高鸿业版微观经济学第三章

经 济 学 中 著 名 的 “ 价 值 悖 论 ” 。 价 值 悖论 （ paradox of value） 又 称 价 值 之 谜 ，指 有 些 东 西 效 用 重 要 ， 但 价 格 很 低 （ 如水 ） ， 有 些 东 西 可 有 可 无 ， 但 价 格 却 很高 （ 如 钻 石 ） 。 这 种 现 象 与 传 统 的 价 格理 论 不 一 致 。 这 个 价 值 的 悖 论 是 亚当 斯 密 在 200多 年 前 提 出 的 ， 你 能 否 给予 一 个 令 人 满 意 的 答 案 呢 ？ 第 三 章效 用 论 （ 消 费 者 行 为 理 论 ）上 一 章 我 们 分 析 了 需 求 曲 线 与 供 给 曲 线 的 基 本 特 征 ， 但并 没 有 说 明 形 成 这 些 特 征 的 原 因 是 什 么 。 在 微 观 经 济 学的 分 析 中 ， 需 求 曲 线 与 供 给 曲 线 的 基 本 特 征 的 背 后 是 消费 者 与 生 产 者 的 行 为 。 本 章 作 为 上 一 章 的 深 入 ， 将 分 析需 求 曲 线 背 后 的 消 费 者 行 为 ， 并 从 此 推 导 出 需 求 曲 线 。 关 于 效 用 的 几 点 说 明 ： 效 用 是 一 种 心 理 感 觉 ， 而 且 是 一 般 正 常 的 心 理 感 觉 ，不 要 用 个 别 人 的 心 理 感 觉 去 代 替 一 般 人 的 心 理 。 效 用 不同 于 商 品 使 用 价 值 。 效 用 本 身 不 具 有 伦 理 学 的 意 义 。 一 种 商 品 是 否 具 有 效用 要 看 它 是 否 能 满 足 人 的 欲 望 或 需 要 ， 而 不 涉 及 这 一 欲望 或 需 要 的 好 坏 。 与 效 用 概 念 意 义 相 反 的 一 个 概 念 是 负 效 用 ， 是 指 某 种东 西 所 具 有 的 引 起 人 的 不 舒 适 感 或 痛 苦 的 能 力 。 同 一 物 品 对 于 不 同 的 人 的 效 用 是 不 同 的 。 因 此 ， 除 非给 出 特 殊 的 假 定 ， 否 则 ， 效 用 是 不 能 在 不 同 的 人 之 间 进行 比 较 的 。 二 、 基 数 效 用 与 序 数 效 用 两 种 效 用 分 析 方 法 基 数 效 用 论 认 为 效 用 可 以 度 量 、 加 总 和 计 算 ， 但效 用 本 身 没 有 单 位 。 序 数 效 用 论 认 为 效 用 大 小 不 能 具 体 度 量 ， 因 而 也不 能 加 总 计 算 ， 只 能 按 满 足 程 度 进 行 排 序 。 现 代 微 观 经 济 学 更 多 的 应 用 序 数 效 用 方 法 来 分 析消 费 者 行 为 。 效 用 函 数 表 示 效 用 量 和 商 品 量 之 间 的 关 系 。 U=f(q1， q2， ， qn) 其 中 U为 效 用 量 ； n为 消 费 者 消 费 的 几 种 商 品 ； q为每 种 商 品 的 消 费 量 。效 用 函 数 三 、 基 数 效 用 论 和 边 际 效 用 分 析 法 概 述 1、 总 效 用 ： 指 消 费 者 在 一 定 时 间 内 消 费 一 定 量 某 种商 品 或 商 品 组 合 所 得 到 的 总 的 满 足 。 （ Total utility）TU。 TU=f(Q) 2、 边 际 效 用 ： 指 消 费 者 在 所 有 其 他 商 品 的 消 费 水 平保 持 不 变 时 ， 增 加 消 费 一 单 位 某 种 商 品 所 带 来 的 满 足 程度 的 增 加 ， 即 增 加 一 单 位 某 种 商 品 的 消 费 所 引 起 的 总 效用 的 增 加 。 食 品消 费 量（ 磅 /天 ） 总 效 用TU 总 效 用 的变 化 量TU 边 际 效 用MU0 0 0 01 8 8 82 18 10 103 30 12 124 40 10 105 46 6 66 48 2 2 7 48 0 08 44 -4 -4 （ 1） 在 最 初 阶 段 总 效 用 逐 渐 增 大 ，即 TU越 来 越 大 ， 边 际 效 用 递增 。（ 2） 当 消 费 量 增 加 超 过 一 定 点 后 ，总 效 用 斜 率 逐 渐 变 小 ， 即 TU在 减 小 ， 边 际 效 用 递 减 。（ 3） 当 对 某 种 物 品 消 费 达 到 饱 和点 时 ， 总 效 用 的 斜 率 为 零 ， 总效 用 最 大 ， 边 际 效 用 为 零 。（ 4） 当 消 费 量 超 过 饱 和 点 以 后 ，总 效 用 下 降 ， 边 际 效 用 小 于 零 。