国开行-融资推动机场建设

12008年 10月国 家 开 发 银 行China Development Bank 融 资 推 动 机 场 建 设2008年 11月 2 融 资 推 动 机 场 建 设一 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析二 国 开 行 机 场 行 业 信 贷 政 策 及 特 色 金 融 服 务国 家 开 发 银 行 简 要 介 绍三四 国 家 开 发 银 行 贷 款 流 程 简 介 3 一 、v 为 抵 御 国 际 经 济 环 境 的 不 利 影 响 ， 11月 5日 , 国 务 院 出 台 10条 措 施“ 进 一 步 扩 大 内 需 ,促 进 经 济 增 长 ” ， 其 中 明 确 提 出 加 快 机 场 等 基 础设 施 建 设 的 要 求 。 预 计 未 来 两 年 ， 共 需 完 成 基 础 设 施 投 资 约 4万 亿 。 v 11月 13日 ， 各 主 要 媒 体 报 道 ： 配 合 国 家 投 资 拉 动 的 要 求 ， 民 航 局 机场 建 设 投 资 计 划 出 台 ， 预 计 今 年 将 增 加 300亿 元 用 于 机 场 的 新 建 和 改扩 建 ， 明 、 后 年 每 年 还 将 有 超 过 2000亿 元 的 机 场 新 开 工 项 目 。v 新 一 轮 的 投 资 拉 动 为 完 善 我 国 机 场 网 络 布 局 带 来 机 遇 ， 但 同 时 也 带来 建 设 资 金 压 力 ， 完 全 依 靠 财 政 资 金 投 入 难 以 满 足 机 场 建 设 的 需 求 ， 机 场 应 该 更 好 的 利 用 财 政 资 金 及 自 有 资 金 的 杠 杆 作 用 ， 在 机 场 建 设中 开 拓 更 广 阔 的 融 资 渠 道 ， 提 高 资 金 使 用 效 率 。 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析 4 v 财 政 类 资 金v 吸 引 合 作 伙 伴v 上 市 融 资v 特 许 经 营v 股 权 信 托v 引 入 保 险 资 金机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析1.股 权 融 资 渠 道一 、 5 v 国 家 发 改 委 项 目 建 设 补 贴 资 金v 民 航 局 项 目 建 设 补 贴 资 金v 地 方 政 府 投 入 的 资 本 金v 国 债 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析(1)财 政 类 资 金 是 机 场 建 设 的 “ 无 成 本 ” 资 金 来 源 ， 是 各 机 场 最 熟 悉 、 也 最希 望 获 得 的 资 金 ， 一 般 不 需 要 考 虑 资 本 回 报 率 ， 主 要 有 以 下几 种 形 式 ：一 、 6 v 寻 找 境 外 机 场 管 理 集 团 等 合 作 伙 伴 ， 获 得 资 金 支 持 的 同 时 学 习合 作 方 先 进 的 管 理 经 验 和 理 念 。v 与 国 内 实 力 较 强 的 机 场 集 团 合 作 ， 获 得 机 场 集 团 注 资 ， 并 可 利用 机 场 集 团 的 信 用 优 势 降 低 融 资 成 本 。v 引 入 基 地 航 空 公 司 或 其 他 航 空 公 司 。 航 空 公 司 参 与 项 目 建 设 并增 加 运 力 投 放 ， 提 高 机 场 效 益 ， 促 进 地 方 经 济 发 展 。v 与 其 他 感 兴 趣 的 战 略 投 资 者 合 作 。机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析(2)吸 引 合 作 伙 伴 提 示 ： 1、 注 意 战 略 投 资 的 股 权 比 例 ， 防 止 失 去 对 管 理 权 、 决 策 权 的 控 制 力 。 