上海浦东发展银行电子商务托管业务介绍

上 海 浦 东 发 展 银 行 电 子 商 务 托 管 业 务 解 决 方 案 上 海 浦 东 发 展 银 行 二 零 一 一 年 三 月 电 子 商 务 市 场 的 背 景 分 析+中 国 互 联 网 行 业 =中 国 增 长 速 度最 快 的 行 业最 快 速 的 经 济 增 长（ 过 去 20年 19倍 的GDP增 长 速 度 ）最 大 的 消 费 群 体（ 13亿 人 口 ， 超 过 360万家 的 中 小 企 业 ） 与 其 他 行 业 相 比 ， 该 行 业能 接 触 到 更 多 的 潜 在 客 户 电 子 商 务巨 大 的 市 场电 子 商 务的 高 速 发 展受 中 国 总 体 经 济 的 强 势 增 长 、 国 内 市 场 需 求 的 拉 动 以 及 计 算机 互 联 网 用 户 、 网 站 、 域 名 飞 速 增 长 ， 电 子 商 务 市 场 面 临 前 所 未 有 的 机 遇 和 商 机 。 电 子 商 务 的 一 般 模 式电子商务平台（网站） 信 息 发 布促 合 成 交在 线 支 付 物 流 管 理 注 册 会 员注 册 会 员注 册 会 员买 方 会 员卖 方 会 员买 方 会 员卖 方 会 员卖 方 会 员买 方 会 员 信息流资金流 物 流电 子 商 务 的 快 速 发 展 使 得 电 子 商 务 网 站 开 始 从 单 纯 的 信 息 平 台 演 变 到 真正 的 交 易 平 台 ， 即 网 站 参 与 到 交 易 过 程 中 去 ， 从 初 期 的 买 卖 信 息 的 提 供 到 支付 手 段 的 整 合 及 物 流 的 最 终 实 现 ， 商 品 交 易 的 整 个 过 程 都 有 网 站 作 为 第 三 方的 参 与 。 电子商务一般模式图 电 子 商 务 的 一 般 模 式资 金 流 的 重 要 性 电 子 商 务 的 最 大 优 势 是 实 现 了 信 息 流 、 资 金 流 、 物 流 的 有 效 整 合 。信 息 流 、 资 金 流 和 物 流 是 促 进 电 子 商 务 发 展 的 关 键 ， 作 为 中 间 环 节 的资 金 流 ， 是 电 子 商 务 流 程 中 交 易 双 方 最 为 关 心 的 问 题 。 资 金 流 得 不 到 有 效 解 决 ， 电 子 商 务 就 成 了 “ 虚 拟 商 务 ” ， 只 能 是信 息 传 递 的 电 子 化 、 合 同 的 无 纸 化 ， 而 无 法 真 正 实 现 网 上 交 易 ， 电 子商 务 快 捷 便 利 的 优 势 将 大 打 折 扣 ， 电 子 商 务 就 成 为 空 谈 资 金 流 的 实 现 方 式 一 ： 网 站 自 主 办 理 客 户 资 金 支 付 清 算电 子 商 务 平 台 （ 网 站 ）费 用 专 门 账 户结算银行1 网 站 结 算 账 户 2会 员 账 户 （ 卖 方 ）结算银行2 注 册 会 员 账 户注 册 会 员 账 户注 册 会 员 账 户 （ 卖 方 ） 会 员 账 户 （ 卖 方 ）网 站 结 算 账 户 n 网站客户资金账户网 站 结 算 账 户 1会 员 账 户 （ 买 方 ） 注 册 会 员 账 户 （ 买 方 ）网站客户资金支付清算模式图 电 子 商 务 的 一 般 模 式 资 金 流 的 实 现 方 式 二 ： 第 三 方 支 付 公 司 办 理 资 金 支 付 清 算第 三 方 支 付 公 司支付公司客户资金账户 费 用 专 门 账 户结算银行1 支 付 公 司 结 算 账 户 2 会 员 账 户 （ 卖 方 ）结算银行2 支 付 公 司 结 算 账 户 1会 员 账 户 （ 买 方 ） 注 册 会 员 账 户注 册 会 员 账 户 （ 买 方 ）注 册 会 员 账 户注 册 会 员 账 户 （ 卖 方 ）会 员 账 户 （ 卖 方 ）支 付 公 司 结 算 账 户 n电 子 商 务 平 台 （ 网 站 ）第三方支付公司客户资金支付清算模式图 电 子 商 务 的 一 般 模 式 上 述 两 种 支 付 模 式 的 缺 陷 