[全国]2023年中银金融资产投资有限公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2023年中银金融资产投资有限公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A 声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B 努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C 声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践答案 B解析 B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。2.单选题 假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为( )。A 6B 12C 2.5D 24答案 D解析 市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，的衡量股票投资价值的重要指标。可表示为：市盈率=每股价格(P)/每股收益(E)，所以该股票的市盈率( P/E) =12/0.5=24。3.单选题 商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。2010年10月真题A 销售情况表B 资产负债表C 利润表D 现金流量表答案 B解析 分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。4.单选题 银行账户中的项目通常按()计价。A 模型B 可变现净值C 历史成本D 公允价值答案 C解析 银行的表内外资产可分为银行账户资产和交易账户资产两大类。交易账户中的项目通常按市场价格计价( Mark - to - Market)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价( Mark -to - Model);银行账户中的项目则通常按历史成本计价。5.单选题 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是( )。A 家庭的收支情况B 资产和负债C 现有投资情况D 金钱观答案 D解析 客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：家庭基本信息;职业生涯发展状况;家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等;客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。6.多选题 按发行对象划分，银行卡可以分为（ ）A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 A,B解析 银行卡按发卡对象分类、清偿方式进行的分类，资信等级的分类和持卡人地位和责任的分类。本题中只有选项A、B为按对象分类。7.单选题 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道（ ）。A 有自己的细分市场B 专门从事零售业务C 为高端客户提供一定范围内的金融定制服务D 为公司和个人提供各种产品和全面的服务答案 A解析 专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场，如有网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。故本题选A。8.单选题 钱先生在2010年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%.暂免征收利息税，他能取回的全部金额是( )元。A 1 000.53B 1 000.60C 1 000.56D 1 000,48答案 C解析 若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率()=年利率(%)360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，钱先生取回的全部金额为：1 000+1 000 x 28/360 x 0.72%=1 000.56(元)。9.多选题 属于压力测试方法论方面监管要求的有()。A 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论C 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试D 商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限制于测试目的、情景设定、测试方法等E 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本答案 A,B解析 CDE三项属于压力测试应用和报告方面的监管要求。10.单选题 下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。A 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款B 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款C 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款D 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车答案 A解析 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。11.单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 可在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金( ETF)在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。12.多选题 下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。A 其保证人必须具备代位清偿能力B 出现纠纷可通过法律程序进行解决C 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方答案 A,B,C,D,E解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。13.单选题 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中()直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A Credit Metrics模型B Credit Portfolio View模型C Credit Risk+模型D Credit Monitor模型答案 B解析 A项，Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失;C项，CreditRisk+模型根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析;D项，CreditMonitor模型属于客户评级模型，非信用风险组合模型。14.单选题 操作风险评估准备阶段的步骤不包括()。A 确认评估对象B 绘制流程图C 收集整理操作风险信息D 识别和评估固有风险答案 D解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。15.多选题 申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A 具有城镇常住户口或有效居留身份B 按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C 有稳定的经济收入，信用良好D 有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E 有偿还贷款本息的能力答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请公积金个人住房贷款时，借款人还应符合：有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。16.多选题 商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有()。A 易货交易B 发生处理方式异常的交易C 资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用D 互为提供担保或连环提供担保E 与特定顾客或供应商发生大额交易答案 A,B,D,E解析 除ABDE四项外，商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为，情况是否属于关联方之间的关联交易：与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易;进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易;进行实质与形式不符的交易;进行明显缺乏商业理由的交易;资产负债表日前后发生的重大交易;存在有关控制权的秘密协议;除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。17.多选题 下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。A 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 C,D,E解析 远期合约中交易时间是确定的，期货合约交易价格是确定的，所以选项AB说法都有错误。18.判断题 账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。()A 错B 对答案 A解析 账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。