保险产品分类及产品介绍课件

保险产品分类及 平安银保主要产品介绍2008.8大纲 保险分类及功能平安银保主要产品介绍保险分类实施方式 自愿保险强制保险承保方式再保险原保险重复保险共同保险保险标的人身保险财产保险责任保险财产损失保险信用保险健康保险人寿保险意外伤害保险年金保险 人寿保险分类（按保险责任）定期寿险终身寿险两全保险保险的功能社会管理功能资金融通功能保险保障功能社会风险管理社会保险管理人身保险的给付财产保险的补偿社会信用管理社会关系管理平安银保主要产品介绍投连险 2007年9月 平安银保产品分类分红险 2000年万能险 2004年11月分红险：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。平安千禧红系列、世纪栋梁、千禧养老、财富一生、金乐章、一生无忧鸿祥、鸿盛、鸿利、世纪天使、富贵人生银行渠道销售个人营销举例：千禧红E款（5年期）保险责任 n满期生存保险金 被保险人于保险期满时仍生存，本公司按基本保险金额给付“满期生存保险金”。n身故保险金 被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病身故，本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。被保险人因意外伤害事故于65周岁的保单周年日之前身故，本公司按基本保险金额的两倍给付“身故保险金”。65周岁的保单周年日或之后身故，本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。n全残保险金 被保险人于保单生效日起一年内因疾病造成本合同所附全残程度之一者，本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病造成本合同所附全残程度之一者，本公司按基本保险金额给付“全残保险金”，保险责任终止。0-4103311485-91034114810-141033114415-191031114320-241032114425-291032114430-341032114435-391032114340-441032114245-491032113950-541031113455-591029112760-641027111965-6910261105 保险期间投保年龄5年10年基本保险金额利差益：利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余死差益：死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余费差益：费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余目前，我公司采用的是利差益和死差益。根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配红利分配方式现金红利（也即是说通常所说的美式分红）增额红利（也即是说通常所说的英式分红）目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利方式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；而新华及部分合资保险公司采用的是增额红利。现金红利的计算方法每张保单实际分配的红利计算方式：红利分配比例可分配盈余和所有分红保单的贡献之某个分红保单的贡献每年的红利金额可能是不一样的公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺红利的领取方式累积生息 红利累积利率是指保单年度之初的累积红利在一年内滚存的利率，由公司根据分红保险业务的投资状况和整体经营情况确定。红利累积利率的特点：1、不固定 2、不确定抵交保险费购买交清增额保险 如投保人投保平安时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。红利的领取方式转换 红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，但新的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。如客户在投保时定为累计生息，5年后他申请转为购买交清增额保险，则前5年的红利按累计生息方式领取，第6年及以后的红利按购买交清增额方式领取。累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为“次健体”，则不能申请；交请增额可无条件转换为累积生息。分红产品的年度红利分配流程分红产品的年度红利分配流程（每个年度的重要时间窗口）12月31日3月4月初4月6月1日会计年度末向保监会报备分红保险专题财务报告董事会宣布年度红利分配方案向保监会报备分红业务年度报告红利分配启始日现金价值80可进行保单质押贷款，舒缓经济压力，让您的资金流动起来。