2021恢复举行邢台银行招聘笔试全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021恢复举行邢台银行招聘笔试全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 远期利率合约协定利率的期限通常是()。A 1个月至3个月B 1个月至6个月C 1个月至12个月D 1个月至24个月答案 C解析 远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确定未来一段时间内(协定利率的期限)的贷款或投资利率，协定利率的期限通常是1个月至1年。2.单选题 ()不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A 历史模拟法B 压力测试法C 蒙特卡洛模拟法D 情景分析法答案 A解析 历史模拟法能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。3.单选题 下列关于保证担保的表述，正确的是( )。2014年11月真题A 未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任B 银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见C 银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人D 事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人答案 A解析 BCD三项，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。4.判断题 随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。( )A 错B 对答案 B解析 我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发达国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。5.单选题 内部控制的目标不包括()。A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C 明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整答案 C解析 C项是内部控制的具体内容之一。除ABD三项，内部控制的目标还包括确保风险管理体系的有效性。6.判断题 诚实信用原则是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现，当法律规定不足时应依据诚实信用原则进行弥补。( )A 错B 对答案 B解析 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补。7.单选题 某企业的产品销售量低而成本相对很高，利润为负值，现金流也为负值，则此企业处于（ ）。A 启动阶段B 成长阶段C 成熟阶段D 衰退阶段答案 A解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流具有的特点为：（1）销售：由于价格比较高，销售量很小；（2）利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；（3）现金流：第销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。8.多选题 目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括()。A 在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策B 由计划资金部门负责日常流动性管理C 成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会D 通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强财全行流动性的管理E 运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金答案 A,B,C,D解析 E项，通过计划资金部的交易员，运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行层面集中管理和配置资金，动态调整流动性缺口。9.单选题 农产贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以（）方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。A 汇款B A.TM支付C 现金D 网银支付答案 C解析 借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。10.单选题 商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次。2012年6月真题A 4B 1C 2D 3答案 B解析 商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。11.判断题 留置与定金的担保方式是商业银行业务中普遍采用的担保方式之一。()A 错B 对答案 A解析 商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。12.多选题 ( )是内部控制的三大目标。A 所有钱物和账目正确无误B 发展的效果和效率C 相关法律法规的遵循D 财务报告的可靠性E 不相容岗位与职务分离答案 B,C,D解析 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性;发展的效果和效率;相关法律法规的遵循。13.判断题 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。( )A 错B 对答案 A解析 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。14.单选题 下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（） 。A 银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B 信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C 市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D 市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险答案 B解析 无解析15.多选题 下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有（ ）。A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控，强调各部门和岗位之问的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。16.单选题 ( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。2015年5月真题A全体合伙人B 第三方专业人C 有限合伙人D 普通合伙人答案 D解析 有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。17.单选题 下列关于资本转换因子的说法，正确的是()。A 某组合风险越小，其资本转换因子越高B 同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越高C 通过资本转换因子，可将以计划授信额表示的组合限额转换为以资本表示的组合限额D 资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险答案 D解析 A项，某组合风险越大，其资本转换因子越高;B项，同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越小;C项，通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。18.单选题 柜台业务操作风险的控制措施不包括（）。A 完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理C 设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D 加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平答案 C解析 操作风险控制措施：完善规章制度和业务操作流程；加强业务系统建设；加强岗位培训；强化一线实时监督检查。19.判断题 在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。( )A 错B 对答案 A解析 违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。巴塞尔委员会设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。20.单选题 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为( )。A 记名股票和无记名股票B 面额股票和无面额股票C 流通股票和非流通股票D 普通股股票和优先股股票答案 D解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票;B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。21.单选题 商业助学贷款的贷后管理不包括（）。2014年11月真题A 贷款的偿还管理B 贷后档案管理C 贷后贴息管理D 不良贷款管理答案 C解析 商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。