《网络银行》PPT课件

第五章 网 络 支 付5.3 网络银行5.4 第三方支付及移动支付5.5 互联网金融 5.3.网上银行1、网 上 银 行 的 定 义 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 网上银行不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。 所以也被称为“3A银行” 。 2、 网 络 银 行 的 类 型1.按 组 成 架 构 分 类 （ 1） 广 义 网 络 银 行 中国银行（www.bank-of-） 中国工商银行（） 中国建设银行（）等 （ 2） 纯 网 络 银 行 世界第一家网上银行 安全第一网上银行（SFNB，） 2.按 主 要 服 务 对 象 分 类 （ 1） 企 业 网 络 银 行 （ 2） 个 人 网 络 银 行 3、网上银行的特点挑战传统银行经营理念、经营战略、操作模式极大降低了银行的服务成本、开发维护费用、用户成本。实现交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化。 5、网上银行的功能基本网上银行业务网上投资网上购物个人理财企业银行其他金融服务信息发布 5、 我 国 网 络 银 行 的 发 展 与 策 略一 、 国 内 网 络 银 行 发 展 现 状 1996年 2月 ， 中 国 银 行 在 互 联 网 上 建 立 了 主 页 ， 首 先 在 互 联 网 上 发 布信 息 1997年 ， 招 商 银 行 率 先 推 出 网 上 银 行 “ 一 网 通 ” ， 成 为 中 国 网 上 银行 业 务 的 市 场 导 引 者 自 1998年 3月 ， 中 国 银 行 在 国 内 开 通 了 网 上 银 行 服 务 ， 1999年 4月 ，中 国 建 设 银 行 启 动 了 网 上 银 行 ， 并 在 我 国 的 北 京 、 广 州 、 四 川 、 深 圳 、重 庆 、 宁 波 和 青 岛 进 行 试 点 。 这 标 志 着 我 国 网 上 银 行 建 设 迈 出 了 实 质 性的 一 步 。 上 一 页 下 一 页 返 回 中 国 银 行 、 中 国 建 设 银 行 、 中 国 工 商 银 行 等 陆 续 推出 网 上 银 行 ， 开 通 了 网 上 支 付 、 网 上 自 助 转 账 和 网上 缴 费 等 业 务 ， 初 步 实 现 了 真 正 的 在 线 金 融 服 务 。 1999年 9月 ， 针 对 企 业 的 网 上 银 行 业 务 开 通 ， 并且 这 部 分 业 务 在 2000年 正 式 步 人 轨 道 。 招 商 银 行 又悄 悄 开 始 了 其 “ 一 卡 通 ” 炒 股 的 个 人 银 行 业 务 ， 从而 为 电 子 银 行 的 发 展 又 添 上 了 一 笔 。 现 在 几 乎 所 有银 行 都 不 同 程 度 地 开 通 了 网 上 银 行 业 务 。 上 一 页 下 一 页 返 回 2010年 ， 我 国 推 出 新 一 代 的 网 银 系 统 ， 它 甚 至 可 能改 变 我 们 未 来 使 用 银 行 服 务 的 方 式 。 新 一 代 的 网 银系 统 即 “ 超 级 网 银 ” ， 是 2009年 央 行 最 新 研 发 的 标准 化 跨 银 行 网 上 金 融 服 务 产 品 。 通 过 构 建 “ 一 点 接入 、 多 点 对 接 ” 的 系 统 架 构 ， 实 现 企 业 “ 一 站 式 ”网 上 跨 银 行 财 务 管 理 。 “ 超 级 网 银 ” 的 央 行 第 二 代支 付 系 统 于 2010年 8月 30日 正 式 上 线 ， 开 通 了 实 时 跨行 转 账 以 及 跨 行 账 户 查 询 等 功 能 。 