2.6.2股票、债券和保险

第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择n富爸爸穷爸爸的作者清崎有两个爸爸：“穷爸爸”是他的亲生父亲，一个高学历的教育官员；“富爸爸”是他好朋友的父亲，一个高中没毕业却善于投资理财的，清崎以亲身经历的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观穷人为钱工作，富人让钱为自己工作！n本书1999年4月在美国出版，仅仅半年时间就创下销售100万册的佳绩。中文版于2000年9月面市后，连续18个月蝉联全国图书销售排行榜第1名。平庸者为金钱工作，成功者让金钱为自己工作 罗伯特清崎 思维磁场：思维磁场：如何使你已有的钱如何使你已有的钱“生生”更多的钱？更多的钱？第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择储蓄储蓄股票股票保险保险债券债券n1、含义、含义n2、股东的权利、股东的权利n3、收入来源、收入来源n4、股票市场发展的作用、股票市场发展的作用投资方式投资方式股票股票板书板书投资状2012年中石油股票K线图2012/2/27 最高价：10.42元2012/5/4 最高价：9.84元2012/8/28 最高价：8.93元2012/10/18 最高价：9.03元A AB BC CD DB BA A2012/6/20 最高价：最高价：9.27元元2012/9/26 最高价：最高价：8.69元元B BC C2012/10/18 最高价：最高价：9.06元元一一.高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票 股票市场发展的作用股票市场发展的作用增加了投资渠道，有利于增加居民的财产性收入。增加了投资渠道，有利于增加居民的财产性收入。个人：个人：拓宽了筹资渠道，有利于企业改革和发展。拓宽了筹资渠道，有利于企业改革和发展。企业：企业：提高了资金使用效率，推动市场经济健康发展。提高了资金使用效率，推动市场经济健康发展。社会：社会：金融债券金融债券企业债券企业债券国债国债二二.稳健的投资稳健的投资债券债券 n1、含义、含义n2、股东的权利、股东的权利n3、收入来源、收入来源n4、股票市场发展的作用、股票市场发展的作用投资方式投资方式股票股票板书板书债券债券n1、含义、特点、含义、特点n2、分类及其区别、分类及其区别债券债券稳健的投资稳健的投资（1）、含义：债券是一种）、含义：债券是一种债务证书债务证书，即，即筹资者筹资者给给投资者投资者的债务凭证，并承诺在一的债务凭证，并承诺在一定时期定时期支付约定利息并到期偿还本金支付约定利息并到期偿还本金。（2）、分类：国债、金融债券和企业债券）、分类：国债、金融债券和企业债券三种三种类型债券类型债券 国国债债(金边债券金边债券)金融金融债券债券企业企业债券债券发行主体发行主体风险状况风险状况收益情况收益情况流通性能流通性能国家政府国家政府金融机构金融机构 企业企业（公司）（公司）最小，利率最小，利率高于银行储高于银行储蓄，蓄，高于政府债高于政府债券，低于企券，低于企业债券业债券最大，最大，比股票小比股票小债券与股票比较债券与股票比较偿还方偿还方法不同法不同受益权受益权不同不同性质性质不同不同相同点相同点 股股 票票 债债 券券债务凭证，限期偿还债务凭证，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息,不承不承担经营风险担经营风险股息和红利，以及价股息和红利，以及价格差价；经营好坏决格差价；经营好坏决定着股票的效益定着股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能股金不能退，只能出卖股票出卖股票都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产印度洋海啸印度洋海啸印尼地震印尼地震n1、含义、含义n2、股东的权利、股东的权利n3、收入来源、收入来源n4、股票市场发展的作用、股票市场发展的作用投资方式投资方式股票股票板书板书债券债券n1、含义、特点、含义、特点n2、分类及其区别、分类及其区别商业保险商业保险n1、含义、分类、特点、含义、分类、特点n2、保险合同的原则、保险合同的原则（1）、商业保险的含义）、商业保险的含义n 指指投保人投保人根据合同的约定，向根据合同的约定，向保险保险人人支付支付保险费保险费，保险人根据合同约定，保险人根据合同约定承担给付承担给付保险金保险金责任的行为。责任的行为。问题探究n 小张的父亲在太平洋人寿保险公司给小张购买了一份健康险，每年缴纳保险费60元，合同约定，小张如遭受意外伤害，保险公司将支付保险金5000元；小张如因意外事故致残，保险公司将支付保险金50000元。n 请问，上述案例中，投保人、保险人、被保险人分别是谁？（2）、商业保险业务的基本类型）、商业保险业务的基本类型商业保险的商业保险的分类分类n1、人身保险：以人的寿命和身体为、人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。