初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题A卷 附答案

初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力能力提升试题A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（） 公安局签发的协助査询存款通知书。A. 省级（含）以上B. 市级（含）以上C. 县级（含）以上D. 镇级（含）以上2、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。A. 汇兑作用B. 融资作用C. 结算作用D. 信用作用3、下列不属于现代商业银行特点的是（）。A. 利息水平适当B. 信用功能扩大C. 能充当最后贷款人D. 具有信用创造功能第1页共40页4、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。A. 循环信用证B. 背对背信用证C. 对开信用证D. 预支信用证5、根据我国民法通则的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。A. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的B. 意思表示真实的民事行为C. 限制民事行为能力人依法不能独立实施的D. 一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的6、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息A. 存入日挂牌公告的定期存款利率B. 支取日挂牌公告的定期存款利率C. 支取日挂牌公告的活期存款利率D. 存入日挂牌公告的活期存款利率7、商业银行资产负债表中所有者权益为（）。A. 商业银行监管资本B. 商业银行经济资本C. 商业银行资产规模D. 商业银行会计资本8、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A. 国际收支平衡B. 物价稳定C. 充分就业第 2 页 共 40 页D. 经济增长9、下列指标反映经济结构的是（）。A. 经济周期B. 消费投资结构C. GDPD. 通货膨胀率10、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。A. 20B. 30C. 45D. 6011、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（）。A. 普通诉讼时效B. 一般诉讼时效C. 特别诉讼时效D. 最长诉讼时效12、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（）。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年13、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为 （ ）。A. 出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B. 出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C. 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D. 出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司14、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A. 信用风险B. 利率风险C. 购买力风险D. 流动性风险15、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。A. 个体工商户B. 合伙企业合伙人C. 个人独资企业投资人D. 有限公司法人代表16、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（）。A. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定B. 冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月C. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D. 如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结17、关于抵押的说法，正确的有（）。A. 债务人或者第三人不转移财产的占有B. 作为抵押的财产只能是不动产C. 债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D. 土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押18、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应 当与其共享？（）。A. 可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B. 该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C. 应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D. 不应当与其共享19、按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。A. 清偿方式B. 账户结算币种C. 发行对象D. 信息存储介质20、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。A、1年B、半年C、3个月D、5年21、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。A. 经济增长B. 充分就业C. 国际收支平衡D. 物价稳定22、货币经纪公司的服务对象是（）。A:境外金融机构B：境内金融机构C:境内外金融机构D:境外上市公司23、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。A. 反洗钱B. 协助执行C. 内幕交易D. 监管规避24、定期存款的典型代表是（）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取25、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系 为（ ）。A. 出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B. 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C. 出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司D. 出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司26、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A. 经济增长B货币供应量C. 物价稳定D. 基础货币27、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性 原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提（ ）。A. 资产减值准备B. 坏账准备C. 贷款损失准备D. 固定资产折旧费28、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为 （ ）。A实收资本B. 核心资本C. 监管资本D. 经济资本29、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）A. 某地区发生特大干旱导致农作物歉收B. 垄断厂商利用市场势力制定高价C. 政府在不改变税收的情况下.增加购买支出D. 进口物品价格上升导致国内物价上升30、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构 业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A. 1B. 2C. 3D. 631、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）A. 汇率B. 利率C. 消费者物价指数D. GDP增长速度32、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。第 7 页共 40 页A:股东大会B：董事会C:高级管理层D:监事会33、存放同业属于商业银行的（）。A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 存款业务34、根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。A. 对产品特有的风险进行特别提示B. 提醒客户留意合约中的免责条款C. 因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D. 对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答35、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A. 可撤销信用证和不可撤销信用证B. 保兑信用证和无保兑信用证C. 跟票信用证和光票信用证D. 可转让信用证和不可转让信用证36、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。A. 办理出口信贷和进口信贷B. 办理对外承包工程和境外投资贷款C. 办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务D. 提供对外担保37、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。A. 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C. 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵 押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D. 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍 卖、变卖抵押财产38、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（）进行。A. 正序B倒序C. 分时D. 分段39、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A. 净资本收益率B. 净利息收益率C. 股本净回报率D. 经济资本回报率40、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明（）。