2021年宿松农商银行普通员工招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年宿松农商银行普通员工招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加。（）A 错B 对答案 A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。2.多选题 国际银行业开展风险评估的基本原则有()。A 符合监管要求B 符合银行实际C 符合存款者要求D 保证一定的前瞻性E 采用先进技术指标答案 A,B,D解析 在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求;符合银行实际，即评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要;保证一定的前瞻性，即在建立风险评估体系时需要充分借鉴世界各国监管机构和银行同业的先进经验，保证评估体系具有一定的前瞻性。3.判断题 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，因此要求其所有权归属于银行。()A 错B 对答案 A解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。4.单选题 （ ）支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 风险管理部门答案 C解析 高级管理层支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。5.单选题 下列有关贷款自主支付的表述，错误的是( )。2015年5月真题A 事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节B 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求C 自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式D 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途答案 C解析 C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。6.多选题 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为()。A 违约概率下降B 风险损失降低C 违约损失率下降D 违约风险暴露下降E 组合限额降低答案 A,C,D解析 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率(如抵(质)押和保证的减轻效果)或违约风险暴露(如净额结算)的下降。7.单选题 关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。A 贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B 对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案 B解析 B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权。8.单选题 _是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就_草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。( ) 2015年10月真题A 破产重整；破产重整协议B 破产清算；破产清算协议C 和解；和解协议D 以资抵债；以资抵债协议答案 C解析 和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为我国破产法的独创。9.单选题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。A 1%B 2%C 3%D 5%答案 A解析 银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。10.单选题 根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是( )。2015年10月真题A 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D 全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则答案 A解析 内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。11.单选题 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值。2015年10月真题A 不能确定B 同等C 更高D 更低答案 C解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。12.多选题 使用支票结算的优点包括( )。A 结算及时B 使用灵活C 安全性高D 手续方便E 可以转让答案 A,B,D,E解析 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务韵银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。是替代觋金的一种支付工具。使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。13.多选题 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括()。A 风险状况B 损失程度C 诱因及对策D 关键风险指标E 资金规模答案 A,C,D解析 操作风险报告的内容包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。14.判断题 某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。()A 错B 对答案 A解析 商业银行对单一借款人或交易对方的评级，应定期进行复查。当条件改善或恶化时，应对每个客户重新评级，确保内部评级与授信质量一致。15.多选题 银行监管的“公开原则”的“公开”包含()。A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 监管范围的信息公开答案 A,B,C解析 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度，主要包括三个方面的内容：监管立法和政策标准公开;监管执法和行为标准公开;行政复议的依据、标准、程序公开。16.单选题 2010年6月，经国务院批准，（ ）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A 中国信达资产管理公司B 中国东方资产管理公司C 中国长城资产管理公司D 中国华融资产管理公司答案 A解析 2010年6月，经国务院批准，信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。17.单选题 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过_；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过_。（）2015年10月真题A 原贷款期限；3年B 1年；原贷款期限C 原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D 1年；该贷款品种规定的最长贷款期限答案 C解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。18.多选题 下列属于金融衍生品的有( )。 2009年10月真题A 普通股B 公司债券C 股指期货D 远期利率协议E 货币互换答案 C,D,E解析 按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。AB两项均属于基础性金融工具。19.多选题 个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。2013年11月真题A 购车发票原件B 机动车登记证原件C 保险单D 各种缴费凭证原件E 行驶证原件答案 A,B,C,D解析 个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。20.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（ ）。A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。21.单选题 在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是()。2012年10月真题A 寻求央行紧急支援B 使用尚未使用的同业拆借额度C 使用法定准备金D 提高利率以吸收存款答案 D解析 流动性应急计划包括：危机处理方案;弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使川的信贷额度以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提高。22.单选题 在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按（ ）进行划分的。