城市和农村商业银行的区别

城市和农村商业银行 第三小组 龚苇莹 林恩茂 蔡宁 城市商业银行卡 农村商业银行卡 城市商业银行 定义、特点 城市商业银行的定义 :城市商业银行是在中国特殊历史条 件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解 地方金融风险的产物。截止 2009年底全国城市商业银行已 有 138家 ,出现了“上海银行”这样发展迅速，已经跻身于 全球银行 500强行列的优秀银行。城市商业银行，在我国 正逐步发展为一个具有相当数量和规模银行阶层。 城市商业银行的特点 : 总体规模较小 发展程度多取决于当地经济发展 市场定位不清 城市商业银行 定义、特点 图注：一级城市商业银行分布图 城市商业银行竞争力排名 城市商业银行 现状 城市商业银行的现状 : 财务状况： 2009年城市商业银行各项监管指 标持续向好。各项监管指标均达到较好 水平，整体保持了良好稳健的发展态势。 城市商业银行 现状 资产状况： 1、资产和负债规模高速增长。 2、信贷不良率下降。 3、城商行不良贷款余额和不良贷款 率继续实现双降。 4、本来定位于中小企业贷款的城商 行在贷款投向上表现了很强的亲政府背景项目和 房地产项目的倾向。 城市商业银行 现状 图： 2004-2010年中国城市商业银行资产规模 城市商业银行 现状 资本状况 : 1、资本充足率处于较高水平。 2、 2010年城商行的资本补充 能力将经受考验。 城市商业银行 现状 流动性状况 : 1、存贷比低于全国水平 2、随着风险控制意识的增强， 近几年来各商业银行，尤其是城市商业银行 为达到资本充足率监管要求，不约而同采取 了约束风险资产扩张的资产管理战略。 3、贷款集中度风险上升。 城市商业银行 现状 盈利状况 : 1、盈利水平保持稳定。 2、面对我国经济金融形势的变化和 净利差收窄的情况，部分城商行采用“以量补价” 策略，城商行资产主要用于贷款，贷款占总资产的 比重达 50%以上 3、城商行资产结构单一，中间业务 对盈利贡献度较小。 4、部分城商行另辟债券投资盈利模 式，获得较高利差收益。 城商行战略发展新动向 城商行战略发展新动向 ： 1、增资扩股补充资本 2、跨区域发展 3、借道村镇银行实现 跨区域经营 城市商业银行排名 2009年度全国城市商业银行综合排名： 资产规模在 800亿元以上大型城市商业银 行竞争力排名前十名，第一名 包商 银行， 第二名 杭州 银行，第三名 南京 银行，第四 名 重庆 银行，第五名 北京 银行，第六名 成 都 银行，第七名 东莞 银行，第八名 大连 银 行，第九名 哈尔滨 银行，第十名 徽商 银行。 城市商业银行 包商银行 包商的 特色业务 一。 银行针对个人、企业、农户分别推出了“小额消费信用贷款”、“企业 信用贷款”、“富农宝”等三款信用融资产品，在目前金融危机下，众多大型 国有银行对中小企业惜贷、慎贷的大环境中，该行的服务和产品更显得难能可 贵 二。 银行经营的首要任务是保障资金使用安全，因此在贷款时一般都要求客 户提供担保。但是对于银行来说，提供担保并不是目的，如果银行一味要求客 户提供抵押、质押物，那势必将扼杀许多有潜力但资金周转困难且不具备一般 贷款条件的企业 。 包商银行把客户的第一还款来源作为首要考量因素，这就避 免了大量无抵押、质押物小企业客户的流失。 三。 包商银行业非常注重对农村客户的开发，他们深知，依附于土地农 户，其信用甚至好于许多企业经营户，这些农户一般不会迁徙，同时 注重同村人对其信用的评价。虽然这部分农户的单个融资需求金额不 大，但以一个区域来计算，整体数额仍较为可观，关键是以信用评价 来看，他们是优质客户。 城市商业银行 包商银行 2008年，包商银行被中国银监会评为“ 2007年度全国小 企业金融服务先进单位”，获内蒙古自治区“金融业务创 新奖”，获中国 银行家 最佳小企业贷款创新奖，被中 国中小商业企业协会评为“ 2008全国支持中小企业发展十 佳商业银行”。 2008年末，包商银行总资产 611.6亿元；各 项存款 476.8亿元，各项贷款 231.1亿元，不良率仅 0.53%； 拨备覆盖率达到 193.44%；实现利润 8.6亿元 农村商业银行 定义、简介 定义： 农村商业银行 (Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商 户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地 方性金融机构。 简介： 在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发 生很大的变化，农业比重很低，有些只占 5%以下，作为信用社服务对 象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为 主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实 行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农 村商业银行。 截止 2008年底，农村商业银行 24家， 农村合作银行 160家 如：北京农村商业银行，深圳农 村商业银行，广州农村商业银行， 上海农村商业银行，常熟农村商 业银行，东莞农村商业银行，张 家港农村商业银行等等 农村商业银行 现状 2003-2008年中国农村商业银行总资产与总负债变化趋势图 农村商业银行 现状 为了有力的支持中小企业和地方经济的发展，中国政府出 台了一系列改革农村金融系统的措施，农村商业银行的规 模将会得到进一步发展。 另一方面，农村商业银行也为地方经济的建设提供了多元 化、全方位、高质量的信贷服务，经营管理步入了规范化 轨道，抵御风险能力明显增强，支农工作向纵深推进，服 务水平大幅提高。 汇丰银行，澳新银行，荷兰合作银行已经瞄准了中国的农 村金融市场，并看好其未来发展。 农村商业银行 改革现状 农村信用社体制改革正在稳步推进，实行股份制 改造、商业化经营是深化农村信用社的主流方向， 也是顺应当前国际经济形势，应对复杂金融环境 的大势所趋。 一、 思想认识有待提高。 二、 业务指标有待优化。 三、 风险防控有待加强。 四、 法人治理及组织体系建设有待完善。 法律地位模糊 产权制度和公司治理结构缺乏有效的激励 约束效应 人民银行的监管政策和监管体系存在抑制 效应 服务于经营管理的内部和外部基础设施十 分薄弱 农村商业银行面临的困境 农业商业银行 北京农村商业银行 北京农村商业银行（ BEIJING RURAL COMMERCIAL BANK） 特色业务 多年来始终坚持服务“三农”，支持新农村建设的信贷方 针。重点扶持了 特色林果、绿色养殖、休闲旅游 三大主导 农业产业的发展，以及涉农的相关企业，并培养出一批农 业及涉农的龙头企业，支农主力军作用充分体现。 加大对中小企业的信贷投入，积极服务市民百姓，加大个 人金融业务的科技投入，中间业务品种日趋丰富，推出了 带有银联标识的具有农商行特色的凤凰卡，大大提升了北 京农商行市场竞争力。 城市和农村商业银行区别 根本是贷款方向 农村商业银行前身是农村信用社，营业网点以农村 为主 城市商业银行前身是城市信用社，营业网点以城市 为主 以前二者都不能跨区域经营，只能在当地设立分支 机构，现在政策略有松动，一些资产质量好，具备 一定规模的城市商业银行也 可以跨区域经营 。 城市和农村商业银行 第三组： 08国贸 2 班 龚苇莹 08国贸 2班 林恩茂 08国贸 1班 蔡 宁