2021年中国人民银行人员录用考试吉林省考区无故缺考全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国人民银行人员录用考试吉林省考区无故缺考全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 目前，我国国内贸易融资业务主要有（ ）。A 押汇B 国内保理C 国内信用证D 国内信用证项下打包贷款E 福费廷答案 B,C,D解析 目前，我国国内贸易融资业务主要有国内保理、国内信用证、国内信用证项下打包贷款。选项AE属于国际贸易融资业务。2.多选题 流动性风险预警的内部指标/信号主要包括()。A 盈利水平B 产品业务的风险水平C 资产负债结构D 资产质量E 所发行的股票价格下跌答案 A,B,C,D解析 内部指标/信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如：某项或多项业务/产品的风险水平增加;资产或负债过于集中;资产质量下降;盈利水平下降;快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资等。E项属于外部指标/信号。3.多选题 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。 2010年5月真题A 基金单位的买卖方式不同B 基金的法律地位不同C 基金规模的可变性不同D 基金的价格决定因素不同E 基金的投资策略不同答案 A,C,D,E解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。4.多选题 下列各项属于个人住房贷款中“假按揭”表现形式的有()。A 借款人虚假购房，身份和住址不明B 经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房C 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制E 开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款答案 A,C,D,E解析 B项，经济状况良好的个人申请个人按揭贷款购房属正常行为。除ACDE四项外，个人住房贷款“假按揭”的表现形式还包括：商业银行信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的贷款人发放高乘数的个人住房按揭贷款;以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组。5.单选题 银行账户中的项目通常按()计价。A 模型B 可变现净值C 历史成本D 公允价值答案 C解析 银行的表内外资产可分为银行账户资产和交易账户资产两大类。交易账户中的项目通常按市场价格计价( Mark - to - Market)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价( Mark -to - Model);银行账户中的项目则通常按历史成本计价。6.判断题 对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A 错B 对答案 A解析 个人贷款资金应当采用商业银行受托支付方式向借款人交易对象支付，但以下情况除外：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。7.单选题 下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。2014年6月真题A 市场利率变化B 国家关于汽车行业发展的政策调整C 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D 未核实借款人的相关交易资料答案 D解析 个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。 D.项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。8.判断题 贷款申报机构（部门）申请复议时，需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门收到申请后应安排对该笔业务的复议。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 对于决策意见为“否决”的业务，申报机构（部门）认为有充分的理由时，可提请重新审议（称为复议），但申请复议时申报机构（部门）需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权决定是否安排对该笔业务的复议。9.单选题 下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。2015年10月真题A “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机答案 C解析 C项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构购房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关资料等。10.判断题 国际收支平衡是指国际收支差额为零。( )A 错B 对答案 A解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。11.单选题 在巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。 2013年11月真题A 流动性缺口率B 核心负债比例C 净稳定融资比率D 流动性覆盖比率答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率( LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率( NSFR).用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。12.单选题 就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是 ( )。 2014年11月真题A 无论是买人还是卖出，报价越低的越先成交B 如果是买人，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交C 无论是买人还是卖出，报价越高的越先成交D 如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交答案 D解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。13.判断题 资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构的不良资产(非金融类不良资产)。( )A 错B 对答案 A解析 资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良 资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。题于所述是按收购不良资产来源对不良资产业务进行的分类。14.单选题 民事活动中最核心、最基本的原则是( )。2015年5月真题A 自愿原则B 等价有偿原则C 诚实信用原则D 公平原则答案 C解析 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。15.单选题 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。 2011年10月真题A 由客户承担，商业银行承担连带责任B 完全由客户承担C 由商业银行承担，客户承担连带责任D 完全由商业银行承担答案 D解析 根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。因此，本题中，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。16.单选题 ( )是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A 贷前调查B 贷款审核C 贷款发放D 贷款担保答案 A解析 贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。17.单选题 根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为107.7万亿元，狭义货币供应量M1余额为31.5万亿元，流通中货币M0余额为5.6万亿元，则单位活期存款为( )万亿元。A 25.9B 70.6C 75.6D 102.1答案 A解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金;M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。故单位活期存款=M1-M0=31.5-5.6=25.9(万亿元)。18.判断题 远期利率合约交易的一方虽然提前将利率确定下来，但是同时也丧失了一旦利率朝有利于自己的方向变动时可能带来的收益。()A 错B 对答案 B解析 远期利率合约的交易双方虽然通过提前确定利率，规避了利率变动可能给自己带来的风险，但同时也丧失了一旦利率朝有利于自己的方向变动时的可能收益。19.单选题 某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是( )。 2010年5月真题A 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理B 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人C 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库D 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行答案 A解析 商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。20.多选题 下列关于远期和期货的说法不正确的有()。