A 授权人B 行业C 授信品种D 客户风险评级答案 C解析 信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。23.判断题 财富管理不同于投资管理，投资管理包含财富管理。( )A 错B 对答案 A解析 财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。24.多选题 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有( )。A 个人耐用消费品贷款B 自营性个人住房贷款C 个人住房组合贷款D 公积金个人住房贷款E 个人权利质押贷款答案 B,C,D解析 根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。其中，个人住房贷款主要包括：自营性个人住房贷款;公积金个人住房贷款;个人住房组合贷款。AE两项属于个人消费贷款。25.单选题 假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，则存款乘数为( )。A 4.00B 4.12C 5.00D 20.00答案 A解析 存款乘数=1/(20%+2%+3%)=426.单选题 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其 ( )，进而理财目标也有所侧重。职业生涯阶段特点;家庭收支、资产负债状况;主要财务问题;理财需求A B C D 答案 D解析 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。27.判断题 完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。（）A 错B 对答案 B解析 无解析28.单选题 清晰的战略风险管理流程不包括()。A 战略风险识别B 战略风险评估C 外部审计D 监测和报告答案 C解析 有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。清晰的战略风险管理流程包括：战略风险识别;战略风险评估;监测和报告。29.多选题 商业银行不得对( )业务进行授信。A 国家明令禁止的产品或项目B 违反国家有关规定从事股本权益性投资C 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资D 盈利能力难以预测E 预期现金流不稳定答案 A,B,C30.单选题 商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。A 分散B 集中C 快D 慢答案 B解析 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。31.多选题 下列关于商业银行风险管理的说法正确的有( )。A 战略风险管理是一种长期性管理B 战略风险管理是一种短期性管理C 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益D 战略风险管理强化了商业银行对潜在威胁的洞察力E 战略风险管理成本高，且未来收益很难以确定，得不偿失答案 A,C,D解析 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期便体会到战路风险管理的诸多益处。 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。32.单选题 关于还款可能性分析，下列说法错误的是( )。A 主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面B 在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性C 担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上D 一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响答案 B解析 B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。33.判断题 发放个人汽车贷款所确定的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格，对于二手车是指贷款银行认可的评估价格，上述价格均不含有各类附加税费及保费等。（）2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不含有各类附加税费及保费等。34.判断题 国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）A 错B 对答案 A解析 国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。35.多选题 合同的相对性主要体现在（）。A 主体相对B 内容相对C 结构相对D 立场相对E 责任相对答案 A,B,E解析 合同的相对性主要体现在以下三个方面；（1）主体相对。（2）内容相对。（3）责任相对。36.多选题 在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有( )。A 起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章B 依法制定和执行货币政策C 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E 发行人民币，管理人民币流通答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行的职责除以上五项外，还包括：确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;经理国库;会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行;制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测;组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;按照有关规定从事金融业务活动;承办国务院交办的其他事项。37.单选题 金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的( )。 2015年10月、2010年10月真题A 集聚功能和资源配置功能B 集聚功能和反映功能C 调节功能和资源配置功能D 调节功能和反映功能答案 B解析 资金的“蓄水池”是指金融市场的集聚功能，即金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和 “气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的反映功能。38.单选题 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。2015年10月真题A 证监会B 银监会C 保监会D 人民银行答案 B解析 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。39.判断题 与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括，因此，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。()A 错B 对答案 B40.多选题 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。A 储蓄收益率增加，增加储蓄配置B 股票面临下跌风险C 固定收益品价格上升，增加债券配置D 房地产贷款成本增加，房产市场走低E 人民币回报高，减持外汇答案 A,B,D,E解析 C项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。41.多选题 个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。2010年5月真题A 汽车B 电脑C 家用电器D 家具E 房屋答案 B,C,D解析 耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。42.多选题 战略风险主要体现在哪些方面?( )A 战略目标缺乏整体兼容性B 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C 为实现目标所需要的资源匮乏D 银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化E 整个战略实施过程的质量难以保证答案 A,B,C,E解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。主要体现在四个方面：战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程韵质量难以保证。D项为流动性风险所表现出来的特征。43.判断题 按基础资产的性质划分，期权可以分为欧式期权和美式期权。( )A 错B 对答案 A解析 按基础资产的性质划分，期权可以分为现货期权和期货期权。题中所述是按行权日期的不同所做的划分。44.多选题 中国人民银行的主要职责包括（ ）。A 依法制定和执行货币政策B 发行人民币，管理人民币流通C 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D 监督管理黄金市场E 经理国库答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行的主要职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。