Q QTU 饱 和 点4 7MU 3、 边 际 效 用 递 减 规 律 ： 在 一 定 时 间 内 ， 在 其 他 商 品的 消 费 保 持 不 变 的 情 况 下 ， 随 着 消 费 者 对 某 种 商 品 消费 量 的 增 加 ， 其 边 际 效 用 最 终 将 趋 向 下 降 。 边 际 效 用 递 减 规 律 ， 又 叫 戈 森 第 一 定 律 。 德 国 经济 学 家 戈 森 （ Gossen） 在 1854年 提 出 了 两 条 有 关欲 望 的 规 律 ： 一 是 欲 望 强 度 递 减 规 律 ， 它 说 明 在 一 定时 期 内 ， 一 个 人 对 某 种 商 品 的 欲 望 强 度 会 随 着 商 品 数量 的 增 加 而 不 断 降 低 或 减 少 ； 二 是 享 受 递 减 规 律 ， 这是 指 随 着 人 们 欲 望 的 满 足 ， 从 商 品 使 用 所 得 到 的 享 受是 不 断 减 少 的 。 边 际 效 用 递 减 规 律 就 是 从 戈 森 定 律 引伸 而 得 来 的 。 效 用 是 对 欲 望 的 满 足 ； 随 着 商 品 数 量 的增 加 ， 人 们 的 欲 望 强 度 递 减 ， 从 商 品 中 所 得 到 的 享 受或 满 足 程 度 就 会 递 减 ； 商 品 的 边 际 效 用 也 就 会 递 减 。 含 义 。 是 指 在 一 定 时 间 内 ， 在 其 它 商 品 的 消 费 数量 保 持 不 变 的 情 况 下 ， 随 着 消 费 者 对 某 种 商 品 所 消费 的 数 量 的 增 加 ， 总 效 用 是 增 加 的 ， 但 是 消 费 者 从该 商 品 连 续 增 加 的 每 一 消 费 单 位 中 所 得 到 的 效 用 增量 是 递 减 的 。 这 一 特 征 被 称 为 边 际 效 用 递 减 原 理 。 边 际 效 用 递 减 规 律 成 立 的 原 因 。 基 数 效 用 论 者 的 解 释 ：一 是 由 于 相 同 消 费 品 的 连 续 增 加 ， 从 人 的 生 理 和 心 理 的 角度 讲 ， 从 每 一 单 位 消 费 品 中 所 感 受 到 的 满 足 程 度 和 对 重 复剌 激 的 反 应 程 度 是 递 减 的 。二 是 在 一 种 商 品 具 有 几 种 用 途 时 ， 消 费 者 总 是 将 第 一 单 位的 消 费 品 用 在 最 重 要 的 用 途 上 ， 第 二 单 位 的 消 费 品 用 在 次重 要 的 用 途 上 ， 这 样 ， 消 费 品 的 边 际 效 用 便 随 着 消 费 品 的用 途 重 要 性 的 递 减 而 递 减 。 边 际 效 用 递 减 规 律 有 以 下 特 点 ： 第 一 ， 边 际 效 用 的 大 小 同 人 们 的 欲 望 强 度 成 正 比 。 第 二 ， 边 际 效 用 的 大 小 同 人 们 消 费 的 商 品 数 量 成 反 比 。 第 三 ， 边 际 效 用 离 不 开 时 间 因 素 ， 是 在 特 定 时 间 内 的 效用 。 人 们 的 欲 望 具 有 反 复 性 或 再 生 性 ， 边 际 效 用 也 具 有这 些 特 性 。 第 四 ， 边 际 效 用 实 际 上 永 远 是 正 值 ， 虽 然 在 理 论 分 析 时有 负 效 用 。 这 是 因 为 作 为 有 理 性 的 消 费 者 ， 在 一 种 商 品的 边 际 效 用 趋 近 于 零 时 ， 由 于 人 们 的 欲 望 有 多 样 性 ， 他会 改 变 消 费 内 容 与 消 费 方 式 ， 去 满 足 其 它 欲 望 ， 以 增 加总 效 用 。 第 五 ， 边 际 效 用 是 决 定 商 品 价 值 的 主 观 标 准 。 主 观 效 用论 者 认 为 ， 商 品 价 值 由 边 际 效 用 决 定 ， 消 费 数 量 少 ， 边际 效 用 就 高 ， 价 值 或 需 求 价 格 也 就 高 ； 反 之 ， 则 相 反 。 4、 关 于 货 币 的 边 际 效 用1） 含 义 ： 每 增 加 一 个 单 位 的 货 币 收 入 给 人 们 带 来 的 满 足程 度2） 货 币 的 边 际 效 用 递 减 规 律3） 对 不 同 收 入 的 人 来 说 ， 货 币 的 边 际 效 用 是 不 同 的4） 推 论 ： 富 人 的 钱 不 值 钱 ， 穷 人 的 时 间 不 值 钱 但 在 分 析 消 费 者 行 为 时 ， 我 们 又 常 假 定 货币 的 边 际 效 用 是 不 变 的 。同 时 ， 基 数 效 用 论 者 认 为 ， 在 通 常 情 况 下 ， 消 费 者 的 收 入 是 给定 的 ， 而 单 位 商 品 的 价 格 只 占 消 费 者 总 货 币 收 入 量 中 的 很 小 部分 ， 当 消 费 者 对 某 种 商 品 的 购 买 量 发 生 很 小 的 变 化 时 ， 所 支 出的 货 币 的 边 际 效 用 的 变 化 是 非 常 小 的 。 