银行调整信贷管理工作的建议和安排

竭诚为您提供优质的服务，优质的文档，谢谢阅读/双击去除银行调整信贷管理工作的建议和安排省行：自今年*月份我行根据上级行要求成立信贷管理、公司业务两 大机构以来，在上级行的正确领导和关怀下，使我行信贷管理工作水 平和信贷市场营销服务都取得长足发展，尤其在重点优质客户以及新 行业、新领域的营销方面取得了可喜成果。但随着我地区金融行业竞 争的日趋激烈，我们感觉到现有的管理模式和营销服务文章-http:/ 水平已不足取得我行更大的发展，只有在激烈的市场竞争中确立“不 讲最大只求最快”的经营理念，即：思维快、节奏快、创新快、动作 快、收效快、发展快，才能最大限度的使我行得到真正发展。一、工作中遇到的问题在回顾我们执行总省行信贷政策、制度中取得成绩的同时，我 们感到在执行中遇到一些难点问题。主要是：1、审批权限的上收，制约了我行对优质公司客户的营销。今 年以来，根据省行的工作调整，将我行信贷审批权限全部上收，经过 我行积极争取及省行的支持，已将部分优质客户审批权限给予我行， 但随着金融市场化程度的提高和同业竞争的加剧，给我行在市场开拓 稳定优质客户方面带来了一些负面影响，具体表现在：（1）由于审批 权限的上收，使我行在本地区激烈的市场竞争中产生了负面舆论影响 （2）由于审批权限的上收，使我行在优质客户营销领域效率低下， 部分优质客户因不及我行审批环节的繁琐而转入他行。如*有限公 司，是我行“九五”期间重点支持项目，其产品*系列*机以其高技 术含量、低廉的价格深受国内外客户青睐，国内市场占有率达 42%， 我行日均存款*万元以上，年度收息*余万元。由于该企业现金流 量较大，资金需求往往在时间方面要求较急，导致由于我行贷款注入 不及时影响企业正常运营，而将我行全部本、外币存、贷款转入他行。 （3）在市场开拓方面难以作到方便、快捷，同业竞争能力显著下降， 直接影响我行即期效益。如*第一高级中学是我市唯一一所重点中 学，也是历年高考在本地区升学率最高的中学。该学校基本存款帐户 日均余额*万元以上，一直是各家银行竞争的对象，前不久该学校 因临时性资金需求，向我行提出 *万元贷款申请，担保方式由 AA 级企业保证，经过我行调查并逐级上报时间较长，使该校极为不满， 并在我行未果的情况下将基本存款帐户转入他行办理。2、机构分设内耗多，相关职能发挥不充分。今年我行按照“审 贷分离”的经营模式，在二级以上分行组建信贷管理部、与公司业务 部，由此在信贷管理上，形成了以公司部营销、管理部制度建设与风 险防范、风险管理部风险控制为重点“三足鼎立”的良好信贷经营管理 格局，由于“三部”工作对象相同、管理与公司贷款审查与调查方法相 近、“三部”隶属关系相同，故在实际工作中，不可避免地存在 “客户 资料统一来源，相关部室翻版照抄，增加内耗”、“审贷环节多，办事 效率低，不利于服务客户”、“部室文字游戏多，分析营销客户、有针 对性出台管理措施不到位”、“部室隶属行需要部分部室执行上一级行 制定的制度不到位”等诸多问题。由此导致部分部室相关职能发挥不 充分。3、部分贷款附加条件难以落实，存在优质客户需求与省行政 策的对立。针对抵押贷款抵押物的落实，省行严格要求以土地、房屋 为首选，使我行部分优质客户抵押贷款与要求相违，如立即变更抵押 物，将使企业加大支出的同时对我行产生不良影响。如*总厂是我 省优秀民营企业，全国 66 家重点高新技术企业之一，经省行评估处 认定信用等级为AA+级。历经十年的发展，现已成为我国生严*产 品的最大生产厂家之一。该厂各项资金占用合理，各项财务指标良好， 所有者权益比重大，抗风险能力强。我行日均存款*万元以上，是 各家银行竞争对象之一。经我行针对更换抵押物一事与其协商，企业 意见较大，若强制要求办理，必将产生不良后果。又如*公司是一家生产和经营保健品和医药用品集科研、开 发、生产为一体的高科技民营企业。公司注册资本*万元，其生产 的*系列产品，在国内有*多家经销商代理经营，畅销全国。该公 司在我行开立了基本帐户，日均存款*万元以上，年度收息*万元。 经过几年的长足发展，企业实力日趋雄厚，还款意愿较强，现已归还 我行项目贷款*万元，针对现有的*万元存量贷款，企业已做出承 诺于明年还清，关于省行提出更换抵押物的事宜，我行与其协商，企 业提出异议。4、全行统一客户评价标准，抑制欠发达地区工行的发展。* 分行是坐落于*的一个二级分行，近年受地方经济不景气，传统工 商业经营持续低迷的影响，加之我行自身经营管理不到位，导致* 分行经营举步维艰，按总行统一确定的“法人客户评价标准”，评价欠 发达地区客户，形成我行可加大信贷营销力度的客户不足，导致出现 新增贷款投量不足、不良贷款率下降迟缓、地区内亚健康客户流失， 对公存款流失等一系列问题的发生，严重危急我行的经营工作。