出口信用保险简介

中国出口信用保险谷司ChinaExport&Gr&ditInsuranceCorporation扩大出口的伙伴减少坏帐的助手银行融资的桥梁中国信保，与您同行目录一、出口信用保险的背景3二、出口信用保险对出口企业的帮助4三、出口信用保险的投保程序7四、全球视角下的出口信用保险93一、出口信用保险的背景出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易等涉外经济活动，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的政策性保险业务。中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）成立于2001年12月，是国务院批准组建的政策性保险公司；是国内承办出口信用保险的唯一机构。出口信用保险给出口企业带来的益处主要有：保障应收账款安全、扩大企业销售规模、获得银行融资支持和提高风险管理水平等。中国出口信用保险公司广东分公司的业务辖区为广东（除深圳）、海南及广西三省（区）。中国出口信用保险公司广东分公司秉承“政策性保险、市场化经营”的宗旨，为辖区内的出口企业提供收汇风险保障、融资便利和风险管理服务，支持企业货物、技术和服务出口，积极开拓海外市场，以促进国民经济的健康发展。二、出口信用保险对出口企业的帮助1保障应收账款安全简化的保险双方关系出口时投保5出险后赔付当买家由于商业或政治原因不付款时，中国信保将弥补投保企业的经济损失。2扩大企业销售规模从长期而言，出口信用保险的主要功能之一是帮助企业扩大销量随着全球范围内生产能力相对过剩趋势的加剧，国际市场上将表现为“越来越多的出口企业追求同一个买家”买方在交易过程中将占主导地位。此时，如果能够在出口信用保险工具的支持下，广泛地采用赊账类的结算方式，将有助于出口企业在国际市场上获得更多的订单，最终扩大出口额和提高利润！第一，对于新买家来说，假如该买家在和出口企业谈判中提出赊账（OA）要求，出口企业可以提前通过中国信保调查该买家资信和确定信用额度，并通过提高价格的方式来提高利润和扩大出口（注：支付方式的改变，卖方可以适当提高价格）。第二，对于旧买家来说，假如其提出改变支付方式（如将L/C转为OA）的要求，并希望借此扩大成交额时，出口企业同样可以提前通过中国信保调查该买家资信和确定信用额度，并通过提高价格或（和）增加交易量等方式来提高利润和扩大出口。中国信保评估具体的操作方式：1. 新客户做OA+提高价格+信保=扩大销量+增加利润+风险保障2. 老客户新增业务做0A+提高价格+信保=扩大销量+增加利润+风险保障3. 老客户原有业务转OA+提高价格+信保=增加利润+风险保障长远来说，全球化的市场是一个买方市场，买家的谈判地位越来越高，市场竞争趋于激烈的情况下，采用OA（赊账）作为结算方式，有利于出口企业在同行业中获得更好的竞争地位，获得更多的订单、销售额和利润。结果：*二_竞争优势+扩大销量+提高利润+风险保障二【注：对于部分买家，虽然通过银行开出L/C，但买家和开证银行所在的国家属于相对风险较高的新兴市场，或者开证银行的世界排名较后时，建议同样投保】3获得银行融资支持对于任何出口企业来说，一旦放宽信用政策，更多地采用赊账（0A）方式来结算，它可以扩大出口额但它同时必然会产生两大需求第一是风险保障；第二是资金融通。中国信保的保险单，除了帮助企业获得风险保障之外，还可以帮助企业获得银行的融资支持。投保后，出口企业可以利用中国信保的保险单到有关银行融资，具体的手续如下：4提高风险管理水平中国信保还可以为出口企业提供一系列的增值服务，帮助出口企业提高风险管理水平，主要的增值服务有：例如，当海外有多个买家想要成为出口企业的地区性总经销时，中国信保能够对其进行调查评估后提供一些建议；又如，出口企业希望进入俄罗斯等新兴市场而自身又对该类新兴市场缺乏了解时，中国信保能够提供相应的国家风险分析；另外，中国信保定期收集各个行业内的不良买家名单，并可以及时地通知有关的出口企业；对于未曾投保但已经出现风险的逾期应收账款，中国信保可以代理追偿；最后，中国信保还可以根据出口企业的要求，提供专业化的风险管理咨询服务。