《金融基础知识》PPT课件

请输入公司名称 XXXXXXXXXXXXXXXXX Co., Ltd. 金融基础知识讲座 LOGO 什么是金融？ 金融 指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和 收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。 简单地说，就是货币资金的融通。 中国金融业的发展 物物交换 金融业在中国的发展史，其实就是货币流通的发展史 金属货币 原始社会 春秋战国时期 银票 北宋时期 纸币 北宋时期 四川成都地区的“交子” 最早天然海贝 票号 清代 票 银行 民国 “舶来品” 证券 1984年 资本主义的产物 互联网金融 2007年 国内第一家 P2P 金融的相关定义 金融市场 资金供求双方通过金融工具进行资金 融通的场所或领域。 金融工具 资金融通的手段和形式，包括存款、 贷款、股票、债券、票据等。 金融工具的分类 按中介特征划分： 直接金融市场：由资金供求双方直接进行融资所形成的市场 间接金融市场：以银行等金融机构为中介进行融资所形成的市场 按照交易期限划分： 货币市场：融资期限在一年以内的短期资金市场 资本市场：融资期限在一年以上的长期资金市场 金融工具的分类 按照交易程序可划分为 ： 一级市场（发行市场）： 筹资者将股票、债券和票据等金融工具首次出售给投资者时所形成的市场 二级市场（流通市场） ：已发行的股票、债券和票据等在不同投资者之间进行买卖的市场 按照交割时间划分 ： 现货市场： 以成交后“钱货两清”的方式进行交易的市场 期货市场： 以成交后按约定的未来某一时间进行交割的方式进行交易的市场 按交易对象划分： 股票市场、债券市场、同业拆借市场、商业票据市场、短期存贷市场、黄金市场、外汇市场、保险市场等。 Part 1 股票市场和债券市场 通常所说的资本市场主要是指股票市场和 债券市场，或称为证券市场 1、股票 股票的定义： 是指股份有限公司发给股东证明其所入的股份并凭此取得收益的有价证券。 股票的特点 ： 1、收益性：股票能给持有人带来收益，收益来自两部分，一是从公司获得的股息和红利，二是在二级市 场买卖获得的差价收益。 2、风险性：指预期收益的不确定性。 3永久性：投资者购买了股票就不能退股，股票是一种无期限的法律凭证。 4、流动性：二级市场转让 5、波动性：指股票实际交易价格的经常性变化 6、参与性：股票持有者是股份公司的股东 ,可以参与公司的经营决策 2、债券 债券的定义： 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的， 并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 债券的特点： 安全性好、收益比银行存款高、流动性较强 、不能抵御通货膨胀 债券 政府债券 金融债券 公司债券 收益率 风险度 税收高低 高 低 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳 20的所得税 Part 2 基金 基金： 从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。具体来说，是一种利益共 享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金 管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。 人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。 根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类： （ 1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。 （ 2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。 （ 3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。 （ 4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。 货币基金 货币基金： 是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投 向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有 “准储蓄”的特征。 货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限 120天），如国债、央行票据、商业票据、银 行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。 1本金安全 2资金流动强 3收益率较高 4投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为 0 5分红免税 Part 3 期货交易 期货（ Futures）： 与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某 种大众产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物 可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。 交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。 买卖期货的合同或协议叫做期货合约。 买卖期货的场所叫做期货市场。 期货交易实行的是保证金交易。 期货 对于买方： 假如你是一个面粉加工厂的老板，你准备在 3个月后购进 10吨小麦，现在小麦价格是 1000元 /吨，你担心 3个 月后小麦价格会上涨，如果上涨了，你就会亏损，如何回避这种风险，进行远期（期货）交易，现在就签 订一份 3个月后交割的远期合约，确定的交割价格也为 1000元 /吨。 3个月后，如果小麦的价格上涨到期 1100 元 /吨，你还是可以按 1000元 /吨买进。 对于卖方： 如你是一个农场主， 3个月后，你有 100吨小麦要出售，你担心 3个月后小麦的价格会下跌，怎么办？ Part 4 贵金属交易（现货交易） 贵金属投资 分为实物投资和电子盘交易投资。 其中实物投资 是指投资人在对贵金属市场看好的情况下，低买高卖赚取差价的过程。也可以是在不看好 经济前景的情况下所采取的一种避险手段，以实现资产的保值增值。 电子盘交易 是指根据黄金、白银等贵金属市场价格的波动变化，确定买入或卖出，这种交易一般都存在 杠杆，可以用较小的成本套取较大的回报。 一般来说，现货交易主要是通过买多卖空来实现获利，就是如果预测未来的走势要涨，那么就买入多单， 而如果预测要下跌则卖出空单，只要未来的走势和预测方向一致，你就可以盈利，整个过程最短的话只 有几分钟，一切看如何操作。 Part 5 外汇交易 外汇的定义： 广义上来说，是一国拥有的一切以外币表示的资产。 狭义上来说，是以外国货币表示的，为各国普遍接受的，可用于国际间债权债务结算的各种支付手段。 外汇交易 是指将一国的货币况换成另一国货币的行为。 交易形式一般为外汇保证金交易 Part 6 信托 信托（ Trust） 是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。 信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉 及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。 信托财产是指通过信托行为从委托人手中转移到受托者手里的财产。信托财产既包括有形财产 ，如股 票、债券、物品、土地、房屋和银行存款等：又包括无形财产，如保险单，专利权商标、信誉等，甚至 包括一些自然权益（如人死前立下的遗嘱为受益人创造了一种自然权益）。 信托的职能概括起来就是“受人之托，履人之嘱，代人理财”。 信托起投金额 100万 Part 7 保险 按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。 保险（ Ins）， 本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。 我们常见的保险种类？ 履约保证保险 履约保证保险或履约保证险 是指保险公司向履约保证保 险的受益人（即债权人）承诺，如果投保人（即债务人， 这里专指借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务， 则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。 履约保证保险多用于银行和信托。 理财平台 购买履约 保证保险 保险公司 借款人兑付逾期 赔付本金及收益 投资人 购买米缸 理财产品 Part 8 收藏品投资 收藏品 一种保值增值的投资途径，但其商业流动性不强，真伪和价值不 如一般商品那样容易估量。如果急需用钱，一时半刻很难找到合 适的买家脱手，就会遭遇收藏品无法抵押、资金大量被占用的尴 尬。 Part 9 葡萄酒投资 葡萄酒投资 在过去 25年里，世界上最优秀的葡萄酒价格每年平均提升 10%以 上，是世界上极少数精英人士进行投资的买卖。 Part 10 P2P投资理财 借款人 （小微企业） 投资人 投资本金 本金 +利息 互联网金融 服务平台 100元也能投资 1000元也可借款 p2p（互联网金融点对点借贷平台）基本概念： P2P是英文 person-to-person的缩写，意即个人对个人。 又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。 P2P的资产类型 谢谢！