2、 机 场 盈 利 后 ， 利 润 将 长 期 被 投 资 者 分 享 。一 、 7 v 资 产 质 量 和 盈 利 情 况 良 好 的 未 上 市 机 场 公 司 可 考 虑 上 市 融 资 。v 已 上 市 的 机 场 公 司 可 通 过 增 发 等 方 式 获 得 资 金 。机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析(3)上 市 融 资 提 示 ： 1、 选 择 适 当 的 上 市 地 点 （ 境 内 、 境 外 ） ， 不 同 交 易 所 的 融 资 成 本 、 融资 金 额 不 同 ， 对 公 司 上 市 条 件 、 信 息 披 露 等 的 要 求 也 不 同 。 2、 选 择 适 当 的 上 市 时 机 （ 一 般 在 改 扩 建 或 新 建 工 程 完 工 前 上 市 为 宜 ，防 止 新 项 目 竣 工 后 因 巨 大 的 折 旧 导 致 机 场 整 体 利 润 下 滑 或 亏 损 而 失 去 融 资机 会 ） 。 3、 合 理 分 配 机 场 上 市 公 司 和 集 团 母 公 司 的 机 场 和 债 务 ， 避 免 出 现 为保 证 上 市 公 司 业 绩 ， 由 集 团 母 公 司 承 担 全 部 包 袱 的 局 面 。一 、 8 对 于 处 于 盈 亏 边 缘 ， 或 暂 时 亏 损 但 未 来 发 展 前 景 较 好 的 中 小 型机 场 ， 地 方 政 府 可 根 据 地 方 财 力 、 资 金 安 排 和 机 场 预 期 等 因 素 ，考 虑 采 用 以 下 几 种 特 许 经 营 的 方 式 加 快 机 场 建 设 步 伐 ：v BT（ Build Transfer ）v BOT（ Build Operate Transfer ）v PPP（ Public Private Partnership） 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析(4)特 许 经 营 提 示 ： 1、 通 过 预 测 机 场 现 金 流 ， 合 理 确 定 政 府 补 贴 金 额 、 税 收 优 惠 政 策 等 。 2、 订 立 特 许 经 营 合 同 时 既 要 保 障 投 资 人 的 基 本 收 益 ， 又 要 考 虑 机 场效 益 超 预 期 时 的 利 润 分 配 方 式 ； 同 时 要 明 确 提 前 收 回 经 营 权 时 双 方 的 权 责 。一 、 9 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析(5)股 权 信 托 提 示 ： 1、 股 权 信 托 产 品 可 作 为 项 目 建 设 资 本 金 使 用 。 2、 目 前 股 权 信 托 产 品 一 般 要 求 委 托 人 资 产 质 量 和 财 务 状 况 良 好 ，投 资 门 槛 较 高 。 3、 信 托 产 品 的 期 限 通 常 较 短 ， 金 额 也 受 到 限 制 。 4、 通 常 要 求 股 权 信 托 和 贷 款 信 托 按 一 定 比 例 搭 配 。v 盈 利 状 况 良 好 的 大 中 型 机 场 公 司 可 委 托 信 托 公 司 吸 收 投 资 ， 由信 托 公 司 代 表 机 场 公 司 向 机 构 投 资 人 发 行 股 权 信 托 产 品 。 一 、 10 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析(6)引 入 保 险 资 金 提 示 ： 1、 可 分 为 债 权 、 股 权 、 物 权 等 投 资 方 式 。 其 中 股 权 投 资 资 金 可 作为 资 本 金 使 用 。 2、 一 般 要 求 投 资 的 基 础 设 施 项 目 投 保 相 关 保 险 。 3、 自 筹 资 金 不 得 低 于 项 目 总 投 资 的 60 ， 且 资 金 已 经 实 际 到 位 。 