[安徽]2023年徽商银行芜湖分行招聘支行行长黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 安徽2023年徽商银行芜湖分行招聘支行行长黑钻模拟III试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司答案：D 本题解析：汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行汇票是由出票银行签发的。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人，即出票人、付款人和收款人。所以，本题中，乙银行为出票人和付款人，丙公司为收款人。2. 银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（ ）。 A.10；20B.20；50C.30；40D.30；50答案：B 本题解析： 银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50。 3.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。A.国务院B.中央银行C.总行D.分行答案：C 本题解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。总行作为一级法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置。4.商业银行最基本的职能是( )。A.充当支付中介B.信用创造功能C.金融服务D.充当信用中介答案：D 本题解析：充当信用中介，这是银行最基本的职能。5. 商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（ ）。 A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动答案：D 本题解析： 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。 6.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（ ）。A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚答案：A 本题解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：购买假币；利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。题干中，该银行会计与出纳员的行为均符合购买假币罪、以假币换取货币罪的客观方面表现，故以该罪处罚。7.下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果答案：D 本题解析：无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。所以，A、B选项错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，C选项错误，D选项正确。8.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A.证券投资基金B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.可转换公司债券答案：D 本题解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。9.下列不属于长期金融工具的是（ ）。A.企业债券B.股票C.回购协议D.长期国债答案：C 本题解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。10.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。A.违法发放贷款罪B.非法出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪答案：C 本题解析：违法发放贷款罪、非法出具金融票证罪和对违法票据承兑、付款、保证罪是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。伪造、变造金融票证罪是一般主体，包括自然人和单位。11.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好答案：B 本题解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。12.下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A.国际储备资产越充足物价水平越稳定B.国际收支盈余越大越好C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录答案：C 本题解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。13.由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.法律风险D.操作风险答案：B 本题解析：如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。14.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。A.质押B.抵押C.保证D.留置答案：C 本题解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。15.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（ ）。A.20B.30C.40D.50答案：D 本题解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50。16.（ ）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.公募理财产品B.私募理财产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品答案：B 本题解析：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。17.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A 本题解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债 权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的 价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。18.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是( )。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料答案：C 本题解析：从业人员与同业人员间的职业操守： (一)互相尊重 (二)交流合作 (三)同业竞争 (四)商业保密与知识产权保护 ABD三项均违反了职业操守。19.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。A.为企业再开立一个基本存款账户B.为企业开立一般存款账户C.为企业开立专用存款账户D.为企业开立临时存款账户答案：B 本题解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可以办理日常转账结算和现金收付。同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户：存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。开立临时存款账户的情形：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。考点单位存款业务20.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A.全部物价水平B.物价平均水平C.物价总水平D.一段时间的物价水平答案：C 本题解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。21.信用证下附有商业单据的是( )。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证答案：C 本题解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项A、B是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。22.小李在甲银行研究部门工作但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是( )。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果答案：C 本题解析：“团结合作”要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。题干中，小李尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。23.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。A.最高权力机构是委员大会B.全国性盈利社会团体C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持答案：A 本题解析：中国银行业协会成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。24. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（ ）。 A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定答案：A 本题解析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。25.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实答案：D 本题解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以，选项D是正确答案。26.当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变答案：A 本题解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会增加，反之则会减少。27. ( )是货币市场最重要的基准利率之一。 A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率答案：A 本题解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。28.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可答案：A 本题解析：A 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。故选A。29.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本答案：D 本题解析：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。30.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（ ）。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果答案：C 本题解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。31.在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款答案：A 本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。32.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期答案：B 本题解析：信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。33.货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。A.中央银行B.货币基金组织C.银行业协会D.商业银行答案：A 本题解析：货币政策工具是中央银行为达到货币政策而采取的手段。34.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品答案：B 本题解析：本题考查保管箱业务。代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理报关各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。35.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（ ）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测答案：C 本题解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。二.多选题(共30题)1.下列属于商业银行代理业务范围的有( )。A.代理国债兑付B.代理证券资金清算C.代理股票的经纪业务D.代理财政性存款E.代理人寿保险的销售答案：A、B、D、E 本题解析：商业银行代理业务包括：(1)代收代付业务。(2)代理银行业务。(3)代理证券业务(代理证券资金清算业务)。(4)代理保险业务。(5)其他代理业务。代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。代理证券业务包括一级清算业务和二级清算业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金业务和代理国债买卖。2.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示E.向司法机关报告答案：B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故B、C、D、E选项符合题意。将同级别同事的不当行为通过邮件发送给所有员工的行为是不恰当的，故A选项不符合题意。3.商业银行资金业务内部控制的重点包括()。A.对资金业务对象和产品实行统一授信B.防止发放关系人贷款和人情贷款C.建立中台风险监控和管理制度D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为E.实行严格的前后台职责分离答案：A、C、D、E 本题解析：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。4.电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A.汇票B.SWIFTC.加押电传D.快递E.本票答案：B、C 本题解析：暂无解析5.中国人民银行发行新版人民币时，应当公告人民币的（）。A.面额B.图案C.式样D.