对 于 这 种 微 小 的 货 币 的边 际 效 用 的 变 化 ， 可 以 忽 略 不 计 。 因 此 ， 在 分 析 消 费 者 行 为 时 ，基 数 效 用 论 者 通 常 假 定 货 币 的 边 际 效 用 是 不 变 的 ， 即 假 定 货 币的 边 际 效 用 是 一 个 不 变 的 常 数 。 1） 消 费 者 均 衡 的 含 义 ： 这 是 指 消 费 者 的 偏 好 不 变 、 商 品 现 行 价 格 和 消费 者 的 收 入 不 变 的 条 件 下 ， 消 费 者 的 总 效 用 最 大 化时 既 不 愿 再 增 加 、 也 不 愿 再 减 少 变 动 购 买 数 量 的 一种 相 对 静 止 的 状 态 。 研 究 消 费 者 均 衡 实 现 的 条 件 ，也 就 是 研 究 消 费 者 如 何 实 现 效 用 最 大 化 。5、 消 费 者 均 衡 消 费 者 均 衡 的 前 提 假 设 ：第 一 ， 消 费 者 的 偏 好 是 既 定 的 。第 二 ， 消 费 者 的 收 入 是 既 定 的 。第 三 ， 物 品 的 价 格 是 既 定 的 2） 均 衡 条 件 （ 两 种 与 两 种 以 上 物 品 ） ： 每 一 元 都 物有 所 值 以 得 到 性 价 比 最 大 的 效 用 ， 或 在 消 费 者 收入 约 束 和 价 格 既 定 的 条 件 下 ， 消 费 者 在 各 种 物 品的 消 费 支 出 中 获 得 的 最 大 、 最 好 的 满 足 。3） 这 里 的 均 衡 是 指 消 费 者 消 费 的 最 后 一 单 位 的 商 品的 效 用 与 它 的 价 格 比 要 相 等 。4） 这 里 假 设 消 费 者 的 收 入 既 定 ， 因 而 其 货 币 的 边 际效 用 也 既 定 不 变 ； 不 同 的 货 币 边 际 效 用 代 表 了 不同 的 收 入 和 购 买 力 。5） 不 同 商 品 的 边 际 效 用 递 减 情 况 是 不 同 的 。6） 这 里 假 设 消 费 者 都 是 完 全 理 性 的 、 都 是 精 打 细 算的 ， 而 现 实 中 的 消 费 者 并 不 都 是 这 样 。7） 现 实 中 的 消 费 也 是 常 常 必 须 同 时 进 行 的 ， 而 不 是 边 际 效 用 递 减 后 再 购 买 其 他 商 品 。 6、 消 费 者 均 衡 的 原 则 假 设 前 提 是 消 费 者 是 理 性 的 。 消 费 者 均 衡 是 指 有理 性 的 消 费 者 实 现 效 用 最 大 化 的 均 衡 购 买 行 为 。 （ 1） 消 费 者 均 衡 的 制 约 条 件 人 的 需 要 是 无 限 的 ， 但 资 源 是 稀 缺 的 ， 因 此 效用 最 大 化 只 能 是 有 限 制 的 效 用 最 大 化 。 限 制 因 素 是商 品 的 价 格 Pi和 消 费 者 收 入 水 平 I（ 假 设 只 消 费 X和Y两 种 商 品 ） I=Px*Qx+Py*Qy 1)购 买 各 种 商 品 的 支 出 不 能 超 过 其 收 入 ， 超 过 收入 的 购 买 是 不 能 实 现 的 。 2)购 买 商 品 的 支 出 也 不 能 小 于 其 收 入 ， 否 则 无 法达 到 既 定 收 入 下 的 效 用 最 大 化 。 约 束 条 件 （ 2） 消 费 者 均 衡 的 原 则 1） 在 上 述 条 件 的 限 制 下 使 效 用 最 大 化 的 最 佳 商 品 组 合 就 是 当 消 费 者 把 全 部收 入 用 于 购 买 各 种 商 品 时 ， 所 购 买 的 每 一 种 商 品 所 得 到 边 际 效 用 与 其 价 格 的比 例 都 相 同 。 ： 购 买 的 最 后 一 美 元 商 品 所 提 供 的 边 际 效 用 消 费 者 均 衡 原 则 （ 预 算 分 配 原 则 ） ： 在 消 费 者 花 掉 全 部 收 入 的 情 况 下 ，使 花 费 在 每 一 种 商 品 上 的 最 后 一 单 位 货 币 所 提 供 的 边 际 效 用 都 相 等 。 2） 花 在 商 品 X上 最 后 一 单 位 货 币 所 提 供 的 边 际 效 用 大 于 花 在 商 品 Y最 后 一 单 位 货 币 所 提 供 的 边 际 效 用 ， 若 减 少 购 买 Y增 加 购 买 X， 则 消费 者 的 总 效 用 增 加 。 反 之 ， 增 加 购 买 Y减 少 购 买 X， 则 消 费 者 的 总 效 用 增 加 。即 只 要 上 述 过 程 就 会 持 续 下 去 ， 直 到 相 等 ， 效 用 达 到 最 大 就 不 再 改 变 购 买 行 为 ， 处 于 均 衡 状 态 。 