[上海]花旗银行金融机构部兼职客户经理助理全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海花旗银行金融机构部兼职客户经理助理全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列流动性最差的是( )。A 股票、债券B 活期存款、基金C 收藏品、房地产D 定期存款、外汇答案 C解析 C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。2.单选题 按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。2015年10月真题A 具有独立法人资格B 在中国证监会处登记注册C 经相关监管机构批准具有法人资格D 在民政部门登记注册答案 B解析 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。3.单选题 下列关于金融远期合约的表述，错误的是( )。 2011年10月真题A 合约一般为非标准化合约B 每个交易日结束后计算浮动盈亏C 没有履约保证D 主要在柜台交易答案 B解析 金融远期合约的特点表现在：非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便;柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。B项属于期货交易的主要制度。4.判断题 公证遗嘱效力最高。A 错B 对答案 B解析 公证遗嘱效力最高。5.单选题 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。A 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B 由汽车经销商出具的购车意向证明C 合法有效的身份证件D 银行认可的担保答案 B解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。6.判断题 远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。( )A 错B 对答案 A解析 即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。7.多选题 贷款发放的原则包括（ ）。A 获利原则B 进度放款原则C 资本金足额原则D 风险最低原则E 计划、比例放款原则答案 B,C,E解析 贷款发放的原则包括（1）计划、比例放款原则；（2）进度放款原则；（3）资本金足额原则。8.单选题 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_和_下降导致的。（）2014年11月真题A 担保品价值；保证人实力B 还款意愿；担保品价值C 还款能力；还款意愿D 还款能力；担保品价值答案 C解析 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。9.单选题 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。A 现货价格B 期权价格C 执行价格D 市场价格答案 C10.多选题 按贷款期限划分，公司信贷可分为( )。 2016年5月真题A 短期贷款B 循环贷款C 中期贷款D 长期贷款E 透支答案 A,C,D解析 按贷款期限划分，公司信贷可分为：短期贷款，贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款，贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款，贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。11.判断题 市场风险管理的目标是通过将非系统性风险控制在商业银行可以承受的合理范同内，实现经风险调整的收益率的最大化。( )A 错B 对答案 A解析 市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程，其目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化、，12.单选题 从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。2014年11月真题A 具有社会公益性B 多为保证类贷款C 风险度相对较低D 政策参与度较低答案 A解析 从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。13.多选题 在波特五力模型中，新进入者进入行业所遇到的障碍主要有( )。 2015年10月真题A 自然资源与地理位置B 买卖双方以外非关联方的计价还价能力C 替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力D 资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势E 规模经济、产品差异与销售渠道开拓答案 A,D,E解析 新进入者进入行业的障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。14.多选题 商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有()。2010年5月真题A 银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B 为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸C 外币贷款的借款人出现违约行为D 外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约E 银行资产与负债之间的币种不匹配答案 A,B,E解析 根据上述业务活动，可以将汇率风险大致分为以下两类：外汇交易风险，银行的外汇交易风险主要来自为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敝口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸两个方面;外汇结构性风险，是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。CD两项均属于信用风险的范畴。15.判断题 个人质押贷款一般在网上办理。（）A 错B 对答案 A解析 个人质押贷款操作流程较短，一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。16.单选题 区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是()。A 地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B 区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C 区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D 区域法律法规明显调整答案 B解析 B项属于区域经营环境出现恶化的相关警示信号。17.单选题 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B 业务风险与效益不匹配C 未按规定办妥公证事宜D 借款人伪造申报资料答案 A解析 借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。 B.项是贷款审查、审批环节的操作风险； C.项是贷款签约、发放环节的操作风险； D.项是信用风险。18.单选题 关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（ ）。A 填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章B 填写合同时，必须无错漏、不潦草C 填写合同时，必须数字正确、字迹清晰D 填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全答案 A解析 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改。19.单选题 下列产品组合中，风险系数最低的是( )。2010年5月真题A 活期存款、股票型基金、债券B 定期存款、活期存款、对冲基金C 定期存款、货币基金、国债D 债券、基金、股票答案 C解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。20.单选题 房地产的收益和风险都能够较准确的量化，是房地产估价方法中（）的适用条件。A 收益法B 长期趋势法C 市场法D 基准地价修正法答案 A解析 收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。21.判断题 传统的组合监测方法是商业银行在计量每个暴露的信用风险，即估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布。()A 错B 对答案 A解析 资产组合模型(而非传统的组合监测方法)是商业银行在计量每个暴露的信用风险，即估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布;而传统的组合检测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析检测。22.单选题 下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。A 制定公积金信贷政策B 负责信贷审批C 公积金贷款合同的签约D 承担公积金信贷风险答案 C解析 C项属于承办银行的基本职责。23.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C解析 无解析24.