储蓄业务制度合规操作稽核培训

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新储蓄业务制度合规操作稽核培训湖南省分行业务处理中心前言中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（ 2014年版）（邮银发 2014230号）已下发并自 2014年 12月 4日起执行，逻辑大集中系统于 2014年 12月 3日进行了相应升级。为使新制度合规操作在前台得以贯彻落实，业务处理中心根据新制度变化条款对稽核标准进行了梳理和调整，现将相关内容培训如下，以规范前台柜面操作，防范风险的目的。客户身份识别相关规定1 制度要求六十六条客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应填写个人账户申请书，如实提供客户身份信息，包括客户的姓名、姓名拼音、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、证件类型、证件号码、发证机关所在地、证件到期日等九项十一种个人信息。客户可选择提供以下信息：民族、婚姻状况、文化程度、工作单位名称、工作单位性质、个人职位、月收入状况、电子邮箱等信息。代理人代为办理的，还应提供代理人身份信息，包括代理人的姓名、证件类型、证件号码、国籍、联系方式等。操作要求在办理开户业务时，必须正确完整的填写九项十一种个人信息，若未填或填写完整，代理人代办未填写代理人信息。稽核将下发 “ 43101002开户交易客户必填项填写不齐全 ” 差错。制度要求七十一条存款人开立个人存款账户应出具以下有效实名证件：（一）居住在中国境内 16周岁以上（含 16周岁）的中国公民，应出具居民身份证（指第二代居民身份证，下同）或临时居民身份证；军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件；居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照；（二）居住在中国境内 16周岁以下（不含 16周岁）的中国公民，应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件、监护关系证明、账户使用人的居民身份证或户口簿；（三）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（四）外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）操作要求在办理业务时，居住在中国境内 16周岁以下（不含 16周岁）的中国公民在开户时应提供监护关系证明，若未提供，稽核将下发 “ 43101105：少附件或附件不规范 ” 差错。监护关系不明确，稽核将下发 “ 43101110： 16岁以下开户，证件不符合规定，或监护关系不明确 ” 的差错。制度要求七十八条邮政储蓄机构应遵循 “ 了解你的客户 ” 的原则，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供规定金额以上的现金汇款等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的实名证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，并根据需要留存身份证件的复印件或影印件。稽核要求：大额汇款，存、取款必须在入账汇款凭单、取款单、存款单背面登记客户身份信息。制度要求八十条客户身份识别时应严格核实客户身份信息及代理人身份信息。代理人代为办理时，要求核对和登记客户有效实名证件的，应核对和登记代理人与被代理人的有效实名证件；要求联网核查客户身份信息的，应联网核查代理人与被代理人的身份信息；要求留存客户有效实名证件的复印件或影印件的，应留存代理人与被代理人的有效实名证件的复印件或影印件。