3） 多 种 商 品PxMUx PyMUyPxMUx PyMUyPxMUx PyMUyPxMUx n nPMUPMUPMU 2 21 1 消 费 者 实 现效 用 最 大 化的 均 衡 条 件 IQPQPQP nn 2211 n nPMUPMUPMU 2 21 1 计 算 题 型 的 联 立 方 程表 示 不 变 的 货 币 的 边 际 效 用 等 边 际 原 理 假 定 某 种 资 源 具 有 多 种 用 途 ， 而 且 随着 在 任 何 一 种 用 途 上 所 分 配 的 该 资 源 的数 量 的 增 加 ， 其 边 际 利 益 （ 边 际 效 用 、边 际 产 品 、 边 际 收 益 产 品 等 ） 最 终 呈 现递 减 的 趋 势 ， 那 么 在 配 置 资 源 时 只 要 使在 每 一 种 用 途 上 的 边 际 利 益 相 等 ， 决 策者 就 能 从 数 量 既 定 的 该 种 资 源 中 得 到 最大 的 利 益 。 由 于 消 费 者 均 衡 的 条 件 为 MU/P=。 当 不 变时 ， MU与 P同 增 同 减 ， 而 MU增 加 即 是 需 求 量（ 购 买 量 ） 减 少 ， MU减 少 即 是 需 求 量 （ 购 买 量 ）增 加 。 由 此 推 导 出 需 求 曲 线 。7、 个 人 需 求 曲 线 的 推 导边 际 效 用 递 减 规 律消 费 者 效 用 最 大 化 商 品 数 量 （ 1） 总 效 用 （ 2） 边 际 效 用 （ 3） 价 格 （ 4）0 0 01 8 8 42 14 6 33 17 3 1.54 19 2 15 20 1 0.56 20 0 0 7 19 -1 表 3-1： 某 商 品 的 效 用 表 （ 货 币 的 边际 效 用 =2） 1 12 23 34 45 56 6)(PfQdP Q0 图 3-2 单 个 消 费 者 的 需 求 曲 线如 图 3-2所 示 ， 根 据 表 3-1的 第（ 1） 栏 和 第 （ 4） 栏 可 以 绘 制出 相 应 的 单 个 消 费 者 对 商 品 的需 求 曲 线 。基 数 效 用 论 通 过 运 用 边 际 效用 递 减 规 律 和 消 费 者 效 用 最 大化 的 均 衡 条 件 推 导 出 单 个 消 费者 的 需 求 曲 线 ， 同 时 ， 解 释 了需 求 曲 线 向 右 下 方 倾 斜 的 原 因。 从 左 往 右 向 下 倾 斜 的 需 求 曲线 表 明 商 品 的 需 求 量 随 着 价 格的 上 升 而 减 少 ， 随 着 价 格 的 下降 而 增 加 。 需 求 曲 线 上 的 每 一点 都 是 满 足 消 费 者 效 用 最 大 化均 衡 条 件 的 商 品 的 价 格 -需 求 量组 合 点 。 1） 需 求 曲 线 是 以 基 数 效 用 为 基 础 的 ， 由 于 边 际效 用 递 减 规 律 ， 所 以 需 求 曲 线 向 右 下 方 倾 斜 。 随着 商 品 消 费 量 的 增 加 ， 边 际 效 用 递 减 ， 消 费 者 为增 加 的 商 品 所 愿 意 支 付 的 货 币 价 格 越 来 越 低 ， 只有 当 价 格 下 降 时 ， 消 费 者 才 愿 意 购 买 较 多 的 商 品 ，以 满 足 较 低 程 度 的 需 要 ， 这 就 是 需 求 定 理 。 2） 需 求 曲 线 表 示 在 不 同 的 价 格 下 消 费 者 愿 意 和能 够 购 买 的 商 品 量 ， 它 实 际 上 是 用 消 费 者 愿 意 支付 的 货 币 来 表 示 他 用 货 币 所 换 来 的 商 品 的 边 际 效用 。 3） 需 求 曲 线 上 的 每 一 点 都 表 示 在 不 同 价 格 下 使消 费 者 获 得 最 大 满 足 的 均 衡 点 。 8 消 费 者 剩 余消 费 者 剩 余 （ consumer surplus） 是 指 消 费 者 在 购 买一 定 数 量 的 某 种 商 品 时 所 愿 意 支 付 的 最 高 总 价 格 和 实际 支 付 的 总 价 格 之 间 的 差 额 。 PAPO QE Q矩 形 OQEA是 愿 意 支 付 的 部 分矩 形 OQEP是 实 际 支 付 的 部 分三 角 形 APE是 消 费 者 剩 余 价 格 上 升 ， 消 费 者 剩 余 减 少 ； 价 格 下 降 ， 消 费 者 剩 余 增 加 。 12 213 3 44 55 667 78 8 10 09 图 3-3 消 费 者 剩 余 例 如 ， 某 种 面 包 的 市 场 价 格 为 5元 ，某 消 费 者 在 购 买 第 一 个 面 包 时 ， 他认 为 值 得 付 10元 去 购 买 这 个 面 包 ，即 他 愿 意 支 付 的 最 高 价 格 为 10元 。