A 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 B,C解析 BC两项，远期和期货都是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议。21.单选题 境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。A 向境外投资B 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C 海外资金转入国内结汇D 对外转移财产需购付汇答案 B解析 A项，根据个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。22.判断题 企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 借款人的主体资格要求包括：企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续；事业法人依照事业单位登记管理条例的规定办理登记备案；特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。23.多选题 下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有( )。 2015年10月、2013年11月真题A 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力B 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C 土地所有权应与土地附着物一并抵押D 物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保答案 A,B,D,E解析 C项，根据中华人民共和国物权法第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。24.单选题 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?()2012年6月真题A 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B 部分营业场所系统故障造成客户损失C 柜员错误收取外币汇款手续费D 客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案 D解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程;B项属于系统缺陷;C项属于人员因素。25.判断题 可能造成实质性损失的操作风险事件类型是外部欺诈。()A 错B 对答案 A解析 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是：内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所安全事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。26.多选题 同业业务的主要类型有( )。A 同业拆借B 同业存款C 同业代付D 同业贷款E 买人返售(卖出回购)答案 A,B,C,E解析 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买人返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。27.判断题 商业银行利用衍生品可以完全对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，但同时又会带来新的信用风险(交易对方风险)。28.单选题 小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了 ( )原则。A 正直守信B 勤勉尽职C 专业胜任D 正直守信答案 C解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任原则。29.多选题 在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用各种金融工具融资的方式主要有( )。A 打包放款B 福费廷C 出口押汇D 进口押汇E 保理答案 A,B,C,D,E解析 贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。30.单选题 商业银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法论的机制，不断提高压力测试结果的()。A 准确性和可靠性B 科学性和可靠性C 科学性和准确性D 全面性和可靠性答案 B解析 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。同时应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法论的机制，不断提高压力测试结果的科学性和可靠性。31.单选题 下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。A 制定公积金信贷政策B 负责信贷审批C 公积金贷款合同的签约D 承担公积金信贷风险答案 C解析 C项属于承办银行的基本职责。32.判断题 交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保或高信用等级保证人担保，一般会有助于改善客户评级等级。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保一般会改善评级等级，特别当担保是现金或容易变现的资产（如国债）时。保证一般也会提高评级，但不会超过对担保人作为借款人时的评级。33.单选题 下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是( )。 2012年6月真题A 贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B 证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低C 银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差D 国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低答案 D解析 A项，金银等贵金属安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差;B项，证券主要指股票，是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具;C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产。34.单选题 人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有( )。A 投资保费B 风险保费C 纯保费D 附加保费答案 A解析 银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。35.单选题 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。( )A 期初;期末年金B 期末;期初年金C 期末;期末年金D 期初;期初年金答案 A解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。36.单选题 个人理财在国外的发展过程中，( )通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A 20世纪30年代到60年代B 20世纪60年代到70年代C 20世纪60年代到80年代D 20世纪60年代到90年代答案 C解析 C.个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：20世纪30年代到60年代的萌芽时期；20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；20世纪90年代中后期以后的成熟时期。37.多选题 个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。A 一车多贷B 甲贷乙用C 虚报车价D 冒名顶替E 全部造假答案 A,B,C,D,E解析 五个选项均正确。另外还包括“虚假车行”。38.单选题 标准普尔的（ ）级及其以上级别为投资级别。A AAAB BBBC BACD BBC答案 B解析 无解析39.多选题 制定流动性应急计划的主要内容包括()。A 弥补现金流量不足的工作程序B 提高流动性的预见性C 流动性危机管理战略D 通过金融市场控制风险E 建立多层次流动性屏障答案 A,C解析 巴塞尔委员会关于银行流动性管理的稳健原则规定，银行应制定应急计划，包括流动性危机管理战略以及在紧急情况下弥补现金流量不足的程序。BDE三项属于商业银行应当高度重视的流动性风险管理的要点。40.判断题 债项评级通常综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素。()A 错B 对答案 A解析 贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级;债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素。41.单选题 银行用3年期美元存款作为3年期欧元贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。银行所面临的市场风险不包括()。A 期权性风险B 基准风险C 汇率风险D 重新定价风险答案 D解析 重新定价风险又称为期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异，题中所述存贷款额期限均为3年，因此，不存在重新定价风险。42.标签:题干标签:答案43.判断题 个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（）A 错B 对答案 A解析 个人医疗贷款是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。