4、 项 目 建 设 方 投 入 资 本 金 不 得 低 于 项 目 总 投 资 的 30 ， 且 资 金 已经 实 际 到 位 。 5、 人 寿 保 险 投 资 单 一 项 目 的 余 额 ， 不 得 超 过 该 项 目 总 投 资 的 20%；财 产 保 险 公 司 投 资 单 一 项 目 的 余 额 ， 不 得 超 过 该 项 目 总 投 资 的 5%。v 通 常 由 保 险 公 司 下 属 的 保 险 基 金 管 理 公 司 利 用 保 险 资 金 设 立 投资 计 划 ， 将 资 金 投 入 指 定 项 目 。 一 、 11 v 短 期 融 资 券v 中 期 票 据v 企 业 （ 公 司 ） 债 券v 贷 款 信 托v 贷 款 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析2.债 权 融 资 工 具一 、 12 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析（ 1） 短 期 融 资 券 要 点发 行 程 序 简 单 ， 实 行 余 额 管 理 ， 可 滚 动 发 行 ， 也 可 分 期 发 行 。期 限 短 ， 有 90天 ， 180天 、 270天 、 365天 等 期 限 品 种 。 无 需 担 保 。 投 资 者 承 担 信 用 风 险 。 发 行 审 查 时 对 发 行 人 的 经 营业 绩 、 偿 还 能 力 等 提 出 较 高 要 求 。 不 确 定 项 目 ， 主 要 用 于 补 充 企 业 运 营 资 金 等 。 发 债 余 额 不 超 过 净 资 产 40%， 要 求 信 息 披 露 和 信 用 评 级 。 一 、 13 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析（ 2） 中 期 票 据 要 点和 短 期 融 资 券 在 发 行 条 件 、 审 批 制 度 上 基 本 一 致 。期 限 不 固 定 ， 通 常 为 5-10年 。 一 般 无 需 担 保 。 重 点 审 查 发 行 人 的 经 营 业 绩 、 偿 还 能 力 等 。 要 求 发 行 人 最 近 一 个 会 计 年 度 盈 利 ， 稳 定 的 偿 债 资 金 来 源 。 发 债 余 额 不 超 过 净 资 产 40%， 要 求 信 息 披 露 和 信 用 评 级 。 一 、 14 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析（ 3） 企 业 （ 公 司 ） 债 要 点企 业 债 由 发 改 委 监 管 ， 发 行 人 主 要 是 国 有 大 型 企 业 ； 公 司 债 由证 监 会 监 管 ， 发 行 人 是 境 内 外 上 市 公 司 ， 审 批 期 限 较 长 。期 限 最 长 可 达 20-30年 。 确 定 项 目 ， 偏 重 基 础 设 施 和 能 源 类 项 目 ， 发 债 总 额 不 超 过 项 目总 投 资 20%。要 求 担 保 。 可 通 过 发 债 企 业 之 间 互 保 、 第 三 方 担 保 和 保 险 公 司 保险 等 方 式 。 要 求 发 行 人 近 三 年 平 均 净 利 润 能 偿 还 债 券 一 年 利 息 。 一 、 15 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析（ 4） 贷 款 信 托 要 点受 托 人 接 受 委 托 人 的 委 托 ， 将 发 行 信 托 产 品 募 集 的 资 金 按 指 定的 用 途 、 利 率 与 金 额 等 发 放 贷 款 ， 到 期 收 回 贷 款 本 息 的 业 务 。 一 般 要 求 担 保 。 信 托 贷 款 通 常 由 有 实 力 的 银 行 提 供 保 证 担 保 。 融 资 规 模 受 制 约 。 