农金通助农金融终端

农金通.助农金融终端深圳深圳银点融信软件有限公司银点融信软件有限公司目录CONTE N T S12产品介绍系统构成功能介绍43业务形态5业务影响PART1产品介绍农金通定义农金通定位农金通特点农金通数据分析产品介绍1.1农金通定义 农金通全称为农村金融服务自助通。为改善农村金融支付环境，满足城乡社区金融服务需求，参照电子化金融新型实用功能，银点公司开发的一款实用新型助农金融终端。农金通设备农金通设备密码键盘密码键盘母母POS1.2农金通定位不方便存钱？没地方取钱？需给亲戚朋友打款？帐户密码泄露？营业厅非营业时间需办理金融业务？产品介绍农村村老百老百姓的姓的难处老百姓收款补登改密查余其它功能转帐存款取款农金通为村民老百姓农金通为村民老百姓办理各项金融服务办理各项金融服务产品介绍推广农金通业务犹如在铺设银推广农金通业务犹如在铺设银行至农村市场的信息高速公路行至农村市场的信息高速公路产品介绍 农金通集营业柜台80%以上的柜面业务、ATM机、商业收银POS机功能于一体，是实现资金双向支付的最佳金融工具。通过对行业同类产品方案进行横向比较，农金通终端具有明显的优势，具体描述如下：1.3农金通特点产品介绍(1)成本低 以按照设立支行/分行、ATM和助农金融终端从主要成本、一次性资金投入、年度运营费用方面对比，得出结论：助农金融终端的成本最低。服务模式服务模式主要成本主要成本一次性资金投入一次性资金投入 年度运营费用年度运营费用支行/分行租房(含装修)、设备、人员(3人以上)、押运、水电、通信信用等约200300万元约20万元/年ATM租房(含装修)、设备(2台)、通信费用等约40万约5万元/年助农金融终端 设备(1台)、网络设备等不到2万约0元产品介绍(2)卡折一体化、操作简单 农金通操作简单，人机对话界面清晰、友好、简便，设备管理员仅需简单培训即可进行辅助性操作;助农金融终端支持银行磁条卡、接触式IC 卡、非接触式IC 卡、存折等多种读写器读入账户信息方式，选择业务种类、录入业务金额、输入密码确认，即可完成业务操作全过程，有效决农村地区多数农民不会操作自助设备的问题。产品介绍(3)安全可靠 农金通数据传输采用多种成熟的电信通道，数据传输和网络访问安全可靠；系统设定单笔之处限额、日交易次数、审计日志、可以交易提示等控制功能，严格操作流程，交易额度适中，实时交易，技术安全性与传统POS等银行设备一致。(4)便民实用 农金通终端不仅仅是一台金融终端，更是一台信息终端，一方面可为农村地区农户提供便捷的金融服务功能，另一方面也可以通过该终端为农村地区农户提供专业的信息服务。产品介绍(5)信息化云平台支持 通过后台的交易系统、农业信息服务系统、商户管理系统等云平台，可以将该助农金融终端的性能充分发挥，一方面极大的挖掘产品性能，另一方面极大的获取用户信息，为后续的信息服务提供数据基础。(6)设备轻巧、易搬运、易维护 传统型的金融自助终端(比如ATM)，一般都在30-50KG 左右，搬运、安装复杂，而农金通设备仅重约10KG 左右，产品轻便、安装方便、即插即用；功能模块独立，维护简单便利。产品介绍1.4农金通数据分析农金通各金融业务交易比例统计图：产品介绍农金通交易笔数交易笔数随着台数的递增呈现快速增长产品介绍农金通交易总金额交易总金额随着台数的递增呈现快速增长产品介绍临朐聚丰村镇银行各金融业务交易比例图：产品介绍部分村镇银行交易金额统计图：产品介绍PART2功能介绍 农金通业务在本质上其实是银行柜台业务的延伸，通过农金通将大部分柜面业务转移到农村内的指定地点。目前农金通可实现的金融业务有存款、取款、转帐、收款、查询、存折补登、改密、定活理财等。除基本金融业务外，还可根据各村镇银行的需求实现银行指定的定制信息推送服务。后续随着业务的深入及需求导向实现各种创新型的金融业务功能。功能介绍农金通功能树功能介绍主要功能原理说明功能介绍存款存款1.村民将村民将100元现金及银行卡元现金及银行卡/存折给代办员存折给代办员2.代办员在农金代办员在农金通上做存款交易通上做存款交易3.凭条凭条签字字现金和金和帐户资金金变化化存款交易前存款交易前存款交易后存款交易后现金帐户总金额(现金+帐户)现金帐户总金额(现金+帐户)村民村民10099001000001000010000代代办员500195002000060019400200004.代办员将银行卡代办员将银行卡/存折退回给存折退回给村民，交易完成村民，交易完成功能介绍取取款款1.村民银行卡村民银行卡/存折给代办员，存折给代办员，告知代办员告知代办员取取款金额款金额100元元2.代办员在农金代办员在农金通上做取款交易通上做取款交易3.凭条凭条签字字现金和金和帐户资金金变化化取款交易前取款交易前取款交易后取款交易后现金帐户总金额(现金+帐户)现金帐户总金额(现金+帐户)村民村民01000010000100990010000代代办员600194002000050019500200004.代办员将代办员将100元现金及银行卡元现金及银行卡/存折给村民，交易完成存折给村民，交易完成功能介绍收款收款1.村民银行卡村民银行卡/存折给代办员，告知代办存折给代办员，告知代办员需买一条烟员需买一条烟(若烟的价格为若烟的价格为200元元/条条)2.