44.判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。()A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。45.判断题 一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，在交易之前，银行就应明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。46.单选题 理财规划师了解、分析客户的能力不包括( )。A 掌握接触客户、取得客户信赖的方法B 收集、整理客户信息C 客户分类和了解、分析客户需求D 投资理财产品选择、组合和理财规划答案 D解析 D.了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。47.多选题 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A 动产质押B 不动产质押C 固定资产质押D 流动资产质押E 权利质押答案 A,E解析 质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款担保的担保方式；后者是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等为贷款担保的担保方式。48.判断题 贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。()A 错B 对答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。49.单选题 已知商业银行期初贷款余额为80亿元，期末贷款余额为100亿元，核心贷款期初余额35亿元，期末余额45亿元，流动性资产期初余额为40亿元，期末余额为50亿元，那么该银行借人资金为()亿元。A 30B 60C 90D 95答案 D解析 借入资金(流动性需求)=融资缺口+流动性资产，融资缺口=贷款平均额 - 核心存款平均额。贷款平均额=(期初贷款余额+期末贷款余额)/ 2=(80+ 100)/ 2= 90(亿元)，核心存款平均额=(核心贷款期初余额+核心贷款期末余额)/ 2= (35 +45)/2 =40(亿元)，流动性资产=(期初余额+期末余额)/ 2= (40 +50)/ 2 =45(亿元)，因此该银行借入资金的需求= 90 - 40 +45= 95(亿元)。50.单选题 贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应( )。A 不加以分类B 并入贷款中C 参照贷款风险分类的标准和要求分类D 单独设立标准和要求进行分类答案 C解析 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 （ ）是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。A 操作目标B 中介目标C 最终目标D 初始目标答案 A解析 操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。2.多选题 借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。2015年5月真题A 收款收据B 现金交款单C 银行进账单D 购房发票E 借款人声明答案 A,B,C,D解析 购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。3.多选题 下列属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有( )。2014年11月真题A 对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利.不能盲目接受其质押B 银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对C 银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借D 银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性E 要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符答案 A,B,D,E解析 C项是商业银行防范质押操作风险的措施。4.多选题 下面关于LOF的表述，正确的有( )。2015年10月真题A LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续可直接抛出C LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D 在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E 可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金答案 B,C,D,E解析 A项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。5.判断题 一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，在交易之前，银行就应明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。6.单选题 财务公司（ ）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A 对成员单位办理贷款B 同业资产业务C 成员单位产品的融资租赁业务D 对成员单位办理融资租赁答案 A解析 对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。7.判断题 操作风险若管理得当，也能给商业银行带来盈利。()A 错B 对答案 A解析 与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。8.判断题 在表外项目的处理中，与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证，信用转换系数为100%。()A 错B 对答案 A解析 在表外项目的处理中，与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证，信用转换系数为20%。9.判断题 通过对商业银行一定时期内现金流入（资金来源）和现金流出（资金使用）的分析和预测，可以评估商业银行长期的流动性状况。（）A 错B 对答案 A解析 通过对商业银行一定时期内现金流人（资金来源）和现金流出（资金使用）的分析和预测，可以评估商业银行短期内的流动性状况。10.多选题 商业银行制定资本规划，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括()。A 或有风险暴露B 严重且长期的市场衰退C 突破风险承受能力的其他事件D 风险事件E 外部事件答案 A,B,C解析 商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。11.多选题 确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括( )。A 风险管理水平B 资产质量C 主要负责人的信贷从业经验D 所处地区的经济环境E 公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点答案 A,B,C,D,E解析 银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。12.多选题 2004年巴塞尔协议的主要内容有( )。A 构建了“三大支柱”的监管框架B 扩大了资本覆盖风险的种类C 将资产分为不同风险档次D 将表外授信业务纳入资本监督E 改革了风险加权资产的计算方法答案 A,B,E解析 与巴塞尔协议不同的是，巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。13.单选题 “安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”等金融品种属于银行营销策略中的（ ）。A 大众营销策略B 单一营销策略C 情感营销策略D 分层营销策略答案 C解析 情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终身套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户。如中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”“业主万用钱”“积富之选”“幸运星”“期权宝”等系列金融产品。故本题选C。14.多选题 直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有( )。A 建立一致的、明确的违约定义B 在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据C 与传统的专家系统相结合D 建立统一的信贷评估指引和操作流程E 建立统一的关键要素指标答案 A,B解析 与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据。15.多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A 4.5投资回报率，16年期限B 4投资回报率，17年期限C 3投资回报率，24年期限D 6投资回报率，12年期限E 8投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4的投资回报率，需要724=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3的投资回报率，需要723=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6的投资回报率，需要726=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8的投资回报率，需要728=9(年)，资产可以翻番。