信 托 贷 款 的 资 金 来 源 主 要 是 中 小 银 行 自 有 资金 、 银 行 理 财 产 品 筹 集 社 会 资 金 等 。 期 限 相 对 较 短 。 以 1至 3年 为 主 ， 能 够 与 机 场 项 目 建 设 期 匹 配 。可 根 据 建 设 期 年 度 资 金 需 求 设 计 期 限 。 一 、 16 机 场 建 设 多 元 化 融 资 渠 道 分 析（ 5） 贷 款 要 点中 长 期 贷 款 是 机 场 项 目 建 设 获 得 债 务 性 融 资 的 最 主 要 方 式 。 要 求 按 照 国 家 规 定 配 套 一 定 比 例 的 项 目 建 设 资 本 金 。 根 据 中 国 人 民 银 行 公 布 的 同 期 贷 款 基 准 利 率 确 定 。 贷 款 期 限 较 长 ， 一 般 可 达 10年 以 上 。 原 则 上 要 求 担 保 ， 对 于 信 用 级 别 较 高 的 借 款 人 可 根 据 信 用 评 级结 果 给 予 信 用 贷 款 。 一 、 17 v 国 家 开 发 银 行 是 国 务 院 于 1994年 3月 批 准 成 立 的 政 策 性 金 融 机构 ， 直 属 国 务 院 领 导 ， 在 全 国 设 有 34家 分 行 和 3家 代 表 处 ,目 前正 在 进 行 商 业 化 改 革 。v 以 “ 增 强 国 力 、 改 善 民 生 ” 为 使 命 。v 致 力 于 以 融 资 推 动 市 场 建 设 和 规 划 先 行 ， 支 持 国 家 基 础 设 施 、基 础 产 业 、 支 柱 产 业 和 高 新 技 术 等 领 域 的 发 展 和 国 家 重 点 项 目建 设 ； 向 城 镇 化 、 中 小 企 业 、 “ 三 农 ” 、 教 育 、 和 环 境 保 护 等社 会 发 展 瓶 颈 领 域 提 供 资 金 支 持 ， 促 进 科 学 发 展 和 和 谐 社 会 建设 ； 配 合 国 家 “ 走 出 去 ” 战 略 ， 积 极 拓 展 国 际 合 作 业 务 。 国 家 开 发 银 行 简 要 介 绍二 、1.国 家 开 发 银 行 特 点 18 v 以 国 家 信 用 为 基 础 ， 享 有 准 主 权 级 信 用 。v 批 发 银 行 贷 款 金 额 大 、 期 限 长 。v 长 期 融 资 领 域 的 主 力 银 行 通 过 发 债 筹 资 ， 可 以 将 小 额 零 散的 资 金 聚 成 长 期 、 大 额 资 金 ， 为 客 户 提 供 长 期 大 额 融 资 支 持 。v 跨 越 信 贷 融 资 和 证 券 融 资 两 个 领 域 具 备 部 分 投 行 功 能 ， 包括 承 销 企 业 债 券 、 财 务 顾 问 等 ， 并 以 项 目 融 资 、 资 产 重 组 、 间接 银 团 贷 款 等 方 式 支 持 经 济 和 企 业 发 展 。国 家 开 发 银 行 简 要 介 绍二 、 19 国 家 开 发 银 行 简 要 介 绍2.资 产 结 构 与 质 量 国 家 开 发 银 行 在 国 际 著 名 评 级 机 构 评 定 的 信 用 等 级 均 和 我 国 国 家 信 用 等 级 保 持 一 致 。二 、 20 二 、 国 家 开 发 银 行 简 要 介 绍总 资 产 与 融 资 规 模 2007年 受 次 贷 危 机 影 响 ， 发 达 国 家 经 济 增 长 有 所 放 缓 ， 但 中 国 经 济 和国 家 开 发 银 行 仍 然 保 持 良 好 发 展 势 头 。 截 止 07年 末 ， 开 行 资 产 总 额2.89万 亿 元 ， 比 上 年 增 长 25.1%； 发 行 债 券 2.31万 亿 元 ， 比 上 年 增 长17.5%。 