45.判断题 无论是短期贷款还是中长期贷款，都必须一视同仁，因此法人客户所提供的文件并没有多少的差别。()A 错B 对答案 A解析 短期贷款和中长期贷款应该区别对待：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。46.单选题 小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50%，则由题中资料可判断，该还款方式为（）。A 等额本息还款法B 等额本金还款法C 等比累进还款法D 等额累进还款法答案 C解析 根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在两段还款期中，每月均以相同的偿还额归还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。47.多选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。A 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C 从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D 由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表肉资产负债规模被动管理E 当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案 A,B,E解析 商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。48.单选题 下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是( )。A 代理期间届满或者代理事务完成B 被代理人取得或者恢复民事行为能力C 被代理人取消委托或者代理人辞去委托D 代理人丧失民事行为能力答案 D解析 根据中华人民共和国民法通则规定，代理人丧失民事行为能力将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止。49.多选题 根据我国担保法的规定，下列不能作为保证人的有（）。2014年11月真题A 国家机关B 公立学校C 公立医院D 有法人授权的企业法人分支机构E 企业法人的职能部门答案 A,B,C,E解析 根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。50.单选题 以下不是贷款利率的具体形式的是( )。A 法定利率B 行业公定利率C 银行自主定价利率D 市场利率答案 C解析 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列属于基金的特点的有（ ）A 集合理财、专业管理B 利益共享、风险共担C 严格监管、信息透明D 独立托管、保障安全答案 A,B,C,D解析 除答案的内容外，组合投资、分散投资也是基金的特点。2.单选题 如果流动比率大于1，则下列结论一定成立的是( )。 2013年6月真题A 现金比率大于1B 速动比率大于1C 短期偿债能力绝对有保障D 营运资金大于零答案 D解析 流动比率=流动资产流动负债100%。A项，现金比率=现金类资产流动负债100%，现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额，在数值上现金比率小于流动比率；B项，速动比率=速动资产流动负债100%，在数值上速动比率小于流动比率；C项，从理论上讲，只要流动比率高于1，客户便具有偿还短期债务的能力，但由于有些流动资产是不能及时足额变现的，按照稳健性原则，对此比率的要求会高一些，一般认为在2左右比较适宜；D项，营运资金是指流动资产与流动负债的差额，流动比率大于1时，营运资金大于零。3.判断题 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。( )A 错B 对答案 A解析 基金业务属于银行的代理业务，银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。4.判断题 信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。()A 错B 对答案 B5.判断题 RiskCale模型的核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用LogiUProbit回归技术预测客户的违约频率。()A 错B 对答案 A解析 RiskCale模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率。6.单选题 下列关于商业银行风险的说法正确的是()。A 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B 结算风险是一种市场风险C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取答案 D解析 AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险;C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。7.判断题 如果一家银行有一个负的持续期缺口，那么，如果预期利率会上升，它的资产较其负债会贬值更多，从而会减少净资产，银行就应该采纳长期国债期货合约的多头套期保值，买入若干份这种长期国债合约。()A 错B 对答案 A解析 如果一家银行有一个正的持续期缺口，那么如果预期利率会上升，它的资产较其负债会贬值更多，从而会减少净资产，银行就应该采纳长期国债期货合约的空头套期保值，卖出若干份这种长期国债合约。8.多选题 担保法规定的法定担保范围包括( )。2015年10月真题A 执行费B 鉴定评估费C 损害赔偿金D 利息E 违约金答案 A,B,C,D,E解析 担保法规定的法定担保范围为：主债权；利息；违约金；损害赔偿金；实现债权的费用，般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；质物保管费用。9.单选题 下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是( )。A 假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B 理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C 理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D 正直守信原则不容忍任何欺骗行为答案 A解析 A.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。10.判断题 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用资源，提高监管效率，要努力提高监管成本。（）A 错B 对答案 A解析 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。11.多选题 保险的相关要素包括( )。A 保险合同B 投保人C 保险人D 保险费E 保险标的答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，保险的相关要素还包括被保险人、受益人和保险金额。12.多选题 银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况有( )。A 银行将债务人列为夕阳企业B 银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失C 债务人申请破产，由此将不履行或延期履行偿付银行债务D 由予债务人财务状况恶化，银行同意进行积极重组，对借款合同条款作出非商业性调整E 银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算答案 B,C,E解析 除BCE三项外，银行还应将出现下列情况的债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备;由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整;银行将债务人列为破产企业或类似状态;银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。13.多选题 提交董事会和高级管理层的风险报告中应反映（）方面的内容。A 损失事件B 诱因及对策C 关键风险指标D 资本金水平E 风险状况答案 A,B,C,D,E解析 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。14.单选题 商业银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法论的机制，不断提高压力测试结果的()。A 准确性和可靠性B 科学性和可靠性C 科学性和准确性D 全面性和可靠性答案 B解析 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。同时应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法论的机制，不断提高压力测试结果的科学性和可靠性。15.