1、 不 论 是 网 站 自 主 还 是 第 三 方 平 台 ， 在 商 业 信 誉 及 资 金 实 力 上 都无 法 与 金 融 机 构 相 比 较 ； 2、 不 论 是 网 站 自 主 还 是 第 三 方 平 台 ， 都 存 在 监 管 缺 位 ， 资 金 的 安全 性 都 难 以 得 到 有 效 保 证 ， 客 观 上 仍 然 存 在 着 客 户 交 易 资 金 被 挪 用 的风 险 ；3、 不 论 是 网 站 自 主 还 是 第 三 方 平 台 ， 都 不 具备 金 融 机 构 专 业 的 清 算 能 力 ， 在 资 金 清 算 上 都存 在 着 较 大 的 差 错 风 险 ； 4、 不 论 是 网 站 自 主 还 是 第 三 方 平 台 的 支 付 ，都 没 有 得 到 有 效 的 法 律 支 持 ， 不 能 够 规 避 法 律 风 险 。 浦 发 银 行 电 子 商 务 托 管 解 决 方 案 1、 为 什 么 引 入 电 子 商 务 托 管 ？ 2、 我 行 的 服 务 内 容 是 怎 样 的 ？ 3、 我 行 的 支 付 模 式 是 怎 样 的 ？ 4、 我 行 的 托 管 系 统 优 势 为 什 么 引 入 托 管（ 1） 与 国 际 惯 例 接 轨 浦 发 银 行 提 出 了 一 整 套 电 子 商 务 资 金 流 实 现 的 解 决 方 案 ， 它接 轨 国 际 惯 例 ， 把 商 业 银 行 的 托 管 服 务 引 入 电 子 商 务 中 ， 由 具 有资 产 托 管 业 务 资 格 和 专 业 资 金 清 算 能 力 的 商 业 银 行 全 面 负 责 客 户交 易 结 算 资 金 的 支 付 、 清 算 和 保 管 ， 独 立 承 担 网 站 电 子 商 务 资 金流 的 实 现 。 （ 2） 打 造 诚 信 公 正 的 电 子 交 易 平 台 托 管 银 行 作 为 独 立 的 第 三 方 全 面 承 担 网 站 的 资金 保 管 ， 确 保 会 员 单 位 的 交 易 货 款 不 被 网 站 挪 用 ，同 时 严 格 按 照 交 易 合 同 中 规 定 的 条 件 公 平 、 公 正地 进 行 资 金 划 拨 ， 消 除 会 员 单 位 的 资 金 安 全 之 虞 ， 确 保 客 户 资 金 的 安 全 性 和 独 立 性 。 （ 3） 国 家 政 策 导 向 支 持 商 业 银 行 托 管 介 入 推 进 在 线 支 付 体 系 建 设 ， 引 导 商 业 银 行 、 中 国 银 联 等 机构 建 设 安 全 、 快 捷 、 方 便 的 在 线 支 付 平 台 。 大 力 推 广 使 用 银 行 卡 、 网 上 银 行 等 在 线 支 付 工 具 。 进 一 步 完 善 在 线 资 金 清 算 体 系 ， 推 动 在 线 支 付 业务 规 范 化 、 标 准 化 并 与 国 际 接 轨 。 关 于 加 快 电 子 商 务 发 展 的 若 干 意 见 资 金 托 管 服 务 1、 托 管 银 行 作 为 独 立 的 第 三 方 对 全 部 交 易 资 金 进 行 全 程 托 管 ， 实 现 商户 在 线 资 金 支 付 和 收 取 的 安 全 、 便 捷 ， 确 保 商 户 的 交 易 货 款 不 被 网 站 挪 用 ，以 银 行 信 用 替 代 网 站 的 商 业 信 用 ， 极 大 提 升 网 站 的 信 用 度 ， 实 现 网 站 的 信用 增 级 ； 2、 凭 借 银 行 合 规 、 安 全 、 快 捷 的 资金 清 算 系 统 ， 为 网 站 全 部 交 易 提 供 专 业 的资 金 清 算 和 结 算 服 务 ， 确 保 商 户 资 金 的 及时 清 算 和 支 付 交 收 的 安 全 ,同 时 向 网 站 及客 户 提 供 提 款 、 客 户 账 务 信 息 变 动 的 查 询 、报 表 报 告 、 对 账 等 服 务 ； 3、 为 电 子 商 务 平 台 提 供 费 用 计 提 等 各类 附 加 服 务 。 