操作要求要求登记客户身份信息及代理人身份信息，若未按要求在凭单背面登记客户信息，稽核将下发 “ 43101013:单据未填写户名、账号、业务类型、存期等要素或涂改不清、填写不规范 ” 的差错。要求对客户进行联网核查，若未按要求稽核将下发 “ 43101104:未联网核查 ”的差错。要求留存有效实名证件复印件，若未留存或证件过期，稽核将下发“ 43101114：未按规定留存身份证复印件，证件过期或无有效期页 ” 的差错。制度要求八十一条开户交易：代理人代为办理开立个人存款账户的，应同时核对代理人与被代理人有效实名证件，登记代理人与被代理人的身份基本信息，留存代理人与被代理人有效实名证件的复印件或影印件。代理人代为办理开立个人结算账户的，还应电话核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿，在个人账户申请书上注明核实时间及电话号码，如被代理人已在我行留存有效联系方式，可以通过已留存的被代理人联系方式进行核实，未经被代理人本人确认同意代理开户的，可拒绝办理开户。代理人代为办理开立绿卡账户的，代理人还应在个人账户申请书上注明代办事由，网点应全面了解代理人的职业背景、代办目的、代办性质等，并据此判断代办理由是否正当，如理由明显不正当，不得为其办理绿卡。操作要求代理人代为办理开立个人存款账户的，应在个人账户申请书上注明核实时间及电话号码或代理人代开绿卡未注明代办事由的。若未填写电话号码、代理事由，稽核将下发 “ 43101013单据未填写户名、账号、业务类型、存期等要素或涂改不清、填写不规范 ” 的差错。制度要求八十一条开户交易：单位代为办理开立个人存款账户的，除核对被代理人有效实名证件外，还应核对单位负责人、授权经办人的有效实名证件，通过机构信用代码应用服务系统核对机构信用代码证及有效期限，留存单位负责人、授权经办人及被代理人的有效实名证件及单位营业执照、机构信用代码证复印件或影印件。操作要求单位代为办理开立个人存款账户的，应留存单位营业执照、机构信用代码证复印件或影印件，若未留存，稽核将下发 43101105：少附件或附件不规范 ” 差错。单位代为办理开立个人存款账户的，还应留存单位负责人、授权经办人及被代理人的有效实名证件，若未留存，稽核将下发“ 43101114：未按规定留存身份证复印件，证件过期或无有效期页 ”的差错。制度要求八十一条汇款及存取款交易：客户办理无密户账户取款业务，应核对客户的有效实名证件，登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或影印件。操作要求无密户取款，需留存有效实名证件复印件，若未留存稽核将下发 “ 43101114未按规定留存身份证复印件，证件过期或无有效期页 ” 的差错 . 制度要求九十二条联网核查时，对于客户姓名无法输入、身份证件号码不存在、照片不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，应采取以下方式对相关居民身份证的真实性进行进一步核实：要求客户提供户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业进账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，应留存相关证件或证明文件的复印件或影印件，并继续办理相关业务。操作要求联网核查结果不一致或不存在照片的，需提供辅助证明，若未留存有效证件或证明文件，稽核将下发 “ 43101106联网核查结果不存在或与姓名不一致的未提供辅助证件 ” 的差错。