2021年中国农业银行总行数据中心本部校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国农业银行总行数据中心本部校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C 公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下（含）为3.33%，5年期以上为387%。2.判断题 没有经过清算，法人资格就不能终止。( )A 错B 对答案 B解析 法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。3.单选题 下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是( )。A 银行间债券市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具B 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式C 贷款属于间接融资，其所在市场属于间接融资市场D 股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场答案 B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。维护老师：CQN4.多选题 计算企业的成本费用利润率中的成本费用包括( )。 2016年5月真题A 销售成本B 财务费用C 制造成本D 销售费用E 管理费用答案 A,B,D,E解析 成本费用利润率=利润总额成本费用总额100%。其中，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。5.判断题 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。( )A 错B 对答案 A解析 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。6.多选题 贷款合同的制定原则包括（ ）。A 不冲突原则B 适宜相容原则C 维权原则D 完善性原则E 盈利性原则答案 A,B,C,D解析 贷款合同制定的原则包括：（1）不冲突原则；（2）适宜相容原则；（3）维权原则；（4）完善性原则。7.单选题 商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。 2010年10月真题A 所有网点B 设有理财专柜的网点和网上银行渠道C 设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点D 设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道答案 C解析 根据关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。8.多选题 模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为()。2012年6月真题A 验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境B 验证是银行优化内部评级模型的重要手段C 验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D 可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性E 验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进答案 B,C解析 验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式。验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。9.多选题 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括( )。A 借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B 借款人信用状况良好，无重大不良记录C 借款用途及还款来源明确、合法D 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E 项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件还包括：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。D项是流动资金贷款申请应具备的条件。10.多选题 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有()。A 关于银行高比例不良资产的媒体报道B 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 银行工作人员长期对待客户态度粗暴E 银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。11.判断题 公司信贷管理原则中的实贷实付原则是指银行根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人自主支付的方式，将贷款资金支付给合同约定的借款人。A 正确A 错误答案 A解析 实贷实付原则是指银行根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给合同约定的借款人，以防范贷款的被挪用风险。12.单选题 下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A 操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B 操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C 对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D 操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险答案 D解析 风险没有独立的，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。13.多选题 个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。2016年5月真题A 申请人所购财产价值提供的担保额度B 商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额C 人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定D 申请人的资信情况E 申请人所处的区域答案 A,C,D解析 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。14.单选题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A 衡量商业银行风险变化的范围B 属于静态指标C 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D 包括流动性风险指标答案 C解析 A项，风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度;B项，风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标;D项，流动性风险指标属于风险水平类指标。15.多选题 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（ ）。A 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B 房屋他项权证办理不及时C 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。16.单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传答案 C解析 网上银行的功能不包括贷款业务的审批扣发放。故本题选C。17.单选题 商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是()。 2009年10月真题A 设立专户核算代理资金B 签订书面委托代理合同C 代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D 遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示答案 C解析 在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算;内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入。18.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。（）A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。19.单选题 生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。2013年11月真题A 大部分选择性支出用于当前消费B 及时行乐、“月光族”C 消费水平在一生内保持相对平衡的水平D 大部分选择性支出存起来用于以后消费答案 C解析 生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。20.单选题 个人经营贷款的合作机构主要是（）。A 商业银行B 担保机构C 房地产开发商D 保险机构答案 B解析 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险。与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。21.单选题 实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A 多次检查B 全面检查C 突击检查D 约见检查答案 C解析 在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。22.多选题 巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具有()的功能。A 能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够有效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E23.多选题 面对客户投诉，银行从业人员应该（ ）。A 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E 不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍答案 A,B,C,D解析 面对客户投诉，从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（1）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。24.单选题 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强的内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是( )。2016年5月真题A 重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B 密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C 主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类，以避免潜在的利益冲突答案 A解析 根据商业银行操作风险管理指引第十七条，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施之一为：重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范。25.单选题 小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期年收益率大约为5%。”下列对该行为表述正确的是( )。A 小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B 小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C 小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D 历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案 D解析 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。