商业银行业务与管理中间业务

商业银行的中间业务 中间业务是指银行不需动用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。中间业务主要有以下内容：任务1：划分中间业务 支付结算类中间业务 银行卡业务 代理类中间业务 担保类中间业务 承诺类中间业务 交易类中间业务 基金托管类中间业务 咨询顾问类业务 其他支付结算类中间业务 结算业务是各经济单位之间因商品交易、劳务供应、资金转移等原因所引起的货币收付行为。结算工具包括：银行汇票、商业汇票、银行本票和支票四种；按结算方式的不同，可以分为同城结算与异地结算两种。其他支付结算业务银行汇票 出票银行签发的，并由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据商业汇票 出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。包括银行承兑汇票和商业承兑汇票银行本票 商业银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据支票 出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据汇款业务 付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的结算业务，分为电汇、信汇和票汇三种形式托收业务与信用证业务 托收业务：债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。信用证业务：一般用于国际贸易结算，要求单单相符，单证相符。银行卡业务银行卡是银行发放的具有消费信贷、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的分类银行卡的分类VISA（维萨）（维萨）MasterCard（万事达）（万事达）银行卡的分类按载体材料按载体材料磁条卡磁条卡ICIC（智能）卡（智能）卡磁条银行卡IC银行卡银行卡的分类 按使用对象的信誉等按使用对象的信誉等级：级：金卡金卡 普通卡普通卡 按流通范围：按流通范围：国际卡国际卡 地区卡地区卡银行卡的其他分类方式联名卡联名卡银企联名卡银企联名卡银行卡的其他分类方式联名卡联名卡代理类中间业务 代理类中间业务是指商业银行接代理类中间业务是指商业银行接受客户委托代为办理客户指定的受客户委托代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取经济事务，提供金融服务并收取一定费用的业务。一定费用的业务。代理类中间业务 代理政策性银行业务 代理中国人民银行业务 代理商业银行业务 代收代付业务 代理证券业务 代理保险业务 其他代理业务代理政策性银行业务 指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因服务功能、网点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理贷款项目等。代理人民银行业务 指根据政策、法规应由中央银行承担但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由央行指定或委托商业银行承担的业务。主要包括财政性存款代理业务、国库代理业务、发行库代理业务、金银代理业务等代理商业银行业务指商业银行之间相互代理的业务。如：为委托行办理支票托收等业务代收代付业务 概念概念商业银行接受单位和个人的委托，代表委托人商业银行接受单位和个人的委托，代表委托人办理经双方事先协议的经济事务的业务办理经双方事先协议的经济事务的业务 种类种类代理发放工资代理发放工资代理收付款项代理收付款项代理医疗保险业务代理医疗保险业务代理保险业务代理保险业务个人分期付款等个人分期付款等代理证券业务 银行接受委托办理的代理发行、兑付、买银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖等各类有价证券的业务。有价证券主要卖等各类有价证券的业务。有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券等。包括国债、公司债券、金融债券等。根据我国现行根据我国现行商业银行法商业银行法，银行，银行不能不能代理代理股票的发行和买卖股票的发行和买卖代理保险业务 商业银行接受保险公司委托代其办理保险商业银行接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。业务的业务。可以代理个人或法人投保各种险种，也可可以代理个人或法人投保各种险种，也可以代表保险公司承接有关的保险业务。以代表保险公司承接有关的保险业务。包括代售保单业务和代付保险金业务包括代售保单业务和代付保险金业务其他代理业务现金管理现金管理代理财政委托业务代理财政委托业务代理其他银行银行卡收单业务代理其他银行银行卡收单业务代理监督代理监督代理会计事务代理会计事务代理保管代理保管代购代销代购代销代客理财代客理财代办集资代办集资个人外汇、证券买卖业务个人外汇、证券买卖业务其他类中间业务其他类中间业务 担保类中间业务担保类中间业务 承诺类中间业务承诺类中间业务 交易类中间业务交易类中间业务 基金托管业务基金托管业务 咨询顾问业务咨询顾问业务 其他不能归入以上其他不能归入以上8类的中间业务类的中间业务任务2：监管机构对中间业务的管理 商业银行中间业务的商业银行中间业务的市场准入市场准入是指商业银是指商业银行在开展中间业务时，行在开展中间业务时，必须报经中国人民必须报经中国人民银行批准或者备案银行批准或者备案后才能进行后才能进行 对中国人民银行规定对中国人民银行规定无需审批或备案的中无需审批或备案的中间业务间业务，商业银行在事前向人民银行提交商业银行在事前向人民银行提交书面报告即可开办书面报告即可开办，无需人民银行回复。，无需人民银行回复。中国人民银行收到商业银行分支机构的报中国人民银行收到商业银行分支机构的报告后，应对报告作必要的审查告后，应对报告作必要的审查 事前未报告即办理新增中间业务的事前未报告即办理新增中间业务的，人民，人民银行有权进行银行有权进行相应处罚相应处罚