判断题 从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（ ）A 错B 对答案 B解析 从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。25.单选题 个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。2014年11月真题A 厂房B 办公用房C 商用房D 自用住房答案 D解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。26.多选题 下列属于企业的财务风险的有( )。 2015年10月真题A 不按期支付银行贷款利息B 产品结构单一C 应收账款异常增加D 在多家银行开户E 以短期利润为中心，忽视长期利益答案 A,C解析 B项属于经营风险；D项属于与银行往来异常的现象；E项属于企业管理状况风险。27.单选题 下列不能作为个人住房贷款借款人收人证明的是（）。2013年11月真题A 借款人单位人事部门出具的收人证明B 借教人个人纳税证明C 借款人房屋出租的租金证明D 借款人出具的收人证明答案 D解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性等。28.单选题 中央银行的公开市场业务的优点是( )。A 主动权在政府B 主动权在企业C 主动权在商业银行D 主动权在中央银行答案 D解析 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。29.多选题 下列关于银信理财业务规范性规定的说法中正确的是（ ）A 充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试B 理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式C 未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述D 每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书答案 A,B,C,D30.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( )。A 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%C 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D 第四层次为第二支柱资本要求答案 A解析 商业银行资本充足率监管要求包括：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2 5%和02.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%;第四层次为第二支柱资本要求。31.多选题 根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。2015年10月真题A 非自用不动产投资B 项目贷款C 信托投资D 向金融机构投资E 证券经营答案 A,C,E解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。32.多选题 法律/合规部门主要承担的职责有()。A 参与商业银行的组织架构和业务流程再造B 协助制定法律/合规政策C 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求D 开展法律/合规培训和教育项目E 随时关注、准确理解法律/合规/监管要求及最新发展，为高级管理层提供建议答案 A,B,C,D,E解析 法律/合规部门主要承担的职责包括：协助制定法律/合规政策;适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求;开展法律/合规培训和教育项目;随时关注并准确理解法律/合规以及监管要求及最新发展，为高级管理层提供建议;参与商业银行的组织架构和业务流程再造;参与商业银行新产品/服务开发，提供必要的法律/合规测试、审核和支持。33.多选题 风险计量模型的监督检查的内容包括()。A 建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理B 风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果C 是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排D 是否建立对风险计量模型的修正、检验和内部审查程序E 是否积累足够的历史数据，用于计量、监测风险的各种主要假定、参数是否恰当答案 A,B,C,D,E解析 建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础。除ABCDE五项外，风险计量模型的监督检查还包括：对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全。34.单选题 对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是()。A 经营管理不善B 企业产品质量不过硬C 企业职工知识水平偏低D 企业治理结构不完善答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识。但行业中的每个企业又都有其各自的特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。35.单选题 （ ）必须对股东会负责，接受股东会监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 B解析 董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。36.判断题 与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括，因此，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。()A 错B 对答案 B37.判断题 资金结构指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 资产结构是指各项资产占总资产的比重。资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。38.多选题 信用风险缓释是措商业银行运用( )等方式转移或降低信用风险。A 合格的抵押品B 合格的质押品C 净额结算D 全额结算E 信用衍生工具答案 A,B,C,E解析 信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。39.多选题 关于贷款组合层面的区域风险识别，下列说法不正确的有()。A 银行客户是否过度集中于某个地区B 银行客户是否过度集中于某个行业C 银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势D 银行客户集中地区的信用环境和法律环境是否有所改善E 政府及金融监管部门对本行客户集中行业的发展政策是否发生变化答案 B,E解析 贷款组合区域风险识别应特别关注：银行客户是否过度集中于某个地区;银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势;银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性;银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化;政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化。BE两项是贷款组合层面的行业风险识别应关注的内容。40.判断题 通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。41.判断题 银行账户中的所有项目均应按公允价值计价。()A 错B 对答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。与交易账户相对应，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。42.单选题 在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持领先地位的是( )。A 仿效法B 创新法C 交又组合法D 低成本法答案 B解析 创新法是指依据市场上出现的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求越会不断涌现，创新的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。43.判断题 银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。A 错B 对答案 B44.填空题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（ ）。解析 等额本息还款法等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。45.单选题 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现()。A 资产敏感型缺口B 资产缺口C 负债缺口D 负债敏感型缺口答案 D解析 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降;相反，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。46.单选题 债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。2016年5月真题A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率D 名义收益率答案 B解析 A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率;C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率;D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。