中国出口信用保险公司厦门分公司

2007年 07月 19日 厦 门 分 公 司 案 件 处 理 概 况 2002年公司成立以来，累计处理 出险案件 300宗，涉案金额 4270万 美元，其中： 申请限额 出运申报 通报可能损失 信用证风险分析 注重合同条款 买家风险分析 申 请 限 额 时点：与买方洽谈业务时 信用限额的概念和作用 正确填写限额申请表 信 用 限 额 的 概 念 和 作 用 信用限额是保险人对被保险人 向特定买方出口或者在特定开 证行开立的信用证项下的出口 可能承担赔偿责任的最高限额， 赔偿额按照保险单明细表列明 的赔偿比例计算 构成：金额、支付方式、信用 期限 作用：控制买方或开证行的信 用风险 信 用 限 额 的 概 念 和 作 用 承保人批复限额主要依据买方 的财务信息、收汇记录、国家 风险、行业状况等 对于当前存在货款拖欠或我司 赔付后未还清欠款的买方原则 上不予批限 信 用 限 额 的 概 念 和 作 用 信用限额覆盖原则 金额覆盖：多覆盖少 支付方式覆盖： 高风险覆盖低风险 DPDAOA 信用期限覆盖：长覆盖短 信 用 限 额 的 概 念 和 作 用 2005年 12月底，厦门某出口企业 申请一法国买方 DA60天信用限额 5万美元 经调查，该法国买方系 2004年新 成立的企业，资信状况很差，我 司批复限额 5000美元 2006年 12月底，出口企业因买方 拖欠 7万美元向我司报损 信 用 限 额 的 概 念 和 作 用 买方已严重资不抵债，进入破产 程序，我司予以定损核赔 赔付基数： 5000美元限额 保险单明细表约定的赔付比例为 90，我司赔付 4500美元 正 确 填 写 限 额 申 请 表 正确填写买方名称 实际进行交易的买方 签订贸易合同、承担债权债务 关系的买方 正 确 填 写 限 额 申 请 厦门 A企业申请意大利买方 B额度 我司调查买方后批复 B额度 A告知我司买方拖欠致损 我司核查发现：合同签约方并非该 意大利买方 B，而是其香港的子公司 该合同对 B没有约束力，并非实际 交易的买方 正 确 填 写 限 额 申 请 厦门 Y企业申请美国买方 E的额度 2006年 11月因货款拖欠报损 订单由国内中间商 T签章， E否认 与 Y进行交易 实际的买方是 T而非 Y 谨 防 中 间 商 诈 骗 江苏某出口企业向美国买方出运 7 票货物，总货值 212万美元，买方 未付款，向我公司报损 买方否认交易 出口企业对外的信息传递均通过 中间商 细节：合同传真件无美国记录、 沃尔玛订单号不符、签名像中国 人所为、提货人实力与买方不符 谨 防 中 间 商 诈 骗 如何判断合同的真实性？ 买方联系方式与资信报告是否一致 以合同签字人为收件人，就操作问 题向买方发函，看是否有回复 正 确 填 写 限 额 申 请 正确填写支付方式 T/T不是支付方式 Telegrahic Transfer（ T/T) 电汇 Mail Transfer(M/T) 信汇 Bankers Demand Draft(D/T) 票汇 正 确 填 写 限 额 申 请 付款交单（ DP） 买方 取得货物所有权 以买方先付 款为条件的支付方式 传统的 DP：通过银行走单 Cash Against Documents(CAD)： 出口企业自行交单 T/T AGAINST COPY OF B/L 正 确 填 写 限 额 申 请 承兑交单（ DA） 买方 取得货物所有权 以买方承兑 汇票为条件的支付方式 赊帐（ OA） 买方在未付款或者未承兑汇票的 情况下可以直接 取得货物的所有 权 货 运 单 据 风 险 记名提单风险 2006年 9月，厦门某出口企业向美国 买方出运一票货物 出口企业未放单，但买方提出货物存 在质量问题，要求打折 美国、新加坡法律规定，记名提单项 下承运人放货无须凭正本提单 香港也有类似判例，英国尚无定论 货 运 单 据 风 险 在选择 LC、 DP、 DA支付方式的 情况下应选择能够控制货物所有 权的运输单据 无货权单据：空运单据、陆运单 据、货代收据（ FCR）、海运单 （ sea way bill）等 如果采用无货权提单，须按照 OA 申请限额 DP 远 期 风 险 分 析 2002年 2月，国内 A公司与英国 B公司 签订出口合同，支付方式为 D P 120 Days After Sight。 