因 此 ， 当 这 个 消 费 者 以 市 场 价 格 5元购 买 这 个 面 包 时 ， 就 创 造 了 额 外 的 5元 的 剩 余 。 在 以 后 的 购 买 中 ， 随 着面 包 的 边 际 效 用 递 减 ， 他 为 购 买 第二 个 、 第 三 个 、 第 四 、 第 五 个 面 包所 愿 意 支 付 的 最 高 价 格 分 别 递 减 为 9元 、 8元 、 7元 、 6元 。 于 是 ， 他 为 购买 5个 面 包 所 愿 意 支 付 的 最 高 总 金 额=10元 +9元 +8元 +7元 +6元 =40元 ， 但他 实 际 按 市 场 价 格 支 付 的 总 金 额 =5元 5=25元 ， 两 者 间 的 差 额 就 是 消费 者 剩 余 ， 即 为 40元 -25元 =15元 ， 如 图 3-3所 示 。 )(QfPd 消 费 者 剩 余 也 可 以 用 数 学 公 式 来 表 示 。 令 反 需 求 函 数 为价 格 为 P0时 消 费 者 的 需 求 量 为 Q0， 则 消 费 者 剩 余 为 ：00 00 )( QPdQQfCS Q 式 中 ， CS为 消 费 者 剩 余 的 英 文 缩 写 ， 式 子 右 边 第 一 项 即 积分 项 表 示 消 费 者 愿 意 支 付 的 最 高 总 金 额 ， 第 二 项 表 示 消 费者 实 际 支 付 的 总 金 额 。 有 必 要 指 出 的 是 ， 消 费 者 剩 余 不 是 消 费 者 从 市 场 上 获 得 的实 际 收 入 ， 而 是 一 种 心 理 感 受 和 主 观 评 价 ， 它 反 映 消 费 者通 过 购 买 和 消 费 商 品 所 感 受 到 的 状 态 的 改 善 。 消 费 者 剩 余的 概 念 常 常 被 用 来 研 究 消 费 者 福 利 状 况 的 变 化 ， 以 及 评 价政 府 的 公 共 支 出 与 税 收 政 策 等 。 5. 消 费 者 剩 余 定 义 图 示P QO D S消 费 者剩 余生 产 者剩 余 A 供 给 曲 线 上 的 每 一 点 都 是供 给 者 在 相 应 供 给 量 时 愿意 接 受 的 最 低 价 格 。 A 点意 味 着 供 给 同 样 的 量 ， 却得 到 了 较 高 的 价 格 。需 求 曲 线 上 的 每 一 点 都 是需 求 者 在 相 应 需 求 量 时 愿意 支 付 的 最 高 价 格 。 B 点意 味 着 购 买 同 样 的 量 ， 却支 付 了 较 低 的 价 格 。B 注 意 ： 消 费 者 剩 余 是 消 费 者 的 主 观 心 理 评 价 ， 并 不 是 实 际 剩 余 在 其 他 条 件 不 变 的 情 况 下 ， 某 物 品 的 价 格 越 高 ， 消 费 者的 剩 余 越 少 ， 需 求 量 就 越 低 消 费 者 的 消 费 目 标 不 仅 是 追 求 总 效 用 的 最 大 化 ， 更 有 重要 意 义 的 是 边 际 效 用 的 最 大 化 。 一 个 商 品 的 价 格 在 某 些 情 况 下 由 消 费 者 对 它 的 评 价 决 定 ，既 消 费 者 剩 余 决 定 ， 而 与 它 的 成 本 无 关 ， 即 商 品 的 价 格并 不 完 全 由 成 本 决 定 生 产 者 或 销 售 者 必 须 要 使 消 费 者 边 际 效 用 最 大 或 消 费 者剩 余 最 大 ， 才 可 能 顺 利 推 销 自 己 的 产 品 边 际 效 用 理 论 可 以 用 来 解 释 为 什 么 “ 物 以 稀 为 贵 ” （ 如水 与 黄 金 ） ， 稀 缺 意 味 着 可 供 消 费 者 消 费 的 数 量 与 次 数就 很 有 限 ， 这 样 边 际 效 用 就 大 ， 消 费 者 剩 余 也 多 ， 人 们也 就 愿 意 为 稀 缺 的 物 品 支 付 较 高 的 市 场 价 格 。 一 、 序 数 效 用 论 的 基 本 内 容 1、 序 数 效 用 论 ： 效 用 只 能 用 序 数 （ 第 一 、第 二 、 第 三 ） 来 度 量 ， 即 消 费 者 只 能 根据 各 种 商 品 组 合 给 予 他 的 满 足 程 度 顺 序 加 以排 列 ， 而 不 用 确 切 地 说 出 各 种 商 品 组 合 的 效用 到 底 是 多 大 。 2、 基 数 效 用 论 的 缺 陷 ： 难 以 确 切 说 出 各种 商 品 组 合 的 效 用 到 底 是 多 大 。 序 数 效 用 论虽 不 存 在 上 述 缺 陷 ， 但 是 它 本 身 也 有 缺 陷 。 二 、 消 费 者 偏 好 的 性 质 1、 偏 好 是 决 定 消 费 者 行 为 最 重 要 的 因 素 之 一 ， 不同 的 偏 好 会 导 致 消 费 者 对 商 品 和 劳 务 的 购 买 作 出 不 同的 决 策 。 