理，催收欠款。（4 4 4 4）掌掌掌掌握握握握信信信信用用用用卡卡卡卡的的的的挂挂挂挂失失失失、止止止止付付付付情情情情况况况况和和和和最最最最新新新新的的的的止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。25五、信用卡风险防范与控制262 对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制（1 1）监督特约商户的交易活动和资信情况监督特约商户的交易活动和资信情况监督特约商户的交易活动和资信情况监督特约商户的交易活动和资信情况（2 2 2 2）加强对特约营业机构取款网站业务管理，）加强对特约营业机构取款网站业务管理，）加强对特约营业机构取款网站业务管理，）加强对特约营业机构取款网站业务管理，（3 3 3 3）特特特特约约约约商商商商户户户户和和和和特特特特约约约约营营营营业业业业机机机机构构构构要要要要尽尽尽尽快快快快配配配配备备备备具具具具有有有有授授授授权权权权及及及及电电电电子子子子资资资资金金金金转转转转账账账账功功功功能能能能的的的的POSPOS，实实实实现现现现与与与与发发发发卡卡卡卡银银银银行行行行的的的的计计计计算算算算机机机机联联联联机机机机控控控控制制制制，把把把把现现现现行行行行的的的的部部部部分分分分授授授授权权权权方方方方式式式式改改改改变变变变为为为为全全全全部部部部授授授授权权权权方方方方式，从技术上提高风险防范能力。式，从技术上提高风险防范能力。式，从技术上提高风险防范能力。式，从技术上提高风险防范能力。262对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制273 对对发发卡卡银银行行和和收收单单银银行行内内部部的的风风险险防防范范和控制和控制（1 1）职责明确）职责明确（2 2）制定风险防范的规章制度）制定风险防范的规章制度（3 3）加快信用卡业务的立法工作加快信用卡业务的立法工作273对发卡银行和收单银行内部的风险防范和控制28六、六、信用卡案例剖析（威士卡）信用卡案例剖析（威士卡）一、什么是威士组织一、什么是威士组织一、什么是威士组织一、什么是威士组织l l非股份、非盈利的会员制组织非股份、非盈利的会员制组织非股份、非盈利的会员制组织非股份、非盈利的会员制组织Non-stock,non-profit membership corporationNon-stock,non-profit membership corporationl l董事会由会员选举产生，董事从会员中来董事会由会员选举产生，董事从会员中来董事会由会员选举产生，董事从会员中来董事会由会员选举产生，董事从会员中来 Board of Directors elected by and from membersBoard of Directors elected by and from membersl l顾问组由高级银行卡专家组成顾问组由高级银行卡专家组成顾问组由高级银行卡专家组成顾问组由高级银行卡专家组成Advisory Groups of senior bank card expertsAdvisory Groups of senior bank card expertsl l根据根据根据根据VisaVisa组织章程和运作规章经营业务组织章程和运作规章经营业务组织章程和运作规章经营业务组织章程和运作规章经营业务 Business conducted in accordance with Visa By-Laws Business conducted in accordance with Visa By-Laws and Operating Regulationsand Operating Regulationsl l不直接向持卡人发卡，不直接与特约商户签约，不保留任何不直接向持卡人发卡，不直接与特约商户签约，不保留任何不直接向持卡人发卡，不直接与特约商户签约，不保留任何不直接向持卡人发卡，不直接与特约商户签约，不保留任何利润利润利润利润28六、信用卡案例剖析（威士卡）29威士国际组织蓝白金三色标志威士国际组织蓝白金三色标志Visa International 29威士国际组织蓝白金三色标志VisaInternati30组织结构组织结构 StructureStructureVisaVisa国际组织全球董事会国际组织全球董事会国际组织全球董事会国际组织全球董事会VisaInternationalBoardofDirectorsVisaInternationalBoardofDirectors亚太区董事会亚太区董事会亚太区董事会亚太区董事会Asia-PacificBoardofDirectorsAsia-PacificBoardofDirectors顾问团顾问团顾问团顾问团AdvisoryGroupsAdvisoryGroups会员会员会员会员MembersMembers30组织结构StructureVisa国际组织全球董事会31组织结构 Structure亚太区亚太区Asia-PacificRegion加拿大区加拿大区CanadaRegion中欧中欧东欧东欧中东中东非洲区非洲区Central&EasternEurope,MiddleEast,AfricaRegion欧盟区欧盟区EuropeanUnionRegion拉美及加勒比海区拉美及加勒比海区LatinAmerica&CaribbeanRegion美国区美国区USARegionVisaVisa国际组织全球董事会国际组织全球董事会国际组织全球董事会国际组织全球董事会VisaInternationalBoardVisaInternationalBoard31组织结构Structure亚太区加拿大区中欧东欧32VISA亚太区 