[广东]2022年广州农商银行总行春季校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 广东2022年广州农商银行总行春季校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 遗产必须符合的特征不包括()A 必须是公民死亡时遗留的财产B 必须是公民个人所有的财产C 必须是合法财产D 必须是实际的资产答案 D解析 遗产必须符合的特征包括：必须是公民死亡时遗留的财产；必须是公民个人所有的财产；必须是合法财产。2.多选题 借款人的义务包括( )。A 如实提供银行要求的资料B 接受银行对其使用信贷资金情况、生产经营、财务核定的监督C 自由使用贷款D 按借款合同约定及时清偿贷款本息E 向第三方转让债权时，取得银行同意答案 A,B,D,E3.多选题 信托的基本特征包括( ).A 以信任为基础,受托人应具有良好的信誉B 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C 信托财产具有独立性D 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E 具有一定的连续性和稳定性答案 A,B,C,D,E解析 信托的基本特征有:以信任为基础,受托人应具有良好的信誉;成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人;信托财产具有独立性,信托依法成立后,信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来,成为独立运作的财产;受托人要为受益人的最大利益管理信托事务;不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止,具有一定的连续性和稳定性.4.单选题 在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的()。2015年10月真题A 抵押物审查和评价体系B 还款意愿和审查体系C 信用记录和评价体系D 贷后审查和风险预警体系答案 C解析 贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。5.多选题 在个人经营贷款业务中，出现下列（ ）情况时，银行应暂停与担保机构的合作。A 有违法、违规经营行为的B 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的C 担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的D 担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的E 担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内的答案 A,B,C,D6.多选题 以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有( )。A 由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用B 普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产C 债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值D 消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况E 根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。答案 B,C,D,E解析 A项，由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此利率较高，理财师通常会帮助客户制定还款计划，在尽可能短的时间里偿还。7.单选题 金融公司与商业银行的主要区别是( ).A 金融公司的规模比商业银行小B 金融公司不提供存款业务C 金融公司不提供商业贷款D 金融公司的经营目标不是利润最大化答案 B解析 与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款.创造货币.8.单选题 构成金融安全网的三大支柱不包括( ).A 业务层层审批B 金融监管机构的审慎监管C 最后贷款人制度D 存款保险制度答案 A解析 通常认为,中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱.9.单选题 商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是()。A 标准化理财投资B 非标准化理财投资C 组合投资D 单一投资答案 B解析 非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。10.多选题 普通股享有的权利有( ).A 经营决策的参与权B 公司盈余的分配权C 优先清偿权D 优先认股权E 剩余财产索取权答案 A,B,D,E解析 普通股股票享有的主要权利有:经营决策的参与权;公司盈余的分配权;剩余财产索取权;优先认股权.C项,优先清偿权属于优先股的权利.11.判断题 场景式分析是指根据个人日常行为特征判断贷款申请人是否提供了真实信息、满足发放贷款条件。()A 错B 对答案 A解析 按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：行为分析方式、场景式分析方式和问答式分析方式。题干描述的是行为分析的含义。场景式分析是指在特殊场景下，通过对贷款申请人可能出现的行为或引起的后果作出预测的方法来判断贷款申请人的资信情况，即分析贷款申请人所处的情况及可能出现的行为，判断其是否合理。12.多选题 利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括()。A 理财师的工作经验B 服务费用的披露C 由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D 其他的额外奖励的披露E 理财师的薪酬结构答案 B,C,D,E解析 利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：服务费用的披露；由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露；其他的额外奖励的披露；理财师的薪酬结构，包括：只领取工资；领取工资和奖金的组合（奖金视收入业绩完成情况而定）；只领取和公司分成的佣金，等等。13.单选题 商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是()。A 简单化与主观性原则B 简单化与客观性原则C 科学化与复杂化原则D 全面性和前瞻性原则答案 D解析 良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计14.多选题 汇率变动的影响因素包括（ ）。A 国际收支B 利率水平C 通货膨胀因素D 政府干预E 一国经济实力答案 A,B,C,D,E解析 在纸币制度下影响汇率变动的因素主要有以下几个方面。1.国际收支，国际收支是影响汇率变动的最重要因素；2.利率水平；3.通货膨胀因素；4.政府干预；5.一国经济实力；6.其他因素。15.单选题 银行从业人员处理客户投诉时+下列行为正确的是( )。 2015年IO月真题A 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 对客户错误的投诉和建议无需理会C 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户答案 D解析 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。16.单选题 在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力()的职能。