规格E.防伪标识答案：A、B、C、D 本题解析：人民币由中国人民银行统一印制、发行。中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。6.以下关于战略风险正确的是（ ）。A.商业银行追求短期商业目的B.商业银行追求长期发展目标C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现目标所需要的资源匮乏答案：A、B、C、D、E 本题解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。7.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，釆用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证D.银行存单E.国库券答案：A、C、D 本题解析：作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单，故A、C、D选项正确。使用、伪造、变造货币的属于危害货币管理罪，故B选项不正确；使用、伪造、变造国库券的属于有价证券诈骗罪，故E选项不正确。8.根据中华人民共和国婚姻法的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是（）。A.工资、奖金B.生产的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费E.经营的收益答案：A、B、C、E 本题解析：夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。中华人民共和国婚姻法第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。9.下列属于金融市场功能的有（ ）。A.优化资源配置功能B.交易及定价功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.货币资金融通功能答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融市场的功能：（一）货币资金融通功能。（二）优化资源配置功能。（三）风险分散与风险管理功能。（四）经济调节功能。（五）交易及定价功能。（六）反映经济运行的功能。10.以下（）行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则答案：A、C 本题解析：这类问题要仔细阅读选项，根据选项自身的简单逻辑就能判出对错。A项会增加银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C项也违背了监管规避的职业操守，使银行可能蒙受损失。11.商业银行理财业务的特点有（）。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.需要不断创新E.业务定型化答案：B、D 本题解析：选项A，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。选项C，客户是理财业务风险的主要承担者。选项E，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。12.未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（ ）。A.违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.有违法所得的，没收违法所得C.没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款D.停业E.责令改正答案：A、B、C、E 本题解析：未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。13.下列属于洗钱的常见方式的有（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私答案：A、B、C、D、E 本题解析：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。14.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（ ）。A.投标保函B.预付款保函C.融资租赁保函D.关税保函E.借款保函答案：A、B、D 本题解析：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。15.“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到（ ）。A.对所在机构负有诚实信用义务B.勤奋学习，掌握好各项专业知识C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉E.经常勉励下属，促进团队文化建设答案：A、C、D 本题解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。16.商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（ ）。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4C.资本充足率不低于8D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法、违规行为答案：A、B、D、E 本题解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。17.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有( )。A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案：D、E 本题解析：选项A，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正。选项B，商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。选项C，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。18.下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（ ）。A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取C.一般存款账户和基本存款账户功能一样D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户答案：A、B、D、E 本题解析：一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。而基本存款账户可以办理现金收付，故C选项说法错误。19.商业银行常见的清算模式有（ ）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.货币清算系统答案：A、B、C、D 本题解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。20.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证答案：A、B、C 本题解析：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。D项，银行保函属于银行的担保业务；E项，信用证属于银行的支付结算业务。21.下列属于合格投资者的是（）。A.具有3年投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人B.具有1年投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人D.具有5年投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人E.具有2年投资经历，或家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人答案：A、C、D 本题解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（1）具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。22.票据是（ ）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCDE本题考查票据的特点。狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。故选ABCDE。23.民法典中规定的担保方式有（）。A.留置B.质押C.定金D.抵押E.保证答案：A、B、C、D、E 本题解析：民法典规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。24.商业银行资本的作用主要有（ ）。A.吸收损失B.发放贷款C.限制银行业务过度扩张D.为银行提供融资E.维持市场信心答案：A、C、D、E 本题解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。限制业务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之问的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。25.根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括（ ）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈答案：A、B、C、D、E 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。26.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（ ）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散答案：A、B、D 本题解析：公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：（1）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；（2）股东会或股东大会决议解散；（3）因公司合并或者分立需要解散的；（4）依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；（5）人民法院依法予以解散的。上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。27.借款人的权利包括()。A.按合同约定使用贷款B.无条件向第三方转让债务C.按合同约定提取贷款D.拒绝借款合同以外的附加条件E.将贷款用于股本权益性投资答案：A、C、D 本题解析：借款人的权利：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件；(4)有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映.举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。28.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（ ）。A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C.按规定经营管理国家外汇储备D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇 管理E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表答案：A、B、C、D、E 本题解析：。以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。29.下列属于个人消费贷款的有（ ）。A.个人住房装修贷款B.个人汽车贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人住房按揭贷款E.助学贷款答案：A、B、C、E 本题解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房贷款包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合货款等。30.商业银行债券投资的目标，主要是()。A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险C.提高资本充足率D.可以大大提高流动性E.避免或减少信用风险答案：A、B、C 本题解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。三.判断题(共35题)1.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）答案：错误 本题解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。2.信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（ ）答案：正确 本题解析：信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物3.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90。 （）答案：错误 本题解析：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80，商用车不得超过70，二手车不得超过50。4.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（ ）答案：正确 本题解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。5.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）答案：错误 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。6.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（ ）答案：正确 本题解析：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。7.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（ ）答案：错误 本题解析：汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。8.单一集团客户授信集中度不应高于15。（ ）答案：正确 本题解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15。9.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）答案：错误 本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。10. 根据金融犯罪的行为方式不同，可以划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。（ ） 答案：正确