16.多选题 在个人理财中，理财师的工作流程包括( )。A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 确定投资策略D 后续跟踪服务E 修正投资策略答案 A,B,D解析 理财师的工作流程概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。CE两项属于理性股票投资的步骤。17.判断题 目前，我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，非交易类产品以外汇实盘交易为主。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品以外汇实盘交易为主;另一种非交易类外汇理财产品一般是由商业银行发行的外币理财产品，这些理财产品大多是期次类产品。18.多选题 为降低流动性风险，商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的经济形势和市场发展状况，还应当重视()。A 提高流动性管理的预见性B 建立多层次的流动性屏障C 完善公司治理结构D 通过金融市场控制风险E 开发金融产品答案 A,B,D19.多选题 伪造、变造金融票证的行为包括（ ）。A 伪造、变造汇票、支票、本票；B 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证C 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D 伪造信用卡E 伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证答案 A,B,C,D,E解析 伪造、变造金融票证的行为，包括：1、伪造、变造汇票、支票、本票；2、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；3、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；4、伪造信用卡。伪造包括有形伪造和无形伪造两种，有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。20.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括()。A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。21.多选题 个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。2013年11月真题A 购买履约保证保险B 第三方保证C 房地产抵押D 以贷款所购车辆作抵押E 质押答案 A,B,C,D,E解析 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。22.单选题 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按( )划分的。A 交易类型B 期次性C 产品风险D 投资标的答案 A解析 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行;按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。23.判断题 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的90%。( )A 错B 对答案 A解析 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。24.多选题 贷款重组应当注意的事项包括()。A 对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估B 是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小C 进入重组流程的原因D 对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估E 是否属于可重组的对象或产品答案 A,B,C,E解析 贷款重组应当注意的事项包括：是否属于可重组的对象或产品，通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定;为何进入重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由;是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析;对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。25.单选题 国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。A 2002B 2003C 2004D 2005答案 D解析 2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。26.标签:题干标签:答案27.单选题 下列( )不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A 专业化改革阶段B 国有独资商业银行改革阶段C 国家控股的股份制商业银行改革D 综合化改革阶段答案 D解析 大型商业银行的组织架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。28.多选题 下列选项中属于直接融资市场上的融资方式的特征有()。A 直接性B 相对集中性C 分散性D 部分不可逆性E 可逆性答案 A,C,D解析 直接融资市场上的融资方式的特征有直接性、分散性、差异性较大、部分不可逆性、相对较强的自主性。29.判断题 商业银行管理战略是一整套关于银行的中长期发展目标，一旦制定以后就不能修改。()A 错B 对答案 A解析 商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。商业银行管理战略的重要性非同寻常，商业银行应定期(通常为1年)研究、制定或修正管理战略。30.多选题 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有( )。 2015年10月真题A 利率可以是固定的或浮动的B 不能提前支取C 不记名，可流通转让D 面额较大，金额固定E 收益率相对较低答案 A,B,C,D解析 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点包括：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。31.判断题 对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()A 错B 对答案 A解析 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展。风险管理必须与业务计划和业务策略有机结合，所有业务单位和职能部门都承受风险并获得风险带来的收益，因此必须承担相应的风险管理责任。前台业务部门、风险管理部门以及其他支持保障部门均属于商业银行全面风险管理的范畴。32.单选题 损失数据收集遵循的原则不包括()。A 重要性B 谨慎性C 多样性D 统一性答案 C解析 损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则、准确性原则、统一性原则、谨慎性原则。33.单选题 需要进行预警的内容不包括()。A 适应监管底线的风险预警管理B 适应法律法规调整变动的风险预警管理C 适应有关客户信用风险监测的预警管理D 适应本行内部信用风险执行效果的预警管理答案 B解析 风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：适应监管底线的风险预警管理;适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;适应有关客户信用风险监测的预警管理。34.多选题 企业管理风险主要体现在( )。 2016年5月真题A 高级管理人员同时关注短期和长期利润B 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C 企业人员更新过快或员工不足D 高级管理层不团结，出现内部矛盾E 管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置答案 B,C,D,E解析 除BCDE四项外，企业管理状况风险还体现在：企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。35.多选题 资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对()等的影响。A 监管资本B 风险加权资产C 会计损益D 风险管理E 资产价值答案 A,B,C,E解析 资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。36.单选题 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。1 对解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。37.单选题 （ ）是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 以上答案都不对答案 B解析 经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。38.多选题 关于黄金的表述，正确的有( )。 2014年6月真题A 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B 美元走势会影响黄金价格C 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D 黄金仍活跃在流通领域E 一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差答案 A,B,C,E解析 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保