21 国 家 开 发 银 行 简 要 介 绍净 利 润 与 不 良 率 2007年 国 家 开 发 银 行 实 现 净 利 润 296亿 元 ， 平 均 资 产 收 益 率 和 平 均 所有 者 权 益 收 益 率 分 别 达 到 1.17%和 16.32%， 不 良 贷 款 率 仅 为 0.59%， 连续 8年 保 持 国 际 先 进 水 平 ， 可 持 续 发 展 能 力 和 支 持 经 济 社 会 发 展 能 力进 一 步 增 强 。二 、 22 国 家 开 发 银 行 简 要 介 绍各 行 业 贷 款 余 额 百 分 比 开 行 始 终 积 极 贯 彻 国 家 宏 观 调 控 政 策 ， 以 市 场 建 设 、 规 划 先 行 助 力和 落 实 宏 观 调 控 ， 严 格 按 照 国 家 货 币 和 信 贷 政 策 ， 集 中 支 持 国 家 重 点扶 持 的 “ 煤 、 电 、 油 、 运 ” 行 业 和 急 需 发 展 的 领 域 ， 发 挥 金 融 服 务 科学 发 展 、 促 进 社 会 和 谐 的 作 用 。二 、 23 国 家 开 发 银 行 简 要 介 绍 配 合 国 家 区 域发 展 战 略 ， 积 极关 注 西 部 大 开 发 、中 部 崛 起 、 振 兴东 北 老 工 业 基 地和 东 部 率 先 发 展 。国 家 开 发 银 行 贷款 余 额 东 部 地 区 占 比 52.2%， 中西 部 地 区 占 比46.6%。 二 、 24 三 、v 支 持 范 围 ： 配 合 国 家 建 设 机 场 布 局 规 划 ， 国 家 开 发 银 行 支 持 所有 大 、 中 、 小 型 机 场 的 新 建 、 改 扩 建 ； 支 持 大 型 机 场 集 团 的 兼并 、 重 组 以 及 “ 走 出 去 ” 业 务 。v 资 本 金 比 例 ： 一 般 要 求 机 场 建 设 项 目 资 本 金 比 例 不 低 于 项 目 总投 资 的 35%。v 贷 款 期 限 ： 国 家 开 发 银 行 贷 款 期 限 较 长 ， 对 大 中 型 机 场 建 设 项目 贷 款 期 限 原 则 上 不 超 过 20年 ， 对 小 型 机 场 建 设 项 目 ， 贷 款 期限 原 则 上 不 超 过 15年 。国 开 行 机 场 行 业 信 贷 政 策 及 特 色 金 融 服 务1.机 场 行 业 项 目 融 资 政 策 25 三 、v 信 用 结 构 ： 大 中 型 机 场 项 目 贷 款 一 般 采 用 经 营 收 费 形 成 的 应 收帐 款 质 押 、 资 产 抵 押 或 保 证 担 保 等 形 式 。v 对 年 旅 客 吞 吐 量 超 过 1000万 人 次 的 大 型 机 场 ， 国 家 开 发 银 行 可根 据 机 场 公 司 的 信 用 能 力 ， 给 予 一 定 额 度 的 信 用 贷 款 。v 对 大 型 机 场 集 团 建 设 的 小 型 机 场 项 目 ， 可 借 用 机 场 集 团 的 信 用能 力 ， 采 用 统 借 统 还 的 方 式 。v 对 财 务 状 况 较 差 的 小 型 机 场 独 立 借 款 项 目 ， 如 经 营 收 费 权 质 押 、资 产 抵 押 或 保 证 担 保 能 力 不 足 时 ， 可 通 过 地 方 政 府 组 织 增 信 等 方 式 ， 落 实 财 政 补 贴 等 其 他 还 款 来 源 补 充 还 款 。 国 开 行 机 场 行 业 信 贷 政 策 及 特 色 金 融 服 务1.机 场 行 业 项 目 融 资 政 策 26 三 、v 国 家 开 发 银 行 至 1994年 成 立 以 来 ， 累 计 承 诺 机 场 类 贷 款 项 目 79个 ， 承 诺 贷 款 约 430亿 元 ， 支 持 了 53个 机 场 的 新 建 和 改 扩 建 工程 ,是 机 场 建 设 项 目 贷 款 的 主 力 银 行 之 一 ， 积 累 了 丰 富 的 机 场建 设 项 目 融 资 经 验 。v 在 贷 款 支 持 机 场 建 设 的 同 时 ， 国 家 开 发 银 行 为 机 场 提 供 财 务 顾问 服 务 ， 曾 为 首 都 、 云 南 等 多 家 机 场 的 建 设 及 营 运 资 金 管 理 、重 组 上 市 和 发 行 债 券 、 融 资 安 排 等 方 面 提 出 意 见 和 建 议 。