A. 本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升B. 本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升C. 本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降D. 本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降41、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A. 经济增长B. 充分就业C. 国际收支平衡D. 物价稳定42、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。A. 将假币赠与他人B. 将假币兑换成他种货币C. 以假币作为资信证明D. 使用假币参与赌博43、银行贷款承诺业务不包括()。A. 项目贷款承诺B. 商业票据承兑C. 开立信贷证明D. 客户授信额度44、下列说法中不正确的是()。A. 资本利润率(ROE)=净利润/资本B. 资产利润率(ROA)=净利润/资产C. 一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D. 一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)45、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是()。A. 银行买入外国纸币时B. 银行买入外国可自由兑换的汇票时C. 银行卖出外国纸币时D. 银行卖出外国可自由兑换的汇票时46、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是()。A. 货币市场B. 资本市场C. 银行同业拆借市场D. 票据市场47、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）。A、5%B、20%C、50%D、70%48、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。A. 项目进展情况的检查B. 企业财务经营状况的检查C借款人情况的检查D.日常走访企业49、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）。A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差50、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。A. 10%B. 15%C. 20%D. 25%51、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（）。A. 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客 户资料和交易信息B. 银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C. 出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯 客户隐私D. 离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构52、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（）。A. 违规经营，逾期未改B. 严重亏损C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D. 银行违规53、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A. 低价销售B. 丰富金融服务的种类、提高质量及效率C. 贬低对手D. 夸张宣传54、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换55、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际 收益率。A. 名义收益率B. 即期收益率C. 持有期收益率D. 到期收益率56、由银行业自律组织确定的利率属于（）。A. 公定利率B. 市场利率C. 官定利率D. 实际利率57、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理 公司、58、下列不属于二级资本包括的内容的是（）。A. 二级资本工具及其溢价B. 超额贷款损失准备C. 少数股东资本可计入部分D. 实收资本59、（）属于无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人60、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。A:固定利率B：实际利率第 13 页共 40 页C：浮动利率D:名义利率61、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下， 凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。A. 向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量62、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般米用（）。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润63、根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（）对不良贷款、按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年64、汇票分为银行汇票和（）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票65、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考 核银行的进步度。A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收66、备用信用证实质上是（）。A. 理财业务B. 代理业务C. 担保业务D. 托管业务67、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A. 十万元以上三十万元以下B. 五万元以上二十万元以下C. 五万元以上五十万元以下D. 十万元以上五十万元以下68、对于设立质权的合同，不包括的条款是（）。A. 被担保债权的种类和数额B. 债务人履行债务的期限C. 质押财产的升值空间D. 质押财产的名称、数量、质量、状况69、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是 （ ）。A. 封闭式非净值型产品B. 开放式非净值型产品C. 开放式净值型产品D. 封闭式净值型产品70、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。A. 消费B. 投资C. 储蓄D. 净出口71、国际收支是指一国居民在一定时期内与本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里“居民是指（）。A. 在国内居住一年以上的自然人和法人B. 正在国内居住的自然人和法人C. 拥有本国国籍的自然人D. 在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人72、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。A. 经济增长率越高越好B. 反映了2008年中国的通货膨胀情况C. 反映了国民生产总值的增长情况D. 是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标73、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。A. 公平竞争准则B. 商业秘密与知识产权保护准则C. 规避利益冲突D. 禁止贿赂及不当便利74、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。A. 定额批量清算B. 全额清算C. 净额批量清算D. 大额资金转账系统清算75、不属于经济全球化表现的是（）。A. 国际分工的深化B. 局部战争从未停止C. 资本在全球范围内流动更加自由D. 国内外金融市场之间的联动更加紧密76、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优 先受偿，不能要求保证人归还利息D. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资77、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A. 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B. 对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞， 或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C. 在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D. 利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承 诺78、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。A. 早期银行B. 现代商业银行C. 政策性银行D. 贷款公司79、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。A. 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理 人也不承担民事责任C. 无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的 法律后果D. 如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无 权代理人承担相应的民事责任80、下列属于中国银监会职责范围的是（）。A. 制定和执行货币政策B. 审查批准银行业金融机构的设立C. 发行人民币，管理人民币流通D. 监督管理黄金市场81、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（）。A. 促进银行业的合法、稳健运行B. 维持利率稳定C. 维护公众对银行业的信心D. 提高银行业竞争能力82、下列关于汇率的表述，错误的是（）。A在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B. 汇率就是两种不同货币之间的比价C. 英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D. 