19.判断题 在商业银行经营过程中，主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款是不可取的。()A 错B 对答案 A解析 在商业银行经营过程中，可以采取风险规避措施，即主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款。但风险规避策略有一定的局限性，它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略。20.判断题 当债券的收益率不变时，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。( )A 错B 对答案 A解析 当债券的收益率不变时，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。21.多选题 我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?()A 正常B 关注C 次级D 不良E 损失答案 A,B,C,E解析 2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五大类，后三项合称为不良贷款。22.多选题 由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意()。A 分别制定标准，实施个体控制B 掌握充分信息，避免过度授信C 尽量多用保证，争取少用抵押D 统一识别标准，实施总量控制E 主办银行牵头，协调信贷业务答案 B,D,E解析 集团客户之间的关联关系比较复杂，在对其进行授信限额管理时应注意：统一识别标准，实施总量控制;掌握充分信息，避免过度授信;主办银行牵头，协调信贷业务。23.单选题 金融租赁公司拆入资金的最长期限为（）个月。A 1B 3C 5D 7答案 B解析 金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。24.单选题 商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A 子公司的经营状况B 集团内关联交易C 高层人事安排D 资本来源答案 B解析 商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。25.判断题 搜寻调查是贷款调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法，通过现场调研可获得对企业最直观的了解。搜寻调查属于非现场调查。26.多选题 合规部门的基本职责包括（）。A 持续关注法律、规则和准则的最新发展B 制订并执行风险为本的合规管理计划C 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性D 协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训E 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南答案 A,B,C,D,E27.单选题 某银行资产为1000亿元，资产加权平均久期为5年，负债为800亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。A 减弱B 加强C 不变D 无法确定答案 B解析 根据久期缺口的计算公式，可得：久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期=5 - (800/1000) 4=1.8。当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之加强;如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。28.单选题 深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A 50B 100C 150D 200答案 B解析 深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为l张。申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过10万张。29.单选题 下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是( )。 2014年6月真题A 已核销的账销案存资产B 抵债资产C 个人贷款D 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款答案 C解析 下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。30.单选题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( ) 2014年6月真题A 代理业务B 承诺业务C 担保业务D 支付结算业务答案 B31.判断题 VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。()A 错B 对答案 B32.单选题 最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法是()。A 即期外汇买卖B 远期利率和约C 远期外汇交易D 远期股票买卖答案 C解析 远期外汇交易是指由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易。通过外汇远期交易，就可以事先将外汇成本固定，从而达到控制汇率风险的目的。因此，远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。33.判断题 失误树分析方法是通过有关的数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，目的在于识别潜在的风险因素、预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。()A 错B 对答案 A解析 失误树分析方法是指通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件的一种方法。34.单选题 （ ）是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。A 电汇B 票汇C 信汇D 支票答案 A解析 电汇是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。35.多选题 借记卡功能包括（ ）A 存取现金B 转账汇款C 刷卡消费D 代收代付E 资产管理答案 A,B,C,D,E解析 无解析36.单选题 下列关于企业销售渠道的说法，正确的是( )。A 间接销售渠道将产品直接销售给终端客户B 直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大C 间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络D 直接销售渠道应收账款较多答案 B解析 企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其优点是无需自找资源，资金投入少，缺点是应收账款多。37.多选题 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。 2013年11月真题A 就医支出：境内医院收费证明B 学习支出：境内学校收费证明C 其它：相关证明及支付凭证D 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E 生活消费类支出：合同或发票答案 A,B,C,D,E解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十一条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；生活消费类支出：合同或发票；就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；其他：相关证明及支付凭证。38.多选题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督?( )A 执行有关存款准备金管理规定的行为B 与中国人民银行普通贷款有关的行为C 执行有关人民币管理规定的行为D 执行有关反洗钱规定的行为E 执行有关白银管理规定的行为答案 A,C,D解析 除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;执行有关外汇管理规定的行为;执行有关黄金管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为;执行有关清算管理规定的行为。39.多选题 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”包括（）。A 担保人的担保金额不足B 不具有真实的购房目的C 捏造借款人资料或者其他相关资料D 虚构购房行为使其具有“真实”的表象E 借款人的全部资产不足以一次性购买房屋答案 B,C,D解析 本题考查“假个贷”的相关内容。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。40.单选题 具有竞争力的产品能为企业赢得市场和利润，( )不是企业产品竞争力主要影响因素。 2015年10月真题A 市场占有率B 质量稳定C 销价合理D 性能先进答案 A解析 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，其经营上的问题也就可能产生了。41.多选题 （ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A 家庭收支储蓄表B 资产负债表C 收入分配表D 生命周期表答案 A,B解析 家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。42.单选题 下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束答案 D解析 本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。