《银行新员工培训》凭证式国债

凭 证 式 国 债 业 务 介 绍2015年 1月新 核 心 建 设 项 目 组 2 一 业务概述二 交易代码三 交易说明四 注意事项 3 n一、业务概述 凭证式国债业务是指我行接收人民银行委托，通过我行营业柜台代为发售、兑付凭证式国债的业务。 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”记录债权，可提前兑付，不能上市流通，从认购之日起计息。 凭证式国债提前兑付，期限在半年内的不计息，期限超过半年以上的，按客户持有的时间和人民银行明确的相应期限利率计付利息，并收取相应的手续费。 凭证式国债从购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。 4 n三、交易说明（ ）（一）交易清单新核心交易码 新核心交易名称50500 凭证式国债认购50552 凭证式国债销售/兑付统计查询50599 凭证式国债兑付/提前兑付50598 凭证式国债提前兑付利率查询50550 凭证式国债持有查询/打印50551 凭证式国债信息/额度查询50570 凭证式国债发行期利率变更额度迁移 自持凭证式国债到期处理5057150590 凭证式国债到期委托兑付约定转存50591 凭证式国债到期委托兑付约定转存查询 5 n三、交易说明（ ）1、凭证式国债额度分配指 总 行 设置 的 共 享额 度 总 行 根 据需 要 保 留的 额 度指 总 行 分配 给 各 分行 的 总 额度总 行 额 度 =总 行 分 配 额 度 +总 行 共 享 额 度 +总 行 未 分 配 额 度一 级 分 行 下 属 二 级分 行 和 各 支 行 可 共享 销 售 的 额 度 分 行 根 据需 要 保 留的 额 度分 行 分 配给 二 级 分行 和 支 行的 总 额 度分 行 额 度 =分 行 分 配 额 度 +分 行 共 享 额 度 +分 行 未 分 配 额 度 支行共享额度 客户预留额度支 行 额 度 =支 行 共 享 额 度 +支 行 预 留 额 度 支 行 柜 台 销 售 国 债 时 ， 按 照 支行 共 享 额 度 、 分 行 共 享 额 度 、总 行 共 享 额 度 的 顺 序 依 次 进 行销 售 ； 本 机 构 额 度 未 使 用 完 ，禁 止 使 用 上 级 机 构 额 度 。 6 n三、交易说明（ ）2、凭证式国债认购(50500) 本交易用于在凭证式国债发行期内，为客户在柜台办理凭证式国债认购业务。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护人开户，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。按照监管及我行相关规章制度要求，对开户人、代理人、监护人身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核。 7 n三、交易说明 可以选择转账或现金 系统自动校验是否最小凭证号码选择或录入国债代码 代理人标识选择有时 ，录入代理人信息 8 n三、交易说明（ ）3、凭证式国债预留额度申请(50505) 本交易用于在凭证式国债发行期内，录入指定客户预留额度的信息。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 9 n三、交易说明（ ）4、凭证式国债预留额度查询/变更(50506) 本交易用于在凭证式国债发行期内，查询指定客户或指定机构预留额度，并可进行指定客户预留额度修改。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。预留额度交易在新核心系统上线前总行会根据相关政策，视具体情况决定是否开放。 10 n三、交易说明（ ）5、凭证式国债信息/额度查询(50551) 本交易用于查询凭证式国债的基本信息及额度信息。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 本交易由柜员发起，查询国债发行起止日、可认购额度等信息。 11 n三、交易说明 选择或录入国债代码 确认信息无误后提交 12 n三、交易说明（ ）6、凭证式国债销售/兑付统计查询(50552) 本交易用于网点国债销售、兑付情况统计查询。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 本交易由柜员发起，用于查询指定时间段内，国债的认购、兑付情况。 13 n三、交易说明录入国债代码 录入起始日期和截止日期 ，提交 14 n三、交易说明（ ）7、凭证式国债到期委托兑付约定转存(50590) 本交易用于办理客户凭证式国债到期委托兑付约定转存业务。本交易为单节点交易，由综合受理岗/零售受理岗办理。 本交易由柜员发起，认购完凭证式国债后，在国债到期日之前，办理约定转存业务，国债到期后会以约定储种自动存入指定账户。 15 n三、交易说明录入国债账号，通过密码验证 选择存期选择卡、折标识 选择转存储种，储种包括活期、整存整取存款、自动通知存款选择转存类型 16 n三、交易说明（ ）8、凭证式国债到期委托兑付约定转存查询(50591) 本交易用于办理客户凭证式国债到期委托兑付约定转存业务。本交易为单节点交易，由综合受理岗/零售受理岗办理。 本交易由柜员发起，在办理完凭证式国债到期委托兑付约定转存之后，可查询该笔国债约定转存状态。 17 n三、交易说明录入国债账号 选择授权方式，密码或者授权 18 n三、交易说明（ ）9、凭证式国债提前兑付利率查询(50598) 本交易用于查询凭证式国债提前兑付时的靠档利率。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 本交易由柜员发起，用于国债兑付前查询相应兑付利率。 19 n三、交易说明录入国债代码 20 n三、交易说明（ ）10、凭证式国债兑付/提前兑付(50599) 本交易用于客户在柜台办理凭证式国债兑付业务。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 客户持有效“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”及客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护人兑付，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。按照监管及我行相关规章制度要求，对兑付人、代理人、监护人身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核。 21 n三、交易说明录入客户国债账号 选择转账标识录入转入方账号 22 （一）在额度查询交易中，可以查到上级机构的共享额度；但是无法查询到同级机构的额度信息。 （二）预留额度交易只能在网点有共享额度时(分行有共享额度时不行)办理预留额度申请业务；认购国债时，之前有办理过额度预留的，认购金额自动反显。 （三）使用异地客户账认购国债或国债兑付到异地客户账时，收取异地账户出入账手续费。 （四）办理约定转存业务只能约定转存到国债同一客户号账户下；客户帐只能为卡或折；该业务只能在分行辖内办理，转入方客户帐必须是辖内账户。 （五）认购国债客户必须是在我行已建立客户号的客户，没客户号的需先建立客户号才能认购。 n四、注意事项 23谢谢大家!