个人中间业务

个人中间业务 o（一）个人结算o（二）代理业务o（三）信息咨询业务 （一）个人结算o个人结算是银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为收付双方完成货币收付、划账的业务。个人结算包括同城结算和异地结算。 o个人结算业务的种类主要有：个人汇兑、汇款直通车、个人支票等 1个人汇兑o（1）产品简介o个人汇兑是我国较常用的一种方式。个人汇兑是指汇款人和收款人均为个人的情况下，汇款人将现金或储蓄存款通过电子汇兑系统汇往异地指定收款人的一种汇兑结算方式。o（2）服务特色o个人汇兑业务分为信汇和电汇两种，当日办理，当日可取，实时到账。o省内个人汇款免收手续费，省外个人汇款金额在5，000元以下的，按金额的1%收取手续费，不足1元的收取1元，5，000元以上的均按50元收取手续费。 o手续简单、方便快捷。 2汇款直通车o（1）产品简介o汇款直通车是指收款人和汇款人均在我行开户，进行我行内账户间转账汇款的业务。o（2）产品特点o到账迅速。对于人民币汇款，无论收款账户是在本地还是在异地，客户的款项汇出后都能实时到账。对于外币汇款，若收款账户在本地，款项汇出后实时到账，若收款账户在异地，一般次日到账。o汇款币种不仅包括人民币，还包括所有外币储蓄币种。 o汇款形式多样化。客户可以选择用现金汇款，也可以选择通过银行转账汇款。o办理方便。客户在我行全国各地营业网点均可办理人民币转账汇款业务，外币转账汇款可在我行指定外汇业务网点办理。o网上汇款，功能更强大。o电话银行汇款，方便快捷。o手机银行转账汇款，随机而动。o如果收款账号与客户用以办理汇款的卡或存折在同一地区，我行不收取转账手续费。如果属于异地账户，我行收取1的手续费，最高50元，最低1元。 3个人支票o（1）产品简介o个人支票是有民事行为能力的自然人以其名义签发的，委托我行办理支票业务的营业机构在见票时经核对无误后，从签发人账户无条件支付确定金额给收款人的票据。o（2）产品特点o个人客户向我行营业机构申请开办支票业务时，要填写“个人支票业务申请书”，并提供人民银行规定的开立个人结算账户所需的证明文件，并满足下列条件：o a有合法、稳定的收入； o b无不良信用记录；o c开户行认为必要的其他条件。o支票的款项结算不限定范围，任何款项都可以使用支票进行清算收支，如劳务及消费结算，均可以使用个人支票。o个人撤销支票业务或撤销个人支票存款账户时，必须先交回所有未使用的支票，由营业机构注销后，如有支票未能交回的，应提交经客户本人签字的，保证未交回支票所引起的一切后果自负的声明书后，才可以办理销户手续。 （二）代理业务o代理业务是商业银行接受客户的委托利用自身的经营职能和先进的电脑技术手段，为客户提供各种金融服务的有关业务。o种类o代发工资、代理公共事业收（付）费、代理债券、代理保险、代理股票、代保管等多项代理业务 1代发工资o代理职工每月的工资转存在我行储蓄账户（活期存折或牡丹卡）中，职工凭活期储蓄存折、牡丹灵通卡等在我行任何一家储蓄所或自动柜员机上随用随取。 2代理收付款o（1）产品简介o应收款人的要求并经付款人同意，我行代为办理委托人指定款项的付款事项业务。o（2）产品特点o客户只需在我行开立活期储蓄账户（牡丹信用卡），委托我行从指定账户中扣款即可。目前开办的代扣代缴业务主要有电费、学杂费、水费、煤气费、报刊订阅费、有线电视收视费、养老金、保险费、个人贷款归还款、电话费、移动电话费、寻呼机服务费、计算机网络服务费、养路费、路桥费、汽车加油费、交通罚款、税款、行政罚没款、住房公积金、物业管理费、房租费等。 3代理个人保管业务o（1）产品简介o代理个人保管业务是我行利用自身的安全设施齐全、管理手段先进等有利条件，接受个人的委托，代为保管物品，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取保管费的一种金融服务项目。o（2）产品形式o代保管业务有两种形式：一是有价单证代保管，二是保管箱业务。 