总结客户身份识别范围1、开户交易2、单笔交易金额 5万元以上（含 5万元）现金存取、账户方式的行内及跨行汇款业务3、无密户账户取款4、交易金额在 1万元以上（含 1万元）现金方式的行内及跨行汇款业务5、紧急折取款业务6、挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、人工解挂失、密码重置等挂失后续业务7、客户申请修改户名或实名证件业务8、存折重新写磁、随机换折 /单、换卡、可疑凭证解锁定9、其他规定要求进行客户身份识别的业务（要求身份识别的储蓄业务必须留存客户有效实名证件复印件）总结必须上交联网核查结果的业务客户在办理下列业务前出示的有效实名证件是居民身份证的，需进行联网核查并打印联网核查结果：（一）开户、客户申请修改户名或实名证件业务；（二）单笔交易金额在 5万元以上（含 5万元）的存取款业务；（三）无密户取款业务；（四）单笔交易金额在 1万元以上（含 1万元）的现金方式的行内及跨行汇款业务、单笔交易金额在 5万元以上（含 5万元）的账户方式的行内及跨行汇款业务；（五）挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、人工解挂失、密码重置业务；（六）存折重新写磁、随机换折 /单、换卡、密码维护、密码解锁定、可疑凭证解锁定、紧急折取款业务；（七）其他中国人民银行规定需要进行联网核查的业务。 2不得代办业务制度要求八十五条手机号码的修改必须客户本人出示有效实名证件办理，不允许代办。一百零三条客户办理密码解锁定，需客户本人持有效实名证件，凭正确密码前往全国任一网点柜面办理，不允许代办。一百零五条客户在网点柜面申请维护账户密码时，需填写个人账户特殊业务申请书，由本人持有效实名证件和存款凭证办理，不允许代办。制度要求一百一十条客户因姓名或有效实名证件发生变更等原因，申请修改已开立账户的户名、证件类型、证件号码时，需客户本人持存款凭证、账户对应的原有效实名证件和新有效实名证件，填写个人账户特殊业务申请书，在全国任一网点办理，不允许代办。一百二十六条客户办理预约汇款业务的申请、变更和撤销时，需出示本人有效实名证件和存款凭证，并填写预约汇款申请书在汇出账户省内任一网点办理，不允许代办。二百四十三条客户要求解除长期不动户标志的，需本人出示存款凭证、有效实名证件办理，不允许代办制度要求二百六十八条客户可选择是否为绿卡开通自助设备转账功能。开通时，客户本人需出示有效实名证件，填写个人账户申请书或个人账户特殊业务申请书在全国任一网点办理，不允许代办。为客户开通该业务时，柜员应向持卡人充分提示相关风险。二百六十九条客户可在我行限额范围内自行设置境内 ATM转账交易限额、境内POS消费交易限额、境外 ATM取款交易限额及跨境消费日限额。设置时需由客户本人出示有效实名证件，填写个人账户申请书或个人账户特殊业务申请书在全国任一网点办理，不允许代办。二百七十条换卡时，客户本人需出示有效实名证件，凭密码在省内任一网点办理，并交回旧卡，不允许代办。制度要求二百七十五条开立卡折合一户（除批量办理外）只能本人办理，不允许代办。二百八十二条客户申请打印对账单，需出示本人有效实名证件和绿卡在全国任一网点办理，不允许代办。二百八十八条加办对账簿需客户本人出示有效实名证件和绿卡办理，不允许代办（批量加办对账簿除外）。制度要求三百零一条绿卡通卡最多可申请 5张（参数化）副卡，客户需出示绿卡通卡、本人有效实名证件和副卡使用人有效实名证件，并填写绿卡通业务事项申请书在县（市）内任一网点办理，不允许代办。三百零三条办理副卡停用和启用时，绿卡通卡客户需出示绿卡通卡和对应的有效实名证件，并填写绿卡通业务事项申请书在全国任一网点办理；副卡客户需出示副卡对应的有效实名证件，并填写绿卡通业务事项申请书在全国任一网点办理，不允许代办。三百零九条客户对副卡月支出额度进行修改时，需出示绿卡通卡及对应的有效实名证件，并填写绿卡通业务事项申请书在全国任一网点办理，不允许代办。