v 随 着 我 国 金 融 体 系 的 完 善 ， 大 中 型 机 场 直 接 融 资 比 例 扩 大 是 大 势 所 趋 。 国 家 开 发 银 行 将 积 极 关 注 优 质 客 户 的 融 资 需 求 和 趋 势 ，继 续 为 客 户 提 供 财 务 顾 问 、 发 行 债 券 、 信 托 担 保 等 多 元 化 的 服务 。 国 开 行 机 场 行 业 信 贷 政 策 及 特 色 金 融 服 务（ 1） 行 业 融 资 及 咨 询 经 验2.特 色 金 融 服 务 27 三 、v 机 场 项 目 建 设 及 资 金 回 收 周 期 长 。 国 家 开 发 银 行 资 金 主 要 依 靠发 行 债 券 获 得 ， 具 有 期 限 长 、 资 金 量 大 、 贷 款 期 限 和 发 行 债 券期 限 相 匹 配 等 特 点 ， 受 贴 现 利 率 和 存 款 准 备 金 率 等 调 控 手 段 的影 响 较 小 ， 能 够 长 期 、 持 续 的 支 持 机 场 项 目 建 设 。v 技 术 援 助 贷 款 是 开 行 特 有 的 贷 款 品 种 ， 主 要 用 于 项 目 的 规 划 、设 计 ， 分 为 A、 B两 类 。 A类 ： 主 要 对 象 为 准 政 府 性 质 的 融 资 平台 ， 用 于 开 展 规 划 工 作 ， 利 率 为 0， 信 用 贷 款 ， 单 次 申 请 额=200万 元 。 B类 ： 主 要 对 象 为 行 业 主 管 部 门 以 及 大 型 企 业 集 团 ，用 于 重 大 项 目 前 期 工 作 ， 年 利 率 为 3.6%， 原 则 上 要 求 提 供 担 保 ， 单 次 申 请 额 = 2亿 元 。 国 开 行 机 场 行 业 信 贷 政 策 及 特 色 金 融 服 务（ 2） 特 色 贷 款 产 品 28 三 、v 曾 为 国 内 多 家 机 场 建 设 提 供 软 贷 款 资 金 支 持 ， 用 于 机 场 补 充 建设 资 本 金 和 企 业 兼 并 重 组 资 金 （ 商 业 化 改 革 过 程 中 ， 软 贷 款 暂时 叫 停 ， 我 行 正 在 积 极 争 取 恢 复 软 贷 款 ） 。v 对 于 吞 吐 量 较 小 、 盈 利 能 力 不 佳 ， 但 有 融 资 需 求 的 小 型 机 场 ，国 家 开 发 银 行 充 分 利 用 多 年 来 与 地 方 政 府 建 立 的 良 好 合 作 关 系 ，以 地 方 政 府 信 用 平 台 贷 款 等 方 式 ， 通 过 政 府 融 资 平 台 向 机 场 建设 单 位 注 资 ， 为 小 型 机 场 间 接 提 供 资 金 支 持 ， 避 免 机 场 直 接 承担 债 务 负 担 。国 开 行 机 场 行 业 信 贷 政 策 及 特 色 金 融 服 务 29 v 国 家 开 发 银 行 是 国 内 唯 一 能 兼 具 短 期 融 资 券 、 中 期 票 据 、 长 期债 券 和 贷 款 融 资 工 具 资 格 的 金 融 机 构 。 不 论 企 业 意 愿 采 取 何 种融 资 ， 开 发 银 行 均 能 根 据 企 业 资 金 需 求 特 点 ， 为 企 业 选 取 最 适合 的 债 务 融 资 组 合 方 式 。v 国 家 开 发 银 行 已 经 与 全 国 主 要 的 信 托 公 司 建 立 了 长 期 、 广 泛 和稳 定 的 合 作 关 系 ， 通 过 与 信 托 公 司 的 合 作 ， 能 够 帮 助 机 场 公 司引 进 信 托 贷 款 ， 并 为 公 司 利 用 信 托 贷 款 提 供 担 保 增 信 ， 达 到 降低 项 目 融 资 成 本 的 目 的 。v 以 国 家 开 发 银 行 下 属 的 国 银 租 赁 为 平 台 ， 可 向 机 场 提 供 机 场 设备 租 赁 服 务 ， 降 低 融 资 压 力 。 