[上海]2022年中国农业银行农银金融租赁春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年中国农业银行农银金融租赁春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时会使自身面临的风险降低。()A 错B 对答案 A解析 在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时也使自身面临的风险增加，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。2.多选题 下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有( )。A 安全性高B 信用度高C 灵活性好D 流动性差E 期限长答案 A,B,C解析 银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。具有如下特点：安全性高;信用度好;灵活性好。3.判断题 对于追加的担保品，可简化手续办理。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。4.单选题 以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是()。A 存贷比监管预警管理B 行业和市场风险C 拨备覆盖比预警管理D 行业风险预警管理答案 B解析 适应有关客户信用风险监测的预警管理指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。例如，存量客户管理层的重大变动、现金流监控、重大财务变动、产品技术风险、行业和市场风险，等等。5.判断题 在开发期和成长期，借款人已经开始其经营活动，所以其正常经营活动的现金净流量一般是正值。（ ）A 错B 对答案 A解析 在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值；在成熟期，随着产品的销售收入增加，企业维持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行现金流量分析时，必须根据客户和交易对方的具体情况作具体分析。6.判断题 目前，只有小部分商业银行在面临风险威胁时，采取的风险控制措施是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉。()A 错B 对答案 A解析 商业银行在面临风险威胁时，通常采取的风险控制措施都是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉。7.单选题 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A 10%B 20%C 30%D 50%答案 D解析 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。8.单选题 关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()。A 法律风险是一种特殊类型的操作风险B 法律风险的分布非常广泛C 法律风险是一种需要计提资本的风险D 法律风险包含违规风险和监管风险答案 D解析 D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。9.单选题 ()又称为风险资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。10.判断题 客户产品的性能不仅能反映出生产的技术水平、产品质量水平，而且反映出劳动生产率状况。( )A 错B 对答案 A解析 反映客户生产技术水平、产品质量水平、劳动生产率状况的是客户生产设备的性能，而非产品的性能。11.单选题 商业银行在对客户供应阶段分析中，错误的是( )。 2014年6月真题A 进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质的取得B 客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠C 付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高D 原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素答案 C解析 C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。12.多选题 洗钱过程包括（ ）。A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 秘密阶段E 甩干阶段答案 A,B,C解析 1.处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最终以被侦查到的阶段。2.培植阶段通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。3.融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法。13.多选题 个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。A 抵押担保额度B 质押担保额度C 保证担保额度D 资信情况E 收入证明答案 A,B,C,D解析 除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。14.多选题 公司法规定，公司有（ ）情形之一，可以解散。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解析 公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散。(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解散的。15.单选题 ()是对风险诱因、风险类别和损失时间进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A 方差模型B 风险资产定价模型C 资本模型D 因果分析模型答案 D解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。16.判断题 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，但不能很好的预测潜在损失。（）A 错B 对答案 A解析 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和检测流程变得更加有针对性和效率。17.多选题 民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件有( )。 2013年6月真题A 依法成立B 能够独立承担民事责任C 有必要的财产和经费D 有自己的场所E 有自己的名称、组织机构答案 A,B,C,D,E解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。18.判断题 在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产。()A 错B 对答案 B解析 投资标准差小，说明金融资产收益的波动性较小，即风险较小。市场上投资者通常是风险规避者，因此在预期收益相同的情况下会更愿意投资标准差较小的资产。19.单选题 关于个人贷款的表述，错误的是（）。2016年5月真题A 个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人B 商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入C 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式答案 B解析 B项，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。20.单选题 （）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。21.多选题 下列金融市场中，属于资本市场的有( )。A 债券市场B 股票市场C 黄金市场D 外汇市场E 回购市场答案 A,B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场、股票市场、基金市场。22.判断题 融资性担保公司可以从事吸收存款、发放贷款等活动。( )A 错B 对答案 A解析 融资性担保公司不得从事以下活动：吸收存款；发放贷款；受托发放贷款；受托投资；监管部门规定不得从事的其他活动。23.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。2015年10月真题A 绝大多数采取分期付款的方式B 实质是一种融资关系而非商品买卖关系C 贷款金额大、期限长D 是以信用为前提建立的借贷关系E 风险具有系统性特点答案 A,B,C,E解析 个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；大多以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。24.多选题 为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。2015年10月真题A 股东分红决议B 租赁合同及租金收入银行流水C 验资报告D 过去3个月的工资单流水E 个人所得税纳税证明答案 A,C,D,E解析 借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。25.单选题 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）。A 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B 个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款等C 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费答案 A解析 A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。