[重庆湖南广东]2022广东南粤银行全国“英才计划”第二波招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 重庆/湖南/广东2022广东南粤银行全国“英才计划”第二波招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1. 最常见的利率违规行为是（ ）。 A.银行高于法定利息吸收存款B.银行低于法定利息吸收存款C.银行高于法定利息发放贷款D.擅自或变相以高利息发行债券答案：A 本题解析：根据人民币利率管理规定第30条的规定，金融机构的下列行为属于利 率违规行为：（1)擅自提高或降低存、贷款利率的；（2)变相提高或降低存、贷款利率的；（3)擅自 或变相以高利率发行债券的；（4)其他违反本规定和国家利率政策的。实践中最常见的利率违 规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。故A选项正确。2.当企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（ ）。A.免偿部分债务B.破产重整C.破产和解D.破产清算答案：A 本题解析：破产清偿，指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。3.影响债券定价的内部因素不包括（ ）。A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇答案：B 本题解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。4.商业银行吸收同业存款业务属于()。A.中间业务B.向中央银行借款C.资产业务D.负债业务答案：D 本题解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。5.根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（ ）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算答案：A 本题解析： A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；B、D两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。 6. 形成法人意思的机关是（ ）。 A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关答案：B 本题解析：意思机关也称权力机关、决策机关，是形成法人意思的机关。7.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财答案：B 本题解析：银行从业人员岗位职责：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责岗位管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。8.下列金融市场中，属于货币市场的是（）。A.区域股权交易市场B.长期债券市场C.股票市场D.银行间债券回购市场答案：D 本题解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。9.下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是()。A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员答案：B 本题解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。商业银行、政策性银行、农村信用社均为银行业监督管理法规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守银行业从业人员职业操守的内容。10.下列行为中，不可以代理的是（）。A.收养子女B.参加诉讼C.发行证券D.签订合同答案：A 本题解析：民法典规定，有关身份关系的行为不得代理，A项收养子女属于有关身份关系的行为，必须由本人亲自进行，不能代理。故选A。11.下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）。A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛D.风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本100%答案：B 本题解析：风险调整后资本回报率既考虑了预期损失，也考虑了非预期损失，更真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系。12.洗钱的阶段不包括( )。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段答案：C 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。13.某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的银行贷款是（ ）。A.流动资金贷款B.贸易融资C.房地产开发贷款D.固定资产贷款答案：D 本题解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。14.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额答案：B 本题解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。15.通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加答案：B 本题解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。16.持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（ ）。A.无意取得B.非故意取得C.恶意取得D.善意取得答案：C 本题解析：从票据取得的主观状态看，票据权利取得分为善意取得和恶意取得。其中，持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为恶意取得。17.（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款答案：A 本题解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。18.高利转贷罪侵犯的客体是( )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度答案：A 本题解析：高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。19.久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A.时间B.收益C.现值D.终值答案：A 本题解析：久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。20.可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()A.临时存款账户B.专用存款账户C.一般存款账户D.基本存款账户答案：C 本题解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。21.目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.贷款B.债券C.存款D.现金答案：C 本题解析：商业银行的资金来源主要有：股本、对客户的负债和同业拆借资金。我国商业银行最主要的资金来源是吸收的存款。?22.货币市场的特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险小B.期限短、流动性强、风险大C.期限长、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小答案：A 本题解析：货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。23. 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。 A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险答案：D 本题解析：暂无解析24.货币发展最原始的形式是（）。A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物货币答案：D 本题解析：货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币发展最原始的形式。25.提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：B 本题解析：风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。26.（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.行长联席会议C.风险管理委员会D.董事会答案：D 本题解析：董事会是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。27.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）年内行使。A.1B.2C.3D.5答案：A 本题解析： 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。 28.下列关于中央银行说法错误的是（ ）。A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持答案：B 本题解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任29.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿答案：B 本题解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。30.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.交叉型组织架构D.矩阵型组织架构答案：D 本题解析：总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。