D代收行凭进口商 B公司承兑放单 中国 C银行一再强调是英国 D代收行 错误放单造成出口商钱货损失，要 求 D代收行付款， D代收行对中国 C银 行的催收拒不答复 10月 25日， D代收行告知中国 C银行 进口商已宣布破产 DP 远 期 风 险 分 析 DP远期在许多国家被视为 DA 如何规避？ 在面函上加注 “ ACCORDING TO UCP522 ART7， YOU ARE AUTHORIZED TO DELIVER DOCUMENTS TO DRAWEE ONLY AGAINST THEIR FINAL PAYMENT FOR THE FULL VALUE OF THE ACCEPTED DRAFTS”或类似文句 南 亚 与 土 耳 其 的 特 殊 风 险 南亚、土耳其、阿尔及利亚法律 规定，买方拒收后出口企业处理 货物需要买方出具不反对意见书 货物滞港 45天后，土耳其海关有 权罚没并拍卖，买方拒收后低价 拍走，或者买方支付港口费用后 “代为处理货物” 建议与上述地区买方交易时谨慎 采用 DP并提高预付款的比例 正 确 填 写 限 额 申 请 正确填写信用期限 信用期限从提单日起算 T/T 60 days after date of B/L T/T 60 days after received 应加上运输时间，通常为船期 正 确 填 写 限 额 申 请 准确填写买方信息及交易情况 买方信息、销售合同情况、与买 方以往交易情况 买卖双方的历史交易情况是保险 人批复信用限额的重要依据之一 最大诚信原则下被保险人应尽的 重要义务之一 出 运 申 报 时点：货物出运后 迟申报、误申报、漏申报 知险后出运 出运前和出运后变更支付方式 出 运 申 报 申报时间：每周第二个工作日前 申报上周适保范围内的全部 出口 知险后申报：已知风险发生后申 报，保险人不承担保险责任 厦门某出口企业于 2006年 10月 4日 向荷兰买方出运一票货物，应付 款日为 10月 24日， 11月 29日向我 司申报， 11月 30日向我司报损 出 运 申 报 误申报：申报的信息与实际不符 被保险人违反最大诚信原则，存在 道德风险，保险人不承担保险责任 厦门某出口企业于 2005年 6月 19日 向加拿大买方出运一票货物，向我 司申报的支付方式为 OA30天，买 方拖欠货款后向我司报损 经核查，合同约定的实际支付方式 为 OA60天，属于误申报 出 运 申 报 漏申报 对某个买方所有适保范围的出口 须全额申报 2006年 10月 30日，厦门某出口企 业就新加坡买方货款拖欠向我司 报损，报损金额约 1.5万美元 经核查发现，该买方适保范围内 被保险人另有约 7100多美元出运 未向我司申报，属于漏申报，我 司在定损核赔时降低赔付比例 风 险 发 生 后 出 运 风险发生后出运 货物出口前，被保险人知道或者 应当知道风险已发生，或者买方 根本违反合同或者预期违反合同， 被保险人仍继续出运货物 故意扩大风险，存在道德风险， 属于保险人除外责任 风 险 发 生 后 出 运 2006年 6月至 8月，厦门某出口企 业向日本买方连续出运 7票货物， 其中第一票的应付款日在 8月底 9月，该出口企业在前款未付的情 况下又向买方出运 3票货物，属于 知险后出运 风 险 发 生 后 出 运 厦门某出口企业与美国买方在合 同中约定支付方式为“ 30预付 款、 70 OA60天” 该企业在美国买方近支付一半预 付款的情况下出运货物，属于知 险后出运 变 更 支 付 方 式 出运前变更支付方式（包括展延 信用期限） 通过书面方式与买方协商变更 限额无法覆盖变更后支付方式须 重新申请限额 出运后按变更后的支付方式申报 变 更 支 付 方 式 出运后、应付款日到达前变更支付 方式 变更前须经我司同意 应付款日到达后，买方提出变更支 付方式 视为风险已经发生，应向我司报损 报损后，经我司同意，作为减损方 案可变更支付方式 变 更 支 付 方 式 2006年 