2、 三 个 基 本 假 定 （ 1） 完 全 性 ： 指 消 费 者 总 是 可 以 比 较 和 排 列 所 给出 的 不 同 商 品 组 合 。 （ 2） 传 递 性 ： 在 A、 B两 种 商 品 中 偏 爱 A， 在 B、C两 种 商 品 中 偏 爱 B， 则 在 A、 C两 种 商 品 中 偏 爱 A。 （ 3） 非 饱 和 性 ： 在 所 含 商 品 数 量 较 多 的 商 品 组 合和 所 含 商 品 数 量 较 少 的 商 品 组 合 之 间 ， 消 费 者 总 是 宁可 要 前 者 而 不 要 后 者 。 这 是 以 消 费 者 对 这 些 商 品 （ 好东 西 ） 的 消 费 尚 未 达 到 饱 和 状 态 为 前 提 的 。 三 、 无 差 异 曲 线 序 数 效 用 论 的 主 要 分 析 工 具 是无 差 异 曲 线 。 对 消 费 者 行 为 的 序 数 效用 分 析 也 称 无 差 异 曲 线 分 析 。 1、 无 差 异 曲 线 的 定 义 （ 1） 无 差 异 曲 线 是 能 给 消 费 者 带来 同 等 满 足 的 两 种 商 品 的 不 同 数 量 组合 的 点 的 轨 迹 。 在 曲 线 U1上 ， A、 B、C虽 代 表 商 品 X和 Y的 不 同 组 合 ， 但 它们 给 消 费 者 带 来 的 满 足 程 度 是 相 等 的 。因 同 一 条 无 差 异 曲 线 上 的 每 一 个 点 所代 表 的 商 品 组 合 所 提 供 的 总 效 用 是 相等 的 ， 所 以 无 差 异 曲 线 也 称 等 效 用 线 。曲 线 U2、 U3上 的 每 一 个 点 都 代 表 着含 有 较 多 的 商 品 X或 Y的 组 合 ， 即 分别 代 表 着 较 高 的 满 足 水 平 或 效 用 水 平 。 具 有 一 系 列 无 差 异 曲 线 的 图 称 无 差 异曲 线 图 。 这 是 消 费 者 主 观 偏 好 在 坐 标 图 上的 几 何 表 示 。 例 表 ： 图 示 ： 商 品 组 合 商 品 X 商 品 YABCD 2468 12643 A12108642 2 4 6 8 XYO U2 B C DU1 U3- 2、 无 差 异 曲 线 的 特 征 （ 1） 假 定 每 个 商 品 都 是 多 了 比 少 了 好 ，则 无 差 异 曲 线 一 定 向 右 下 方 倾 斜 ， 即 斜 率 为负 。 只 有 特 殊 情 况 下 ， 商 品 为 中 性 或 令 人 讨厌 的 物 品 时 ， 才 表 现 为 水 平 、 垂 直 或 向 右 上方 倾 斜 。 （ 2） 假 定 每 个 商 品 都 是 多 了 比 少 了 好 ，无 差 异 曲 线 图 中 离 原 点 越 远 的 无 差 异 曲 线 所代 表 的 消 费 者 的 满 足 程 度 越 高 。 （ 3） 任 何 两 条 无 差 异 曲 线 不 能 相 交 ， 否则 会 成 生 矛 盾 。 （ 4） 无 差 异 曲 线 通 常 是 凸 向 原 点 的 ， 这是 由 边 际 替 代 率 递 减 规 律 决 定 的 。 3、 边 际 替 代 率 MRSxy （ 1） 边 际 替 代 率 ： 为 了 维 持 原 有 的 满 足 程 度 不变 ， 消 费 者 为 增 加 一 单 位 商 品 X而 必 须 放 弃 的 商 品 Y的 数 量 。 MRSxy： 消 费 者 用 x替 代 y的 边 际 替 代 率 。 Qy：表 示 Y的 减 少 量 ； Qx： 表 示 X的 增 加 量 。 因 为 两 者是 反 方 向 变 动 ， 所 以 MRSxy为 负 值 。 在 习 惯 上 取 其绝 对 值 ， 所 以 加 负 号 。 QxMRSxy Qyy1 y2 x1 x2 斜 率 21y1y2Qy xxQxMRSxy XY U （ 2） 边 际 替 代 率 递 减 规 律 ：在 用 商 品 X替 代 商 品 Y的 过程 中 ， 消 费 者 为 维 持 原 有的 满 足 程 度 不 变 ， 他 愿 意为 增 加 一 单 位 商 品 X而 放弃 商 品 Y的 数 量 越 来 越 少 ，边 际 替 代 率 递 减 。 边 际 替代 率 递 减 意 味 着 无 差 异 曲线 是 凸 向 原 点 的 。 图 示 ： A12108642 2 4 6 8 XYO U2 B C DU1 U3-某 种 商 品 在 增 加 消 费时 ， 边 际 效 用 递 减 。 某 种 商 品 在 减 少 消 费时 ， 边 际 效 用 递 增 。？ 例 ： 人 民 币 换 手 机 。 最 开 始 人 们 愿 意用 万 元 级 来 换 它 ， 随 着 手 机 的 增 加 ，人 们 就 用 几 千 元 来 换 它 ， 到 今 天 的 美国 ， 据 说 只 用 几 十 美 元 来 换 它 。 