31.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（ ）。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露答案：D 本题解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。32.债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。A.一级市场B.二级市场C.流通市场D.直接融资市场答案：A 本题解析：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。33.净额结算的缓释作用主要体现为（ ）。A.降低违约概率B.降低违约风险暴露C.提高违约风险暴露D.提高违约概率答案：B 本题解析：净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。34.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明答案：A 本题解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。35.下列说法中错误的是()。A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务答案：A 本题解析：外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D三项都是正确的。二.多选题(共30题)1.未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（ ）。A.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款B.有违法所得的，没收违法所得C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款D.停业E.责令改正答案：A、B、C、E 本题解析：未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。2.下列属于公司董事会职责的有（ ）。A.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度答案：A、C、D、E 本题解析：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。3.法定继承的第一顺序继承人有（）。A.兄弟姐妹B.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的C.子女D.配偶E.父母答案：B、C、D、E 本题解析：第一顺序继承人：配偶、子女、父母。丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。4.下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有( )。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据商业银行法第40条的规定，关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。5.商业银行合规风险管理体系的基本要素有（ ）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度答案：A、B、C、D、E 本题解析：合规风险管理体系应该包括以下基本要素：(1)合规政策。(2)合规管理部门的组织结构和资源。(3)合规风险管理计划。(4)合规风险识别和管理流程。(5)合规培训与教育制度。6. 下列属于民事诉讼当事人范围的有（ ）。 A.原告B.被告C.证人D.第三人E.共同诉讼人答案：A、B、D、E 本题解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。证人虽然以自己的名义参与诉讼，但不受法院裁判约束，没有利害关系，不是民事诉讼当事人。7.下列关于商业银行存款业务的说法中，正确的是( )。A.商业银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息B.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询单位存款，法律、行政法规另有规定除外C.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款业务D.商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划个人储蓄存款，法律、行政法规另有规定的除外E.商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款答案：A、B、D、E 本题解析：中华人民共和国商业银行法规定，未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。8.我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（）。A.利率优惠B.总额控制C.储户特定D.存起灵活E.利息免税答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存起灵活、利息免税。?9.第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本，分别是（ ）。A.核心资本B.资本公积C.附属资本D.实收资本E.资本利得答案：A、C 本题解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。10.违反从业人员职业操守的银行业从业人员()A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会答案：B、D、E 本题解析：暂无解析11.物权的基本原则有（ ）。A.诚实信用原则B.平等保护原则C.物权法定原则D.一物一权原则E.公示、公信原则答案：B、C、D、E 本题解析：根据物权法，物权的基本原则有： 1.平等保护原则2.物权法定原则3.一物一权原则4.公示、公信原则12.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（ ）。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的答案：A、B、C、D、E 本题解析：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。13.经济周期一般分为四个阶段，下列( )属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少答案：A、C、D 本题解析：在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点；选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。14.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（ ）。A.对会员财务状况的检查B.对会员业务执行情况的检查C.对客户的服务质量的检查D.对会员的业务活动进行指导E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：A、B、C 本题解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。15.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（ ）。A.卢布B.英镑C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎答案：B、C、D、E 本题解析：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存人。16.根据物权法，物权的基本原则有（ ）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则答案：A、B、C、D 本题解析：根据物权法，物权的基本原则有：平等保护原则，即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。物权法定原则，即物权的种类和内容由法律规定。一物一权原则，一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。公示、公信原则，其中，公示原则指为了维护交易安全和秩序，必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开，使其他人知道物权变动的状况；公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示，即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵，对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人，法律承认其法律效果，以保护交易安全。17.影响债券发行价格的因素包括（）。A.债券面额B.票面利率C.违约的可能性D.债券期限E.发行手续费答案：A、B、C、D、E 本题解析：影响债券发行价格的因素包括债券面额、票面利率、违约的可能性、债券期限、发行手续费等。18.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是 “受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务答案：A、C 本题解析：选项B，信托公司是以营利为目的的商业性机构；选项D，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；选项E，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。19.我国针对个人贷款的业务主要有（）。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款答案：A、B、D、E 本题解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。20.银行代收代付业务分为()。A.代理基金业务B.委托收款C.资产托管D.托收承付E.代收水电费答案：B、D 本题解析：BD代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。故选BD。21. 中国的银行业由（ ）组成。 A.