22.单选题 下列对贷款业务的分类，正确的是( )。A 商业贷款和个人贷款B 短期贷款和银团贷款C 集团贷款和个人贷款D 短期贷款、中期贷款和长期贷款答案 D解析 贷款的业务分类，具体包括：按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款;按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款;按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务;按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷教;按贷款利率是否变化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款;按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款;按照偿还方式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。23.多选题 银行代理的财产险包括( )。2010年10月真题A 投连险B 万能险C 家庭财产险D 企业财产险E 房贷险答案 C,D,E解析 银行主要代理的险种包括寿险和财产险。人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。24.单选题 下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。A 合规问责制度B 合规绩效考核制度C 诚信举报制度D 公平竞争制度答案 D解析 商业银行合规风险管理指引第十五、十六、十七条规定：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。25.多选题 操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。下列哪些是商业银行可选择的经济资本计算方法?()A 内部评级法B 基本指标法C 标准法D 风险预测法E 高级计量法答案 B,C,E解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。A项，内部评级法属于信用风险的计量方法。26.单选题 下列关于被保险人的特征说法错误的是( )。A 被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B 在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C 被保险人也可以是无民事行为能力人D 在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险答案 D解析 被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人;被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。27.多选题 下列情形属于信用卡诈骗罪的有( )。A 使用作废信用卡进行诈骗的B 非法持有他人信用卡进行诈骗的C 使用虚假的身份证明骗领信用卡的D 使用信用卡恶意透支的E 盗窃他人信用卡并使用的答案 A,B,C,D解析 信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;使用作废的信用卡进行诈骗;冒用他人的信用卡进行诈骗;使用信用卡进行恶意透支。E项，盗窃他人信用卡并使用的，以盗窃罪论处。28.单选题 在抵押期间，( )有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孽息。A 抵押人B 抵押权人C 担保人D 借款人答案 A解析 抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。29.多选题 根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。2015年10月真题A 非自用不动产投资B 项目贷款C 信托投资D 向金融机构投资E 证券经营答案 A,C,E解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。30.多选题 投资型保险产品的功能主要包括( )。 2015年10月真题A 投机功能B 资金增值功能C 套期保值功能D 价格发现功能E 基本保障功能答案 B,E解析 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。31.多选题 个人贷款主要分为（ ）A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营贷款D 个人信用卡透支E 固定资产贷款答案 A,B,C,D解析 无解析32.多选题 理财产品销售管理的内容包括( )。A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形答案 A,D解析 B项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引(以下简称指引)第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见等，双方签字认可;C项，根据指引第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品;E项，根据指引第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。33.判断题 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()A 错B 对答案 A解析 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。34.多选题 福费廷是英文Forfeiting的音译，意为放弃。这种放弃包括( )。A 出口商卖断票据B 进口商买断票据C 银行买断票据D 银行卖断票据E 政府买断票据答案 A,C解析 在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。35.判断题 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节,也是理财师资格认证的最重要环节。( )A 错B 对答案 B解析 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是重要的环节。教育是理财师资格认证的重要环节。36.单选题 下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。A 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任答案 C解析 根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。37.判断题 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。（）2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。38.单选题 下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。A 从事未经授权的交易B 有组织的工人运动C 缺乏岗位轮换机制D 意识到自己缺乏必要的知识答案 A解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，失职违规是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。B项属于违反用工法;C项属于核心雇员流失;D项属于知识/技能匮乏。39.判断题 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越长，结果越精确。()A 错B 对答案 A解析 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越短，结果越精确。40.判断题 银行监管的依法原则是指监管活动除法律法规需要保密的以外，应当具有透明度。()A 错B 对答案 A解析 银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度;依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。41.单选题 影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（ ）。A 违约概率B 盈利率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 B解析 贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）贷款额。其中，风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露。42.单选题 与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括( )。A 不兼顾基本保障功能和资金增值功能B 给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C 保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D 保费中含有投资保费答案 A解析 与传统保障型人身保险产品相比，人身保险新型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。43.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。44.多选题 信用风险缓释应遵循的原则包括( )。A 客观性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 差异性原则E 独立性原则答案 B,C,E解析 信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则;有效性原则;独立性原则;一致性原则;审慎性原则45.