43.多选题 社会保险的特点包括( )。A 非营利性B 自愿性C 社会公平性D 商业性E 强制性答案 A,C,E解析 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。44.单选题 QDII为( )。2012年6月真题A 合格个人投资者B 合格境外机构投资者C 合格境内机构投资者D 合格机构投资者答案 C解析 QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。45.单选题 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。 2015年10月、2013年11月真题A 安全性要求B 风险承受能力C 流动性要求D 预期收益答案 B解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。46.单选题 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 2014年11月真题A 99%B 99. 9%C 99. 5%D 99. 99%答案 A解析 金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和 99. 5%。47.单选题 在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越低，其收益率曲线为()。A 正向收益率曲线B 水平收益率曲线C 反向收益率曲线D 波动收益率曲线答案 C解析 A项，正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;B项，水平收益率曲线表明收益率的高低与投资期限的长短无关;D项，波动收益率曲线表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。48.判断题 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。( )A 错B 对答案 A解析 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。49.单选题 统计预警法是( )。A 对警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警素变动确定警级、警度的方法B 对警兆之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法C 对警兆和警素之间相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法D 对警兆自变量与警度进行回归分析，再根据警兆变动确定警度的方法答案 C解析 统计预警法是蓝色预警法的一种，它是对警兆和警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度的一种方法。50.单选题 根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。( ) 2013年11月真题1 对解析 30岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建立与形成期。这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 银行市场细分的作用主要表现在( )。2015年10月真题A 有利于全面提高银行的经营效益B 有利于发掘市场机会,Yl：拓新市场C 更好地满足不同客户对金融产品的要求D 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益E 有利于选择目标市场和制定营销策略答案 B,C,D,E解析 市场细分是目标市场确定的前提和基础，市场细分的作用表现在以下几个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略;有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;有利于集中人力、物力投人目标市场，提高银行的经济效益。2.多选题 验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。2015年10月真题A 通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B 要求借款人提供可靠的证明材料C 通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性D 通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E 对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平答案 A,B,C,D,E解析 信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。其中验证工资收入的真实性可采取的做法有题中ABCDE五项。3.单选题 下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是()。A 商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B 制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C 市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D 管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整答案 C解析 C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与流动性风险等其他风险类别的限额管理。4.单选题 在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。A 大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机B 2008年爆发的全球金融危机，几乎所有国际性商业银行的流动性状况都受到了不同程度的影响，严重损害了全球经济和金融体系的稳定与繁荣C 商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化D 在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害答案 A解析 通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景：商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流人，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。整体市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设;C项不属于情景假设;D项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。5.单选题 按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。 2011年10月真题A 开放式基金和封闭式基金B 成长型基金、收入型基金和平衡型基金C 主动型基金和被动型基金D 公司型基金和契约型基金答案 B解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金;C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金;D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。6.单选题 商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权，这是信贷授权应遵循的( )原则。 2014年6月真题A 差别授权B 授权适度C 动态调整D 权责一致答案 A解析 差别授权原则是指商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。7.判断题 债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、到期偿还本金的债权债务凭证。( )A 错B 对答案 A解析 债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、到期偿还本金并负有在指定日期向持有人支付利息责任的债权债务凭证。8.单选题 下列关于RiskCale模型的说法，正确的是()。A 不适用于非上市公司B 运用LogiUProbit回归技术预测客户的违约概率C 核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D 核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者答案 B解析 RiskCale模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率。C项，属于KMV的Credit Monitor模型的核心内容;D项，属于KPMC风险中性定价模型的核心思想。9.判断题 缺口分析主要衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。10.单选题 关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是()。A 增强对客户的透明度B 确保及时处理投诉和批评C 明确董事会和高级管理层的责任D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现答案 C解析 战略风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任;建立清晰的战略风险管理流程;采取恰当的战略风险管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法;D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。