2023年海南银行从业资格考试真题卷

2023年海南银行从业资格考试真题卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是_。A企业的资产规模B企业的目标C全面风险管理要素D企业的各个层级 2.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是_。A金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移 3.风险是指_。A损失的大小B损失的分布C未来结果的不确定性D收益的分布 4.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循_的基本规律。A高风险低收益、低风险高收益B高风险高收益、低风险低收益C低风险高收益D高风险低收益 5.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有_。A特殊性、非盈利性和可转化性B普遍性、非盈利性和可转化性C普通性、盈利性和不可转化性D普遍性、非盈利性和不可转化性 6.如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为_。A0.1B0.2C0.3D0.4 7.下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是_。A恐怖袭击B监管规定C声誉受损D黑客攻击 8.商业银行有效防范和控制操作风险的前提是_。A建立完善的公司治理结构B建立完善内部控制体制C加强外部监管体制建设D以上都不是 9.广义的操作风险定义认为，_以外的所有风险均可视为操作风险。A市场风险B法律风险C信用风险D市场风险和信用风险 10.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容_。A强化内控意识，树立内控优先理念B完善激励约束机制C提高内控制度的执行力D以上都是 11.商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来_。A声誉风险B战略风险C信用风险D操作风险 12.商业银行资产的流动性是指_。A商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C商业银行流动负债数量的多少D商业银行流动资产减去流动负债的值的大小 13.由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于_。A国家风险B市场风险C操作风险D战略风险 14.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括_。A改善公司治理结构B推行全面风险管理理念C确保各类主要风险得到正确识别和排序D利用精确的数量模型进行量化 15.一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施_。A风险转移B风险对冲C风险补偿D风险规避 16._是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A会计资本B监管资本C经济资本D实收资本 17.商业银行的最高风险管理/决策机构是_。A董事会B监事会C股东大会D高层管理者 18.经济资本主要用于规避银行的_。A非预期损失B预期损失C大规模损失D普通性损失 19.在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指_。A文件档案的制订、管理不善B结算支付系统失灵或延迟C银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误 20.操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为_。A下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节D上级的问题通常包含在下级出现的问题中 21.代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于_操作风险点。A人员因素B外部事件C内部流程D系统缺陷 22.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了_。A久期缺口B现金缺口C融资缺口D信贷缺口 23.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求_流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A小于B大于C等于D以上都不对 24.连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有_件。A8B7C6D3 25.商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指_。A每天B每月C每周D每年 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.根据新的期货交易管理条例，期货公司可以从事的业务包括_。A国内商品期货交易B国内金融期货交易C境外期货经济业务D境外期货投资咨询业务E基金管理与投资 2.在客户分析中，初级信息的收集方法有_。A客户访谈B数据调查表C建立专门数据库D客户沟通E浏览政府部门或专业金融机构的网址 3.强行平仓的几种情形是_。A会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B持仓量超出其限仓规定C因违规受到交易所强行平仓处罚D根据交易所的紧急措施应予强行平仓E会员的交易量不活跃 4.关于银行代理黄金业务论述正确的是_。A银行代理黄金业务的种类主要有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金四种B一般而言，黄金的流动性比其他证券投资品差C黄金和股票市场不相关甚至负相关，所以可以用来分散投资风险D黄金可以用来保值E投资黄金不可以取得利息和股利，且价格受国际市场波动影响较大，风险较高 5.以下对投资规划的论述正确的是_。A银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标B投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益C理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要考虑因素D投资规划是理财规划的全部内容E从广义上来说，人生每一个阶段上的财务安排都可以叫做投资 6.关于市场有效性假说，正确的是_。A在弱型有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价，交易量，空头头寸等B证券价格充分反映了所有公开的信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润，这样的市场是半有效市场C证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，这样的市场是强有效市场D在弱型有效市场中分析市场的价格趋势是徒劳的E在半有效型市场中对公司的基本面分析是徒劳的 7.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于后享受型的描述正确的是_。A习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平B理财特点是储蓄率高C理财目标是退休规划D付出的代价是年轻时过于苛待自己，退休时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题E适合平衡型投资基金组合 8.个人理财顾问服务管理的内容包括_。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 9.房地产投资的特点包括_。A价值升值效应B财务杠杆效应C具有保障功能D政策风险E变现性相对较差 10.以下属于商业票据的特征的是_。A融资成本低B融资方式灵活C利率敏感高D期限短E面额大 11.按照保险标的，保险可分为_。A社会保险B商业保险C人身保险D财产保险E投资型保险 12.根据证券法的规定，对限制或禁止的交易论述正确的是_。A证券交易当事人买卖非依法发行的股票B为股票发行出具审计报告的人在承销期和期满后6个月内不能买卖股票C证券交易所、证券公司的工作人员在任期内不得以任何名义买卖股票D持有一个股份公司5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告，公司接到报告3日内向证监会报告E证券公司因包销购人的股票达到5%以上的，在卖出股票时也应受到6个月时间限制 13.在我国，下列属于外汇的是_。A外国货币B外币支票C外币存单D外国人持有的人民币汇票E外国人持有的人民币存单 14.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有_。A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 15.封闭式基金和开放式基金的区别在于_。A前者有固定额度，一般不能再增加发行，后者规模不固定，但有最低规模要求B前者在期限内不能直接赎回，需通过上市交易套现，后者可以随时提出购买或赎回申请C前者的交易价格主要由市场供求关系决定，后者的价格依据基金的资产净值而定D前者的交易手续费率一般低于后者的申购费率和赎回费率E前者单位资产净值每周至少公布一次，而后者单位资产净值与每个开放日进行公告 16.对于金融市场的描述正确的是_。A它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C它包含了金融资产的交易机制D在金融资产的交易机制中最重要的是利率机制E金融市场的特点之一是市场商品的特殊性 17.不同风险类型的客户的投资偏好是不一样的，下面的说法正确的是_。A非常进取型的客户投资操作比较大胆，敢于投资一些高风险高收益的产品与投资工具B温和进取型的客户愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品C中庸稳健型的客户既不厌恶风险也不追求风险，因而喜欢投资保本型理财产品，货币债券基金等D温和保守型的客户喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品E非常保守型的客户的首要目标是保本 18.以下属于常规性收入的是_。A工资B奖金C股票和债券投资收益D银行存款利息E租金收入 19.我国金融市场开放度提高的表现是_。A引进外资金融机构数量快速增加B开展业务的地域范围和业务对象不断扩大C成立多家合资证券公司D我国银行积极参与国际市场竞争E我国新的金融工具如外汇掉期交易、权证等不断出现 20.一般来说，不考虑其他因素，当预期本币升值时，应当增持是的_。A储蓄B债券C外汇D基金E外国指数基金理财产品 21.法定代理或指定代理终止的条件有_。A被代理人取得或者恢复民事行为能力B指定代理的法院或者指定单位取消指定C被代理人或代理人死亡D代理人丧失民事行为能力E因其他原因导致监护关系消灭 22.下列哪些是非常进取型的客户喜欢的投资产品与投资工具_A股权B期权C期货D外汇E艺术品 23.在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是_。A家庭形成期B家庭成长期C家庭发展期D家庭成熟期E家庭衰老期 24.关于外汇市场的交易机制描述正确的是_。A外汇市场的交易可分为三个层次B商业银行与客户之间进行外汇交易的目的是赚取买卖差价C商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸D中央银行在外汇市场的作用是干预汇率E中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易 25.信托的特点是_。A以信任为基础B信托财产主体与利益主体相分离C信托财产具有独立性D受托人不承担无过的损失风险E信托具有融通资金的功能