单选题 降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。A 资金周转率下降B 资金周转率提高C 货币创造能力上升D 货币创造能力下降答案 C解析 降低法定存款准备金率会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借人款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规横，导致货币供应量增加。因此，降低法定存款准备金率。会使商业银行的货币创造能力上升;46.多选题 为降低流动性风险，商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的经济形势和市场发展状况，还应当重视（）。A 提高流动性管理的预见性B 建立多层次的流动性屏障C 完善公司治理结构D 通过金融市场控制风险E 开发金融产品答案 A,B,D解析 无解析47.多选题 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。 2014年6月真题A 短期融资券B 普通股C 大额可转让定期存单D 银行承兑汇票E 长期国债答案 A,C,D解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。48.多选题 下列属于金融市场本身构成要素的有( )。A 金融市场主体B 金融市场客体C 金融市场中介D 金融市场价格E 金融市场场所答案 A,B,C解析 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。49.多选题 对于中长期贷款，需要考虑的内容包括()。A 不同发展时期的现金流特征B 正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款C 分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息D 在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款本息E 正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款答案 A,C,D解析 对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。BE两项属于短期贷款应该考虑的内容。50.多选题 贷款人有下列( )情形之一的，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定对其进行处罚。A 流动资产贷款业务流程有缺陷的B 贷款调查、风险评价未尽职的C 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的D 与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的E 超越或变相超越权限审批贷款的答案 D,E解析 ABC三项，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定采取监管措施，但并不涉及处罚。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析正确的有()。2009年10月真题A 银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低B 银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低C 银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高D 银行核心存款比例越高，流动性风险越低E 银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强答案 C,D,E解析 A项，贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差;B项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。2.判断题 客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务，对客户的长期偿债能力高度关注。()A 错B 对答案 A解析 客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。3.单选题 银行风险管理的流程是（）。A 风险控制-风险识别-风险监测-风险计量B 风险识别-风险控制-风险监测-风险计量C 风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D 风险控制-风险识别-风险计量-风险监测答案 C解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。选项C符合题意。4.单选题 通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值()。A 不变B 越高C 越低D 无法判断答案 C解析 通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响;反之则相反。5.判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加。()A 错B 对答案 A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。6.单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是( )。A 货币供应量B 物价稳定C 基础货币D 经济增长答案 A7.单选题 国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行( )提示。A 汇率风险和利率风险B 汇率风险和信用风险C 市场风险和流动性风险D 流动性风险和再投资风险答案 A解析 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险汇率风险和流动性风险。8.判断题 促进金融稳定和金融创新共同发展是良好的监管银行的标准。()A 错B 对答案 B9.判断题 某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标.可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行法第四十七条，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。10.判断题 资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。( )A 错B 对答案 B解析 资产转换周期分析中，借款人因扩大生产经营购买更多生产设备而申请贷款，其还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润。因而银行需根据借款人一个周期产生的利润，判断借款人需要几个周期才能完全偿还贷款，进而确定贷款的期限。11.多选题 下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有( )。A 理财师队伍扩张迅速B 理财师素质水平参差不齐C 我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D 市场认可度有待提高E 理财师素质水平普遍很高答案 A,B,D解析 近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。C项，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求；E项，理财师素质水平参差不齐。12.判断题 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。( )A 错B 对答案 B解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二十二条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。13.多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构E 内部系统安全答案 A,C,D解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行面造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。14.单选题 下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A 汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷B 汽车经营商为购车人作担保向银行贷款C 甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙D 借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款答案 C解析 C项，属于常见汽车经销商欺诈行为中的“甲贷乙用”行为，对此银行应特别警惕；ABD三项均属正常的个人汽车贷款业务。15.多选题 一般性投诉处理基本原则包括（）。A 积极主动原则B 客观公正原则C 专业原则D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C,D,E解析 无解析16.判断题 理财顾问服务中客户可以自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。A 错B 对答案 B解析 虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。17.单选题 （）是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。