卖点：客户利益分红帐户累积分红帐户保障帐户养老、教育帐户每年按照保险监管机关的规定，根据分红业务的实际经营状况确定红利的分配分红在此帐户以复利方式进行累积满期领取生存保险金，金额固定并高于所交保险费。养老、教育、旅游均满足全残保障、疾病身故保障、双倍意外身故保障，让您身价倍增，解除后顾之忧。贷款帐户1、保监会的监管 对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核算）；每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会，并向保单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况 分红保险的有关监管规定2、要求披露信息 保险公司每年向投保人寄送分红保险业绩报告，内容包括：分红保险的经营状况及公司分红政策费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外本年度盈余和可分配盈余保单持有人应获红利金额红利计算基础和计算方法 平安采用固定费用率方式，所以在红利通知书上未包括“费用支出及费用分摊方法”分红保险的有关监管规定3、禁止披露信息（保监办发200164号文件）规定保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的经营成果或水平。采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况。在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营成果与其它保险公司的分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。任何宣称什么分红率比其它公司好的，都是违反规定的误导万能寿险，英文称universal life insurance，意为全能的、变幻的寿险产品。万能寿险的严格定义为“提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。”2007年1月-11月，万能险保费增长超过100%，在寿险中的占比同比上升6个百分点。稳赢一代、稳赢二代、金玉满堂、金彩人生（银行渠道销售）智盈人生(个人营销)举例：平安金彩人生满期生存保险金:被保险人于保险期满时仍生存，我们按保险期满当时的基本保险金额给付“满期生存保险金”身故保险金:被保险人身故，我们按身故当时的基本保险金额给付“身故保险金”意外身故保险金:并自事故发生之日起180天内身故的，我们在按身故当时2倍的基本保险金额给付“意外身故保险金”。交通意外身故保险金:被保险人以乘客身份乘坐客运公共遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内身故的，我们在按身故当时3倍基本保险金额给付“交通意外身故保险金”。航空意外身故保险金:被保险人以乘客身份乘坐客运民航班机期间遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内身故的，我们按身故当时基本保险金额的5倍给付“航空意外身故保险金”。保险责任本主险合同的基本保险金额等于下列两项的较大者：保险费105%累计已部分领取的现金价值；保单价值。若被保险人为未成年人，保险金额须符合保险监管机关的相关规定。基本保险金额保险期间至70岁保单周年日止投保年龄3-60周岁缴费方式趸缴缴费额度本主险合同的保险费需要您在投保时一次交清，您交纳的保险费不得低于10000元，且须为1000元的整倍数。投保规则我们在每个结算日零时根据本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本，如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。保障成本年收取比例为0.25%。为维持本主险合同有效，我们在每个结算日零时收取相应的保单管理费，如果有欠交的保单管理费，我们也同时收取。保单管理费的收取标准:(1)所交保险费50000元的,保单管理费收取标准为3元/月;(2)所交保险费50000元的,不收取保单管理费.保障成本保单管理费相关费用您交纳保险费时，我们收取保险费的4%作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按相关规定计入保单价值。初始费用退保费用5%4%3%2%第第1 1保单保单 年度年度第第2 2保单保单 年年度度第第3 3保单保单 年度年度第第4 4保单保单 年度年度第第5 5保单保单 年度年度第第6 6年及以后年及以后各保单年度各保单年度退保费用比例6%相关费用单独帐户 为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及运作方式由平安决定。保证利率 本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。