制度要求三百二十九条办理自动圈存或修改自动圈存相关限额时，需客户本人出示有效实名证件并填写绿卡通业务事项申请书在全国任一网点办理，不允许代办。三百七十四条办理申请退回业务时，客户本人需出示原交易凭证、原交易申请书、有效实名证件至原交易网点办理，不允许代办。三百七十六条退汇挂账核销业务规定，对于退回现金的，客户本人需出示原交易凭证、原交易申请书及客户本人有效实名证件等资料，在原交易网点办理，不允许代办。制度要求四百二十四条客户办理凭证挂失后找回原存款凭证，应由客户本人持原存款凭证办理人工解挂失，不允许代办。原挂失交易在柜面办理的，应打印原挂失申请书交客户签字确认后收回；原挂失交易在电子银行渠道办理的，应打印新挂失申请书交客户签字确认后收回。四百二十五条挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、密码重置等挂失后续处理应由客户本人办理，需交回原挂失申请书 ,并在挂失申请书上签字确认，不允许代办。操作要求不得代办的业务，无特殊原因代办，将下发 “ 43101136违规办理了不能代办的相关业务 ” 的差错 .特殊情况需代办业务必须按照新制度第九十六、九十七条的要求处理 30特别注意开户时，代理人开户不得开通 ATM自助转账功能，若开通将下发 43101136差错。客户本人办理，如要办理，必须在个人账户申请书客户填写联 ATM自助转账处勾选开通，否则下发43101013差错。制度要求九十六条因特殊原因客户本人确实无法亲自办理的，应提供被代理人授权办理相关业务处理的委托书（应写明具体委托事项，并承诺若日后出现纠纷由本人承担一切损失）、有权机构（如司法部门、公证机构）出具的情况证明（或对委托书进行公证）、代理人与被代理人的有效实名证件、存款凭证，由代理人代为办理。营业机构应通过电话或上门等方式进行核实，并经支行（局）长同意后方可办理。业务办理完成后营业机构应留存委托书、有权机构出具的情况证明、代理人与被代理人有效实名证件的复印件或影印件。制度要求九十七条对于老弱病残、出国、意外事件等特殊客户，需其本人亲自办理的业务，应按照监管部门特事特办的要求进行特殊处理，报上级邮政储蓄机构同意后，可通过柜台延伸服务办理的采取上门延伸服务办理；不能通过延伸服务办理的，营业机构应在风险可控的前提下，为客户开通绿色服务通道。操作要求特殊客户延伸服务必须按照总行个金部下发的关于做好特殊客户群体延伸服务工作的通知个金函 2014 250号及附件特殊客户群体延伸服务内部操作指引要求进行办理。特殊情况下，挂失后续处理业务未上交公证的授权委托书，又未进行延伸服务的，将下发 “ 43101213存款继承人未提供相关部门（司法部门、公证机构）出具的继承权证明书，有关证明书记载信息有误，继承人未全部到场办理相关手续且未提供代理授权书 ” 差错。 34延伸服务指引要求情况一：对于特殊原因客户本人确实无法亲自办理，如果代理人可以取得客户本人授权办理相关业务的委托书，但无法取得有关部门情况证明且难以对委托书进行公证办理流程1、由代理人持委托人和代理人的有效实名证件到网点提出上门服务申请；2.网点须双人上门，检查委托人和代理人的有效实名证件，核对委托人确属本人且具有完全民事行为能力，确认代理办理业务为委托人本人真实意愿；3.告知委托人所有可能的后果，包括密码重置、补发新折 /卡后即可取款等；4.现场见证授权委托书的签署，并现场拍摄经办双人与客户交流及委托人在委托书上签字的照片稽核相关要求上门核实后，网点核实人员填写中国邮政储蓄银行延伸服务登记表，由支行（局）长审核签字后，通知代理人持上门核实时现场签署的委托书、委托人和代理人的有效实名证件，到网点办理相关业务；网点办理业务时，需留存委托书原件、委托人和代理人的有效实名证件复印件、现场核实时拍摄的照片打印版。