中央银行B.监管机构C.投资银行D.银行业金融机构E.自律组织答案：A、B、D、E 本题解析： 中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。 22.银行业监管机构包括（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国务院D.国家外汇管理局E.中国银行业协会答案：A、B、D 本题解析：银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。23.我国商业银行法规定，商业银行的经营原则是（ ）。A.安全性B.盈利性C.流动性D.效益性E.独立性答案：A、C、D 本题解析：我国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。24.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.银监会派驻当地的分支机构D.社会公众E.所在商业银行答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。25.资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。A.资本收益率B.净利息收益率C.净资产收益率D.股权收益率E.净资产答案：B、D 本题解析：资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。26.关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有（ ）。A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值E.是衡量通货膨胀的重要指标答案：B、C 本题解析：。对GDP的理解，要把握两点：区分国内生产和国外生产，区分的 标准是“常住居民”（本国居民和外国居民）。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否 具有该国国籍无关；产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。27.根据2007年1月中国银监会发布并施行的村镇银行管理暂行条例规定，村镇银行可以有的出资人包括( )。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境外非金融机构企业法人D.境内非金融机构企业法人E.境内自然人答案：A、B、D、E 本题解析：村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。28.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（ ）。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按年度结息D.计结息规则完全由银行自己把握E.按月度结息答案：A、B 本题解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。29.个人存款业务种类包括（ ）。A.教育储蓄存款B.定期存款C.个人通知存款D.活期存款E.定活两便存款答案：A、B、C、D、E 本题解析：个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。30.资产负债管理的策略包括（）。A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险答案：B、D、E 本题解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险三.判断题(共35题)1.在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（）答案：正确 本题解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。2.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要 指标。 （ ）答案：正确 本题解析：对。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类 法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率 是衡量银行资产质量的最重要指标。3.非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。（ ）答案：正确 本题解析：非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。4.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（ ）答案：错误 本题解析：国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。5.同一动产的受偿顺序，留置权必然优于质权。（）答案：正确 本题解析：民法典明确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。6.1988年，巴塞尔委员会通过了巴塞尔新资本协议，确立了资本充足率监管的基本框架。（）答案：错误 本题解析：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架。7.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）答案：错误 本题解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。8.货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。答案：正确 本题解析：货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。9.银行外币存款业务的主要币种包括法国法郎。（）答案：错误 本题解析： 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。 10.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。( )答案：错误 本题解析：国家开发银行成立于1994年3月17日，中国进出口银行成立于1994年7月1日，中国农业发展银行成立于1994年11月18日。因此，国家开发银行是最早成立的政策性银行。11.物价稳定是指零通货膨胀。()答案：错误 本题解析：物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，而不是指零通货膨胀。12.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）答案：错误 本题解析：投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和；非预期损失需要考虑相关性。通常而言，相关性越小，组合的非预期损失就越小。13.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（ ）答案：正确 本题解析：农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。14.我国银监会要求各家商业银行同时实施巴塞尔新资本协议。（）答案：错误 本题解析：不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施巴塞尔新资本协议。15.以动产抵押的，抵押权自登记时设立。（）答案：错误 本题解析：以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。16.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法 律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。( )答案：正确 本题解析：对。银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客 户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进 行必要的报告等多个方面。17.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。答案：错误 本题解析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济的基本原则。18.证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。 ()答案：错误 本题解析：股权融资的方式：第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。第二种融资方式是银行承兑。第三种融资的方式是直存款。第四种是大额质押存款。第五种融资的方式是银行信用证。第六种融资方式是委托贷款。第七种融资方式是直通款。第八种融资方式是对冲资金。第九种融资方式是贷款担保。19.只能对现有的应收账款进行质押。（）答案：错误 本题解析：民法典第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、本票、支票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）现有的以及将有的应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。20.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）答案：错误 本题解析：我国对核心一级资本充足率的要求为5，高于第三版巴塞尔资本协议中45的规定。21.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）答案：错误 本题解析：消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。22.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（ ）答案：错误 本题解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。23.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）答案：正确 本题解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银