Asia-Pacific Region澳大利亚悉尼澳大利亚悉尼Australia-Sydney中国中国-北京北京&上海上海China-Beijing&Shanghai香港香港HongKong韩国汉城韩国汉城新加坡新加坡Singapore泰国曼谷泰国曼谷Thailand-Bangkok台湾台北台湾台北Taiwan-Taipei日本日本-东京东京&横滨横滨Japan-Tokyo&Yokohama印度印度India-班加罗尔班加罗尔32VISA亚太区Asia-PacificRegion33会员类型 Types of Membership支票会员支票会员(Cheque)PLUS/Interlink会员会员联席会员联席会员(Associate)主会员主会员(Principal)33会员类型TypesofMembership支票会34二、会员银行的分工：发卡行与收单行二、会员银行的分工：发卡行与收单行34二、会员银行的分工：发卡行与收单行351 1、发卡行发卡行发卡行是向客户发行发卡行是向客户发行VISAVISA卡的会员银行卡的会员银行 1.争取持卡人，与持卡人签订合同协议并决定帐户争取持卡人，与持卡人签订合同协议并决定帐户 的使用条款，例如：服务项目、收费项目等；的使用条款，例如：服务项目、收费项目等；2.发卡；发卡；3.向持卡人发送对帐单，并收取应收款项；向持卡人发送对帐单，并收取应收款项；4.向收单行和特约商户提供授权决策并在向收单行和特约商户提供授权决策并在VISA 集成支付系统内设置参数以控制风险；集成支付系统内设置参数以控制风险；5.向持卡人提供各种各样的服务，例如听取持卡人向持卡人提供各种各样的服务，例如听取持卡人 的申诉，解决持卡人的疑难问题等；的申诉，解决持卡人的疑难问题等；6.保留持卡人的帐户记录。保留持卡人的帐户记录。351、发卡行362、收单行、收单行收单行是与特约商户签订合同的银行收单行是与特约商户签订合同的银行也就是说，特约商户同意接受以也就是说，特约商户同意接受以VISA卡作为购买卡作为购买商品和劳务的付款方式，它的帐户设在收单行。商品和劳务的付款方式，它的帐户设在收单行。1.发展特约商户，与特约商户签订协议并发展特约商户，与特约商户签订协议并 决定它要支付的各种费用；决定它要支付的各种费用；2.向特约商户提供受理向特约商户提供受理VISA卡和获取授权的电子卡和获取授权的电子 设备或手工设备，例如设备或手工设备，例如POS和压卡设备等；和压卡设备等；3.负责偿付特约商户应得的交易款项；负责偿付特约商户应得的交易款项；4.负责处理交易收据，将其明细送交负责处理交易收据，将其明细送交VISA国际组国际组 织，实际上就是送往清分结算系统织，实际上就是送往清分结算系统BASE中。中。362、收单行373、威士国际组织所扮演的角色、威士国际组织所扮演的角色 提供卡类产品和核心服务。提供卡类产品和核心服务。提供全球电子通讯网络和授权结算服务系统。提供全球电子通讯网络和授权结算服务系统。提供统一的组织规则和提供统一的组织规则和VISA国际运作规章。国际运作规章。提供通讯和支持服务。提供通讯和支持服务。负责世界范围内有关负责世界范围内有关VISA标记和有关标记和有关 VISA产品的广告及促销活动。产品的广告及促销活动。373、威士国际组织所扮演的角色38交易举例交易举例38交易举例3939404 4、威士的产品和服务、威士的产品和服务404、威士的产品和服务41联名卡举例ExamplesofCo-brandedCards41联名卡举例ExamplesofCo-brande4242434344(1)(1)从品牌角度看从品牌角度看VISAVISA卡卡44(1)从品牌角度看VISA卡4545464647474848494950505151525 争议解决 Dispute Resolution解决争议有六种方法:拒付 Chargeback仲裁 Arbitration依从 ComplianceT&E裁决 T&E Resolution直接仲裁 Direct Arbitration调解服务 Mediation Service525争议解决DisputeResolution解决535354拒付 Chargeback可疑的欺诈行为SuspectFraud收单行的处理错误AcquirerProcessingError商户的错误MerchantError收单行没有对提取申请予以应答AcquirerDidNotRespondtoRetrievalRequest原因原因ReasonsReasons54拒付Chargeback可疑的欺诈行为原因Rea55拒付 Chargeback发卡行将交易退还给收单行使用有效的理由代码用正确的文件支持理由代码在规定的时限内提出拒付注明最短期限只有从持卡人处不可获得交易款时才可拒付55拒付Chargeback发卡行将交易退还给收单行56再请款 Representment支持文件丢失或不完整Supportingdocumentationmissingorincomplete收单行可以补救这笔交易AcquirercanremedytheChargeback拒付无效ChargebackisinvalidARN或帐户无效ARNorA/CNo.invalid拒付被错误分类Chargebackismissorted理由理由Reason56再请款Representment支持文件丢失或不完整57第二次拒付 2nd