国 开 行 机 场 行 业 信 贷 政 策 及 特 色 金 融 服 务（ 3） 其 他 金 融 服 务三 、 30 四 、 国 家 开 发 银 行 贷 款 流 程 简 介债项评审分离信用评审信用评审先行客 户 信 用 评 级（ 确 定 客 户 贷 款 限 额 ）贷 款 评 审（ 确 定 项 目 能 否 贷 款 ） 31 国 家 开 发 银 行 贷 款 流 程 简 介 评 级 对 象 ： 国 开 行 已 经 或 可 能 向 其 提 供 服 务 的 客 户 ， 包 括 ： 贷 款 的 借 款 人 (含 担 保 人 ) 交 易 对 手 需 要 进 行 信 用 评 审 的 其 他 客 户 主 要 内 容 ： 客 户 信 用 评 级 是 对 客 户 信 用 意 愿 、 信 用 能 力 进行 综 合 评 价 ， 并 用 特 定 的 等 级 符 号 标 定 其 信 用等 级 的 过 程 ， 主 要 包 括 以 下 内 容 ： 信 用 意 愿 客 户 的 道 德 信 用 状 况 、 信 用 记 录 、法 人 治 理 结 构 、 企 业 管 理 水 平 ； 信 用 能 力 客 户 的 市 场 状 况 、 企 业 的 核 心 竞争 力 、 财 务 状 况 的 稳 定 性 、 流 动 性 和 偿 债 能 力 。 信 用 评 审 执 行 部 门完 成 客 户 信 用 评 审 报 告行 长公 布 结 论开 发 银 行 信 用 风 险 管 理 委 员 会 审 议提 交 信 用 评 审 报 告审 查 四 、信 用 评 级 32 国 家 开 发 银 行 贷 款 流 程 简 介项 目 储 备 库项 目 开 发 、 培 育项 目 评 审 项 目 路 演开 发 银 行 贷 款 委 员 会 审 议行 长 审 批 分 行 与 借 款 人 初 步 接 触 ， 了 解 项 目建 设 内 容 、 进 度 、 资 金 等 基 本 情 况 。 符 合 申 贷 条 件 的 项 目 列 入 计 划 ， 待审 批 等 前 期 手 续 完 备 后 开 始 评 审 。 由 评 审 部 门 起 草 评 审 报 告 ， 提 出 项目 贷 款 建 议 ， 并 经 局 内 审 议 。 由 内 部 独 立 委 员 和 外 部 律 师 、 会 计师 、 行 业 专 家 提 出 独 立 判 断 意 见 。 将 评 审 报 告 和 独 立 判 断 意 见 提 交 贷委 会 ， 由 其 作 出 审 议 意 见 。 由 行 长 签 发 贷 款 承 诺 函 四 、债 项 评 审 33 国 家 开 发 银 行 贷 款 流 程 简 介R 借 款 申 请 书R 有 关 批 复 文 件 ， 项 目 可 行 性 研 究 报 告 或 初 步 设 计 文 件R 借 款 人 营 业 执 照 复 印 件 、 近 四 年 财 务 报 表 及 审 计 报 告 R 担 保 人 营 业 执 照 复 印 件 、 担 保 意 向 书 、 近 四 年 财 务 报表 及 审 计 报 告R 项 目 投 资 计 划 ， 开 发 银 行 贷 款 贷 款 使 用 及 偿 还 计 划R 开 发 银 行 认 为 必 要 的 其 他 文 件 贷款申请 四 、 34 国 家 开 发 银 行 贷 款 流 程 简 介 贷款申请 R 建 设 的 必 要 性 、 建 设 规 模 、 项 目 批 复 、 工 期 安 排R 项 目 市 场 供 求 状 况 及 发 展 前 景R 借 款 人 企 业 性 质 、 注 册 资 本 金 、 经 济 实 力 、 近 三 年 生 产经 营 状 况 及 资 信 状 况 R 申 请 开 发 银 行 贷 款 金 额 、 贷 款 期 限R 项 目 预 计 经 济 效 益 、 借 款 综 合 效 益R 建 议 采 用 的 担 保 方 式 、 担 保 人 或 抵 (质 )押 物 基 本 情 况R 项 目 存 在 的 主 要 风 险 及 防 范 措 施四 、 35 谢 谢 ！ 国 家 开 发 银 行2008年 11月