保险对象。n2、财产保险：以财产及有关利益保、财产保险：以财产及有关利益保险对象。险对象。（3）、订立商业保险合同的原则）、订立商业保险合同的原则公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立商业保险商业保险（4）、商业保险的投资特点）、商业保险的投资特点 通过商业保险，投保人把风险转移给保险人，所以商业保险是针对风险的投针对风险的投资资，是规避风险规避风险的有效途径。宁可不用，不可不备！宁可不用，不可不备！“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”浅谈投资理财的原则浅谈投资理财的原则n1、安全性、安全性注意投资的多元化，有效分散风险。注意投资的多元化，有效分散风险。n2、收益性、收益性寻找投资与收益的最佳结合点。寻找投资与收益的最佳结合点。n3、合理性、合理性适合自己的才是最好的。适合自己的才是最好的。n4、合法性、合法性不得违反国家法律法规。不得违反国家法律法规。n1、含义、含义n2、股东的权利、股东的权利n3、收入来源、收入来源n4、股票市场发展的作用、股票市场发展的作用投资方式投资方式股票股票板书板书债券债券n1、含义、特点、含义、特点n2、分类及其区别、分类及其区别商业保险商业保险n1、含义、分类、特点、含义、分类、特点n2、保险合同的原则、保险合同的原则储蓄存款储蓄存款投资有风险 理财需谨慎投资原则“理性投资，实现双赢理性投资，实现双赢”1、回家向你的父母了解你们家庭目前的、回家向你的父母了解你们家庭目前的收入和金融投资情况。收入和金融投资情况。2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份理财计划。份理财计划。课后实践：课后实践：小鬼当家小鬼当家罗伯特清崎谈存钱 大石街道老李一家四口，老李父亲年老体衰，大石街道老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送送货，每在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入月收入800元。老李的儿子在大石中学念高一。最近元。老李的儿子在大石中学念高一。最近因老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费因老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费35万，万，加上原来的积蓄加上原来的积蓄5万，共万，共40万。除去造新房用去万。除去造新房用去30万外。老李目前手头还有万外。老李目前手头还有10万可支配。请你帮他出万可支配。请你帮他出出主意，这出主意，这10万块钱怎么处置？请你为他设计一套万块钱怎么处置？请你为他设计一套切实可行的理财方案。切实可行的理财方案。理财咨询：理财咨询：nTHE END！n华尔街铜牛是美国华尔街的标志，是一座长5米，重6.3吨的铜牛塑像。n华尔街铜牛是“力量和勇气”的象征，喻义着只要铜牛在，股市就能永保“牛”市。高风险高风险 高收益高收益同在同在股股 票票 稳稳 健健 的的 投投 资资债债 券券 规避风险的投资规避风险的投资保保 险险 便便 捷捷 的的 投投 资资储储 蓄蓄 股票的含义股票的含义 股份有限公司在筹集资本向出资人股份有限公司在筹集资本向出资人出具的出具的股份凭证股份凭证.课内探究：课内探究：1、假如股东不想要某家公司的股票了，、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？能不能要求公司给他退回股金？依法将股票转售给第三人依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算等待公司的破产清算2、在我国是不是所有的股份有限公司在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？的股票都能上市交易？必须符合一定的条件，并要经国必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。务院证券监管机构核准。n上市：上市：指企业透过指企业透过证券交易所证券交易所首次公开向投资者增发股票。首次公开向投资者增发股票。上上海海证证券券交交易易所所深圳证券交易所深圳证券交易所 成功案例：成功案例：上世纪上世纪9090年代初，深交所在极短的时年代初，深交所在极短的时间内制造了中国第一代股民暴发户。由于股民只要投间内制造了中国第一代股民暴发户。由于股民只要投入一块钱购买股票，就能立刻获得千元以上回报，巨入一块钱购买股票，就能立刻获得千元以上回报，巨额的利润吸引了全国的民众加入到买股票的行列。特额的利润吸引了全国的民众加入到买股票的行列。特别是别是19921992年年8 8月月9 9日日1010日，全国的股民汇集深圳抢购日，全国的股民汇集深圳抢购股票，出现了股票发行史上的奇观。