中国邮政储蓄银行延伸服务登记表、委托书原件、委托人和代理人的有效实名证件复印件、现场核实时拍摄的照片打印版日终随办理业务作为附件上交中心。稽核相关要求授权委托书延伸服务申请表 38延伸服务指引要求情况二：对于客户本人为不满10岁的未成年人和精神病人的无民事行为能力人，或者处于 “ 植物人 ” 、 “ 因脑血管疾病导致的长期卧床不起生活不能自理的人 ” 、 “ 精神分裂症患者 ” 和“ 老年痴呆症患者 ” 等状态而行为意识不清的，无法出具委托书的。办理流程1.正常流程（ 1）必须由具有完全民事行为能力的监护人代为办理，且必须持有关部门（如司法部门、公证机关等）出具的情况证明及监护人证明（法定监护人持监护人证明材料，指定监护人持指定材料或法院裁决），向网点提出上门服务申请；（ 2）网点双人上门，核对客户本人和代理人的有效证件，以及客户本人的真实状况，对现场核实情况进行拍照；（ 3）上门核实后，网点核实人填写中国邮政储蓄银行延伸服务登记表，由支行长审核签字后，通知代理人持有关部门（如司法部门、公证机关等）出具的情况证明、监护人证明、本人和代理人的有效实名证件到网点办理相关业务；（ 4）网点办理业务时，需留存有关部门出具的情况证明、监护人证明原件或复印件、本人和代理人有效实证件复印件、现场核实时拍摄的照片打印版。稽核相关要求中国邮政储蓄银行延伸服务登记表、需留存有关部门出具的情况证明、监护人证明原件或复印件、本人和代理人有效实证件复印件、现场核实时拍摄的照片打印版日终随办理业务作为附件上交中心。办理流程客户情况紧急（如车祸、急病），难以在短时间内取得有关部门出具的情况证明的，但又急需用钱的，采取以下流程：（ 1）由具有完全民事行为能力的监护人，持监护人证明（法定监护人持监护人证明材料，指定监护人持指定材料或法院裁决），向网点提出上门服务申请；（ 2）网点双人上门，核对客户本人和代理人的有效证件，以及客户本人的真实状况，对现场核实情况进行拍照；（ 3）上门核实后，网点核实人填写中国邮政储蓄银行延伸服务登记表，由支行长审核签字后，通知代理人持监护人证明、本人和代理人的有效实名证件以及医院的结算单到网点办理；（ 4）网点办理业务时，按照医院结算单的资金需求，在客户存款余额足够的情况下，将相应资金直接转至医院账户，同时留存监护人证明原件或复印件、本人和代理人有效实证件复印件、医院结算单的复印件、及现场核实时拍摄的照片打印版。稽核相关要求中国邮政储蓄银行延伸服务登记表、监护人证明原件或复印件、本人和代理人有效实证件复印件、医院结算单的复印件、及现场核实时拍摄的照片打印版日终随办理业务作为附件上交中心。金额要求对于特殊原因客户本人确实无法亲自办理相关业务，如果涉及账户余额在 1万元 (不含）以上的，必须按照上述流程办理；涉及账户余额在 1万元及以下的，各分行可视具体情况，对难以获取有关部门情况证明、委托书公证或监护证明的，可以由代理人持客户所在医院、派出所、单位、社区、村委会或街道办出具的情况说明，并手工书写相应说明（承诺若日后出现纠纷由其自行解决），到网点直接予以办理。 3账户信息修改制度要求账户信息修改是指根据客户申请，或由于普通柜员操作失误，需对已开立账户的户名、证件信息、存期等要素进行修改的业务。一百零八条一百零九条根据引起账户信息修改的原因，分为客户申请修改和柜员差错修改。制度要求一百一十条客户因姓名或有效实名证件发生变更等原因，申请修改已开立账户的户名、证件类型、证件号码时，需客户本人持存款凭证、账户对应的原有效实名证件和新有效实名证件，填写个人账户特殊业务申请书，在全国任一网点办理，不允许代办。若账户对应的原有效实名证件已被发证机关收回的，应提供相关证明。网点应留存新证件、原证件或相关证明的复印件或影印件。操作要求客户申请办理账户信息修改时，客户需填写个人账户特殊业务申请书，若未填写，稽核将下发 “ 43101105少附件或附件不规范 ” 差错。