A 价值尺度B 流通手段C 贮藏手段D 支付手段答案 B解析 在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。17.判断题 信息科技风险快速巡查是介于风险评估与风险控制之间的一种监管手段。（）A 错B 对答案 A解析 信息科技风险快速巡查是介于非现场监管与现场检查之间的一种监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约使用监管资源。18.单选题 下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是( )。A 人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B 税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控投资分配状况C 跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来收益，不能受益于更远的后代D 赠与需要交纳赠与税答案 D解析 D项，赠与是赠与人将财物给予受赠人，实质是财产所有权的转移，在一定限额内可免交赠与税。19.多选题 客户品质基础分析中，在对客户经营范围进行分析时，信贷人员要特别引起警觉的情况是( )。A 客户是基于人力资源动机成立的B 超范围经营的C 频繁改变主营业务的D 经营行业分散、主营业务不突出的E 频繁改变名称的答案 B,C,D解析 在对客户经营范围进行分析时，信贷人员对超范围经营的、频繁改变主营业务的、经营行业分散、主营业务不突出的客户要格外警觉，因为有这些行为的客户经营异于常态，可能隐含巨大的风险，如法律风险、诚信风险等。20.单选题 从某家企业的利润表可知，其第一年销售成本比率为54. 2%，第二年销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则由于销售成本比率增加使企业现金流减少( )。 2016年6月真题A 3.7万元B 50万元C 30.8万元D 15万元答案 A解析 如果第二年保持第一年的销售成本比率54. 2%，那么第二年的销售成本应当是15054. 2%= 81. 3(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了85万元。因此，销售成本比率增加消耗掉3.7万元(= 85 - 81.3)的现金。21.多选题 直接融资包括( ).A 股票发行B 企业债券发行C 国家发行国库券D 国家发行公债券E 商业信用答案 A,B,C,D,E解析 直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式.直接融资活动一般不通过金融中介机构.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动.22.判断题 关于行为评分的结果，一般认为评分越高，成为坏客户的可能性越高。()A 错B 对答案 A解析 行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式，评分越高，成为坏客户的可能性越低。23.多选题 关于失业率，下列说法正确的有（）。A 我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B 城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C 失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D 城镇登记失业人员拥有非农业户口E 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体答案 B,C,D,E解析 A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。24.多选题 对于单位活期存款账户中的-般存款账户,可以办理的业务有( ).A 现金缴存B 现金支取C 现金取息D 借款相关的业务E 转账结算答案 A,D,E解析 一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,因此可以办理转账结算及借款相关的业务,可以办理现金缴存,但不得办理现金支取(包括现金取息).25.单选题 影响债券定价的内部因素不包括（）。A 债券的面值B 市场利率C 是否可提前赎回D 税收待遇答案 B解析 影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。26.单选题 衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是( ).A 风险价值分析B 缺口分析C 久期分析D 情景分析答案 B解析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法.具体而言,就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债,再加上表外业务头寸,得到重新定价缺口.以该缺口乘以假定的利率变动,即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响.27.判断题 中央银行票据是一种重要的货币政策手段,其发行目的并不在于筹集资金.( )A 错B 对答案 B解析 与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同,中国人民银行发行票据的目的不是筹资,而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性,是一种重要的货币政策手段.28.判断题 商业银行内部审计工作应独立于业务经营。（）A 错B 对答案 B解析 商业银行内部审计工作应独立于业务经营、风险管理和内控合规，并对上述职能履行的有效性实施评价。29.单选题 下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。2017年6月真题A 向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B 吸收公众存款C 向境内金融机构借款D 发行理财产品答案 C解析 A项，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元；B项，消费金融公司可以接受股东境内子公司及境内股东的存款，但不能吸收公众存款；D项，消费金融公司只能发行金融债券，不能发行理财产品。30.多选题 对银行进行股份制改造可以采取的措施有（）。A 注入资本金B 剥离不良资产C 成立股份有限公司D 引入战略投资者E 境内外公开上市发行答案 A,B,C,D,E解析 2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。国家先后采取了注入资本金、剥离不良资产、成立股份有限公司、引入战略投资者、境内外公开上市发行等一系列改革措施。31.多选题 包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括()。A 信用违约风险B 期限风险C 利率风险D 法律风险E 延误风险答案 A,B,C,D解析 风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，具体包括以下几种：信用违约风险;期限风险;提前偿还风险;利率风险;法律风险等。32.判断题 证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具.( )A 错B 对答案 A解析 证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除,以便为信贷业务腾挪空间的过程.证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具,其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用,还可以给发行银行带来额外的收入.33.