2021年中国人民银行统一招录笔试北京防疫要求全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国人民银行统一招录笔试北京防疫要求全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有( )。2011年10月真题A 房地产周边交通状况大幅改善B 土地供给减少C 居民收入下降D 房地产需求下降E 经济衰退答案 A,B解析 影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等;社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等;自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，AB两项会导致房价升高，CDE三项会导致房价下降。2.多选题 下列关于债项评级和客户信用评级的说法，正确的有()。A 客户信用评级主要针对交易主体B 它们反映了信用风险水平的两个维度C 债项评级的水平由债务人的信用水平决定D 一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级E 一个债务人可以有多个客户信用评级答案 A,B,D解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部规定，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。3.判断题 投资组合的整体风险大于其所包含的单一资产风险的加总。()A 错B 对答案 A解析 由于存在风险分散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产风险的加总。4.单选题 下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是( )。A 教育B 考试C 工作经验D 专业水平答案 D解析 D.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试( Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。5.判断题 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。()A 错B 对答案 B6.多选题 客户评级主标尺主要有哪些基本特征？( )A 主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B 主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级C 风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级D 客户可以集中在单个风险等级E 违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布答案 A,B,C,E解析 D项，客户不能过于集中在单介风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。7.单选题 A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率在1. 1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12. 45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320，请问三个月后客户可获得收益( )元。 2012年6月真题B 1395. 00C 1425. 15D 1400. 63答案 A解析 产品挂钩汇率不在1. 1450至1.2534区间之内，按该产品的约定，客户收益为0。8.多选题 银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有( )。 2015年5月真题A 销售：由于价格比较高，销售量很小B 利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负C 销售：由于价格比较高，销售量很大D 利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正E 现金流为负答案 A,B,E解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：在销售方面，由于价格比较高，销售量很小；在利润方面，因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；在现金流方面，低销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。9.多选题 风险应对策略主要的基本类型包括( )。A 风险规避B 风险降低C 风险分担D 风险转移E 风险承受答案 A,B,C,E解析 风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。10.多选题 保险按照标的可划分为( )。A 人身保险B 财产保险C 投资型保险产品D 社会保险E 商业保险答案 A,B解析 保险按照标的划分为人身保险和财产保险。C项属于财产保险;DE两项是按照保险的经营性质进行划分的。11.单选题 资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。A 一年B 两年C 三年D 五年答案 C解析 商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。12.判断题 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。( )2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。13.多选题 商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有()。2010年5月真题A 降低商业银行所面临的操作风险B 降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价C 避免商业银行的资产被迫廉价出售D 确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系E 增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款答案 B,C,D,E解析 保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的;确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;避免银行资产廉价出售，损害股东利益;降低银行借人资金时所需支付的风险溢价。A项，操作风险能引起流动性风险，但是流动性状况一般不会影响操作风险。14.单选题 以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是( )。A 安全合规B 公开透明C 文明规范D 公平公正答案 A解析 我国银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。15.单选题 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为( )。A 记名股票和无记名股票B 面额股票和无面额股票C 流通股票和非流通股票D 普通股股票和优先股股票答案 D解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票;B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。16.判断题 按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与控制性处置。()A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度降低商业银行风险而采取一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。17.多选题 以下选项中，属于电话沟通优势的有( )。A 工作效率高、营销成本低B 简便易行、有的放矢C 计划性强、方便易行D 有针对性采集信息E 容易量化、客户接受度高答案 A,C解析 BDE三项属于调查问卷沟通的优势。18.单选题 申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。2016年5月真题A 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证B 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C 国有土地使用证、农村土地承包经营证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D 国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证答案 A解析 房地产开发贷款四证，即“商业用房开发贷款四证”，即国有土地使用证建设用地规划许可证建设工程规划许可证建筑工程施工许可证。19.多选题 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（ ）条件。A 注册资本为实缴资本B 注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。C 具备办理零售业务的良好基础D 最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E 具备办理信用卡业务的专业系统答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。20.单选题 在商业银行操作风险资本计量方法中，最为复杂且风险敏感度最强的是()。 2012年6月真题A 内部评级法B 基本指标法C 标准法D 高级计量法答案 D解析 商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。21.