客户申请办理账户信息修改时，不得代办，若违规代办，稽核将下发“ 43101136违规办理了不能代办的相关业务 ” 的差错。客户申请办理账户信息修改时，需留存客户身份证复印件，若未留存稽核将下发 “ 43101114未按规定留存身份证复印件，证件过期或无有效期页 ” 的差错。操作要求客户申请办理账户信息修改时，未留存原证件复印件或相关证明，稽核将下发 “ 43101206修改分户账等特殊业务未附相关证明或情况说明 ” 的差错 .未留存客户身份证复印件或证件过期，稽核将下发 “ 43101114未按规定留存身份证复印件，证件过期或无有效期页 ” 的差错 . 制度要求一百一十二条柜员因操作失误造成存折 /单的户名或存期差错，需要进行账户信息修改的，应立即与客户联系，进行相应处理。（一）存折 /单户名输入错误的，应请客户尽快到开户网点，出示原存款凭证和本人有效实名证件办理账户信息修改。代理人代为办理的，需同时出示代理人与被代理人有效实名证件。（二）存折 /单存款期限输入错误的，应与客户协商后决定是否修改。客户认可当前存款期限的，不对当前账户存款期限进行修改，应将情况手工记录在交易凭单的正面空白处；客户不认可的，应请客户尽快到开户网点出示原存款凭证和本人有效实名证件办理账户存款期限修改。代理人代为办理的，需同时出示代理人与被代理人有效实名证件。制度要求一百一十二条修改账户存款期限只能在开户后三个月内办理，且只能办理一次。修改账户存款期限只支持整存整取、零存整取、存本取息、整存零取四个储种，不支持通知存款品种。整存整取已经部提、存本取息已经取息、整存零取已经取款的，不能办理。（三）未联系上客户的，暂不办理账户信息修改。当客户再次办理业务时对该账户有关信息产生异议的，按照保护客户经济利益的原则采取相应处理。制度要求一百一十三条因柜员操作失误需修改账户信息的，必须调取原交易凭单或电子影像，由营业主管填写修改分户账通知单，并授权普通柜员按照原交易凭单信息修改。（一）修改存折 /单户名或存期的，必须换发新存折 /单，原存折 /单、原交易凭单的复印件或影印件连同修改分户账通知单一并保存，日终上缴会计稽核中心。（二）修改卡户名或绿卡通子账户存期的，原交易凭单的复印件或影印件连同修改分户账通知单一并保存，日终上缴会计稽核中心。（三）修改证件类型、证件号码的，原交易凭单的复印件或影印件连同修改分户账通知单一并保存，日终上缴会计稽核中心。操作要求未上交原交易凭单复印件，稽核将下发 “ 43101206修改分户账等特殊业务未附相关证明或情况说明 ” 的差错 .经原交易凭证佐证非柜员操作失误而办理修改，稽核将下发“ 43101225严重违反监管部门、总行、分行规定，违规办理业务 ,造成责任事故和重大风险 ” 的差错 .柜员差错修改，主件为修改分户通知单。修改分户通知单由营业主管（综柜）填写，办理完成后交客户签字确认。因柜员操作失误修改可以代办，但未联系到客户，暂不得办理账户信息修改 . 制度要求一百一十四条客户在办理与账户相关的需要核对有效实名证件的业务时，提供的有效实名证件应与系统内该账户记录的相一致。若出现以下不一致情况，按下述规定进行处理：（一）系统内记录的居民身份证号码为 15位，客户本人提供的居民身份证号码为 18位的，经联网核查相符后，由客户填写个人账户特殊业务申请书，先为客户办理实名证件变更手续，再为客户办理业务，并留存客户的居民身份证复印件或影印件，不允许代办。其中，对于居民身份证姓名相同但由于增加两位年份号码和最后一位校验码升至 18位的，不需要客户提供原证件。制度要求一百一十四条（二）系统内记录的证件类型是临时居民身份证或户口簿，客户本人持居民身份证办理业务的，经联网核查相符后，由客户填写个人账户特殊业务申请书，先为客户办理实名证件变更手续，再为客户办理业务，并留存客户的居民身份证复印件或影印件，不允许代办。居民身份证号码与原证件号码一致，以及姓名相同但由于增加两位年份号码和最后一位校验码升至 18位的，不需要客户提供原证件。