结算利率 每月第1日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于零。收益来源万 能 账 户(个 银)资 产 的 主 要 配 置 情 况0%2 0%4 0%6 0%8 0%1 0 0%2 0 0 42 0 0 52 0 0 62 0 0 7定 存债 券股 票 及 基 金在中国CPI持续走高，资本市场环境较好的情况下，近年平安的万能账户资产配置中加大了股票及基金的投资比例，适当减少固定收益类资产的投资比例，以求为万能险客户获得更理想的收益。帐户资产配置情况产品特点金彩人生天天生息 月月复利资金领取 灵活方便高额保障 悉心关爱转换年金 养老储蓄 专业理财透明清晰产品销售卖点1/4可转换年金62008.6天天生息 月月复利产品销售卖点2/4产品销售卖点3/4u疾病身故给付1倍基本保险金额u意外身故给付2倍基本保险金额u水陆交通意外身故给付3倍基本保险金额u航空意外身故给付5倍基本保险金额产品销售卖点4/4投资连结保险（united linked）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。投连险是储蓄性寿险产品的一种，投资风险由保单持有人承担。投资连结保险通过专业理财团队进行投资，降低投资风险，注重长期收益，因此更适合进行长期投资。投资保障+聚富步步高投资连结保险（银行渠道销售）聚富年年投资连结保险（个人营销）据保监会统计，2007年全年实现保费收入7035.8亿元，同比增长25%。其中，寿险保费收入4463.8亿元，同比增长24.5%；2007年1月-11月，投连险保费收入较上年同期的增幅为530%，占寿险保费收入的比重也上升6个百分点。投 资 账 户后续保险费初始费用买入投资单位保险费初始费用买入投资单位部分领取保障成本解约卖出投资单位生存金领取平安发展投资账户平安基金投 资账户投资于基金的比例60%-100%，正常情况下投资于基金的比例不低于60%投资于基金的比例为0%-60%，投资于债券及国有商业银行存款的比例不低于20%精选权益投资账户股票、证券投资基金等，其中投资于权益资产最低比例为40%，非权益类投资工具投资比例最高不超过60%平安货币投资账户债券型基金，现金、货币市场基金、短期债券、央票、债券回购、银行存款以及法律法规或监管部门允许投资的其他货币市场工具 账户转换手续费 (每个保单年度前12次投资账户转换免收手续费，以后各次手续费为 20元.我们可以改变手续费收费标准，但最高不超过每次50元。)部分领取手续费 (每个保单年度前12次部分领取免收手续费，以后各次手续费为20元.我们可以改变手续费收费标准，但最高不超过每次50元。)初始费用：4%资产管理费：平安货币投资账户0.35%其他三个账户1.2%买卖差价：2%保障成本：详见条款12次免费部分领取(每年）12次免费账户转换(每年）产品类型：趸交/投连型(终身)投保年龄：0-60周岁账户选择：货币投资账户、发展投资账户、基金投资账户、精选权益投资账户投保规则：首年保费：不得低于30000元，30000元以上必须为1000元的整数倍 后续保费：不低于20000元，20000元以上必须为1000元的整数倍 可以重复投保货币帐户0.911.11.21.31.41.51.61.71.81.922.12.22.32.42.52.62.72.82.933.13.23.33.43.53.63.73.8发展帐户基金帐户2007年2008年年末卖出价（元）1.00711.0212当年收益率0.71%1.40%权益帐户产品特色价值优选 聚富理财账户转换 分散风险追加自主 领取灵活终身保障 步步增高产品卖点理财规划：家庭财务规划方案，由专业人士帮助打理，节省投资精力，降低个人投资风险。帐户转换：帐户风险高低配置，可转换，牛市分享盛筵，熊市保存投资果实。资金自由：有闲钱时，可追加投资额度；需要用钱时，可领取，无退保费用，保证资金流动。保障水涨船高：保障伴随终身，在积累财富的同时，基本保险金额在被保险人60周岁之前将会随着投资账户价值的增长而逐步提高。国际化专业投资团队 平安资产管理的优势经验优势理念优势投资优势人才优势技术优势服务优势风控优势平台优势主要产品区隔项目项目投资连结保险投资连结保险万能寿险万能寿险分红险分红险收益性收益性不固定，与市场紧密挂钩，设置不同风险帐户有保证利率，复利计息满期给付固定，分红不固定，红利累积风险性风险性风险由不同帐户进行调节有保证利率，风险主要在结利率有固定给付，分险在分红高低保障性保障性保障随账户价值变化而正变化最高为5倍基本保险金额最高为两倍基本保险金额保险费保险费固定交费 或灵活交费固定交费固定交费资金灵活资金灵活度度领取自由提前退保收取不同费用提前退保按现金价值收益透明收益透明度度高中低利益来源利益来源投资运作固定三差益主要客户主要客户有投资喜好，风险承受能力较强追求较高收益，可承担一定风险追求固定收益，兼具理财功能，风险承受弱保险的分类保险的功能银保主要产品分红型保险（千E）万能型保险(金彩人生)投资连结保险(聚富步步高)THANK YOU!