11月 24日，厦门某出口企 业向阿联酋买方出运一票货物， 按 OA30天向我司申报，实际合同 约定的支付方式为 DP即期 货物出运后，买方以资金紧张为 由要求放单，双方于 12月 21日达 成付款协议，支付方式变更为 OA 被保险人未经我司同意擅自变更 支付方式，我司不承担保险责任 合 同 更 改 须 经 书 面 确 认 企业 A与国外客户 B签订买卖合同， 约定到运港为鹿特丹，事后 B指定 的货代通知 A改运到汉堡 A按货代的要求改运汉堡， B收货 后要求 A承担改运所造成的损失 企业 A难以证明合同修改 通 报 可 能 损 失 时点：风险发生后 通报可能损失的期限要求 报损后积极减损 报损后限额的变化 通 报 可 能 损 失 的 期 限 买方拒收 知悉后十个工作日 买方破产 知悉后十个工作日 买方拖欠 应付款日后两个月 政治风险 知悉后十个工作日 开证行拖欠 最终付款日后十五个工作日 开证行破产、拒绝承兑 知悉后十个工作日 通 报 可 能 损 失 的 期 限 延迟提交可损 其他被 保险人 继续出 运，风 险损失 扩大 找不 到债 务人 无法 追回 欠款 无法核 实损因 无法确 定保险 责任 影响保险人权益 保险人有权降低赔付比例 超过六个月视为 被保险人放弃索赔权 通 报 可 能 损 失 的 期 限 2004年 8-11月，厦门某出口企业向 美国买方出运三票货物 第一票的应付款日为 2004年 11月 19日，被保险人 2005年 4月 27日向 我司报损 迟报损超过三个月，保险人降低 赔付比例 通 报 可 能 损 失 的 期 限 分清拖欠与拒收 DP支付方式下，买方逾期未付款 赎单或要求放单属于拒收风险 货物滞港后将产生高额滞港费用， 须及时处理货物 按照拒收风险的期限报损 通 报 可 能 损 失 的 期 限 2007年 1月底，厦门某出口企业向美 国买方出运一票货物，支付方式为 DP30天，买方逾期未付款赎单 被保险人误认为属于拖欠风险，迟 至 3月 21日才向我司报损 货物滞港已超过一个月，属于报损 迟延 通 报 可 能 损 失 的 期 限 2006年 4-6月，大连某出口企业向 土耳其买方出运 140万美元货物， 到港后买方长期未付款赎单，被 当地海关没收，货物全损 货物被没收后，被保险人向我司 报损，属于严重迟报损 迟报损期间的损失我司不承担保 险责任，迟报损造成货物全损或 损失明显扩大的，我司可拒赔 报 损 后 积 极 减 损 拒收：积极处理货物 破产：及时登记债权、积极处理货物 货物处理方案须事前经过我司同意 错过债权登记时间，造成债权无法登 记的，我司有权拒赔 报 损 后 积 极 减 损 2006年 2月，厦门某出口企业出运 一票货物到荷兰，支付方式 DP30 天，遭买方拒收 出口企业积极联系另一德国客户， 原价转卖，方案事先经我司核准 我司赔付转运费用、改单费用、 滞港费用等损失 报 损 后 限 额 的 变 化 报损后，该买方项下信用限额 自动撤销 可损案件撤销后，该买方项下 信用限额不会自动恢复，被保 险人须重新申请 信 用 证 风 险 分 析 2006年 12月，厦门某出口企业向 土耳其买方出运一票货物，支付 方式 LC30天，货值 7.5万美元 开证行未提不符点，也未付款 2007年 1月底，承运人通知出口企 业，买方凭正本提单提货 3月初，开证行通知撤销信用证 “ 银行信用 ” 商业信用 信 用 证 风 险 分 析 保险人承担保险责任的前提是单 证相符、单单相符 信用证软条款 开证申请人（进口商）在申请开 立信用证时，故意设臵若干隐蔽 性的“陷阱”条款，以便在信用 证运作中臵受益人（出口商）于 完全被动的境地，而开证申请人 或开证行则可以随时以单据不符 为由，解除信用证项下的付款责 任 信 用 证 风 险 分 析 警惕可转让信用证风险 风险点之一：第一受益人（中间商） 能否做到相符交单不可控 德国开证行开出可转让证 中间商为第一受益人，国内某出口企 业为第二受益人 出口企业将英文单证交予中间商 中间商换单时出现差错，开证行拒付 信 用 证 风 险 分 析 风险点之二：中间商信用风险 美国开证行开出可转让证 买方以质量问题为由拒收 