服 务 内 容 浦 发 银 行 电 子 商 务 交 易 资 金 托 管 账 户 模 式 商 业 银 行 电 子 商 务 交 易 资 金 托 管 业 务 模 式 图 （ 一 ） 银 行 托 管 业 务 系 统会 员 账 户结算银行1 结 算 账 户 2 会 员 账 户 （ 卖 方 ）结算银行2 会 员 账 户费 用 类 账 户会 员 账 户 （ 卖 方 ）会 员 账 户 （ 卖 方 ）结 算 账 户 n 浦发银行托管账户结 算 账 户 1会 员 账 户 （ 买 方 ） 会 员 账 户 （ 买 方 ）会 员 单 位 （ 卖 方 ）会 员 单 位会 员 单 位 （ 买 方 ）会 员 单 位会 员 单 位会 员 单 位 电子商务平台 网 站 业 务 系 统 支 付 模 式 生成清算数据交 易 中 心 各 会 员 单 位 （ 收 款 专 户 ）网站电子交易中心交易结算资金托管账户（托管银行）各会员单位清算账户各会员单位清算账户各会员单位清算账户资金清算网站交易平台各注册会员单位各注册会员单位各注册会员单位交易/资金清算数据会员提 款划 款 申 请资金清算上海浦东发展银行交易/清算数据存入交易结算资金提取交易结算资金发出交易或存/提款申请交易结果查询定期对帐浦 发 电 子 商 务 托 管 解 决 方 案 整 体 业 务 模 式 图支 付 模 式 浦 发 银 行 电 子 商 务 交 易 资 金 托 管 账 户 模 式 商 业 银 行 电 子 商 务 交 易 资 金 托 管 业 务 模 式 图 （ 二 ）在浦发专用存款账户托管总账户实体账户 网站日常经费存款账户托 管 账 户 未 托 管 账 户手续费子账户摊位费子账户网站资金账户待确认资金账户二级虚 拟账户三级虚拟账户A会员资金账户保证金子账户交易资金子账户待结算资金子账户三级虚拟账户银行质押子账户专项费用账户X会员资金账户保证金子账户交易资金子账户待结算资金子账户三级虚拟账户银行质押子账户 支 付 模 式 会 员开 户 资 金汇 入 网 上交 易 会 员提 款 报 表报 告会 员 信 息 登 记开 立 子 账 户 入 账 处 理 二 级 账 户资 金 清 算 记 账直 通 式 付 款 自 动 对 账定 期 报 表全程提供资金保管和查询服务自 动 更 新会 员 信 息 及 时 语通 知 信 用 评 价 付 款 监 督及 时 语 通 知 报 表 个 性化 定 制核心服务增值服务浦 发 银 行 托 管 服 务 服 务 内 容 总 结 托 管 业 务 流 程 1、 构 建 托 管 账 户 体 系 整 合 结 算 银 行 各 结 算 账 户 （ 实 账 户 ） 形 成 托 管 账 户 （ 虚 账 户 ） ， 构 建 完整 的 托 管 账 户 体 系 ， 托 管 账 户 与 网 站 的 自 有 资 金 账 户 分 开 ， 仅 用 于 存 放 和安 全 保 管 网 站 电 子 交 易 所 涉 客 户 全 部 货 款 ， 不 得 用 于 存 入 网 站 自 有 资 金 或其 他 业 务 所 涉 资 金 ， 商 户 参 与 网 站 交 易 活 动 所 涉 及 的 一 切 交 易 结 算 资 金 收支 及 清 算 ， 均 只 通 过 托 管 账 户 进 行 ； 在 托 管 账 户 项 下 ， 分 别 为 每 个 注 册 会 员 设 立一 个 专 属 的 二 级 子 账 户 （ 虚 账 户 ） ， 用 于 存 放 单个 商 户 所 属 资 金 ， 托 管 账 户 内 所 有 的 交 易 资 金 划归 到 二 级 子 账 户 ， 以 确 保 单 个 商 户 资 金 的 安 全 、 完 整 和 独 立 。 浦发托管解决方案 商 户 每 笔 资 金 进 入 结 算 时 ， 确 认 资 金 在 商户 所 对 应 的 二 级 子 账 户 的 归 属 ， 同 时 通 过 托 管银 行 托 管 业 务 系 统 的 前 置 机 ， 实 时 将 资 金 入 账信 息 传 递 给 电 子 商 务 网 站 ， 便 于 网 站 及 时 、 快捷 地 确 认 网 上 交 易 。 