26.单选题 下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。2015年10月真题A 在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B 在银行开立个人结算账户C 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D 以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保答案 A解析 A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。27.判断题 开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回。封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额可能变化的理财产品。28.判断题 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失，抵押权也消失。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。抵押贷款到期，若借款人能足额按时归还本息，则抵押自动消失；若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现。29.判断题 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )A 错B 对答案 A解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信30.多选题 押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 一般化原则E 平衡制约原则答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。31.判断题 全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。( )A 错B 对答案 B解析 全面风险管理是一个动态过程。这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响，这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业的各项活动中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件，以将风险控制在企业的风险偏好之内，合理地确保企业取得既定的目标。32.单选题 公司信贷的基本要素不包括( )。 2014年11月真题A 信贷产品、金额、期限、利率和费率B 还款计划、担保方式C 直接融资渠道D 交易对象答案 C解析 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。33.单选题 理财师的工作流程六个步骤依次是( )。2015年10月真题(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户，建立信任关系A (3)、(4)、(6)、(2)、(5)、(1)B (3)、(2)、(6)、(1)、(5)、(4)C (6)、(2)、(5)、(3)、(1)、(4)D (6)、(2)、(3)、(5)、(1)、(4)答案 C解析 理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。34.单选题 银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以上述信息判断，该区域风险( )。A 较大，不适合发展信贷业务B 较小，可发展信贷业务C 根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D 根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小答案 B解析 信贷资产相对不良率小于1时，表明该区域信贷风险低于银行一般水平，因而区域风险相对较低；不良率变幅为负时，表明该区域不良资产率在下降，区域风险下降；贷款实际收益率较高，表明该区域信贷业务能创造较大的价值，区域风险相对较低。综合起来，以上三个指标都表明该区域的风险较小，因而可发展信贷业务。35.多选题 以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括( )。A 总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B 总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C 全行所有业务划分为若千业务线，总行按业务线设立若干事业部D 层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E 同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责答案 A,B,E解析 C项，以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一是全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用，这是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。36.单选题 银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A 依法、公开、公正、有效B 依法、公开、公正、效率C 依法、公开、公平、效率D 依法、公开、公平、有效答案 B解析 本题考查银行监管的基本原则。银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是依法、公开、公正、效率。37.多选题 2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的()等风险。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 流动性风险E 声誉风险答案 A,B,C,D,E解析 本题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险;“信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险;“大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险;“银行间资金吃紧”属于流动性风险;“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。38.多选题 合规管理的基本机制包括（）。A 合规绩效考核机制B 合规问责机制C 合规培训与教育制度D 诚信举报机制E 合规文化建设答案 A,B,C,D解析 合规管理的基本机制包括：（一）合规绩效考核机制与合规问责机制科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是对合规部门管理层和工作人员的问责。（二）诚信举报机制诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。（三）合规培训与教育制度合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。合规培训与教育制度可以分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训。39.单选题 代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点？（）A 人员因素B 外部事件C 内部流程D 系统缺陷答案 C解析 内部流程：销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售。40.单选题 关于利率风险的类型及其表现示例，下列各项搭配正确的是()。风险类型：重新定价风险;收益率曲线风险;基准风险;期权性风险。表现示例：.利用2年期政府债券空头头寸为3年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降.利率变动对存款人有利时，存款人选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响.存贷款利率重新定价期限相同，但其基准利率的变化不同步.银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升导致银行未来收益减少A ;B ;C ;D ;答案 B解析 表现示例中，已经对收益率曲线的平行移动进行了对冲，但是由于收益率曲线变陡而对经济价值产生了不利影响，属于收益率曲线风险;表现示例中，存款人有重新安排存款的选择权，属于期权性风险;表现示例中，重新定价期限相同，但基准利率变化不同步，属于基准风险;表现示例中，由于短期存款和长期固定利率贷款之间的期限差异使银行未来收益随利率变动而减少，属于重新定价风险。因此，正确搭配为：、。41.多选题 商业银行风险评估的总体要求是()。A 商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B 商业银行风险评估要符合监管要求C 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D 商业银行风险评估要符合银行的实际E 商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染答案 A,C,E42.判断题 长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。( )A 错B 对答案 A解析 长城公司重点为中小企业提供综合金融服务;东方公司打造。保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。43.判断题 商业银行的经济资本就是账面资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。44.