常见的理财渠道及收益分析

常见的理财渠道及收益分析鉴于这是一篇扫盲性的文章，所以在文章的内容当中，我会告诉你一些相对 比较常见理财渠道，里面同时会涉及到以下内容：1. 该理财方式的进入门槛2. 可能出现的回报率3. 我们可以从什么渠道获取相关信息，甚至进行购买而关于大家可能会关心的，关于各种理财渠道之间有什么优势，有什么劣势， 以及可能会出现的问题，我都将会在后面的文章中，一篇一篇的写出来。这样做 的目的是为了写的更加清晰，也可以很好地避免篇幅太长对大家阅读造成困扰。 要说明的是，以下所有的理财渠道，将会根据年化收益率进行排序，大多数时候， 年化收益率越高的产品，相对而言的风险系数就会越高。可以参照的一个数据是，截止至2014年第二季度，GDP同比增长速度为7.5%。1. 放在家里：利率0%不要笑，放在家里曾经很长一段时间都是作为人民群众 的理财方式。老一辈的人，比如说像我外婆，就曾经把大量的现金放在枕头底下， 因为置放于银行里面相当于把钱交给别人，不太信得过；而老人家不会使用银行 的各种系统也是一大硬伤。一通下来，床底和枕头下成了最佳的选择。 进入门 槛：你需要有个床，或者枕头，然后把钱放在下面。购买渠道：可以去家具城买个床2. 银行存款： 好了，开完玩笑，下面要说正经的内容了。接下来提到的银行 活期存款以及定期存款两项，是目前我们国家所有“有回报”的投资方法里面， 资金额度最大的两个板块。而在讨论活期存款和定期存款之前，大家可以了解一 个额外的消息，那就是，国家每年都会有个基准利率的规定，2014年的基准利率 为：活期0.35%，定期从三个月到五年，利率从2.6%至4.75%不等。而除了基准 利率以外，各大银行可以将利率上调10%，如0.35%上升至0.385%。相关历史数 据可在央行官网查看。（注一）下面是一份央行官网的统计报告截图：质白 It2I4,12914. M 2tL4. 5 2OH.04 20H.其：力省耳Zwdi；虬i世咕-& 苔画再般 Tma。叩而以106391“&1 峰如。赤112223& 101117060 131133Q31 22117255S W】龙户在也口tpgtiM际由出01 由433161 44-切勇3 549BQZT24-d05Tdfl 4ZdTilBZ 33涌丘柚地I,活蚓丑灿4性盲蛰 WnEd&LmpgyLI观购t?1；荷939 53182折占的190965 961782185?17750695183M3 53E 走 M 及# 他卉麟 Turit ft。血ttS6221 91M1513 53307051 ZB3QT&Z1 S5333975 4+31 啊 3Q351）银行活期存款：收益率0.35 - 0.385% （截止至2014年8月12日）如 图所示，截止到2014年6月末，我们国家的活期存款数目达到18.91万亿元人 民币。然而，如此庞大的金额，他所获得的年化回报率仅仅只有0.35%。0.35%是 什么概念呢？就是相当于你存10000块钱进入银行，一年里面完全不动他，最后 能获得35块钱，日均收获不足1毛钱。进入门槛：你需要有个银行账户。购 买渠道：把钱放在银行里就可以了。2）银行定期存款：收益率2.6%-5.225% （截止至2014年8月12日） 如图 所示，到2014年为止，我们国家的定期存款数目已经到了 25.99万亿元人民币 的地步。比起活期存款，定期存款的利率显然要可观的多。三个月2.6%的年化回 报率，相当于一年下来，起码能有260块钱呢，每天有超过5毛的收入呢！