真情获得 4、 无 差 异 曲 线 的 几 种 特 殊 情 况 四 、 预 算 线 1、 消 费 者 的 预 算 约 束 ： 货 币 收 入 I和 商 品 价 格 P I=PxQx+PyQy， 即 2、 由 公 式 可 知 ： yI/Py I/Px xk=-Px/Py 预 算 线 （ 收 入 线 、 消 费 可 能 线 、 等支 出 线 ） 表 示 消 费 者 用 同 一 收 入 按既 定 价 格 Px、 Py所 能 购 买 的 商 品 X和 Y的 不 同 数 量 的 各 种 组 合 。y xPx和 Py保 持 不 变 时 ， 收 入 提 高 ， 预 算 线 截距 增 大 ； 反 之 ， 预 算 线 截 距 减 小 。QxPyPxIPyQy 1 y xy x I和 Py保 持 不 变 ， 若 Px上 升 ， 斜率 的 绝 对 值 增 加 ， 预 算 线 在 横 轴上 的 截 距 减 小 ； 反 之 ， 在 横 轴 上的 截 距 增 大 。I和 Px保 持 不 变 ， 若 Py上 升 ， 斜 率 的 绝对 值 下 降 ， 预 算 线 在 纵 轴 上 的 截 距 减 小 ；反 之 ， 在 纵 轴 上 的 截 距 增 大 。 五 、 消 费 者 均 衡 的 条 件 1、 消 费 者 均 衡 的 条 件 一 条 既 定 的 预 算 线 可 以 和 无 数 条 无 差 异 曲 线 相 交 ， 但 是 只 能和 一 条 无 差 异 曲 线 相 切 ， 切 点 既 在 预 算 线 上 又 在 所 能 达 到 的 最 高的 无 差 异 曲 线 上 。 它 代 表 的 商 品 组 合 是 在 预 算 约 束 下 使 消 费 者 效用 最 大 化 的 商 品 组 合 。 （ 均 衡 的 商 品 组 合 ）xy sM V WT 消 费 者 总 是 愿 意 在 尽 可 能 高 的 无 差异 曲 线 上 选 择 一 种 商 品 组 合 以 使 效 用 达到 最 大 化 。 但 选 择 受 到 预 算 线 约 束 ， 不能 选 点 T， 也 不 能 选 点 S。 虽 然 M、 V、W都 在 预 算 线 上 ， 但 M和 W的 效 用 小 于V。 因 此 只 有 预 算 线 与 无 差 异 曲 线 的 切点 才 是 消 费 者 效 用 最 大 化 的 商 品 组 合 。（ 1） （ 2） 由 上 述 结 果 可 知 消 费 者 均 衡 条 件 是 MRSxy是 消 费 者 为 保 持 其 总 的 满 足 水 平 不 变 而愿 意 用 商 品 X替 代 商 品 Y的 比 率 。 Px/Py是 消 费 者 能 够 用 商 品 X替 代 商 品 Y的 比率 。 两 者 必 须 相 等 ， 否 则 消 费 者 就 总 有 可 能 找 到 另一 种 使 其 满 足 程 度 增 加 的 商 品 组 合 ， 说 明 当 前所 选 不 是 效 用 最 大 化 的 均 衡 商 品 组 合 。 PyQxMRSxy PxQy 斜 率 2、 序 数 效 用 分 析 与 基 数 效 用 分 析 的 关 系 序 数 效 用 分 析 与 基 数 效 用 分 析 相 同 ， 一 条 既 定 的 无差 异 曲 线 上 所 有 商 品 X和 Y的 组 合 都 能 够 给 消 费 者 带 来 同样 的 满 足 程 度 ， 当 沿 曲 线 下 移 时 消 费 更 多 的 商 品 X所 增 加的 效 用 一 定 等 于 减 少 商 品 的 Y的 消 费 而 造 成 的 效 用 损 失 。 即 x*MUx=-y*MUy （ 1） 从 序 数 效 用 角 度 看 ： 均 衡 状 态 是 （ 2） 从 基 数 效 用 角 度 看 ： 均 衡 状 态 是 即 最 后 一 单 位 货 币 提 供 的 MU相 等 。 以 这 两 种 理 论 为 基 础 的 消 费 者 行 为 理 论 无 本 质 差 别 。 PyMUyPyMUyQxMRSxy PxMUxPxMUxQy 即 PyMUyPxMUx 数 量 配 给 使 市 场 配 给 的 一 种 形 式 数 量 配 给 不 仅 在 计 划 经 济 中 存 在 ，在 市 场 经 济 中 有 时 也 成 为 政 府 的 一 种 政策 。 在 机 会 均 等 的 情 况 下 ， 数 量 配 给 会导 致 排 队 购 买 的 现 象 。 配 给 制 会 损 损 一 些 消 费 者 ， 因 为他 们 达 不 到 想 要 的 消 费 量 。 当 一 种 商 品 是 配 给供 应 时 其 数 量 少 于消 费 者 想 要 购 买 的数 量 ， 使 效 用 变 小 。在 汽 油 不 定 量 配 给时 ， 消 费 者 处 于 无差 异 曲 线 U2上 的 C，消 费 5千 公 升 汽 油 。但 在 汽 油 定 量 配 给限 制 为 2千 公 升 下 ，预 算 线 变 为 ADE，消 费 者 移 向 较 低 的无 差 异 曲 线 U 1上 的D点 。 