Chargebacks再请款无效Representmentinvalid文件丢失或不完整Missingorincompletedocumentation提供第一次拒付丢失的文件Providedocumentsmissingfrom1stchargeback行使以另一个理由拒付的权力ChargebackrightforadifferentreasonARN或者帐号可以改正ARNoraccountNo.canbecorrected理由理由Reasons57第二次拒付2ndChargebacks再请款无效58发卡行发卡行 ISSUER收单行收单行 ACQUIRERVISA仲裁与依从 Arbitration and Compliance什么是仲裁WhatisArbitration?58发卡行收单行ACQUIRERVISA仲裁与依从59仲裁与依从 Arbitration and Compliance申请备案前所要考虑的因素FactorstoConsiderBeforeFiling金额金额 Amount持卡人持卡人/特约商户的类特约商户的类 型型 Type of Cardholder/MerchantVISA有关规定有关规定Ruling from Visa59仲裁与依从ArbitrationandComp60仲裁与依从 Arbitration and Compliance对方会员对方会员 Opposing Member整个案件整个案件 Whole Case解决争议解决争议 Resolve the dispute60仲裁与依从ArbitrationandComp61仲裁与依从 Arbitration and Compliance我们能赢吗？我们能赢吗？Can We Win?61仲裁与依从ArbitrationandComp62仲裁与依从 Arbitration and Compliance在多长时间内我们必须提出申请HowlongdoIhavetofile?收到第二次拒付/再请款之日2ndChargeback/RepresentmentReceiptDate寄出预仲裁信的最后日期LastdaytosendPre-Arbitration申请备案的最后日期申请备案的最后日期 Last day to file case第第0天天 Day 0第第44天天 Day 44第第75天天 Day 7562仲裁与依从ArbitrationandComp631.预仲裁预仲裁Pre-Arbitration2.在在VISA备案备案FileCaseatVisa3.VISA与双方会员联络与双方会员联络VisacontactsbothMembers4.VISA仲裁委员会裁决仲裁委员会裁决VisaArbitrationCommitteedecides5.VISA通知败诉方通知败诉方Visainformsloser6.案件结束案件结束Caseclosed仲裁与依从 Arbitration and Compliance仲裁的步骤StepstoArbitration631.预仲裁2.在VISA备案64仲裁与依从 Arbitration and Compliance预仲裁信预仲裁信/传真需要传真需要Pre-Arbitrationletters/faxesshould.Pre-Arbitrationletters/faxesshould.注明日期注明日期 Be dated明确标明是明确标明是“预仲裁尝试预仲裁尝试”Be clearly labelled “Pre-Arbitration Attempt”给出争议产生的历史给出争议产生的历史 Give the history of the dispute与所有相关材料一同寄出与所有相关材料一同寄出 Be sent with ALL relevant documentation给出准备申请备案日期给出准备申请备案日期 Give the intended filing date64仲裁与依从ArbitrationandComp65仲裁与依从 Arbitration and Compliance预仲裁通知单（TC50）Pre-Arbitration Notification(TC50)Pre-Arbitration Notification(TC50)使用使用BASE II中的中的TC50来通知对方会来通知对方会 员，你员，你已发已发 出预仲裁信，出预仲裁信，TC50最多最多 可为可为107个字个字符符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Arbitration letter.May be up to 107 characters.“Pre-Arb sent MMDDYY,File MMDDYY,ACCT#?,AMT?,ARN?,Contact Name/Phone BASE II65仲裁与依从ArbitrationandComp66仲裁与依从 Arbitration and Compliance委员会裁决CommitteeDecision66仲裁与依从ArbitrationandComp67$250$250仲裁与依从 Arbitration and Compliance判决Sentence交易金额交易金额TransactionAmount$67$250$250仲裁与依从Arbitration68仲裁 Arbitration会员请求Visa仲裁并作出决定MembersaskVisatoarbitrateanddecision发卡行和收单行在拒付过程结束时申请备案IssuerorAcquirertofilecaseatendofChargebackcycle在规定时间内备案Filecasewithintime提供完整的文件Documentationtobecomplete250美元申请备案费US$250filingfee68仲裁Arbitration会员请求Visa仲裁并作出69求助求助Help!