（三）系统内记录的证件类型是居民身份证，客户由于证件丢失补办临时居民身份证的，经联网核查相符后，视同居民身份证办理，柜员应在相关交易凭单上注明实际办理业务所使用的证件类型，并让客户签字确认。 4授权金额调整授权金额调整业务名称营业主管（综柜）授权支行（局）长授权开户、销户、存款、取款、行内现金到账户汇款、行内账户间汇款 1 0 万元（含 1 0 万元）至 5 0 万元（不含 5 0 万元）之间 5 0 万元以上（含 5 0 万元）无密户定期提前支取 5 0 0 0 元（含 5 0 0 0 元）至 1 0 万元（不含 1 0 万元）之间 1 0 万元以上（含 1 0 万元）现金跨行汇款金额 5 万元（含 5 万元）至 2 0 万元（不含 2 0 万元）之间 2 0 万元以上（含 2 0 万元）账户跨行汇款 1 0 万元（含 1 0 万元）至 5 0 万元（不含 5 0 万元） 5 0 万元以上（含 5 0 万元）挂失后续（挂失撤销凭证无需授权除外）除紧急挂失、双挂失、账户余额 5 0 万（含）以上的挂失后续处理紧急挂失、凭证密码双挂失的后续处理及金额在 5 0 万元以上（含5 0 万元）挂失销户 5卡业务补充规定制度要求三百二十五条 IC借记卡在柜面开户时，其携带的电子现金账户同时开立。 IC借记卡批量开户时，可选择是否开通电子现金账户，若选择不开通电子现金账户，客户后续有开通需求，可持本人有效实名证件并填写绿卡通业务事项申请书，在全国任一网点办理。代理人代为办理的，需同时出示代理人与被代理人有效实名证件。制度要求三百二十七条客户加办指定圈存账户时，需出示本人有效实名证件并填写绿卡通业务事项申请书在全国任一网点办理，代理人代为办理的，需同时出示代理人与被代理人有效实名证件。三百二十九条办理自动圈存或修改自动圈存相关限额时，需客户本人出示有效实名证件并填写绿卡通业务事项申请书在全国任一网点办理，不允许代办。操作要求单独开通电子现金账户、指定圈存业务，自动圈存业务未上交客户填写的绿卡通业务事项申请书。稽核将下发“ 43101105：少附件或附件不规范 ” 的差错 . 制度要求二百七十条绿卡因破损、信息丢失等原因不能使用时，可为客户办理换卡。换卡时，客户本人需出示有效实名证件，凭密码在省内任一网点办理，并交回旧卡，不允许代办。因卡老化、污染、损毁等原因造成卡号模糊、缺失等无法辩识真伪，或者 IC卡芯片缺失的，不得办理换卡，应向客户说明情况，进行凭证挂失处理。操作要求换卡形成的作废卡卡号模糊不清或 IC卡芯片缺失。稽核将下发 “ 43131208上缴卡损坏严重，无法辨认 ” 的差错 .另特别注意：所换卡的复印件仍需做该换卡交易的附件之一上交中心。未上交作废卡复印件下发 “ 43101105少附件或附件不规范 ” 差错 . 制度要求二百七十六条因客户换卡、销户或撤销卡而回收的旧卡，柜员应当场剪卡（即磁条卡沿卡背面左上角磁条下沿且与水平不大于 45度角方向进行剪切处理； IC卡沿靠近芯片的卡片一侧边缘，穿过芯片中心和磁条（如有）且与水平不大于 45度角方向进行剪切处理，下同）或在磁条、芯片上打洞作废。剪卡示例 6基本业务规定制度要求一百三十七条不需出示有效实名证件，只需凭密码办理的业务，若密码正确，均视为客户本人办理。营业机构应通过客户签名与账户所有人姓名是否一致等合理方式识别代理关系的存在，如为代理关系，应要求代理人在签名旁注明“ 代 ” 字样。需要出示有效实名证件的业务，代理人代为办理的，代理人应将代理人与被代理人的身份基本信息填写清楚，在签名确认处签代理人姓名，注明 “ 代 ” 字样。操作要求代理人代办业务代理人未签字并注明 “ 代 ” 字样，需要在系统内录入代理人信息而柜员未录入，将下发 “ 4310100

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