单选题 关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是()。A 有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B 专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C 如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D 保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等答案 C解析 在进行信息披露时，某些项目若为专有信息或保密信息，银行可以不披露具体的项目，但必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，并解释某些项目未对外信息披露的事实和原因。22.单选题 商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。A 事前监督和纠正、事中防范、事后控制B 事前控制、事中监督和纠正、事后防范C 事前防范、事中监督和纠正、事后控制D 事前防范、事中控制、事后监督和纠正答案 D解析 商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。23.单选题 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，合同生效日为 ( )。A 合同成立日B 办理物权登记日C 合同成立次日D 办理物权登记次日答案 A解析 根据物权法第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。24.多选题 票据包括（）。A 汇票B 发票C 股票D 本票E 支票答案 A,D,E解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。25.单选题 在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于()的风险管理方法。A 风险补偿B 风险分散C 风险规避D 风险转移答案 C解析 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。26.判断题 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。( )A 错B 对答案 A解析 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。27.单选题 （ ）指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 总头寸限额答案 A解析 无解析28.单选题 下列关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（ ）。A 按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C 按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D 按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 C解析 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。故本题选C。29.判断题 按期限的长短划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具A 错B 对答案 A解析 按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。30.多选题 我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括( )。A 人们理财意识比较弱B 理财行业发展不成熟C 缺乏成熟的客户信息收集技巧D 对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识E 中国人过于注重隐私保护答案 A,B,C,D解析 西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透漏家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯;另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。31.多选题 信息披露的基本要求包括()。A 内容的要求B 品质的要求C 质量的要求D 提高信息披露的相关性E 保持合理频度答案 A,C解析 通过对有关国际标准和发达国家良好做法的研究发现，信息披露的基本要求包括两方面：内容的要求;质量的要求。32.单选题 （ ）年，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。A 1980B 1982C 2000D 2004答案 D解析 2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。33.单选题 商业银行“三性”原则是（）。A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性。34.单选题 在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。A 借款人应向银行提交还款方式变更申请书B 借款人的贷款账户来拖欠本息及其他费用C 借款人具备还款意愿和还款能力D 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息答案 C解析 个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：应向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。35.多选题 下列关于贷款分类与债项评级说法不正确的有()。A 债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类B 债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级C 贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断D 债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价E 债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成答案 B,C,D解析 B项，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素;C项，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断;D项，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。36.单选题 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A 指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B 等于表内的即期资产减去即期负债C 包括变化较小的结构性资产或负债D 不包括未到交割日的现货合约答案 C解析 即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。原则上，要包括资产负债表内的所有项目，即应收、应付利息也应包括在内，但变化较小的结构性资产或负债和未到交割日的现货合约除外。37.单选题 在其它条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。2010年5月真题A 越小B 越大C 无法判断D 不受影响答案 B解析 一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。久期分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。38.判断题 商业银行的存款准备金率不得低于8%。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行法，银行的资本充足率不能低于8%;而存款准备金率是由中国人民银行规定的。39.多选题 下列关于正态分布曲线的描述正确的有()。A 关于x=对称B 关于x=不对称C 在x=+处有一个拐点D 在x=处曲线最高E 在x=-处有一个拐点答案 A,C,D,E解析 正态分布曲线的性质之一是：关于x=对称，在x=处曲线最高，在x=处各有一个拐点。40.判断题 公司债券是公司向债券持有人出具的所有权凭证。( )A 错B 对答案 A解析 公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证，股票属于所有权凭证。41.单选题 债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是( )。A 抵押B 质押C 保证D 留置答案 A解析 抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。42.判断题 只有当外部审计机构按照有关脏管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。()A 错B 对答案 B43.判断题 在次级类贷款迁徙率指标中，期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款不能正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款。()A 错B 对答案 A解析 期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。44.单选题 相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则( )。2015年10月真题A 短期偿债能力较弱B 长期偿债能力不受影响C 短期偿债能力较强D 长期偿债能力较弱答案 C解析 短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于1（即短期负债小于短期资产），客户便具有偿还短期债务的能力。