日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么U SD1=JPY110为直接标价法83、在市场经济国家里，基准利率主要指（）。A. 法定存款准备金率B. 超额存款准备金率C. 再贴现利率D. 再贷款利率84、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A. 同业存款B. 同放存款C. 拆借存款D. 拆放存款85、商业银行内部控制的出发点是（）。A. 实现规模最大化B. 控制速度、稳健发展C. 防范风险、审慎经营D. 实现盈利最大化86、按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。A. 平等原则B. 自愿原则C. 公平原则D. 诚实信用原则87、 要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构88、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。A. 汇票、支票、本票B. 租用的财产C. 国家机关的财产D. 使用权有争议的财产89、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A. 提醒客户留意合约中的免责条款B. 分别从利弊两个方面介绍产品C. 客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D. 根据客户需要推荐合适的产品90、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（ ）起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日得分评卷人D、2007年3月1日二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。A. 优先股的股息与公司的盈利状况无关B. 优先股的红利随公司盈利的多少而增减C. 优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D. 股东一般没有参与公司决策的表决权E. 公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产）业务。2、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（A. 向金融机构借款B. 提供购车贷款C. 发行金融债券第20页共40页D. 代理政策性银行业务E. 为贷款购车提供担保3、我国货币市场主要包括（）。A:银行间同业拆借市场B：票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。A. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D. 组织协调全国的反洗钱工作E. 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。A. 股票市场B. 债券回购市场C. 债券市场D. 同业拆借市场E. 票据市场6、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。A. 可逆转性B. 对货币供应量可进行微调C. 公开市场业务可以迅速执行D. 可经常性、连续性的操作E. 中央银行主动性大8、银行所面临的市场风险包括（）。A:利率风险B：汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。A. 出口押汇B. 打包放款C. 提货担保D. 国际保理E. 福费延10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。A. 甲侵犯了乙的隐私权B. 乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C. 乙有权主张婚姻无效D. 乙只能在结婚一年后提出离婚申请E. 甲侵犯了乙的肖像权11、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。A. 流动资金整贷整偿贷款B. 流动资金整贷零偿贷款C. 流动资金循环贷款D. 法人账户透支E. 流动资金零贷零偿贷款12、单位活期存款账户包括（）。A. 单位清算账户B. 一般存款账户C. 基本存款账户D. 专用存款账户E. 临时存款账户13、下列符合公平竞争行为的有（）。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品 和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予 一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到 一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过 程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利 益。A. 审慎尽责B客户教育C. 模式创新D. 充分信息披露E. 客户资产隔离15、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。A. 间接标价法又称为应付标价法B. 直接标价法又称为应收标价法C. 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D. 在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E. 大多数国家采用直接标价法16、下列属于金融市场直接融资工具的有（）。A. 企业发行的商业票据B. 政府发行的国库券C. 企业发行的股票D. 人寿保险单E. 企业发行的企业债券17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。A. 购买高额保险，然后低价赎回B. 购买金融债券C. 控制银行D. 匿名存储E. 利用银行贷款掩饰犯罪收益18、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。A. 使用虚假的证明文件B. 编造引进资金、项目等虚假理由C. 使用虚假的经济合同D. 使用虚假的产权证明作担保E. 使用超出抵押物价值重复担保19、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。A. 申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B. 借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C. 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D. 贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E. 贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定20、常见的洗钱方式包括（）。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司21、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。A. 法律工作委员会B. 自律工作委员会C. 银行业从业人员资格认证委员会D. 农村合作金融工作委员会E. 金融机构协作委员会22、银行业从业的基本准则是（）。A. 诚实信用B. 守法合规C. 专业胜任D. 保护商业秘密与客户隐私E. 勤勉尽职公平竞争23、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（）。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料24、通货膨胀的治理对策包括（）。A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策E：扩大有效需求25、下列属于票据继受取得的方式有（）。A. 背书B. 继承C. 税收D. 交付E. 因公司合并而取得26、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。A. 票据一般分为汇票、本票、支票三类B. 现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发 行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E. 商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（）。A. 属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围 以内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求28、下列属于商业银行流动资产的有（）。A. 现金B. 应收利息C. 应付利息D. 长期投资E. 存放同业款项29、我国商业银行内部控制的原则包括（）。A. 审慎性原则B. 相匹配原则C. 全覆盖原则D. 前瞻性原则E. 制衡性原则30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。A. 民事法律行为以意思表示为构成要素B. 民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C. 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D. 民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E. 民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律 关系的设立、变更与终止31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A. 对冲原则B. 相匹配原则C. 制衡性原则D. 全覆盖原则E. 审慎性原则32、合作机构管理的风险防控措施包括（）。A. 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B. 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C. 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额 度D. 实时监控担保方是否保持足额的保证金E. 严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理 赔、免责条款等事项33、有关“接受监管”的正确做法是（）。A. 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B. 银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C. 为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D. 