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论文（设计）题目学部专业学科学生指导教师职称一、课题的来源及意义随着当今社会的发展,人们生活水平不断的提高，人们也不仅仅满足与将自己所有的储蓄存在银行吃利息，在国际上有一个说法，就是人均收入超过1000美元之后，作为一个总的人口会突然增加一些对银行产品的需求，这是一个统计的规律。每个人都可以从自己的亲身经历中会认同这样一个统计的规律。钱到一定时候突然发现需要理财，而且自己理不了，需要别人替他理财。近年来,我国银行产品业务发展十分迅速。商业银行产品业务既带动了商业银行中间业务收益的稳步增长,也为广大投资者提供了多元化的投资渠道。商业银行产品作为金融产品和服务创新的新尝试,为我国金融业注入了新的活力,也给投资者带来了一种全新的投资品种。我国商业银行产品数量增长很快,每月都有数百款新的产品投放市场,容易导致产品同质化。同质化的产品将可能引发产品的价格战,使得商业银行所面临的市场风险和操作风险增加,不利于商业银行拓展市场和细分市场,不利于金融市场稳定。面对琳琅满目的银行产品,客户做出正确投资抉择也显得尤为困难。因此对商业银行产品开展分析是十分必要的。二、国内外发展状况翟立宏等在运作机制与投资选择中说银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划,即银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,也就是银行个人理财产品。由此来看,银行个人理财产品只是银行综合理财服务活动的一部分,而银行综合理财服务又只是整个个人理财业务的一部分。但在近两年银行开展个人理财业务的现实中,银行个人理财产品似乎已经成为了银行个人理财业务的主要载体甚至全部内容,银行个人理财业务中更为重要的服务性内容反而被忽视了。（2010.01）雨笋在银行理财-个人投资精要中说道回报收益率一定是吸引投资人作出购买决策的要素之一。但是，所谓的收益率是需要一个比较基准的。如果资本市场普遍繁荣，甚至出现大牛市，也许50的投资回报没有问题的。但在市场萧条时，10恐怕也很难实现。因此，理财产品的收益情况实际上是基于投资环境和投资方向而言的。投资人需要客观看待收益率的数字，冷静斟酌收益率的高低。（2008.06）赵庆明在个人（家庭）如何投资银行理财产品一书中提出尽管商业银行推出理财产品在我国已有了一段时间，监管部门也出台了管理办法对其进行规范，但是整体上看，理财业务在我国仍属于新生事物，而且这一产品的目标客户特有的个人和家庭往往也缺乏必要的知识，因此，投资银行理财产品仍须谨慎。（2006.05）邹华英在看故事，学理财中说理财中投资与风险始终是对孪生兄弟，我们在享受理财收益的同时必然要承担由此产生的风险。我们在理财时往往会陷入投资的误区，误区之一就是只求收益而忽视风险，误区之二就是只看风险而不做投资。 投资者不能只看到投资的收益而忽视了风险，也不能由于惧怕投资的风险而放弃投资。当然，投资需要冒险，你不可能找到万无一失的投资对象。不过值得欣慰的是风险总是与利润相伴相随。 （2008.07）郭立刚在中国保险报说有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”， 简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱！套用一句时髦的话，就是盘活资产，保值增值。在今天，越来越多的人已经在自觉不自觉地参与着理财的活动，比如说贷款消费、银行储蓄、炒股票、买理财产品等等，但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。因此，更多地了解一些理财知识，对我们的日常生活十分重要。（2006）三、本课题的研究目标论文从商业银行产品创新的理论基础入手，界定了银行产品的概念，分析了商业银行产品创新的动因，以此为基础，通过对我国商业银行产品创新的必要性、现状和存在的问题进行分析，研究了商业银行金融产品创新的基本情况。对存在问题的分析是为了有针对胜的解决问题，论文深入探究了商业银行产品创新所存在问题的原因，以便于人解决问题找到突破口。论文最后从我国国情出发，结合商业银行产品创新存在的问题以及自身所学知识，提出了一套可行的能够全面提高我国商业银行产品创新能力的对策建议。四、研究内容摘 要Abstract1绪论2银行产品2.1银行产品的定义2.2商业银行产品3 我国商业银行产品发展存在问题3.1商业银行产品的服务对象同质化3.2商业银行产品的创新模式同质化3.3商业银行产品的推广模式同质化3.4商业银行的同质化导致银行间产生恶性竞争4 完善我国商业银行产品创新的对策4.1以市场为导向完善商业银行产品的创新体系4.2以客户需求为目标科学设计商业银行产品4.3商业银行利用品牌特征实施产品差异化定位4.4加强人力资源管理、建立产品专家队伍4.5构建高效的产品创新机制4.6加强品牌建设、对传统产品改良4.7强调以制度建设加强对产品的管理4.8建立银行产品信息服务系统5 结束语参考文献致 谢五、研究方法本文采用文献法、调查法和访谈法相结合的方法进行研究，也就是在对大量文献进行研究的同时，参考前人研究的成果和结论，并结合实际的考察和数据的采集，最终通过理论结合实际的方式对论文完成分析和撰写。六、进度安排2012.04.06 2012.04.18 查找资料； 2012.04.19 2012.04.22 选题阶段； 2012.04.23 2012.05.03 完成开题报告以及任务书；2012.05.02 2012.05.10 完成论文（设计）初稿书；2012.05.11 2012.05.26 毕业论文修改阶段；2012.05.27 2012.05.30 完成毕业设计； 2012.06.03 打印装订毕业（设计）；2012.06.07 上交指导老师。七、参考文献1 张美珠. 我国商业银行产品创新管理思考J. 市场周刊(理论研究). 2009(02) 2 张卫星,田松冈,余放. 浅析基层银行产品创新及定价分析J. 武汉金融. 2006(04) 3 中国工商银行上海市分行课题组,成善栋,朱纯福,王东,张琛,郭洁怡,张嘉青. 混业经营制度下国有商业银行产品创新战略研究J. 金融论坛. 2006(10) 4 孟希. 国内商业银行产品创新方向J. 经济视角. 2007(03) 5 郭亮,赵艳. 新型公司金融服务与商业银行产品创新J. 农村金融研究. 2007(05) 6 郑国中. 面向“三农”的银行产品创新J. 农村金融研究. 2007(10) 7 李明富,唐志洁,王宏. 在开放创新中变革国内商业银行的产品创新瓶颈与突围探析J. 金融电子化. 2007(12) 8 马天平,刘勇. 商业银行产品创新重在管理三处:链接、对接、搭接基于生命周期视角的商业银行产品创新管理J. 商场现代化. 2008(35) 9 孙伟. 商业银行产品创新应遵循的原则J. 辽宁经济. 2008(03) 学生签名： 年 月 日注：本表不够可增加空白页。
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