加之 总行近年全面推行等级行评价体系，实行人力费用、经营费用与评价 结果挂钩，使信贷营销员工工作热情不高，人才流失问题日趋突出， 由此我们认为，长此以往，必将形成人才与经营低迷交织的恶性循环。5、制度繁杂，监控手段仍欠严密。随着各时期中心工作任务 的不同，不断完善、更新管理制度是必不可少的工作内容，在组织调 研中，我行各级信贷人员普遍反映：“近年总、省行为实现不同时期 工作目标，各项管理制度相继出台，且更新较快，给各级信贷人员在 实际工作中掌握制度带来了难度，而制度又是管理层实现管理的理想 模式，稍有不甚，将会出现违规，而目前我行大部分确保制度执行监 控手段，仍停留在传统的事后现场检查上，信贷综合管理系统的授权 管理、市场准入及退出、贷后管理监测等功能仍未得到有效充分发挥。6、针对已确定的退出企业，如力度过大，将对我行总体退出 计划及贷款质量产生不利影响。近年来，我行严格按照总省行退出要 求，认真执行每户相关企业，将任务与目标落实到人头，手段与措施 多元化。此种做法旨在执行总省行相关信贷政策，但无形中极大的影 响了生产经营正常，市场前景广阔企业的正常经营，使企业在没有做 出合理对应措施的前提下，生产经营举步维艰，从而严重影响了部分 未退出贷款的本息收回。二、今后信贷工作安排及建议为全面推动我行信贷管理工作，提高信贷资产经营成果，更好 地服务客户、服务于社会，针对目前我行信贷管理中存在的问题，我 们对今后工作提出如下安排及建议：1、进一步明确机构岗位职责，理顺相互关系，加快办事效率， 更好地服务客户。我们要以公司业务部、信贷管理部为重点，根据总 省行确定的部门职责为依托，细化相关岗位责任制，明确工作重点， 进一步理顺相互关系，精减一些不必要的审贷环节和文字处理过程， 坚持“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念，集 中精力调研、分析客户有效的潜在需求，开发新产品，引导其适时采 用。要将信贷管理与公司业务齐抓共管、齐头并进，要突出公司业务 市场营销的经营理念，抓出营销王牌，提高银行经营成果；信贷管理 部要以公司业务为重点，使其成为公司业务的政策保护神，要以不同 时期中心工作为重点，引导营销，开发新品，与公司业务部联手推动 全行信贷工作。2、严格信贷管理，实现风险可控。*分行资产质量低、效益差一直是困扰我行经营工作的重中 之重，我们要结合我地区中小企业众多，非国有经济发展旺盛这一特 点，严格执行总省行确定的各项规章制度，一方面要努力培植挖掘优 质客户有效需求，严格各项规章制度，办理信贷业务实现风险可控， 另一方面要针对存量信贷资产质量低下的实际问题，探讨清收转化不 良贷款的新思路、新途径，对资产质量工作目标，要跟得上上级行的 工作步伐，充分发挥能动作用，力争在近短时间内，切实改变经营落 后的被动局面。3、对总省行出台政策的建议。主要包括以下几方面：（1）针 对我地区金融行业竞争日趋激烈的现象，为不使我行现有优质客户流失，同时做好市场开拓，建议省行能否 将*级以上优质公司客户信贷业务审批权给予我行，我行将在严格执 行总省行相关信贷政策的基础上，努力做好本地区信贷营销工作，切 实将“以客户为中心、以市场为导向、以利润为目标”的经营原则落到 实处。（2）针对经济欠发达地区的实际情况，出台与其配套的客户 评价标准与等级行评价体系，使欠发达地区行及员工鞭策与动力与时 俱进，克服自卑心理，集中精力，搞好经营。（3）完善信贷综合管理系统，充分发挥其功能作用。建议总 省行今后出台业务制度规定，能与信贷综合管理系统监控体系挂钩， 减少员工素质不同导致理解制度、执行制度的参差不齐，使全行执行 制度实现统一规范，减少现场制度检查频率与差错。（4）对收缴抵贷物质、不良贷款核销难的问题，建议在明确 工作责任，确定可能损失的前提下，增设准入抵贷物质和准备核销贷 款两项科目（或报表），以便相关部门集中精力对两项各自不同客户 共性内容进行工作，收集相关资料，盘活信贷资产。（5）对增量贷款与存量贷款的管理，应坚持区别对待，审慎 管理的原则。真正将增量严格管理，存量尊重历史的管理方法用到实 处，体现了进而有为、退而有序的信贷结构调整目标，从而实现风险 可控，逐步压缩。（6）对关联客户及集团公司信贷管理的建议。对特优质客户， 根据客户需要，经有权行批准，可实行母公司统贷统还，并要严格综 合授信管理，按月（季）调整授信内容，切实防范银行融资风险的发 生；对管理、效益一般的客户，必须根据母子公司的经营范围、资产 负债结构等情况，按单一法人客户掌握融资，实现优胜劣汰的融资关 系主（7）建立信贷人员激励机制。要以信贷客户经理为主线，尽 快建立责权利对等的激励机制，激发信贷人员工作热情，鞭策落后， 全面推动各项工作的开展。最后，小编希望文章对您有所帮助，如果有不周到的地方请 多谅解，更多相关的文章正在创作中，希望您定期关注。谢谢支 持！