A 市场信息B 客户信息C 监管规则D 内幕信息答案 D解析 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。18.多选题 个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。2015年10月真题A 加强对借款人的贷前审查B 完善银行个人教育贷款的催收管理系统C 建立有效的信息披露机制D 加强学生的诚信教育E 建立和完善防范信用风险的预警机制答案 A,B,C,D,E解析 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中A. B. C. D.E五项。19.判断题 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。20.单选题 下列关于专家判断法的说法错误的是()。A 专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性B 专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础C 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D 专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出答案 D解析 D项，专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性(例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议)。专家系统的这一局限性对于大型商业银行(而非小型商业银行)而言尤为突出。21.多选题 绩效考评的基本原则包括（）。A 稳健经营B 合规引领C 战略导向D 综合平衡E 统一执行答案 A,B,C,D,E22.单选题 对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()。A 支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押B 外资企业连带责任保证C 定金与留置D 不动产抵押答案 C解析 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业银行业务中，一般极少采用留置与定金作为担保方式。23.判断题 银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的法人和自然人。A 错B 对答案 A解析 银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。24.单选题 下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿B 个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生C 在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿D 如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿答案 C解析 C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。25.单选题 为应对经营风险，企业应( )。A 使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求B 使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额C 使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失D 使长期资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失答案 C解析 如果借款人的所有者权益在整个资金来源中所占比重过小，不能完全弥补其资产损失，债权人所投入的资金就会受到损害。因此，借款人的资金来源中，所有者权益的数额至少应能弥补其资产变现时可能发生的损失。26.单选题 投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。1 对解析 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金;投资基金依据其法律地位的不同可以分为公司型基金和契约型基金。27.多选题 下列有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作的是()。A 确保实现承诺B 增强对客户/公众的透明度C 确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验D 保持与媒体的良好接触E 将商业银行的企业社会责任感和经营目标结合起来答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作还包括：强化声誉风险管理培训;尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致;制定危机管理规划。28.单选题 某银行2010年贷款应提准备为IlOO亿元，贷款损失准备充足率为50%，则贷款实际计提准备为()亿元。A 330B 550C 1100D 1875答案 B解析 贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备 100%，因此，贷款实际计提准备=贷款应提准备贷款损失准备充足率= 110050% = 550(亿元)。29.单选题 个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。2014年6月真题A 未按规定建立、执行贷款面谈制度B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 批准风险与效益不匹配的贷款D 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款答案 A解析 个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；贷款调查、审查未尽职；将贷款调查的全部事项委托第三方完成；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。30.单选题 当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”时，商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A 流动性剩余头寸盈利能力强B 流动性剩余头寸会带来操作风险C 流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D 流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险答案 C解析 当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本，因为过量的剩余资金完全可以转变为其他盈利资产赚取更高收益。31.单选题 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A 个人耐用消费品贷款B 个人生产经营贷款C 个人住房按揭贷款D 个人质押贷款答案 C解析 个人住房按揭贷款：未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款。32.多选题 与货币市场相比，资本市场特点主要包括()。A 期限长B 流动性较差C 风险大、收益较高D 交易量大E 交易频繁答案 A,B,C解析 与货币市场相比，资本市场特点主要包括：期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。DE两项描述的是货币市场的特征。33.多选题 商业银行对问题授信应采取的措施包括( ).A 确认实际授信余额B 重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见C 对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止D 书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施E 要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外.商业银行对问题所采取的措施还包括向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失等。34.单选题 保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品( )功能的体现。A 转移风险B 分摊损失C 补偿损失D 融通资金答案 C解析 损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。35.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款.获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。36.单选题 李先生将1000元存人银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。2015年10月真题A 1250B 1200C 1276D 1050答案 A37.单选题 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。2010年5月真题A 利率风险B 国别风险C 法律风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。38.单选题 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断_，但增加的速度越来越_。( )A 增加;慢B 增加;快