三、出口信用保险的投保程序投保程序：1投保+交纳保费所谓的投保阶段，实际上是出口企业和中国信保双方约定一个年度性的合作协议，此时保险责任还没有发生，只是双方对未来的合作进行预约（签署预约性保单）。在投保阶段，出口企业填写投保单，中国信保在审核后回复保险费率等承保条件，确定合作的基本框架并签订保险单。中国信保根据出口企业填写的投保资料测算年度最低保险费；出口企业交纳最低保险费。每月出运申报对应的保险费，先在最低保险费中抵扣；若最低保险费不足抵扣时，出口企业补交差额的保险费。2申请买方信用限额出口企业根据自身与每一个海外买方的贸易需要，例如年度合同金额、出货周期、约定的支付方式和放账期限等，测算所需的买方信用限额，填写买方信用限额申请表，向中国信保提出申请。中国信保根据出口企业提交的买方资料，进行买方资信调查和评估，然后批复“买方信用限额”。3出运申报根据中国信保批复的买方信用限额，出口企业在有效信用限额下向海外买方发货，根据出货情况及时向中国信保申报出运，中国信保对出口企业的申报情况确认，并承担相应的保险责任。4出险索赔出口企业获悉发生或可能发生保单项下的损失时，及时按照保险单的要求向中国信保申报可能损失和索赔。索赔过程的举证材料包括但不限于以下材料：销售合同（买方订单）、出口报关单、提单、运输单据、发票、来往函件等。【注：本节内容与保险单有冲突之处，以保险单内容为准】四、全球视角下的出口信用保险在WTO的补贴与反补贴协议中，出口信用保险是各国政府可以用于支持出口的主要政策性措施之一。在西方发达国家，出口信用保险已经流行了80多年，深受出口企业欢迎。以西欧地区为例，其出口企业选择出口信用保险进行风险保障的比例高达20。而目前，中国企业利用出口信用保险来拓展业务的深度和广度都远远不够，和发达国家相比尚有较大的差距。在亚洲地区，韩国企业采用出口信用保险开拓国际市场的历史比较悠久。50年代，韩国一直实行进口替代战略。1962年，因为以资本密集型重化工业为重点的产业升级已经完成，也鉴于国内资源匮乏、市场狭小、资金短缺、劳动力过剩等实际情况，韩国申请加入GATT【中文译为“关税和贸易总协定”是世界贸易组织（WTO）的前身】并于1967年正式加入，以便走向国际市场，拓展生存空间。为此，韩国确定了“贸易立国”方针，并提出了出口导向战略，其核心思想是以国外为原料供应地和销售市场，通过本地加工后出口，最终带动整个经济的发展。在加入GATT/WTO之后，韩国创造过举世瞩目的“汉江奇迹”与“韩国模式”保持了35年的7%9%的GDP增长率。在韩国企业开拓国际市场的初期（7080年代），由于在品牌、知识产权等方面无法与西方的大型企业（包括部分日本企业）竞争，韩国企业走过一段时间的OEM之路，为一些跨国巨头做代工，后来很快就开发了自有品牌的产品，进军全球市场。在韩国企业拓展全球的过程中，曾大量地采用出口信用保险工具来拓展业务，并孕育了一批具有全球影响力的企业。根据当前的经济发展形势，出口企业和中国信保未来在以下几大领域存在着大规模的合作空间：第一，出口信用风险管理领域。中国信保可以支持出口企业对海外客户放心赊账，从而帮助出口企业获得更加强大的市场竞争优势，最终增加销售量，扩大市场份额。10出口信用保险第二，出口贸易融资领域。在利用赊账（0A）或托收方式（D/P、D/A）扩大销售后，如果出口企业需要短期资金周转，可以将中国信保的保险单在本地的银行融资。第三，海外长期投资领域。出口企业在进行全球业务扩张的过程中，可能需要通过投资或收购等方式在某些国家（地区）设立子公司、工厂或项目。中国信保可以利用“海外投资保险”以及相关产品，支持企业开发境外资源，帮助出口企业保障海外长期投资的利、八益。第四，大型项目合作中的履约保证。在出口企业与海外某些大型企业商谈项目合作时，假如对方需要出口企业开出履约保函，中国信保同样可以根据项目的具体情况提供必要的支持。第五，在出口贸易或者对外投资等领域里面的其他合作。在当前全球化的经济环境中，面对着纷繁复杂的市场，出口企业如果能够善于利用政策性的出口信用保险工具，将能在出口贸易和对外投资等领域游刃有余地控制业务扩张带来的信用风险，最终实现企业的持续、快速、健康发展。11