单选题 个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。2015年5月真题A 货款未到期B 银行计收违约金C 本期本金已偿还D 无拖欠利息、本金答案 B解析 个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。45.单选题 完全竞争厂商的产品是( )。A 同质的B 有差异的C 既可以是同质的，也可以是有差异的D 不能确定答案 A解析 完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。46.多选题 巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具有()的功能。A 能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够有效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E47.单选题 （ ）被称为狭义货币。A M0B M1C M2D M3答案 B解析 M1被称为狭义货币。48.单选题 个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。A 保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B 借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D 在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务答案 A解析 个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。49.单选题 下列关于黄金投资的特点，表述错误的是( )。 2014年11月真题A 抗系统风险的能力强B 具有内在价值和实用性C 收益和股票市场的收益正相关D 受国际市场影响大且存在一定流动性答案 C解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。50.单选题 商业银行在审批个人住房按揭贷款过程中。下列选项中不能作为个人客户的第一还款来源的是()。A 存款或债券B 担保或保证C 利息和租金收入D 工资收入答案 B解析 对借款人的资信情况调查主要是关注借款人的第一还款第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 优先股是指商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票。()A 错B 对答案 B2.单选题 （ ）必须对股东会负责，接受股东会监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 B解析 董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。3.判断题 在计算公司经营活动现金流时，提取折旧、摊销、应付费用、预付费用等没有引起现金支出。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 管理费用中，提取折旧、摊销没有引起现金支出，应付费用减少、预付费用会增加现金支出。4.多选题 上海证券交易所试点办法列出的对中小企私募债合格个人投资者的具体要求有 ( )。A 个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币500万元B 具有两年以上的证券投资经验C 理解并接受私募债券风险D 注册资本不低于人民币1000万元的企业法人E 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东答案 A,B,C解析 上海证券交易所试点办法列出对合格个人投资者具体条件要求为以下三点：个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币500万元;具有两年以上的证券投资经验;理解并接受私募债券风险。DE两项属于对合格机构投资者的要求。5.单选题 个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、（）和到期一次还本法三种。A 等额本金还款法B 等额利息还款法C 滚动利息还款法D 递增本金还款法答案 A解析 个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种。在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式。但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。6.单选题 下列押品中，采用现金价值法估值的是（ ）。A 现金及其等价物B 贵金属C 保单D 公路收费权答案 C解析 A项现金及其等价物采用账面价值法；B项贵金属采用市场价格法；D项公路收费权采用收益现值法。故本题选C。7.判断题 保险兼业代理人可以代理再保险业务。( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险 业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得代理冉保险业务。8.判断题 商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质：一是顾问性质；二是受托性质。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。9.单选题 目前世界上最大的外汇交易中心是( )。 2013年11月真题A 东京B 纽约C 新加坡D 伦敦答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。10.单选题 （ ）是汇出行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。A 信汇汇款B 票汇汇款C 电汇汇款D 汇票答案 B解析 票汇汇款是汇出行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。票汇和信汇一样需要邮寄，时间较长，收费较低。11.单选题 下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )。A 吸收股东1年期(含)以上定期存款B 围定收益类证券投资业务C 经批准发行债券D 同业拆借答案 A解析 根据金融租赁公司管理办法，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：融资租赁业务;转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;同业拆借;向金融机构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询。经银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：发行债券;在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务;资产证券化;为控股子公司、项目公司对外融资提供担保;银监会批准的其他业务。12.判断题 作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。( )A 错B 对答案 A解析 深入了解客户，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。13.单选题 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D 客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案 B解析 B.理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。14.单选题 理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。( )A 资产端;资金端B 客户端;资金端C 资金端;资产端D 客户端;资产端答案 C解析 按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：理财产品销售管理，是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集;理财投资管理，是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。15.单选题 下列不属于组合投资类理财产品的优点的是( )。A 扩大了资金运用范围B 产品期限覆盖面广C 发行主体有充分的主动管理能力D 信息透明度高答案 D解析 组合投资类理财产品的优势主要在于：产品期限覆盖面广;突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间;赋予发行主体充分的主动管理能力。D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。16.判断题 一般来说，处在启动阶段与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。( )A 错B 对答案 A解析 对处在启动阶段的行业贷款，银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自于贷款利率的低收益，因此本阶段对银行来说无任何吸引力。处在衰退期的行业面临着能否继续经营下去的风险，从长期来说不确定性较大，但从短期来说，衰退行业仍在创造利润和现金流，因此短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。17.单选题 （）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。2010年5月真题A 全国学生贷款管理中心B 贷款经办银行C 贷款银行总行D 学校国家助学贷款经办机构答案 D解析 所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。18.单选题 下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是()。