14家 银 行 接 受 了央 行 的 验 收 。 2014年 第 二 季 度 网 上 银 行 发 展 态 势 。 上 一 页 下 一 页 返 回 5、 我 国 网 络 银 行 的 发 展 与 策 略二 、 中 国 网 络 银 行 发 展 中 的 问 题 (1)网 上 银 行 的 业 务 品 种 匮 乏 ， 没 有 发 挥 对 银 行 业 务 的 重 组 和 再 造 功 能 ，没 有 摆 脱 传 统 业 务 功 能 的 限 制 。 (2)立 法 与 规 范 问 题 (3)网 上 交 易 的 安 全 问 题 (4)信 息 技 术 与 银 行 业 务 融 合 问 题 上 一 页 下 一 页 返 回 5、 我 国 网 络 银 行 的 发 展 与 策 略三 、 中 国 网 络 银 行 发 展 的 策 略 (1)拓 展 银 行 业 务 ， 科 学 选 择 发 展 模 式 (2)建 立 健 全 网 络 支 付 中 的 法 律 制 度 (3)采 取 安 全 防 范 措 施 以 提 高 网 络 银 行 交 易 的 安 全 性 。 (4)加 强 信 息 技 术 建 设 上 一 页 下 一 页 返 回 6、 招 商 银 行 7、 其 他 银 行 发 展 的 新 形 势阿 里 网 商 银 行 首 款 产 品 上 线 5.4 第 三 方 支 付 及 移 动 支 付第 三 方 支 付 定 义所 谓 第 三 方 支 付 ， 就 是 一 些 和 产 品所 在 国 家 以 及 国 外 各 大 银 行 签 约 、并 具 备 一 定 实 力 和 信 誉 保 障 的 第 三方 独 立 机 构 提 供 的 交 易 支 持 平 台 。 3.3.3 第 三 方 支 付 平 台 银 行 卡 收 单银 行 卡 收 单 特 点1.提 供 应 用 程 序 接 口 ， 将 多 种 银 行 卡 支 付 方 式 整 合 到 一个 界 面 ；2.较 之 SSL/SET等 支 付 协 议 ， 操 作 更 加 简 便 和 易 于 接 受 ；3.以 合 作 银 行 的 信 用 作 为 信 用 依 托 。 第三方支付的交易流程顾 客 账 户第 三 方 账 户商 家 账 户第三方支付平台 银 行 结 算 系 统 顾 客商 家电 子 商 务网 站 第三方支付的作用具 有 中 介 服 务 的 作 用 ；具 有 资 金 转 移 安 排 的 信 用 担 保 作 用 ；具 有 资 金 和 货 物 安 全 的 风 险 防 范 保 证 机 制 ；具 有 提 供 方 便 、 快 捷 的 通 道 服 务 的 性 质 。 移 动 支 付 移 动 支 付 的 概 念Mobile Payment移 动 支 付 ， 也 称 手 机 支 付 ， 就 是 允 许 用 户 使 用 其移 动 终 端 （ 通 常 是 手 机 ） 对 所 消 费 的 商 品 或 服 务 进行 账 务 支 持 的 一 种 服 务 方 式 移 动 支 付 方 式费 用 通 过 手 机 账 单 收 取 ， 用 户 在 支 付 其 手 机 账 单的 同 时 支 付 了 这 一 费 用 。 在 这 种 方 式 中 ， 移 动 运 营 商 为 用 户 提 供 了 信 用 ， 但 这 种 代 收 费 的 方 式 使 得 电信 运 营 商 有 超 范 围 经 营 金 融 业 务 之 嫌 ， 因 此 其 范 围 仅 限 于 下 载 手 机 铃 声 等 有限 业 务费 用 从 用 户 的 银 行 账 户 （ 即 借 记 账 户 ） 或 信 用 卡账 户 中 扣 除 在 该 方 式 中 ， 手 机 只 是 一 个 简 单 的 信 息 通 道 ， 将 用 户 的 银 行 账 号 或 信 用 卡 号与 其 手 机 号 联 接 起 来 。 手 机 钱 包 手 机 钱 包 应 用 支 付 宝 钱 包