47.单选题 下列对贷款业务的分类，正确的是( )。A 商业贷款和个人贷款B 短期贷款和银团贷款C 集团贷款和个人贷款D 短期贷款、中期贷款和长期贷款答案 D解析 贷款的业务分类，具体包括：按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款;按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款;按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务;按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷教;按贷款利率是否变化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款;按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款;按照偿还方式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。48.单选题 应收账款和存货周转率的变化( )。2015年5月真题A 只导致短期融资需求变化B 只导致长期融资需求变化C 既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化D 既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化答案 C解析 公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降，可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。49.单选题 基金财产的保管由( )负责。A 基金份额持有人B 基金监管机构C 基金托管人D 基金管理人答案 C解析 基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。50.判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件/合同历来是各商业银行加强关键流程控制的重点。()A 错B 对答案 B第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 预警处置是一个( )的过程。A 借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核B 接收风险信号、评估、衡量风险C 在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度D 在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案答案 D解析 预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。2.单选题 关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。2014年6月真题A 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B 各种还款方式之间可以随意相互变更C 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息答案 C解析 B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。A. D.两项借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请书；（参借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。3.判断题 压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）A 错B 对答案 B解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受韵市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。4.多选题 商业银行贷款授信额度的决定因素包括( )。 2016年5月真题A 借款企业对借贷金额的需求B 银行的内部授权情况C 有关法律或条款存在的限制，以及借款合同有关的限制D 贷款组合管理的限制和关系管理因素E 借款企业的还款能力答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，商业银行贷款授信额度的决定因素还包括：了解并测算借款企业的需求；银行的客户政策。5.单选题 下列关于货币需求的理解，错误的是( )。A 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B 货币需求发端于商品交换C 在产品经济条件下，货币需求强度较低D 在市场经济条件下，货币需求强度较高答案 A解析 A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。6.单选题 某啤酒生产企业2013年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为( )天。2015年5月真题A 17B 24C 15D 22答案 B解析 应收账款周转次数=销售收入平均应收账款余额，周转天数= 360/周转次数。将题中数据代人，可得：平均应收账款余额=( 500+ 300)/2= 400（万元），应收账款周转天数= 360/( 6000/400)= 24（天）。7.单选题 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业。这属于金融市场的( )。A 经济调节功能B 货币资金融通功能C 优化资源配置功能D 风险分散与风险管理功能答案 C解析 金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。8.判断题 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的市场风险。（ ）A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。9.多选题 商业银行对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，可以采用()方式来控制。 2010年10月真题A 购买保险B 业务外包C 制订业务连续性管理计划D 改变市场定位E 调整业务规模或放弃某些产品答案 A,B,C解析 火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。DE两项是用来应对可规避的操作风险的管理策略。10.单选题 在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。2016年5月真题A 风险管理部门B 高级管理层C 董事会下设的风险管理委员会D 董事会答案 C解析 商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。11.多选题 关于定期存款计息规则，下列说法正确的有( )。A 逾期支取的定期储蕾存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B 逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C 部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案 A,D,E解析 B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。12.单选题 下列关于信托设立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 设立信托.必须有合法的信托目的B 信托财产应当是受益人合法所有的财产C 设立信托，必须有确定的信托财产D 设立信托，应当采取书面形式答案 B解析 设立信托，应当采取书面形式，信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益的，信托无效。信托财产不能确定的，信托无效。B项，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。13.多选题 理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等专业化服务。2013年11月真题A 投资建议B 个人结售汇C 财务分析与规划D 转账汇款E 个人投资产品推介答案 A,C,E解析 ACE.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。14.判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 B解析 与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。15.单选题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。A 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C 理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D 理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务答案 D解析 D.理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。16.单选题 毛利润率的计算公式为( )。