本题中，小王首先没有透露有关产品风险的信息，其次其言行容易误导客户，因此违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。26.单选题 历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。A 法律风险B 政策风险C 操作风险D 策略风险答案 C解析 无解析27.单选题 “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 A解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。28.多选题 下列关于个人理财的说法，正确的有( )。A 个人理财业务服务的对象是个人和家庭B 个人理财业务是一般性业务咨询服务C 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E 个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案 A,C,D,E解析 ACDE.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭。个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。B项，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。29.判断题 按融资方式划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。（ ）A 错B 对答案 A解析 不同的标准划分内容也不同：1按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。2按投资人所拥有的权力划分金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。30.判断题 职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。( )A 错B 对答案 A解析 教育是成为合格理财师的基础。职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证。31.单选题 关于商业银行薪酬，下列表述错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制B 商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求C 商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险D 商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力答案 C解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第四章第二十一条的规定，商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。32.判断题 次级债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。A 错B 对答案 B解析 商业银行次级定期债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的定期债券。次级定期债券是指在清偿顺序上排在存款和高级债券之后，优先股和普通股之前的债券品种。33.判断题 一般来说，处在启动阶段与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。( )A 错B 对答案 A解析 对处在启动阶段的行业贷款，银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自于贷款利率的低收益，因此本阶段对银行来说无任何吸引力。处在衰退期的行业面临着能否继续经营下去的风险，从长期来说不确定性较大，但从短期来说，衰退行业仍在创造利润和现金流，因此短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。34.判断题 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法第二十三条规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买错股，应当按照国家有关规定办理。35.单选题 对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是()。A 止损限额B 特殊限额C 风险限额D 交易限额答案 D解析 交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。36.单选题 客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面?()A 单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B 单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C 某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D 单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：单一借款人的违约概率;某一信用等级所有借款人的违约概率。37.判断题 银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，按信贷原则适量给予授信支持。( )A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持。38.单选题 贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A 分散风险B 实现利益共享C 实现资产多元化D 增加收益答案 B解析 贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。39.单选题 按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。2015年10月真题A 具有独立法人资格B 在中国证监会处登记注册C 经相关监管机构批准具有法人资格D 在民政部门登记注册答案 B解析 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。40.判断题 个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无需提供任何抵、质押物，只需保证人提供保证的人民币贷款。（）2014年1】月真题A 错B 对答案 A解析 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。41.单选题 下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。2015年10月真题A 公积金管理中心和承办银行联动B 银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C 公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作D 公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作答案 C解析 公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。42.判断题 风险评估是第二支柱的核心内容，银行的风险评估包括内部资本充足评估、资本规划、压力测试等内容。()A 错B 对答案 A解析 内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。43.单选题 ()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A 净头寸B 总头寸C 交易D 头寸答案 A解析 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。44.多选题 被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有( )。A 没有指定受益人B 受益人指定不明无法确定C 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先答案 A,B,C,D,E解析 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的;受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。45.单选题 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人埘密码管理的做法正确的是()。2011年10月真题A 需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权B 两人密码互相知悉C 各自定期或不定期更换密码并严格保密D 乙用甲密码为客户办理业务答案 C解析 风险信息管理系统要求为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。授权密码泄露或借给他人使用违背了这一要求。46.单选题 银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A 行业协会B 政府C 审计机构D 商业银行答案 B解析 无解析47.多选题 商业银行贷款业务根据贷款方式可以分为( )。A 担保贷款B 公司贷款C 流动资金贷款D 个人贷款E 信用贷款答案 A,E解析 贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同，可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限不同，可划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按照贷款方式不同，可划分为信用贷款和担保贷款。48.多选题 下列属于公司信贷产品的有（ ）。A 流动资金贷款B 项目融资C 固定资产贷款D 并购贷款E 保证业务答案 A,B,C,D,E解析 公司信贷产品主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷公司信贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务等。49.判断题 质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，被认可的质押品分成两类：一类是非现金类资产，另一类是高质量的金融工具。()A 错B 对答案 A解析 质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，被认可的质押品分成两类：一类是现金类资产，另一类是高质量的金融工具。50.多选题 金融远期合约的缺点表现在( )。A 非标准化合约B 柜台交易C 没有履约保证D 规避价格风险E 实物交割方式答案 A,B,C解析 金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约，每份远期合约千差万别，这给远期合约的流通造成较大不便;柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约，因此，违约风险较高。D项属于金融远期合约的优点。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还的贷款应归类为( )。2016年5月真题A 可疑B 关注C 次级D 正常答案 D解析 A项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；B项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。2.多选题 下列属于个人贷款业务特征的是（ ）。A 利率高B 贷款便利C 还款方式灵活D 低资本消耗E 风险低答案 B,C,D解析 个人贷款业务的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。故本题选BCD。3.单选题 下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是( )。A 受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B 受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D 审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款答案 D解析 D项，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。4.多选题 一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。