4代理个人基金业务o代理个人基金业务是我行接受基金管理人的委托，利用营业网点代理基金发行、申购、赎回、过户、登记以及为基金投资者服务的中间业务。 （1）开放式基金o产品简介o开放式基金指基金发行规模可以随着投资人申请购买和要求赎回而随时变动，投资人可以在基金契约规定的开放日到银行网点自由买入或卖出的一种证券投资基金。o产品特点o 1. 专家理财,轻松投资。o 2. 长期投资,复利效益。o 3. 抵御通涨。 o基金按投资对象可分为货币基金 债券基金 混合基金股票基金 指数基金，其风险由低到高，风险越高，收益越高。 （1）开放式基金o备注：o 1. 基金交易日为每周一至周五，9：30 15：00，法定节假日除外。o 2. 在同一个地方，只能开立一个基金交易帐户，开户不受基金交易时间控制。o 3. 一个基金公司只能开立一个TA帐户，基金TA帐户的开户时间受基金交易时间控制。o 4. 基金的手续费分为前端收费和后端收费。其中，前端收费是指当您认购、申购基金时，须缴纳手续费；后端收费是指当您认购、申购基金时，不需要交纳手续费，但在赎回时缴纳手续费，且随着持有基金年限的增加，手续费逐年递减。 （2）基金定投o产品简介o基金定投是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单地说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。o产品特点o一是利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，基金定投的最低申购额每月仅需200元，当基金净值下跌，所购买的基金份额愈多；当基金净值上升，所购买的基金份额愈少，由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。 o二是积少成多，小钱也可以作大投资。o三是复利效果长期可观。其复利效应高于各种储蓄存款和国债，基金定投获得的投资收益完全免税。 定投金额单位价格可购得基金份额（未考虑申购费）￥ 100 1.00 100￥ 100 0.95 105.3￥ 100 0.90 111.1￥ 100 0.92 108.7￥ 100 1.05 95.2￥ 100 1.10 90.9合计￥ 600 611.2平均单位成本￥ 0.982 （￥600 / 611.2）投资报酬率（1.1611.2600）600100%=12.05%如果一开始即以1元的申购价格投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有10%（2）基金定投 每期投资额100投资期12购入份额总数1075.50平均成本价1.116定投回报1290.60定投回报率7.55%一次性投资获利1152一次性投资回报率-4%（2）基金定投 p孩 子 之 爱孩 子 永 远 都 是 家 长 的 心 头 肉 ， 子 女 的 教 育 问 题 是 家 长 心 中 的 重 中 之 重 ，怎 样 为 孩 子 接 受 良 好 的 高 等 教 育 （ 或 留 学 国 外 ） 准 备 足 够 资 金 呢 ？ p父 母 之 爱伴 随 着 父 母 的 年 事 日 高 ， 安 适 的 退 休 生 活 无 疑 是 对 父 母 最 大 的 慰 藉 。怎 样 使 父 母 有 个 舒 适 的 晚 年 生 活 呢 ？ p伴 侣 之 爱回 想 与 他 一 起 走 过 的 数 千 个 日 夜 ， 无 论 幸 福 与 否 ， 他 都 始 终 陪 伴 着 您 ，拿 什 么 回 馈 给 他 好 呢 ？ （2）基金定投 5代理保险o（1）产品简介o代理保险业务是商业银行受保险公司的委托，代其办理财产保险和人身保险业务及保险授权给付业务。o（2）产品范围o商业银行代理保险业务范围主要包括：代理推销保险产品；代理收取保险费及保费到期给付、理赔。o产品目录 （三）信息咨询业务o银行利用自身的知识、信息、技能和经验为个人客户提供智力服务，办理综合经济信息、金融信息、市场信息、投资咨询、资信评估等。