2016年5月真题A 销售利润销售收入净额B 净利润销售收入净额C 营业利润销售收入净额D 利润总额销售收入净额答案 A解析 销售利润率也称毛利润率，是指销售利润和产品销售收入净额的比率。其计算公式为：销售利润率=销售利润销售收入净额100%。17.判断题 国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额。A 错B 对答案 B18.多选题 社会保险的特点包括( )。A 非营利性B 自愿性C 社会公平性D 商业性E 强制性答案 A,C,E解析 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。19.单选题 下列关于基金销售人员资格的描述错误的是( )。A 商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B 负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D 商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3答案 D解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。20.单选题 下列关于财产保全的表述，错误的是( )。2015年5月真题A 申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任B 财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类C 财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用D 诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施答案 A解析 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。21.单选题 商业银行不得将同业拆人资金用于( )。A 发放固定资产贷款或投资B 弥补票据结算不足C 解决临时性周转资金的需要D 弥补联行汇差头寸的不足答案 A解析 参加同业拆借的金融机构，其拆出资金限于当日资金多余的头寸和在人民银行的存款，其拆入资金只能用于弥补清算票据交换和联行汇差的头寸不足及解决临时性、季节性周转资金的不足，不得用于发放固定资产贷款。22.判断题 深证B股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。( )A 错B 对答案 A解析 深证A股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。23.单选题 系统性风险因素主要通过()来影响贷款组合的信用风险。A 宏观经济因素的变动B 借款人的生产经营状况C 借款人所在行业状况D 借款人竞争能力状况答案 A解析 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。24.单选题 Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。因此，贷款组合的违约率服从()分布。A 正态B 泊松C 指数D 均匀答案 B25.判断题 资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。()A 错B 对答案 B解析 资本为商业银行提供融资。与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。26.单选题 商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于()策略。2009年10月真题A 风险补偿B 风险对冲C 风险转移D 风险分散答案 D解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。27.单选题 借款企业的所有授信额的总和称为( )。 2016年5月真题A 集团成员借款额度B 单笔借款授信额度C 集团借款额度D 借款企业授信额度答案 D解析 一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。28.多选题 伪造、变造金融票证的行为包括（ ）。A 伪造、变造汇票、支票、本票B 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证C 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D 伪造信用卡E 伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证答案 A,B,C,D,E解析 伪造、变造金融票证的行为，包括：1、伪造、变造汇票、支票、本票；2、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；3、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；4、伪造信用卡。伪造包括有形伪造和无形伪造两种，有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。29.单选题 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。A 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B 存款自愿，取款自由，存款有息，存人指定银行C 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D 存款自愿，取款审查，存款有息，存人指定银行答案 C解析 根据商业银行法第二十九条，商业银行办理个人储蕃存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。30.单选题 现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性，该指标的计算公式为()。A 现金头寸/总资产B (现金头寸+应收存款)/总资产C 现金头寸/总负债D (现金头寸+应收存款)/总负债答案 B解析 现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产，该指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强，商业银行有较好的流动性。31.多选题 个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A 境内个人外汇账户B 境外个人外汇账户C 外汇结算账户D 外汇储蓄账户E 资本项目账户答案 C,D,E解析 个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。32.单选题 当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是( )。2012年6月真题A 被保险人、受益人、保单持有人B 投保人、保险人、被保险人C 保险经纪人、保险代理人、保险公估人D 投保人、保险人答案 D解析 保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。33.多选题 通知存款是指客户在存人款项时不约定存期，支取对需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供( )通知存款。A 一天B 三天C 五天D 七天E 十天答案 A,D解析 无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。34.多选题 小微企业续贷需要满足以下哪些条件?( )A 依法合规经营B 生产经营正常C 信用状况良好D 还款能力和还款意愿较差E 原流动资金周转贷款为正常类答案 A,B,C,E解析 根据关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知，符合以下四个主要条件的小微企业才可申请续贷：依法合规经营；生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准。35.判断题 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前十五日通知其他合伙人。( )A 错B 对答案 A解析 根据中华人民共和国合伙企业法第七十三条的规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。36.多选题 下列关于基金子公司的说法中，正确的有()。A 业务种类多，业务灵活B 没有资本金限制C 成本较低D 产品收益率相对较低E 可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力答案 A,B,C,E解析 基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势。与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势。另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力。产品特点包括产品收益率相对较高。37.判断题 挪用资金罪，是指国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A 错B 对答案 A解析 应该是“非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员”。38.判断题 违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较低者。()A 错B 对答案 A解析 在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较高者。巴塞尔委员会设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。39.判断题 欧式期权的买方只能在期权到期日当天要求期权卖方履行期权合约。（）