当然， 最大的不便在于，你的钱的用度和取出相对比较麻烦，当然，有些银行也会采用 其他的形式，让你在未满储蓄期的时候把钱取出来，也不会受到太大的损失，其 中一个新闻链接在此：定期存款提前支取，不再按活期计息进入门槛：你需要有个银行账户购买渠道：你可以咨询银行业务人员，如何存蓄定期存款3. 银行理财产品：收益率4% - 7%（有可能会更高）和活期与定期存款不同， 银行理财产品相对的，利润一般都会高于同样时期的定期存款（比如三个月的定 存是2.6%，三个月的理财产品一般都会超过4%等等）而从大方向上说，理财产 品一般分为两种。一种是银行自发的理财产品，一种是银行“代发”的理财产品 （即银行代替其他机构发售理财产品。）关于后者，如果出了什么情况，银行是有可能不负任何责任的，签合同之前记得了解清楚哦。而在理财产品当中，有 时候会出现一些保本保息的产品（极少），有时候也会出现一些保本的产品，当 然，少不了的还有那种不保本，不保息的产品（换言之，就是你购买了一些银行 理财产品，你有可能会亏钱）进入门槛：从数千元到数万元不等，视具体理财 产品而定。（可看注2延伸阅读）购买渠道：当你存款到达一定程度以后（一 般建议为5-10万），你可以询问银行柜台人员，有什么理财产品可以购买，他们 一定很乐意向你推荐的。4. 余额宝，货币基金和债券基金：收益率4% - 10%（有些优秀的产品甚至会超 过20%的年化回报率，但未必持久）谈到互联网金融，我想目前最为知名的大概就是余额宝了。尽管它也是货币 基金的一种，尽管余额宝之外的货币基金有更多。但鉴于余额宝的受众更多，知 名度更高，而且是开创了这种模式的第一家公司，所以我把他单列出来。有时候 我会和身边的朋友感慨，余额宝真的是一个非常好的产品，它让大家发现“原来 我们可以这么轻松的进行理财”的一个渠道，尽管有许多人对此有不屑的态度， 但我始终认为，拿着较低的存款利率是一个更加不好的理财方式。需要说明的是， 余额宝也好，货币基金也好，债券基金也好，在收益高的同时，也会有相关的高 风险在里面的。所以，一定要衡量好风险哦。进入门槛：视公司情况而定，如同余额宝，刚刚测试了一下，账户里面剩下 0.70元也可以继续保留，以及我试着往里面转入0.5元也可以成功，所以我默 认他几乎没有最低存蓄限定。购买渠道：余额宝如何购买我就不细说了，关于货币基金和债券基金方面， 当你搜索关键字的时候也会有非常多的信息，以及购买方式，不妨亲自了解一下。5. 第三方理财产品：收益率8%-10% （有可能更高）为什么会提到第三方理财 呢，是因为近期而言，第三方理财上升趋势颇为夸张（就目前广东地区而言）， 几乎不管什么地方都能看到第三方理财的身影。关于这个理财的细节，我以后或 许会提到。尽管他们的利率比起前面的产品来说已经非常可观，但实际上，由于 存续周期普遍过长（我所接触到的二十多款都在5年以上），期间可能出现的风 险和不可预估的因素非常之多，所以大家选购的时候也请慎重 进入门槛：你需 要有一个不错的积蓄或者月收入，我目前了解到的很多产品，月支出都过万元。 购买渠道：你可以搜一下关键字“第三方理财”，就可以获得相关信息，可以选 择电话咨询。但要注意的是，在你对他有充分了解，并知道所有负面信息之前， 请谨慎考虑。6. P2P相关理财：收益率11%-13%（有可能更高）P2P理财目前也是极为鱼龙 混杂的一个理财项目。也是目前最容易出现“卷钱跑路”新闻的一个行业。我记 得之前看过一个新闻，有个P2P网站，上线不到半天时间（上午开店，下午关店）， 就把投资人的钱卷走跑路了。因此，在购买P2P产品的时候，一定要谨慎，谨慎， 再谨慎。如果说什么样的公司可以不用担心它跑路的话，其中一些判断方法就是： 要么创始人很厉害（比如某个P2P的核心团队有强大的家庭背景不会跑路）；要 么运营多年，有成熟的线下团队；要么有知名公司投资等等还是那句话，购买 之前，请多多了解，谨慎鉴别。