45.多选题 通知存款是指客户在存人款项时不约定存期，支取对需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供( )通知存款。A 一天B 三天C 五天D 七天E 十天答案 A,D解析 无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。46.单选题 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币（）元。A 2000B 5000C 10000D 50000答案 A解析 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元。47.单选题 从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括( )。A 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D 大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置答案 D解析 D.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。48.判断题 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，因此要求其所有权归属于银行。()A 错B 对答案 A解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。49.多选题 金融犯罪的对象包括( )。A 社会公众B 金融机构C 信用证D 货币E 信用卡答案 A,B,C,D,E解析 金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。50.单选题 下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )。A 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B 投资者在存续期内可随时申购基金单位C 所募集到的资金可以用于长期投资D 基金规模基本不变答案 B解析 封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列属于人身保险新型产品的有()。A 意外伤害保险B 分红型寿险C 保证保险D 万能型寿险E 投资连结型寿险答案 B,D,E解析 人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险。A项属于人身保险；C项属于财产保险。2.多选题 个人信用报告中的信息主要包括（）。2016年5月真题A 银行信贷交易信息B 公安部身份信息核查结果C 个人基本信息D 非银行信用信息E 本人声明及异议标注和查询历史信息答案 A,B,C,D,E解析 个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息。个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。3.多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。A 利率B 汇率C 工资率D 股票价格E 商品价格答案 A,B,D,E解析 市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格。4.单选题 商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A 10%B 15%C 20%D 25%答案 D解析 商业银行的流动性比例应当不低于25%。5.判断题 银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。( )A 错B 对答案 B解析 银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。如果泄露或不当使用这些信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，给所在机构带来损失。6.判断题 公共利益集团的持续压力/运动，属于政治风险。()A 错B 对答案 B解析 政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。例如，本国政府或者商业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/运动、极端组织的行动/蓄意破坏和政变/政府更替等。7.单选题 测量银行流动性状况的指标不包括()。A 现金头寸指标B 大额负债依赖度C 易变负债与总资产的比率D 盈利性比率答案 D解析 测量流动性状况的指标包括：现金头寸指标;核心存款指标;贷款总额与总资产的比率;贷款总额与核心存款的比率;流动资产与总资产的比率;易变负债与总资产的比率;大额负债依赖度。8.单选题 ()一直是商业银行管理操作风险的重要工具，A 业务连续性管理计划B 商业保险C 业务外包D 独立营业方案答案 B解析 购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。9.单选题 商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。( )A 盈利性、流动性;安全性B 安全性、流动性;盈利性C 风险性、流动性;盈利性D 安全性、流动性;风险性答案 B解析 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。10.单选题 当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高?( )A 买入看涨期权和买人看跌期权B 卖出看涨期权和卖出看跌期权C 卖出看涨期权和买人看跌期权D 买入看涨期权和卖出看跌期权答案 A解析 当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的期权费。11.多选题 根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有( )。A 借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款B 违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款C 借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类D 借款还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息E 借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款答案 A,B,C,D解析 根据贷款五级分类制度，关注类贷款是指尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。E项应归人次级类贷款12.单选题 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的表述正确的是( )。2015年10月真题A 监管机构将银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B 银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当将考评结果在指定媒体上予以公告C 银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D 银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构答案 A解析 B项，根据银行业金融机构绩效考评监管指引(下面简称指引)第二十八条，银行业金融机梅年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果报送银监会或其派出机构;C项，根据该指引第二十九条，银监会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理;D项，根据该指引第二十七条，银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。13.多选题 关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有( )。A 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B 个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E 个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理答案 A,B,D解析 C项，根据个人外汇管理办法实施细则第二十八条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；E项，根据个人外汇管理办法实施细则第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。14.判断题 当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得艺术品的价格上升，收益率也升高。( )A 错B 对答案 A解析 艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率下降。15.判断题 在监督检查中，非现场监管对现场检查起指导作用。()A 错B 对答案 B解析 在监督检查中，通常非现场监管人员的分析结果将为每个现场检查小组提供被查机构以及同类机构的最新情况和信息，特别是对一些风险点和重大问题缺陷进行检查提示和建议，从而大大提高现场检查的针对性，对现场检查起指导作用。16.判断题 国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）A 错B 对答案 A解析 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。具备条件的银行一般可以建立国别风险压力测试方法和程序，定期测试不同假设情景对国别风险状况的潜在影响，以识别早期潜在风险，并评估业务发展策略与战略目标的一致性。