仲裁与依从 Arbitration and Compliance败诉方可以申诉Thelosermayappeal:Thelosermayappeal:TotheVisaCommitteewhen The Transaction amount falls between The Transaction amount falls between US$5,000 and US$25,000 and the and the Member has new information向VISA委员会求助，当交易金额在交易金额在交易金额在交易金额在5,0005,000美元美元美元美元-25,00025,000美元之间且美元之间且美元之间且美元之间且会员有会员有会员有会员有 新的证据新的证据新的证据新的证据 求助求助Help!向VISA国际董事会求助,当交易金额大于或交易金额大于或等于等于25,000美元时美元时 TotheInternationalBoardwhen The Transaction amount is equal to or greater than US$25,00069求助Help!仲裁与依从Arbitration70=什么是依从什么是依从WhatisCompliance?仲裁与依从 Arbitration and ComplianceVIORVIOR违反运作规章违反运作规章 Operating Regulation Broken经济损失经济损失 Financial Loss没有拒付权没有拒付权 No Chargeback Right70=什么是依从WhatisCompliance711.预依从预依从Pre-Compliance2.向向VISA申请依从备案申请依从备案FileComplianceCaseatVisa3.VISA与双方会员联络与双方会员联络VisacontactsbothMembers4.VISA依从委员会裁决依从委员会裁决VisaComplianceCommitteedecides5.VISA通知败诉方通知败诉方Visainformsloser6.案件结束案件结束Caseclosed仲裁与依从 Arbitration and Compliance依从步骤StepstoCompliance711.预依从Pre-Compliance2.向VIS72依从 Compliance无拒付权NoChargebackrightexists违反了运作规章OperatingRegulationhasbeenbroken会员遭受经济损失Memberhassufferedafinancialloss72依从Compliance无拒付权73仲裁与依从 Arbitration and Compliance预依从通知单预依从通知单(TC50)Pre-ComplianceNotification(TC50)使用使用BASE II中中TC50通知对方会员通知对方会员,你你 已已 发出预依从信发出预依从信.TC50最多可包括最多可包括 107个字符个字符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Compliance letter.May be up to 107 characters.“Pre-Comp sent MMDDYY,File MMDDYY,ACCT#?,AMT?,ARN?,Contact Name/Phone BASE II73仲裁与依从ArbitrationandComp74我们在多长时间内必须申请备案HowlongdoIhavetofile?仲裁与依从 Arbitration and Compliance交易违规交易违规TransactionViolations非交易违规非交易违规Non-TransactionViolations180180天天天天 从从从从该日起该日起该日起该日起 180 180 daysdaysfromfrom中心处理日中心处理日 The CPD发现违规日发现违规日 Date Violation was Discovered违规发生日违规发生日 Date Violation Occurred74我们在多长时间内必须申请备案H75求助求助Help!仲裁与依从 Arbitration and Compliance败诉方可以申诉ThelosermayappealThelosermayappeal:TotheVisaCommitteewhen The The financial loss falls between financial loss falls between US$5,000 and US$25,000 and the and the Member has new information向VISA委员会求助,当经济损失在经济损失在经济损失在经济损失在5,0005,000美元美元美元美元-25,00025,000美元之间美元之间美元之间美元之间,并有并有并有并有 新的证新的证新的证新的证据据据据 求助求助Help!向VISA国际组织董事会求助，当经济损失大经济损失大于或等于于或等于25,000美元美元 TotheInternationalBoardwhen The financial loss is equal to or greater than US$25,00075求助Help!