银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（）行为会受到行政处分。A. 未按照规定对职工进行反洗钱培训B. 泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C. 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D. 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E. 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。A. 它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 依法独立承担民事责任C. 不能独立承担民事责任D. 它负责处置的不是政策性金融资产E. 是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷 款形成的资产的国有独资非银行金融机构37、抵押合同应当包含的条款有（）。A. 被担保债权的种类和数额B. 抵押财产的名称、所在地C. 债务人履行债务的期限D. 担保范围E. 不能实现债权时的受偿方式38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。A. 风险管理状况B. 财务会计报告C. 董事变更情况D. 其他重大事项39、个人存款业务包括（）。A. 活期存款B. 定期存款C. 定活两便存款D. 个人通知存款E. 教育储蓄存款40、诚信申贷包含的两层含义有（）。A借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是 真实、完整、有效的B. 贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C. 借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D. 客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E借款人同贷款人签署诚信保证书得分评卷人三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。A. 正确B. 错误2、（）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A. 对B. 错3、（）国家开发银行提供农业政策性信贷资金。A. 对B. 错4、（）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。第30页共40页A、正确B、错误5、() GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A. 正确B. 错误6、()贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A. 对B. 错7、()充分就业是指经济中完全不存在失业。A. 正确B. 错误8、()双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A. 正确B. 错误9、()银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。A. 正确B. 错误10、()与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。A. 对B. 错11、()巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A. 对B. 错12、（）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A. 对B. 错13、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（ ）A. 正确B. 错误14、（）巴塞尔委员会于2012年10月发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A. 正确B. 错误15、（）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。A. 对B. 错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、【正确答案】B3、【答案】C【解析】现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具 有信用创造功能。4、B5、B6、C7、D8、正确答案是：B9、正确答案是：B10、【答案】B11、【正确答案】A12、B13、B14、C15、D16、C17、A18、C19、【正确答案】C20、B22、C23、B24、B25、D26、B27、A28、D29、【答案】C【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需 求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。30、【答案】C31、C32、B33、B34、【答案】C【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉 及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应 提示。35、A36、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：（1）办理出口信贷和进口信贷。（2）办 理对外承包工程和境外投资贷款。（3）办理中国政府对外优惠贷款。（4）提供对外担保。（5） 转贷外国政府和金融机构提供的贷款。（6）办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款 业务。（7）在境内外资本市场、货币市场筹集资金。（8）办理国际银行间贷款，组织或参加国 际、国内银团贷款。（9）从事人民币同业拆借和债券回购。37、B38、B 39、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。目前银行业通常以净利息收入与生息 资产平均余额之比，即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。40、【正确答案】：D41、【答案】D【解析】通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反 映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。42、C43、B44、C45、A46、B47、B48、C49、D50、C51、D52、C53、【答案】B54、B55、C56、A57、正确答案C58、【答案】D【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计 入部分。59、B60、B61、D62、C63、A64、B65、C66、C67、【答案】C68、C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：（1）被担保债权的种类和数额。（2）债务人履行债务的期限。（3）质押财产的名称、数量、质量、状况。（4）担保的范围。（5） 质押财产交付的时间。故本题选C。69、【正确答案】B70、正确答案是：C解析：用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+ 租金+间接税和企业转移支付+折旧。71、A72、正确答案是：D73、B74、A75、B76、C77、C78、【答案】B【解析】中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。79、B 80、B81、【答案】B【解析】银行业监督管理法确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动 监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业 的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。82、A83、【正确答案】C【答案解析】本题考查基准利率的概念。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定 和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。84、A85、C86、【正确答案】A87、D88、A89、C90、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1 日起实施。二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ACDE2、ABE3、答案:A,B,D4、ACE5、BDE6、AB7、【答案】A,B,C,D,E8、答案:A,B,D,E9、ABDE10、【答案】A,B【解析】甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据婚姻法及有关 司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关 或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出.而且这一年期间不适用 诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向 人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说.被宣告无效的婚姻和被撤销 的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错 误的。11、ABCD12、BCDE13、正确答案A,C,D,14、ABDE15、CE16、ABCE17、【答案】C,D,E18、ABCDE19、ABCDE20、ABCDE21、ABCD22、【答案】A,B,C,D,E23、正确答案A,B,C,D,E,24、答案：ABCD25、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得 票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。26、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的 发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。27、ABCD28、ABE29、ABCE30、ACDE31、BCDE32、ABCDE33、ABD34、【正确答案】ABCDE35、BDE36、【答案】A,B,E37、ABCD38、ABCD39、ABCDE40、【答案】A,C三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、正确答案：对【专家解析】票据是流通证券。5、正确答案是：B6、B7、正确答案是：B8、B 9、A10、B11、A12、A13、正确答案是：A14、【答案】B15、A