中间商（第一受益人）与买方串 通，向开证行申请退单，出口企 业（第二受益人）无权要求开证 行付款 注 重 合 同 条 款 质量检验的标准 2007年 5月，厦门某出口企业向西 班牙买方出运盐水蘑菇，支付方 式 DP30天，货值 10.4万美元 货物到港后，买方要求验货合格 后付款，但合同中对于检验标准 约定不明，双方各执一词 配额商品，转卖困难 注 重 合 同 条 款 质量检验的期限 联合国国际货物销售合同公约 第三十九条： 买方对货物不符合同，必须在发 现或应当发现不符情形后一段合 理时间内通知卖方，说明不符合 同情形的性质，否则就丧失声称 货物不符合同的权利。 最长期限：实际收到货物之日起 两年，除非合同另有规定 注 重 合 同 条 款 如何将公约的规定明确化？ 在贸易合同中明确规定检验货 物并提出质量反索赔的期限 如买方提出索赔，凡属质量异 议须于货到目的港之日起 30天 内提出，卖方对买方迟延提出 的质量异议不承担责任 争 端 解 决 条 款 仲裁机构要明确 标准条款： 凡因本合同引起的或与本合同有 关的任何争议，均应提交中国国 际经济贸易仲裁委员会，按照申 请仲裁时该会现行有效的仲裁规 则进行仲裁。仲裁裁决是终局的， 对双方均有约束力。 注 重 合 同 条 款 某出口企业通过国外中间商与买 方进行交易 出口企业与中间商签订帐户共管 协议 协议规定，中间商与银行的合意 可对协议进行修改 中间商的道德风险面临考验 买 家 风 险 分 析 大买家出险 老买家出险 企业风险分析 大 买 家 出 险 厦门市一著名电子企业向一个 英国大买家出运 2200多万美元 买方在英国网上预售后向出口 企业下订单 买方破产导致出口企业损失 400多万美元 买方在中东投资失误 老 买 家 出 险 企业 A与美国客户 B成交十多年， 合作良好，共同发展 2005年开始， B拖欠保户 A货款， 累计金额达 80多万美元 A多次催讨无果，委托我司介入 追讨 B提出 A以往货物严重质量问题， 并提出反索赔 500多万美元 企 业 风 险 分 析 财富 数据： 数据一： 500强中每年有 8（ 40家） 企业跌出榜外 数据二： 62的企业寿命不超过 5年 不足 2的企业能够生存超过 50年 中小企业的平均寿命在 7年 大企业平均寿命不足 40年 企 业 风 险 分 析 买方风险高低的评估依据不仅 仅是销售规模，还要关注其市 场前景、偿付能力（利润水 平）、行业特点、重大投资策 略变化、管理层变动、公司架 构、运营机制等等 企 业 风 险 分 析 注重买家的资信调查，建立风险 跟踪机制 与老买家交易仍要注重严格履约， 不放松警惕性。 警惕相关的 “ 危险信号 ” 付款变慢 ， 出现拖延；违背已有的 付款承诺；突然或经常更换银行； 突然大额进货；改变付款方式 警 惕 英 国 企 业 凤 凰 涅 槃 2006年 10月至 12月间，厦门某出 口企业向英国买方出运三票货物 该买方于 2006年底进入破产程序 2007年 2月初，另一英国买方向该 出口企业下订单 出口企业发现，两个英国买方的 联系方式完全相同 警惕凤凰涅 槃 Q & A 邬音 中国出口信用保险公司 厦门分公司业务发展处 电话： 0592-8121202 E-mail: 携 手 信 保 实 现 双 赢 r$u(x+A2E5H9KcNfRiUlXp#s&v)y0C3F6IaLdPgSjVnYq!t*w-A1D 4G8JbMeQhTlWoZr %u(x+B2E6H9KcOfRiUmXp#s&v)z0C3F7I aLdPgSkVnYq$t*w-A 1D5G8JbNeQ hTlWo#r%u(y+B2E6H9LcO fRjUmXp!s&w)z0C4F7IaMdPhSkVnZq$t*x -A2D5G8KbN eQiTlWo#r% v(y+B3E6H9L cOgRjUmYp!s&w)z1C4F7Ja MdPhSkWnZq$u*x-A 2D5H8KbNf QiTlXo#s%v(y0B3E6I 9LdOgRjVmYp!t&w)z1C4G 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