仲裁与依从Arbitration76旅游娱乐裁决 T&E Resolution何为旅游娱乐特约商户?WhatareT&EMchants?76旅游娱乐裁决T&EResolution何为旅游娱乐77旅游娱乐裁决 T&E Resolution撐蚁肴撐蚁肴预定的房间预定的房间揑揑 would like to cancel the reservation I madehotelhotel77旅游娱乐裁决T&EResolution撐蚁肴h78仲裁与依从 Arbitration and Compliance旅游与娱乐裁决-关键点T&EResolution-KeyPoints:最后行为日最后行为日4545天内天内 Filewithin45DaysofLastActionDateFilewithin45DaysofLastActionDate无预裁决无预裁决No“Pre-ResolutionNo“Pre-Resolution在表格在表格8 8A A中写明所有明细中写明所有明细GiveALLdetailsonExhibit8AGiveALLdetailsonExhibit8A8A78仲裁与依从ArbitrationandComp79仲裁与依从 Arbitration and Compliance旅游与娱乐裁决-关键点T&EResolution-KeyPoints:免费申请备案免费申请备案FreetofileFreetofile$如果持卡人或特约商户以前曾经卷如果持卡人或特约商户以前曾经卷入过裁决入过裁决,则不能申请备案则不能申请备案CannotfileiftheCardholderorCannotfileiftheCardholderorMerchanthasbeeninvolvedinMerchanthasbeeninvolvedinResolutionbeforeResolutionbefore79仲裁与依从ArbitrationandComp80风险管理风险管理RiskManagement80风险管理81风险管理服务止付名单 CardRecoveryBulletin卡片验证值CardVerificationValue风险识别服务 RiskIdentificationService欺诈报告 FraudReporting全球欺诈信息系统GlobalFraudInformationService81风险管理服务止付名单CardRecoveryBu82仲裁与依从 Arbitration and Compliance风险识别服务Risk Identification Service监督商户处发生的与风险相关的活动监督商户处发生的与风险相关的活动 Monitors risk-related activities at Merchant locations把超过风险等级的商户报告送到收单行把超过风险等级的商户报告送到收单行 Sends report to Acquirer which identifies merchants that exceed risk-related activity levels82仲裁与依从ArbitrationandComp83仲裁与依从 Arbitration and Compliance风险识别服务RiskIdentificationService发送关于个别商户交易明细的汇总报告发送关于个别商户交易明细的汇总报告Sends individual Merchant summary reports that show transaction details支持收单行的调查与修正活动支持收单行的调查与修正活动 Supports Acquirers investigations and corrective actions83仲裁与依从ArbitrationandComp84确认的伪卡确认的伪卡/欺诈欺诈(TC40)Confirmed counterfeit/fraud(TC40)收单行收单行 ACQUIRER仲裁与依从 Arbitration and Compliance风险识别服务处理过程概览风险识别服务处理过程概览 RIS-RIS-ProcessingProcessing OverviewOverview拒付拒付 Chargebacks签购单签购单/退货退货 Sales drafts/credits其它资料其它资料 Other Data可疑活动可疑活动/例外文件例外文件07,41,43 Suspect activity/Exception File 07,41,43请求副本请求副本 Requests for copy编辑比较交易数据编辑比较交易数据,生成生成RIS报表并送交收单行报表并送交收单行 Transaction data compiled and compared.RIS Reports generated and sent to Acquirer收单行采取调查行动收单行采取调查行动,填写填写 RIS问卷问卷,并送交并送交VISA组织组织 Acquirer takes investigative action,completes RIS questionnaire and sends it to Visa84确认的伪卡/欺诈(TC40)Confir85确认欺诈报告代码确认欺诈报告代码 ConfirmedFraudReportingCodes(TC40)ConfirmedFraudReportingCodes(TC40)仲裁与依从 Arbitration and Compliance0丢失卡丢失卡 Lost Card1 被盗卡被盗卡 Stolen Card2 卡片未收到卡片未收到 Card Not Received3欺诈性申请欺诈性申请 Fraudulent Application4 伪卡伪卡 