进入门槛：目前市面上较为知名的一些P2P借贷公司，普遍入门要求都是50 元。购买渠道：由于是互联网金融，所以请使用搜索引擎搜索相关关键字即可。7. 风险投资，私募基金等高风险投资方式：收益率20%以上 基本上，到了风 投，私募这个阶段，进入门槛就会大大的拉高了。事实上，我们国家大大小小的 私募和风投也是非常之多样化的。选取的时候，尽量挑选那些信誉比较好的，过 往记录比较优秀的，以及投资顾问有可靠背景的公司。当然，选择这类投资的时 候，我希望你可以咨询身边懂金融行业的朋友，然后有个更加深入的认识。毕竟 风险较大，而且涉及金额数目普遍也较高。当然，要注意的是，风险投资，私募 投资这种模式，可是很有可能会亏钱的，几乎不可能保本的哦！进入门槛：我见过最低的是100万人民币，当然我比较熟悉的私募和风投普 遍都在600万以上。购买渠道：私募和风投的购买渠道相对比较少，建议你搜索私募基金和风险 投资这些关键字，去找那些比较知名的公司，然后再来进行深度了解，最好可以 和他们的相关负责人进行深度谈话，再进行选择。8. 房地产：收益率#说不准#比起前面的很多投资渠道来说，我想只要有钱的人 们，都或多或少的会参与到房地产投资当中来。关于房地产投资的利弊，我就不 多说啦，纯粹当做是一个收录，毕竟如果讲投资不讲房地产，那未免太对不起观 众了。进入门槛：视地理位置而定，少则数十万，多则要你命。购买渠道：每个小区都有房地产中介，你也可以考虑去购买新上市的楼盘。我想，房地产那么热门的东西，应该不用我过多介绍了吧？9. 股票/股票型基金：收益率#说不准#股票大概是最为激进的投资手法之一， 相信这些年来，大家对股票被套牢，股票大亏损，等各种新闻已经见怪不怪了。 在这里加入股票的元素，仅仅是为了让这个理财文档更全面一点而已，比起前面 几个投资手法，股票是最为复杂的，所以大家选择之前，一定要多加斟酌。进入门槛:只要选择一家券商，并且在那里获得属于你个人的股票账户即可。 购买渠道：请咨询各大券商，他们会手把手教到你会为止的。10. 信托：收益率10%+（可以远高于这个） 说到信托，其实笔者本人还有蛮深 刻的印象的。因为其实信托是一个非常非常大的模块，可以说，很多”大客户“理 财，本身就和信托有着非常深刻的联系。打个比方，笔者过去曾经负责的一款阳 光化私募基金的产品开发，资金就要托管在信托公司旗下（当时选择的是华润信 托），所以，如果你手上有着极大量的现金，或者你需要有个很好的渠道可以消 化掉你大份额的现金的时候，信托大概是你当仁不让的选择。此外，信托有非常 多的种类，甚至有些家庭在遗产继承的时候，会选择使用”家庭信托“这样的模 式，所以如果你家里非常有钱，我相信你一定会对信托有极大的兴趣的。进入门槛：网上找到最低的信托产品大约在50万左右，但常见的很多信托 产品都是100万上线。购买渠道：欢迎搜索”信托购买“，或者”信托产品“这样的关键字。当然， 对于大笔资金，我建议你获取电话以后，线下和对方交流。以及尽量选择规模较 大的公司为宜。 讲到这里，基本的理财渠道和一些可能的产品也就差不多了。事实上，理财 的渠道还有非常的多，可供大家选择的理财产品也层出不穷。我文章内指出来的 这些只是一些比较常见的理财产品，也只是做希望给大家有一个最基本的了解而 已。如果你们确实有理财的兴趣，不妨咨询专业的理财师，一些对金融有较多了 解的人，或者自己认真学习一下。 关于这次谈论的各个板块的细节内容，我将 会在后面一一和大家进行探讨。切记一件事，我提的每个产品都有他们相关的风 险，所以千万不要因为收益高就盲目投资喔!本文整理自椰子理财CEO知乎：吴泽泳