代办员在农金代办员在农金通上做收款交易通上做收款交易3.凭条凭条签字字商品和商品和帐户资金金变化化收款交易前收款交易前收款交易后收款交易后商品帐户总金额(商品+帐户)商品帐户总金额(商品+帐户)村民村民无1000010000烟1条9800烟1条+9800代代办员烟1条15000烟1条+15000无15200152004.代办员将银行卡代办员将银行卡/存折和烟给存折和烟给村民，交易完成村民，交易完成PART3系统构成农金通前置交易系统农金通管理系统数据库及安全加密硬件系统架构 农金通系统是一套相对复杂的金融业务系统，其通过在村镇银行内部建立专有的交易平台系统、商户信息管理系统，通过架设完全的计算机硬件设备与网络，让助农金融终端能通过系统与结算银行的核心交易系统进行数据通信，从而实现金融业务的数据交换过程。农金通系统主要包括后台系统、终端设备及终端应用软件三大部分。以下主要讲解后台系统。农金通后台系统是实现农金通业务的核心，是对业务数据进行加工、处理、传输的一套安全、封闭的计算机网络系统，其主要包括农金通前置交易系统模块、农金通管理系统模块、数据库及安全加密模块和系统硬件部分。系统构成农金通系统架构框图系统构成 农金通前置交易系统接收自助终端发起的交易请求，经过判断、处理后，并通过加密机进行转加密，转发给银行核心业务系统或跨行ATMP 前置，银行渠道系统处理完业务后返回给前置交易系统，前置交易系统处理完后再将交易结果返回给助农金融终端。3.1农金通前置交易系统 银行业务人员可以通过农金通管理系统进行助农金融代办点签约开办，信息变更，撤约，审核等业务办理；对代办点终端及交易情况进行规则管控，风险控制；对助农业务交易情况进行报表展示，打印。3.2农金通管理系统系统构成 农金通前置交易系统将农金通自助终端发起的每笔交易数据保存在数据库中，以供进行对账处理，交易监控以及管理平台进行统计报表展示；安全加密模块使用加密机进行转加密及农金通自助终端密钥管理。3.3数据库及安全加密系统构成3.4系统硬件架构系统构成PART4业务形态农金通管理模式农金通业务推广流程代办员代办点的选取代办点图片展示4.1农金通管理模式 为有效推广农金通业务，使农金通业务成为村镇银行的基础核心并快速形成可观业绩，村镇银行必须配备优质资源，全力推动农金通业务的发展。这样就必须有专业化的业务团队、管理团队，职责清晰、分工明确。由于是村镇银行的基础工作，执行相关工作的人员素质是业务落实的保障，因此必须对农金通各相关业务岗位的上岗要求建立标准。目前有两种方案推荐。业务形态方案一：垂直管理模式行里直属领导，分层管理组织架构业务形态方案二：集中管理模式项目化，归口统一管理组织架构业务形态4.2农金通业务流程业务形态向当地向当地市银监市银监局提交局提交开办申开办申请请网络环网络环境搭建境搭建设备联设备联调测试调测试助农代助农代办点设办点设立及试立及试点点业务开业务开展展4.3代办员代办点的选取业务形态代办员代代办员代办点办点要求要求流动人口较多位置相对隐蔽安全客户基础资源优先较高信用和群众基础 农金通是面向广大农村的离行式金融服务代办点，可直接安装在原农信贷员家(或原邮储信贷员家)、小卖部、村委会、供销社、村医务室或社区银行等区域。业务形态小卖部医务室村委会金融代办点社区银行银行营业厅4.4代办点图片展示代办点代办点瓜果农家瓜果农家代办点代办点化肥销售点化肥销售点业务形态便民金融服务点便民金融服务点便民金融服务点便民金融服务点业务形态便民金融服务点便民金融服务点便民金融服务点便民金融服务点业务形态便民金融服务点便民金融服务点便民金融服务点便民金融服务点业务形态临时代办点临时代办点代办点代办点村干部家村干部家业务形态PART5业务影响农金通业务产出农金通业务优势农金通业务影响5.1农金通业务产出 农金通业务产出主要为存款额度、贷款额度、存贷利息差、品牌影响等。第一年实现100个代办点开业，平均每个代办点经营时间为3个月左右，平均实现存款20万元（按照开户数60人，30%开户数平均存款1万元计算），第一年实现总存款2000万元。第二年新增实现150个代办点开业，平均每个代办点经营时间仍为3个月左右，平均实现存款20万元，可实现3000万元存款。另第一年100个代办点全年经营，预计每个点实现新增存款300万元，100个点可实现3亿元新增存款。实现总存款3.3亿元。业务影响5.2农金通业务优势农金通服务时间不受限：农金通服务时间不受限：7*24小时服务小时服务实现存款实现存款“去单化去单化”减轻柜面业务减轻柜面业务巩固和发展市场的重要依托巩固和发展市场的重要依托业务影响5.3农金通业务影响对当地村民：对代办员：村民村民/老百姓老百姓节省时间和路费节省时间和路费随随时可可办理理业务代办员代办员增加收入增加收入增加超市客流量增加超市客流量加深与村民加深与村民间的交流互的交流互动提升在村民心目中的威信提升在村民心目中的威信业务影响4.5农金通业对村镇银行:品牌影响品牌影响提供便利提供便利增强粘性增强粘性吸收存款吸收存款业务拓展业务拓展业务影响谢 谢 聆 听T H A N K S F O R Y O U R A T T E N T I O N