11.判断题 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。( )A 错B 对答案 A解析 一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。12.判断题 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）2012年10月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。13.多选题 银行对于取得的抵债资产可以采取以( )方式保管。2014年11月真题A 信托保管B 就地保管C 以租代管D 上收保管E 委托保管答案 B,D,E解析 银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。14.单选题 个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。2014年6月真题A 合作机构的注册地址B 合作机构的历史信用记录C 合作机构的经营成果D 合作机构的领导层素质答案 A解析 个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构的领导层素质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录；分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合作机构的偿债能力。15.多选题 根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()。2009年10月真题A 由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况B 由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告C 确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立D 由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付E 做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突答案 A,C,E解析 B项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并且具备履行市场风险管理职责所需要的人力资源、物力资源;D项，交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付，必要时可设置中台监控机制。16.判断题 个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。( )A 错B 对答案 B解析 客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。17.单选题 贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A 分散风险B 实现利益共享C 实现资产多元化D 增加收益答案 B解析 贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。18.单选题 下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。2013年11月真题A 银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B 银行应明确受托支付的条件C 银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D 银行应规范受托支付的审核要件答案 C解析 采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。19.多选题 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A 账户管理B 存取款C 票据凭证审核D 商业银行承汇兑业务E 贴现业务答案 A,B,C解析 柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。20.判断题 现场检查结果将提高非现场监管的质量。（）A 错B 对答案 B解析 无解析21.多选题 从()几个方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 资金交易业务E 代理业务答案 A,B,C,D,E解析 操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任，根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜台业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金交易业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。22.判断题 个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。23.单选题 商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是()。 2009年10月真题A 设立专户核算代理资金B 签订书面委托代理合同C 代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D 遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示答案 C解析 在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算;内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入。24.多选题 关于组合投资类理财产品的特点，表述正确的有( )。A 产品期限覆盖面广B 赋予发行主体充分的主动管理能力C 组合投资类理财产品信息透明度高D 决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小E 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间答案 A,B,E解析 C项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点;D项，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。25.多选题 个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。2010年5月真题A 汽车B 电脑C 家用电器D 家具E 房屋答案 B,C,D解析 耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。26.多选题 以下财产可以抵押的是（ ）。A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 正在建造的建筑物、船舶、航空器D 土地所有权E 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案 A,B,C解析 可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通运输工具；(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。27.单选题 根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为( )。 2015年10月真题A 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户答案 D解析 个人外汇管理办法第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。28.多选题 下列各项中，属于企业非流动的资产的有( )。 2013年6月真题A 固定资产B 应收账款C 无形资产D 原材料E 长期投资答案 A,C,E解析 非流动资产是指借款人在一年内不能变现的那部分资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。29.单选题 商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖()。 2009年10月真题A 灾难性损失B 非预期损失C 实际违约损失D 预期损失答案 D解析 在实践中，贷款定价的公式为：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失;违约概率违约损失率违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。由此可知，商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖预期损失。30.判断题 内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。()A 错B 对答案 B31.单选题 以区域管理为主的总分行型组织架构以( )为利润中心。A 分行B 支行C 总行D 总行和分行答案 A解析 以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。32.多选题 商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取( )等方法来降低各类风险。A 信用衍生产品B 限额管理C 资产证券化D 资产组合管理E 统一授信管理答案 A,B,C,D,E解析 为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险。商业银行分散信用风险、降低信贷集中度的通常做法就是对客户、行业、区域和资产组合实行授信限额管