股票，出现了股票发行史上的奇观。失败案例：失败案例：美国第一破产案美国第一破产案 “安然安然”冲击波冲击波 曾名列曾名列财富财富杂志杂志“美国美国500500强强”的第七名；掌控着美的第七名；掌控着美国国2020的电能和天然气交易，是华尔街竞相追捧的宠儿；股票是的电能和天然气交易，是华尔街竞相追捧的宠儿；股票是所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股的安然公司所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股的安然公司 股价从股价从9090美元跌至美元跌至2626美分，市值由近美分，市值由近800800亿美元缩至亿美元缩至2.682.68亿美元，这是怎亿美元，这是怎样一个骇人的故事。安然公司倒闭后，最倒霉的人要数投资者和样一个骇人的故事。安然公司倒闭后，最倒霉的人要数投资者和安然公司的普通员工。由于相信安然公司高层管理人员向市场描安然公司的普通员工。由于相信安然公司高层管理人员向市场描绘的公司神话，投资者购买了该公司大量的股票，从而损失了数绘的公司神话，投资者购买了该公司大量的股票，从而损失了数以十亿美元计算的财富，有的投资者甚至血本无归。以十亿美元计算的财富，有的投资者甚至血本无归。股票的收益股票的收益 股票价格上升带股票价格上升带来的差价来的差价 股息和红利收入股息和红利收入公司的经营状况、公司的经营状况、供求关系、大众供求关系、大众心理、银行利率心理、银行利率来源于企业利润来源于企业利润不不确确定定性性股票价格股票价格=预期股息预期股息银行利息率银行利息率nA股，B股，H股是按英文字母作为代称的股票分类。nA股是以人民币计价，面对中国公民发行且在境内上市的股票 nB股是以美元港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股票 nH股是以港元计价在香港发行并上市的境内企业的股票 n中国企业在美国、新加坡、日本等地上市的股票，分别称为N股、S股和T股。以赢利为目的的金融企以赢利为目的的金融企业业（1）办理商业保险的金融机构办理商业保险的金融机构-保险公司保险公司购买保险的意义和回报购买保险的意义和回报保障：转移风险、降低风险损失保障：转移风险、降低风险损失互助：互助：“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”回报回报保险事故不发生，没回报保险事故不发生，没回报保险事故发生，保险公司的赔保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报偿、保险金就是回报意义意义买保险的好处）投保人可以把风险转移给保险人，投保人可以把风险转移给保险人，使自己的使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。能，有利于个人生活。）保险具有）保险具有“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的的互助特互助特征，可以减轻社会负担征，可以减轻社会负担）有的保险还有）有的保险还有“保险和积累保险和积累”财富的双重作财富的双重作用，并获得较高的收益，比如分红保险（用，并获得较高的收益，比如分红保险（除具备除具备保障功能外，还可分配保险公司的经营盈余保障功能外，还可分配保险公司的经营盈余）高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票陈大伯：陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有什么说股市中有什么“牛市牛市”“”“熊市熊市”“”“套牢套牢”。股票小常识股票小常识 “牛市牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。向上望，且跑动强劲有力。“熊市熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。动迟钝。“套牢套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。没人承接的情况下，只有抱住股票。你能告诉陈大伯吗？你能告诉陈大伯吗？知识梳理：知识梳理：存款储蓄存款储蓄理性投资理性投资投资方式投资方式股票股票特点特点含义含义收入收入投资原则投资原则投资有风险投资有风险债券债券含义含义种类种类特点特点商业保险商业保险原则原则含义含义种类种类 1、回家向你的父母了解你们家庭目前的、回家向你的父母了解你们家庭目前的收入和金融投资情况。收入和金融投资情况。2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。我们期待分享你成功的喜悦！我们期待分享你成功的喜悦！