多选题 在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有( )。A 起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章B 依法制定和执行货币政策C 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E 发行人民币，管理人民币流通答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行的职责除以上五项外，还包括：确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;经理国库;会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行;制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测;组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;按照有关规定从事金融业务活动;承办国务院交办的其他事项。16.多选题 为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用()指标来评估交易人员和业务部门的业绩。 2010年5月真题A 资产收益率(ROA)B 风险价值(VaR)C 配置相应数量的经济资本D 经风险调整的收益率( RAROC)E 经济增加值( EVA)答案 D,E解析 采用经风险调整的资本收益率和经济增加值两项指标来评估交易人员和业务部门的业绩，有助于在商业银行内部树立良好的风险意识，并鼓励严谨的价值投资取向，从而减少甚至避免追逐短期利益的高风险投机行为。17.多选题 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为()。A 违约概率下降B 风险损失降低C 违约损失率下降D 违约风险暴露下降E 组合限额降低答案 A,C,D解析 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率(如抵(质)押和保证的减轻效果)或违约风险暴露(如净额结算)的下降。18.单选题 下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是()。A 商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B 制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C 市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D 管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整答案 C解析 C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与流动性风险等其他风险类别的限额管理。19.多选题 成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A 成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险D 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者答案 B,C,D,E解析 成长型基金与收入型基金的区别：投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收人型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息。20.单选题 下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A 内部欺诈B ，借款人还款能力降低C 借款人还款意愿发生变化D 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为答案 A解析 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。21.单选题 货币互换交易与利率互换交易的区别是()。A 利率互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B 货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金C 货币互换需要在期初和期末交换本金D 利率互换需要在期初和期末交换本金答案 C解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换;而货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金。22.多选题 托收结算方式可分为( )。A 间接托收B 直接托收C 光票托收D 跟单托收E 提示托收答案 B,C,D23.单选题 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为()亿元。A 8B 16C 24D 32答案 D解析 根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(资本 - 扣除项)/(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)，可以推出：市场风险资本要求=(资本 - 扣除项)/资本充足率 - 信用风险加权资产/12.5=(40/8% - 100)/12.5 =32(亿元)。24.判断题 个人经营贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款信用风险的主要内容：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。25.判断题 根据银行监管的公正原则，监管部门应对银行资本进行统一规定，不能根据商业银行的风险状况和风险管理能力对商业银行资本实行分类监管。()A 错B 对答案 A解析 为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本，并按照商业银行资本充足率水平，对商业银行实行分类监管。26.单选题 关于对客户生产经营管理状况的分析，下列说法错误的是( )。A 可从生产流程人手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况B 可从客户经营业绩指标分析C 供应阶段应重点分析货品质量和价格、进货渠道、付款条件D 生产阶段的核心是生产，应重点对生产条件、效率进行分析答案 D解析 D项，生产阶段的核心是技术，包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产等信贷人员应当主要对生产技术水平、设备状况、环保情况进行分析。27.单选题 下列关于美式看涨期权价格的叙述，不正确的是()。A 期权有效期限越长，期权价值越大B 标的资产价格波动率越大，期权价值越大C 无风险利率越小，期权价值越大D 标的资产市场价格越高，期权价值越大答案 C解析 C项，无风险利率越小，推迟购买的价值越小，期权价值越小。28.单选题 由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于( )。A 人的担保B 财产担保C 抵押担保D 质押担保答案 A解析 贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。29.单选题 假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%和12%，该部门总资产收益率是()。A 5%B 6.5%C 8%D 9.5%答案 D解析 总资产收益率=净利润/平均总资产= (3005% +20015%+ 100 x 12%)/(300 +200+ 100) x100%=9. 5%。30.单选题 在正常情况下，利息率与货币需求( )。A 正相关B 负相关C 无关D 不确定答案 B解析 在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。31.判断题 在市场风险管理中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，市场价格一般不具有实质性的意义。(A 错B 对答案 A解析 在市场风险管理中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性的意义。32.单选题 根据我国商业银行服务价格管理办法有关费率的相关规定，下列表述错误的是( )。 2014年6月真题A 商业银行服务应当以商业银行为中心，利用商业银行服务价格，提高竞争力B 商业银行制定服务价格应遵守国家相关法律法规，遵守合理、公开、诚信、信用的原则C 商业银行办理收付类业务实行“谁委托，谁付款”的原则D 对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价答案 A解析 A项，商业银行服务应当以客户为中心，建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。33.判断题 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款。（）A 错B 对答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。34.判断题 借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款支付管理中应防范