多选题 银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为()。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 声誉风险E 利率风险答案 A,B,C,D解析 风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。34.单选题 某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是( )。A 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C 认为这是不合理的邀请，一口回绝D 让保安人员立即驱逐该客户答案 B解析 A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求;C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度;D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。35.多选题 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。A 建立内部反洗钱工作机制和规程B 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度C 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录D 及时报告大额和可疑交易E 协助反洗钱调查答案 A,B,C,D,E解析 除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：对反洗钱工作的信息进行保密;进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。36.判断题 风险等于损失。A 错B 对答案 A解析 风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。37.判断题 贷存比高表明银行资金利用率高,但同时也意味着流动性风险大.( )A 错B 对答案 B38.简述题 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。根据以上材料回答(1)一(4)题。 2015年10月真题(1)假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为( )。(不考虑遥胀及收入增加等问题)A.301万元 B.311万元 C.191万元 D.141万元(2)使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为( )。以适当的贴现率计算预期净收入的现值明确个人的在职期或服务期用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入估算个人未来在职期的年收入现值A. B C. D.(3)假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是( )。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭(4)对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是( )。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险财产遭受冲击造成损失解析 (1)C 【解析】张先生的寿险保障需求=(6 +30 +120 +160) - (100 +10 +15) =191(万元)。(2)A【解析】生命价值法又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的某本方法，生命价值法主要分为以下几个步骤：明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。(估算个人未来在职期的年收入现值。个人在职期越短，未来工作收入的现值就越小，应有的保额也就越低。反之则越高。计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支。总支出占总收入的比例越大，净收入就越小，所需的保额也越低，反之亦然。计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值。贴现率越高，生命价值越低，应有保额也越低，反之亦然。(3)A 【解析】 B项，张先生还不到退休年龄，无法从国家基本养老账户中提取属于其个人的部分;C项，退保成本较高，不宜进行退保; D项，逆按揭是指将自住物业抵押给银行，每月从银行领取一定的生活开支，以保障退休生活的一种按揭形式，适合退休后生活无保障人群，不适合作为突发事件的应急资金使用。 (4)A 【解析】 B项，张先生的孩子还小，应优先考虑孩子的教育费用，而不是寿险需求;C项，理财师应根据客户的理财目标和家庭的财务状况推荐合适的理财产品，不能为了自己所属机构的利益推荐理财产品; D项，并不是所有的寿险产品的价值都会收到经济形势的影响，通常分红性质的寿险产品如投连险、万能险等，其价值会受到经济形势的影响。39.多选题 商业银行向中央银行借款的途径有（）。A 再贴现B 债券回购C 再贷款D 贷款E 贴现答案 A,C解析 向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。向中央银行借款是指商业银行在经营过程中如发生资金不足，向中央银行借款的业务。中央银行作为商业银行的开户行，通过控制向商业银行的贷款数量等方法，实行对商业银行信贷资金的宏观调控和有效调节。再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。40.单选题 下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是( )。A 项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力及范围B 应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效C 应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求D 项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力答案 B解析 B项，在对项目经营机构分析时，应依照项目的经营程序，如供、产、销等环节，审查项目经营机构的设置是否齐备，能否满足项目的要求，如果在机构和制度方面存在缺陷，应及时改善。41.单选题 下列（）不是商业银行证券投资的主要功能。A 获取收益B 分散风险C 保持良好的债资比例D 合理避税答案 C解析 无解析42.单选题 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。A 国有商业银行B 中国境内的外资银行C 国家外汇管理局D 政策性银行答案 C解析 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。43.单选题 商业银行（）的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。A 全体员工B 主要负责人C 理财经理D 基层人员答案 B解析 绩效薪酬要体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。44.判断题 金融机构在销售产品时应告知客户产品的收益、风险和期限等基本情况，其与销售产品代理机构的利益关系可不予告知。（）A 错B 对答案 A解析 金融服务机构及其授权代理机构应告知消费者重要的信息，包括产品的收益、风险和期限等基本情况。此外，金融服务机构还应告知消费者，其与销售产品的授权代理机构之间的利益关系。45.单选题 ( )年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。