20000 20000A BCDE2000 50001800015000O U2U1购买其他商品的支出（美元） 汽 油 （ 公 升 /年 ）（ 每 公 升 1美 元 ） 年 收 入 20000美元 的 消 费 者 某 甲 某 大 学 生 得 到 一 笔 助 学 贷 款使 预 算 线 右 移 ， 如 果 限 制 该贷 款 全 部 用 于 教 育 ， 则 消 费组 合 从 A移 向 B， 会 出 现 一 个拐 角 解 ， 但 如 果 贷 款 既 可 用于 教 育 ， 也 可 用 于 其 他 消 费那 么 C点 该 学 生 的 效 用 更 大P A BC QU3U2U1其他消费（美元） 教 育 消 费 （ 美 元 ）O 第 三 节 价 格 变 化 和 收 入 变 化 对 消 费 者 均 衡 的 影 响 一 、 价 格 变 化 对 消 费 者 均 衡 的 影 响 （ 假 定 货 币 收 入 不 变 ， 商 品 Y的 价 格 不 变 ） 1、 2、 个 人 需 求 曲 线 aY XT S Ru r w b c 价 格 消 费 曲 线 表 示 在 消 费 者偏 好 和 货 币 收 入 不 变 的 情 况 下 ，因 商 品 X价 格 的 变 化 所 引 起 的 均衡 商 品 组 合 的 变 化 。oPx QxI/oaI/obI/oc u r w 不 同 价 格 与 购 买 量 点 的 轨 迹 就 是 个 人需 求 曲 线 。 二 、 货 币 收 入 的 变 化 对 消 费 者 均 衡 的 影 响 1、 收 入 消 费 曲 线 2、 恩 格 尔 曲 线 收 入 消 费 曲 线 ： 表 示 在 消 费 者 偏 好和 商 品 价 格 不 变 的 情 况 下 ， 收 入 变 化 带来 商 品 消 费 量 和 满 足 水 平 变 动 。Y XUVW e g ia c kO a c e Qx恩 格 尔 曲 线 ： 表 示 某 种 商 品 的 均 衡 购买 量 与 收 入 水 平 的 关 系 。Px*OgIPx*OiPx*Ok QxI 商 品 X的 需 求 量 随 收 入 的 增 加 而 增 加 ，但 增 长 率 递 减 。 该 曲 线 表 示 生 活 必 需品 的 需 求 量 与 收 入 之 间 的 关 系 。I Qx 商 品 X的 需 求 量 随 收 入 的 增 加 而 增 加 ，但 增 长 率 递 增 。 该 曲 线 表 示 高 档 消 费品 的 需 求 量 与 收 入 之 间 的 关 系 。I -XI QX 劣 等 品 随 着 收 入 的 增 加 而 减 少 3、 价 格 消 费 曲 线 与 需 求 的 价 格 弹 性 Ed 假 设 是 多 种 商 品 的 组 合 ， 商 品 Y是 花 在 商 品 X以 外的 商 品 上 的 货 币 ， 货 币 商 品 Y的 价 格 是 1元 。Y XI/P1 I/P2 Ed=1即 价 格 与 需 求 量 相 对 变 动 幅 度 相 同 ，表 明 当 价 格 由 P1降 到 P2时 ， 花 在 商 品 X上 的 货 币 保 持 不 变 ， 则 花 在 商 品 Y上 的 货币 也 保 持 不 变 。Y XI/P1 I/P2 Ed1即 价 格 相 对 变 动 幅 度 小 于 需 求 量 相对 变 动 幅 度 ， 对 商 品 X的 需 求 富 于 价 格 弹性 ， 表 明 当 价 格 由 P1降 到 P2时 ， 花 在 商品 X上 的 货 币 增 加 ， 则 花 在 商 品 Y上 的 货币 减 少 。Y XI/P1 I/P2 EdpU(W1)+(1-p)U(W2) 风 险 爱 好 者 ： U p;W1,W20U”(W)0U”(W)0 U(W2) pU(W1)+(1-p)U(W2) =UpW1+(1-p) W2 U(W1) U(W) WU(W) W1pW1+(1-p) W2 W2 风 险 中 立 者 的 效 用 函 数 U(W)U(W)0U”(W)=0A 五 、 风 险 与 保 险 1、 风 险 回 避 者 在 面 临 风 险 的 条 件 下 ， 愿 意 付 出 一 笔 钱 买 保 险 原 则 ： 消 费 者 愿 意 支 付 的 保 险 金 额 S应 该 等 于 其 财 产 的 期 望损 失 S=p*L+(1-p)*0 W： 财 产 ； L： 损 失 ； p： 风 险 发 生 的 概 率 W-S= p*(W-L)+(1-p)*W 即 上 保 险 后 得 到 稳 妥 的 财 产 等 于 在 风 险 条 件 下 的 财 产 期 望值 。 2、 保 险 公 司 期 望 收 益 ： p*(S-L)+(1-p)*S=-p*L+S L： 保 险 公 司 的 补 偿 费 （ 投 保 者 的 损 失 ） 只 要 -p*L+S0， 保 险 公 司 就 愿 意 接 受 投 保 业 务 。