2、 确 认 资 金 入 账 3、 办 理 资 金 清 算 通 过 托 管 业 务 系 统 的 前 置 机 ， 每个 交 易 日 接 收 电 子 商 务 网 站 生 成 并 确认 的 有 效 交 易 数 据 ， 根 据 所 接 收 到 的交 易 数 据 ， 托 管 银 行 利 用 先 进 的 清 算系 统 和 完 善 的 风 险 管 理 措 施 ， 专 业 、安 全 地 办 理 会 员 二 级 子 账 户 之 间 货 款的 应 收 、 应 付 ， 以 及 根 据 注 册 会 员 的有 效 指 令 ， 及 时 办 理 其 资 金 提 取 要 求 ，完 成 交 易 货 款 的 结 算 和 交 易 资 金 的 清算 。 由 具 有 金 融 业 务 资 质 的 托 管 银 行作 为 独 立 的 第 三 方 ， 全 面 承 担 网 站 的资 金 托 管 ， 实 现 了 资 金 与 交 易 平 台 提供 商 之 间 的 有 效 分 离 ， 能 够 消 除 会 员单 位 的 资 金 安 全 之 虞 ， 确 保 网 站 交 易资 金 的 安 全 性 和 独 立 性 ， 让 会 员 单 位放 心 参 与 交 易 ， 进 而 能 够 有 效 提 升 电子 商 务 平 台 的 商 业 信 用 、 树 立 电 子 商务 平 台 良 好 的 社 会 形 象 。 电 子 商 务 引 入 托 管 的 意 义 1、 安 全 保 管 客 户 资 金 ， 有 效 实 现 网 站 信 用 增 级 具 有 金 融 业 务 执 业 资 质 的 托 管 银 行提 供 专 业 的 资 金 清 算 服 务 ， 确 保 了 交 易资 金 的 及 时 清 算 和 资 金 支 付 交 收 的 安 全 ，使 电 子 商 务 平 台 从 巨 大 的 资 金 清 算 压 力中 解 脱 出 来 ， 集 中 精 力 专 注 于 交 易 平 台的 建 设 和 战 略 发 展 。 2、 专 业 安 全 的 资 金 清 算 服 务 ， 消 除 网 站 资 金 清 算 压 力 托 管 银 行 依 托 其 专 业 的 托 管 系 统 ， 还 能 为电 子 商 务 平 台 提 供 各 类 附 加 服 务 ， 如 ： 自 动 实现 电 子 商 务 平 台 交 易 服 务 费 及 其 他 相 关 费 用 的计 提 和 收 取 ； 完 整 记 录 交 易 各 环 节 ， 依 照 税 务机 关 的 要 求 ， ； 在 支 付 环 节 对 交 易 双 方 的 交 易信 用 进 行 监 督 ， 积 累 并 分 析 会 员 的 交 易 记 录 ，为 电 子 商 务 平 台 提 供 商 户 资 信 估 评 参 考 等 。 从而 进 一 步 缓 解 电 子 商 务 网 站 的 业 务 压 力 ， 协 助网 站 进 行 有 效 的 客 户 管 理 ， 有 助 于 网 站 集 中 精力 专 注 于 网 站 的 做 大 、 做 强 。3、 多 样 化 的 托 管 增 值 服 务 ， 进 一 步 提 升 网 站 价 值 浦 发 银 行 电 子 商 务 托 管 优 势其 他 银 行 的 托 管 模 式 ：1、 模 式 一 ： 采 取 集 团 网 银 形 式 ， 集 团 账 户 的 管 理 ， 工 作 量 大 ， 开 立 各会 员 子 账 户 不 便 捷 。2、 模 式 二 ： 其 他 银 行 采 取 的 事 后 监 督 形 式 ， 出 具 监 管 报 告 ， 并 非 涉 及资 金 划 拨 的 监 管 。 结 论 ： 都 存 在 一 定 缺 陷 ， 不 能 够 同 时 实 现 安 全 与 便 捷 。 浦发银行电子商务托管优势 我行模式：在强大的托管系统的支持下，在先进的技术基础上，事先、事中、事后全方位的监控，既保障托管资金的安全，又降低网站资金清算压力，实现资金到账确认，各级账户归属信息明晰，会员操作便利。 1、能够满足客户电话查询和传真查询子账户资金的需求。 2、对于交易数据进行处理，在后台进行资金清算，做到有效监管。 并且我行具有实操的经验，我行的系统在业界还是相当有口碑的。我行已与上海东钢网、山西煤炭网、广东塑料交易所签约，运作良好。这些都体现了我行系统、经验与技术的优质结合，能够为客户 提供最完备的服务模式。 谢 谢 ！