A 2008B 1994C 1981D 1979答案 C解析 1981年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。46.单选题 下列各项中，不能作为抵债资产的是( )。2014年11月真题A 机器设备B 著作权C 交通运输工具D 资产已先于银行抵押给第三人的答案 D解析 下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的;所有权、使用权不明确或有争议的;资产已经先于银行抵押或质押给第三人的;依法被查封、扣押、监管的资产;债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施;其他无法变现或短期难以变现的资产。47.多选题 消费金融公司的资产业务包括（ ）。A 发放个人消费贷款B 固定收益类证券投资C 接受股东境内子公司及境内股东的存款D 同业拆借答案 A,B解析 消费金融公司的资产业务包括发放个人消费贷款和固定收益类证券投资。负债业务包括接受股东境内子公司及境内股东的存款、同业拆借、向金融机构借款和发行金融债券。48.多选题 下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有( )。2009年6月真题A 主要工程设计方案是指土建工程设计方案B 土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程C 建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备的需要，建筑结构选择是否经济实用进行评估D 施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析E 对工程量的分析应采用相应的行业标准答案 A,B,C解析 D项，施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、建设材料供应计划等进行分析，产品原材料的供应分析属于项目生产条件分析的内容;E项，在施工方案分析中，对工程量的分析应以相应的额定标准为依据来进行。49.多选题 商业银行市场价值主要取决于()因素。A 与现金流量相关的风险B 银行的资产负债率C 银行的净现金流量D 获取现金流量的时间E 银行的投入产出比答案 A,C,D解析 商业银行市场价值主要取决于银行的净现金流量、获取现金流量的时间、与现金流量相关的风险因素。50.单选题 在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，( )。A 其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用D 在提前还款日前45天以书面形式通知银行答案 A解析 借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位,保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失.( )A 错B 对答案 A解析 在开展创新业务时,银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本要求,真正将客户的利益放在首位.为切实保护客户利益,还需要在客户教育方面努力,使他们接受和遵循买者自负这一市场经济基本原则,即客户对自己的投资决策负责.保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失违背了这一原则.2.多选题 借贷前的决策包括( )。A 借贷目的B 借贷活动对家庭财务影响的评估C 还款计划D 借贷渠道的选择E 借贷金额答案 A,B,C,D,E解析 借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：借贷目的;借贷金额、期限和产品(包括借贷渠道的选择);借贷活动对家庭财务影响的评估;还款计划及信用管理措施。3.多选题 个人经营贷款业务中，存在下列()情况的担保机构，银行应暂停与其合作。2015年10月真题A 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B 经营出现明显的问题C 有违法、违规经营行为D 同时与多家银行合作E 已合作的业务出现严重不良贷款答案 A,B,C,E解析 对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的;有违法、违规经营行为的;与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;存在对银行业务发展不利的其他因素。4.单选题 市场需求预测分析是对项目投产后( )进行分析和判断。A 项目效益B 项目适用性C 生产产品的销路D 生产产品的适用性答案 C解析 市场需求预测分析是指在环境分析、市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。5.单选题 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。2016年11月真题A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准风险D 期权性风险答案 A解析 重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）所存在的差异。6.单选题 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要( )。 2015年5月真题A 面谈访问进行前期调查B 确立贷款意向C 正式开始贷前调查D 直接做出贷款承诺答案 A解析 无论是对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。7.判断题 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律、行政法规予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。A 错B 对答案 A解析 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。8.多选题 借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括（）。A 借款人依法设立B 借款用途明确、合法C 借款人生产经营合法、合规D 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录答案 A,B,C,D,E解析 借款人申请流动资金贷款应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。9.多选题 下列属于人寿保险功用特征的有（ ）A 人寿保险赔款免纳个人所得税；B 人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务。C 人寿保险可实现遗嘱的部分功能；D 人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失答案 A,B,C,D解析 本题考查人寿保险功用特征。10.单选题 理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性，这也是产生客户黏性、维护良好客户关系，以及开发新客户（包括通过转介绍）的一个重要手段。A 正确B 错误答案 A解析 理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性，这也是产生客户黏性、维护良好客户关系，以及开发新客户（包括通过转介绍）的一个重要手段。11.单选题 区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是()。A 自然条件B 政治制度C 社会经济背景D 社会经济特征答案 B解析 区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。考点区域发展条件分析12.多选题 以下要征收存款利息所得税的是( )。