Counterfeit5其它其它/未定义的未定义的 Miscellaneous/Not Defined6 欺诈性使用帐号欺诈性使用帐号 Fraudulent Use of Account Number9由收单行报告的欺诈由收单行报告的欺诈 Acquirer-Reported Counterfeit 85确认欺诈报告代码ConfirmedFraudRe86发卡行拒付或请求副本发卡行拒付或请求副本Issuer makes a Chargeback or Request for Copy通知报告通知报告 Advice Report无行动无行动no action超出商户的超出商户的RIS参数参数 Exceeds RISparameters for Merchant仲裁与依从 Arbitration and Compliance商户活动报告商户活动报告商户活动报告商户活动报告 Merchant Activity ReportsMerchant Activity Reports通知通知ADVICE86发卡行拒付或请求副本通知报告无行动超出商户的RIS87改进期间改进期间 work-out periodRIS问卷问卷 RIS Questionaire参数超出参数超出 exceeds parameters欺诈欺诈/伪卡活动伪卡活动 Fraud/Counterfeit activity高风险高风险 high risk仲裁与依从 Arbitration and Compliance商户活动报告商户活动报告MerchantActivityReportsMerchantActivityReports通告通告 NOTIFICATION CVV终端终端 CVV terminal每月每月 monthly87改进期间work-outperiodRIS问卷88仲裁与依从 Arbitration and Compliance欺诈欺诈/可疑活动可疑活动 Fraud/Suspect Activity参数超出参数超出 exceeds parametersRIS问卷问卷 RIS QuestionaireCVV终端终端 CVV terminal改进期间改进期间 work out period警示警示?ALERT商户活动报告商户活动报告MerchantActivityReportsMerchantActivityReports高风险高风险 high risk每周每周 weekly88仲裁与依从ArbitrationandComp89高风险高风险高风险高风险 high riskhigh risk参数超出参数超出参数超出参数超出 exceeds parametersexceeds parameters欺诈欺诈欺诈欺诈/伪卡伪卡伪卡伪卡/可疑活动可疑活动可疑活动可疑活动Fraud/Counterfeit/Suspect Fraud/Counterfeit/Suspect ActivityActivityRISRIS问卷问卷问卷问卷.CVVCVV终端终端终端终端 RIS Questionaire,RIS Questionaire,CVV TerminalCVV Terminal中止商户关系中止商户关系中止商户关系中止商户关系 terminate merchantterminate merchant仲裁与依从 Arbitration and Compliance商户活动报告商户活动报告MerchantActivityReportsMerchantActivityReports警告警告警告警告 WARNINGWARNING冻结商户帐户冻结商户帐户冻结商户帐户冻结商户帐户 withhold merchant depositswithhold merchant deposits每天，每周，每月每天，每周，每月每天，每周，每月每天，每周，每月 daily,weekly,daily,weekly,monthlymonthly89高风险highrisk参数超出exceed90仲裁与依从 Arbitration and Compliance商户会成为高风险商户,如果MerchantscanbecomeHighRisk?if:在改进期间在改进期间,商户未能改善欺诈行为商户未能改善欺诈行为 the merchant fails to improve fraud performance during the workout period收单行没有按要求安装免授收单行没有按要求安装免授 权限额为权限额为0的的 CVV终端终端 Acquirer does not install CVV terminal with?floor when required欺诈行为导致一份严重欺诈警告报告欺诈行为导致一份严重欺诈警告报告 Fraudulent activity triggers an Excessive Fraud Warning Report90仲裁与依从ArbitrationandCom91仲裁与依从 Arbitration and Compliance商户会成为高风险商户,如果MerchantscanbecomeHighRisk?if:收单行没有在指定日期内送回收单行没有在指定日期内送回RIS问卷问卷 Acquirer does not return RIS Questionnaire by due date对于警示和通告对于警示和通告,时间为时间为30天天 30 days for Alerts and Notifications对于警告对于警告,时间为时间为10天天 10 days for Warnings对于严重欺诈警告对于严重欺诈警告,时间为时间为2天天 2 days for Excessiv