A 期货B 期权C 货币互换D 远期答案 B解析 期权是指期权买方( Buyer)在签订期权合约时，通过支付期权卖方(Writer) 一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日( Expiry Date)，以约定的执行价格(Strike Pnce)与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。可见，期权的买方和卖方之间具有不对等的支付特征。19.多选题 境外主要股票价格指数包括( )。A 道琼斯股票价格平均指数B 标准普尔股票价格指数C NASDAQ综合指数D 金融时报股票价格指数E 恒生股票价格指数答案 A,B,C,D,E解析 境外主要股票价格指数有：道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、金融时报股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数等。20.多选题 商业银行员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有( )。A 按规定进行重要空白凭证账实核对B 印、押、证分管/分用C 在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章D 对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁E 领取的重要空白凭证少人账答案 C,D,E解析 员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，易造成操作风险的行为有：凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账，对外开具虚假单据;柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证;不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗;对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，或撤并网点时重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗;在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章;印、押、证不分管、分用;超越权限对外使用业务印章;已停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁等。21.判断题 从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。( )A 错B 对答案 B解析 回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。22.判断题 商业银行保持适度的流动性有助于维持盈利性与安全性之间的良好平衡。() 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。保持适当的流动性，可以减少头寸不足带来的风险，维持盈利性和安全性之间的平衡。23.单选题 在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。A 借款人应向银行提交还款方式变更申请书B 借款人的贷款账户来拖欠本息及其他费用C 借款人具备还款意愿和还款能力D 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息答案 C解析 个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：应向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。24.单选题 个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。A 保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B 借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D 在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务答案 A解析 个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。25.单选题 （ ）是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。A 合规B 合规风险C 合规管理D 法律风险答案 A解析 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。26.单选题 以区域管理为主的总分行型组织架构以( )为利润中心。A 分行B 支行C 总行D 总行和分行答案 A解析 以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。27.单选题 根据绿色信贷指引要求，下列关于合同条款的表述错误的是( )。2015年10月真题A 在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告B 在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款C 在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款D 在合同中应设定客户违约时的外部担保方答案 D解析 根据绿色信贷指引第十八条，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。28.单选题 有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A 从下至上B 从上至下C 由内到外D 由外到内答案 B解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。29.单选题 银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。A 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C 提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等答案 C解析 C.项，借款申请人提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等。30.单选题 在利润表结构分析中就是以( )为100%，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析对借款人利润总额的影响。 2014年11月真题A 产品销售费用B 产品销售利润C 产品销售成本D 产品销售收入净额答案 D解析 在利润表结构分析中就是以产品销售收入净额为100%，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。31.判断题 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )A 错B 对答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。32.单选题 个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。2014年11月真题A 出账前审核B 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C 开户放款D 建立“贷款台账”答案 D解析 个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核，审核放款通知；开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。33.单选题 对信贷运行过程的监测预警是通过( )实现的。A 建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B 建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关C 建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查D 建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程答案 D解析 对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。34.判断题 按商业银行保理业务暂行管理办法规定，保理业务是以债务人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。( )A 错B 对答案 A解析 按商业银行保理业务暂行管理办法规定，保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。35.多选题 对押品价值进行重新评估的情况是（ ）。A 押品市场价格发生大幅下降B 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款C 押品由信贷经营部门移交资产保全部门D 发生重大风险事项等其他需要重估的事项答案 A,B,C,D36.单选题 某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息( )元。A 732B 740C 746D 755答案 C解析 如按复利计算，每年应还利息额为：(1+0.0002)360 -110000=746（元）。37.单选题 收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。( )1 对解析 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。38.单选题 在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。2014年6月真题A