课后实践：课后实践：小鬼当家小鬼当家合理规划人生合理规划人生,精心打理财富精心打理财富理财咨询：理财咨询：全班同学分成六组，每一组为一个理财全班同学分成六组，每一组为一个理财咨询团队，请你们为一个拥有闲置资金咨询团队，请你们为一个拥有闲置资金2020万万的中等收入家庭的三口之家设计一份金融投的中等收入家庭的三口之家设计一份金融投资计划。可供选择的投资产品为资计划。可供选择的投资产品为:银行储蓄、银行储蓄、股票、债券（国债、金融债券、企业债券）、股票、债券（国债、金融债券、企业债券）、商业保险。商业保险。同时推荐一名理财师代表自己的同时推荐一名理财师代表自己的团队介绍理财计划并阐明理由，其他成员可团队介绍理财计划并阐明理由，其他成员可进行补充。进行补充。知识链接知识链接投资基金：投资基金：简称简称“基金基金”，是指一种是指一种利益共享、风险利益共享、风险共担共担的集合证券投资方式，即通过发行单位，的集合证券投资方式，即通过发行单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关交给有关证券投资专家证券投资专家管理和运用，从事股票、管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者者按出资比例分享或承担。按出资比例分享或承担。作为投资工具，基金的优势主要在于作为投资工具，基金的优势主要在于专家专家经营、专业管理，经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。识、时间和精力的投资者。投资方式投资方式储蓄储蓄债券债券保险保险股票股票国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券商业保险商业保险n割肉 n股市用语，亏本股市用语，亏本平仓平仓。指高价买进股票后，大。指高价买进股票后，大势下跌，为避免继续损失，低价赔本卖出股票。势下跌，为避免继续损失，低价赔本卖出股票。止损止损是割肉的一种，提前设立好止损价位，防是割肉的一种，提前设立好止损价位，防止更大的损失，是短线投资者应灵活运用的方止更大的损失，是短线投资者应灵活运用的方法，新法，新股民股民使用可防止深度套牢。使用可防止深度套牢。n黑色星期一n黑色星期一是指1987年10月19日（星期一）的股灾。当日全球股市在纽约道琼斯工业平均指数带头暴跌下全面下泻，引发金融市场恐慌，及随之而来1980年代末的经济衰退。n跌停板 是交易所规定的股价在一天中相对前一日收盘价的最大跌幅，不能超过此限，否则自动停止交易。中国现规定跌停降幅（T类股票除外）为10%。涨停板则与相反。n跳水跳水 股市中的跳水是指股市大盘或某股票不顾一切大幅度迅猛地下跌，即走势像高台跳水一样在短时间内直线向下，也适用于线性图表。30年来，我国居民理财方式的变迁中石油股票K线图2012/2/27 最高价：10.42元2012/5/4 最高价：9.84元2012/8/28 最高价：8.93元2012/10/18 最高价：9.03元A AB BC CD D中石油股票K线图2012/5/4 最高价：9.84元2012/8/28 最高价：8.93元2012/10/18 最高价：9.03元A AB BC CD D中石油股票K线图2012/5/4 最高价：9.84元2012/8/28 最高价：8.93元2012/10/18 最高价：9.03元A AB BC CD D一一.高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票 1 1、股票的含义：、股票的含义：股票股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。一一.高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票 2、股东的权利、股东的权利 参加股东大会、投票表决、参与公司重大决策，参加股东大会、投票表决、参与公司重大决策，收取股息或分享红利。股东收取股息或分享红利。股东不能向股份公司退股不能向股份公司退股，但，但股票可以在股票市场上股票可以在股票市场上流通买卖流通买卖。3、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源 一部分是一部分是股息股息和和红利红利收入；另一部分是股票价格收入；另一部分是股票价格上涨带来的上涨带来的差价收入差价收入。一一.高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票 4、投资股票的特点、投资股票的特点 股票价格受诸多因素的影响而波动，有很股票价格受诸多因素的影响而波动，有很大的大的不确定性不确定性，是一种，是一种高风险、高收益高风险、高收益同在同在的投资方式。的投资方式。（3）、投资债券的优越性）、投资债券的优越性n、它的利息高于储蓄存款。、它的利息高于储蓄存款。n、比股票风险小，且到期可归还本金。、比股票风险小，且到期可归还本金。n、流通性较好。、流通性较好。n、投资债券，为国家、企业筹集了资、投资债券，为国家、企业筹集了资金，推动了我国经济的发展。金，推动了我国经济的发展。