17.多选题 为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准人关，要注意检查（）。A 借款人身份的真实性B 借款人的房产情况C 借款人的信用状况D 各类证件的真实性E 申报价格的合理性答案 A,C,D,E解析 一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：借款人身份的真实性；借款人信用情况；各类证件的真实性；申报价格的合理性。18.判断题 留置权人有权收取留置财产的孳息，前款规定的孳息不得充抵收取孳息的费用。( )A 错B 对答案 A解析 根据物权法第二百三十五条的规定，留置权人有权收取留置财产的孳息，前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。19.判断题 股票有四个方面的职能：一是积聚资本;二是转让资本;三是转化资本;四是给股票定价。( )A 错B 对答案 B20.多选题 贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有( )。A 对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件C 未明确约定罚息的计算方法D 担保方式的约定不明确、不具体E 对借款人基本信息重视程度不够答案 A,B,C,D解析 E项属于签约过程中的违规操作。21.判断题 非利息收入率是衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。()A 错B 对答案 A解析 非利息收入比率测量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率;非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占资产总额的比率。22.判断题 如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。23.多选题 银行个人住房贷款业务的合作机构有（ ）。A 担保公司B 证券公司C 房地产开发企业D 房地产经纪公司E 资产评估公司答案 C,D解析 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司，两者之问其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。24.多选题 借款需求分析对银行的意义在于( )。2009年6月真题A 帮助银行有效地评估风险B 帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C 为公司提供融资方面的合理建议D 确定贷款总供给量E 帮助银行增加盈利答案 A,B,C解析 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。25.判断题 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。( )A 错B 对答案 B解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。26.多选题 房地产价格构成的基本要素包括( )。A 土地价格B 土地使用费C 房屋建筑成本D 税金E 利润答案 A,B,C,D,E解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素;社会因素;经济因素;自然因素。27.单选题 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A 小麦B 石油C 棉花D 黄金答案 D解析 商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价格波动是被纳入汇率风险范畴的。28.单选题 个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。A 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C 国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等答案 C解析 C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。29.单选题 一般来说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行（ ）。A 分段计息B 浮动利率C 法定利率D 合同利率答案 D解析 一般采说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行合同利率。故本题选D。30.判断题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心措标，非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备期平均余额/非信贷资产预计损失。()A 错B 对答案 A解析 非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备/非信贷预计损失100%。31.判断题 个人住房贷款“假按揭”是指公司或者企事业单位以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售的方式套取银行贷款的行为。()A 错B 对答案 A解析 “假按揭”风险主要表现形式有：开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款;以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款;以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组;信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款;所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明;开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制。32.单选题 银行代理保险业务属于银行的( )。A 资产业务B 负债业务C 中间业务D 其他答案 C解析 银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。33.多选题 公司的应付账款周转天数下降时，( )。A 公司经营的风险降低B 公司的商业信用减少C 银行受理公司的贷款申请风险较小D 公司可能产生借款需求E 公司需要额外的现金及时支付供货商答案 B,D,E解析 AC两项，对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。34.单选题 ( )于2006年1月4日首次发布，选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。A 新上证综合指数B 上证综合指数C 上证50指数D 上证180指数答案 A解析 新上证综合指数简称新综指，指数代码为000017，于2006年1月4日首次发布。新综指选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。新综指是一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内。35.单选题 贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定的（ ）。A 完善性原则B 适宜相容原则C 维权原则D 不冲突原则答案 D解析 贷款合同的制定原则：不冲突原则，即贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定；适宜相容原则，即贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求；维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益；完善性原则，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。36.单选题 记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。( )1 对解析 记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。37.多选题 银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括( )。A 延伸调查B 接管C 审慎性监督管理谈话D 强制披露E 撤销答案 A,C,D解析 其他监督管理措施包括：延伸调查;审慎性监督管理谈话;强制披露;查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。38.判断题 金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。( )A 错B 对答案 B解析 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基本标的资产的价值。39.多选题 签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。A 代理人B 介绍人C 担保人D 银行E 借款人答案 C,D,E解析 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。40.判断题 风险报告要对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等，还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。()A 错B 对答案 B解析 操作风险报告的主要内容包括：风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平。其中，损失事件的内容主要有：对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等;所分