2016年5月真题A 资信状况B 公司及主要经营者的信用记录C 信贷担保经验D 人员配置E 注册资金的规模答案 A,B,C,D,E解析 -般来说，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：注册资金是否达到一定规模；是否具有一定的信贷担保经验；资信状况是否达到银行规定的要求；是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。5.多选题 下列情形中，抵押无效的有（）。2014年6月真题A 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房答案 A,B,D,E解析 根据担保法的规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。6.判断题 当交割价值大于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。()A 错B 对答案 A解析 当交割价值小于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。7.多选题 关于商业银行面临的国别风险，下列说法正确的有()。A 国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围B 国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险C 在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国别风险所带来的损失D 商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险属于国别风险中的社会风险E 商业银行通常将国别风险管理归属于信用风险管理范畴答案 B,C,E解析 A项，国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围;D项，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险属于国别风险中的经济风险。8.多选题 中国人民银行的反洗钱职责包括（ ）。A 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D 对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求E 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告答案 A,B,C解析 DE属于银监会的反洗钱职责。9.单选题 下列关于信用评分模型的说法，不正确的是()。A 信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B 信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C 信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D 由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化答案 C解析 C项，信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。10.单选题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上_万元以下罚款。( )A 10：20B 10：50C 20; 50D 20; 100答案 C解析 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。11.单选题 ( )是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A 贷前调查B 贷款审核C 贷款发放D 贷款担保答案 A解析 贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。12.多选题 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有()。A 关于银行高比例不良资产的媒体报道B 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 银行工作人员长期对待客户态度粗暴E 银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。13.单选题 商业银行的信贷决策权可以由( )行使。2015年10月真题A 贷款调查人员B 贷款审查委员会C 银行客户经理D 贷款审查人员答案 B解析 审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。14.单选题 下列关于代理的说法，错误的是( )。A 代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B 法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D 双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案 C解析 C项，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。根据民法通则第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。15.单选题 根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是( )。2015年10月真题A 军人身份证B 护照C 机动车驾驶证D 身份证答案 C解析 根据个人存款账户实名制规定第五条，实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件。香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。外国公民，为护照。16.多选题 商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划，通常包括（）。A 明确外币流动性的管理架构B 使用本币资源并通过外汇市场将其转化为外币C 管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排D 制定各币种的流动性管理策略E 制定弥补现金流量不足的工作程序答案 B,C解析 商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划。流动性应急计划通常包括两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源；管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。E项属于本、外币流动性管理应急计划的主要内容之一。17.单选题 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是( )。A 利益B 信任C 忠诚D 双赢答案 B解析 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。18.单选题 2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。A 5000B 4000C 2000D O答案 D解析 我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇100005= 50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。19.单选题 下列行为，不属于伪造、变造金融票证的是( )。A 伪造银行承兑汇票B 变造信用证附随的文件C 支票印鉴与预留印鉴不一致D 伪造信用卡答案 C解析 伪造、变造金融票证罪客观表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票;(伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;伪造信用卡。C项是票据诈骗罪的表现。20.多选题 下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有( )。 2013年11月真题A 保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键B 固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高C 通常情况下，高经营杠杆代表着高风险D 经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大E 在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢答案 A,B,C,D,E解析 经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。21.多选题 市场风险报告的形式包括()。A 投资组合报告B 风险分解“热点”报告C 信用风险报告D 最佳投资组合复制报告E 最佳风险对冲策略报告答案 A,B,D,E解析 市场风险报告具有多种形式，包括：投资组合报告;风险分解“热点”报告;最佳投资组合复制报告;最佳风险对冲策略报告。市场风险报告是有关市场风险状况的报告，信用风险报告不属于市场风险报告。22.多选题 提供个人理财服务的机构包括()。A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。23.单选题 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。 2013年6月真题A 民事行为B 商业交换行为C 权利义务行为D 民事法律行为答案 D解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。24.判断题 在我国三大政策性银行中，国家开发银行强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。( )A 错B 对答案 A解析 国家开发银行定位为开发性金融机构，服务国家重大战略，支持重点领域和薄弱环节的融资需求;中国进出口银行和中国农业发展银行则强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。25.多选题 下列关于风险管理策略的说法正确的是()。A 风险分散不能完全消除非系统性风险B 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D 根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人E 风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略答案 B,C,D,E解析 A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种风险分散策略完全消除。26.多选题 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。2014年11月真题A 坚持实地调查原则B 严格控制合作担保机构的准人C 对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议D 切实核查经销商的资信状况E 对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。27.单选题 商业银行“三性”原则是（ ）。A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性。28.多选题 在引发操作风险的内部流程因素中，()是引起财务/会计错误的主要原因。A 会计制度不完善B 管理流程不清晰C 财会系统建设存在缺陷D 结算/支付系统延迟E 系统的稳定性、兼容性、适宜性存在缺陷答案 A,B,C解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。D项属于结算/支付错误;E项属于系统缺陷。29.判断题 股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。( )A 错B 对答案 A解析 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。30.单选题 我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。A 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B 外汇储蓄存款和单位外汇存款C 活期存款和定期存款D 单位存款和个人存款答案 A解析 我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款;按存期，可分为活期存款和定期存款;按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。31.多选题 个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。A 主动B 动态C ，