A 个人存本取息定期存款B 个人外币活期存款C 教育储蓄存款D 定活两便储蓄存款E 个人整存整取定期存款答案 A,B,D,E解析 中国境内取得的人民币外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，教育储蓄存款利息免税。13.单选题 乡镇企业所拥有的土地使用权（）作为贷款的担保。2016年5月真题A 不允许抵押B 经主管部门同意后，可以单独抵押C 可以单独抵押D 不得单独抵押答案 C解析 贷款抵押中不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。14.判断题 零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。()A 错B 对答案 A解析 零售行为评分包括信用卡行为评分和个贷行为评分两个方面。15.判断题 资本利润率=税后利润（所有者权益少数股东权益）平均余额100%折年系数A 错B 对答案 B解析 无解析16.多选题 人民法院不受理以下哪些行政诉讼。()A 对国防、外交等国家行为的行政诉讼B 行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令C 对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定D 法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项E 不当的行政处罚，导致不合理的损失答案 A,B,C,D解析 人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为，行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令，对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定，法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项。17.单选题 某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A 不赔B 赔偿5万元C 赔偿30万元D 赔偿35万元答案 D解析 发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。18.多选题 贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的( )进行检查。A 借款合同B 保证合同C 抵押合同D 留置合同E 质押合同答案 A,B,C,E解析 一般信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等，贷款合同审查即是对这些合同进行检查。19.简述题 王先生打算投资一风险资产组合，年末来自该资产组合的现金流可能为70000或200000元，概率相等，均为0.5;可供选择的无风险国库券投资年利率为6%。根据以上材料回答(1)一(4)题。(1)如果王先生要求8%的风险溢价，则王先生愿意支付( )元去购买该资产组合。A.118421B.151478C.221546D.296973(2)假定王先生可以以上题中的价格购买该资产组合，该投资的期望收益率为( )。A.12%B.13%C.14%D.15%(3)假定现在王先生要求12%的风险溢价，则其愿意支付的价格为( )元。A.114407B.120589C.124507D.150236(4)比较第(1)题和第(3)题的答案，关于投资所要求的风险溢价与售价之间的关系，结论正确的是( )。A.对于一给定的现金流，要求有更高的风险溢价的资产组合必须以更高的价格售出，预期价值的多余折扣相当于风险的罚金B.对于一给定的现金流，要求有更高的风险溢价的资产组合可以以与风险溢价较低的资产组合相等的价格售出，预期价值的多余折扣相当于风险的罚金C.对于一给定的现金流，要求有更低的风险溢价的资产组合必须以更低的价格售出，预期价值的多余折扣相当于风险的罚金D.对于一给定的现金流，要求有更高的风险溢价的资产组合必须以更低的价格售出，预期价值的多余折扣相当于风险的罚金解析 (1)【答案】A【解析】预期现金流为0.570000 +0.5200000= 135000(元)。风险溢价为8%，无风险利率为6%，则要求的收益率为14%。因此，资产组合的现值为：1350001.14=118421(元)。(2)【答案】C【解析】如果资产组合以118421元买入，给定预期的收人为135000元，预期的收益率E(r)计算如下：118421 x1+E(r)=135000(元)，E(r)=14%。(3)【答案】A【解析】如果王先生要求的风险溢价为12%，则要求的收益率为6%+12%=18%，该资产组合的现值就是135000/1.18= 114407(元)。(4) 【答案】D20.多选题 商业银行在对贷款项目的技术及工艺流程分析中，对项目的产品技术方案进行分析的内容包括( )。2014年6月真题A 产业基础和生产技术水平的协调性B 产品方案和市场需求状况C 拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求D 工艺技术的先进性和成熟性E 设备的生产能力和工艺要求答案 B,C解析 产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状况，另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求。21.单选题 ()是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A 流动性风险管理B 资金管理风险C 银行账户利率风险管理D 定价管理答案 C解析 银行账户利率风险管理是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。22.判断题 货币政策的最终目标中,失业率与通货膨胀负相关.( )A 错B 对答案 B解析 存在高失业率的国家,中央银行可通过宽松的货币政策,如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求,以减少失业或实现充分就业.但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨,诱发或加剧通货膨胀.23.判断题 流动性覆盖率和净稳定资金比例均是考虑了短期压力情景的流动性风险指标。（）2017年10月真题A 错B 对答案 A解析 巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准：流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力；净稳定资金比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。24.判断题 贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。( )A 错B 对答案 A解析 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。25.单选题 下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B 货币需求发端于商品交换C 在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D 经济结构、社会分工也会影响货币需求答案 A解析 A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段韵货币需求。26.多选题 我国的基本社会保险包括“五险一金”，下列选项中属于“五险”的是( )。A 养老保险B 健康保险C 医疗保险D 生育保险E 财产保险答案 A,C,D解析 “五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。27.多选题 商业银行提高资本充足率的方法有()。A 贷款出售B 提高留存利润C 贷款证券化D 发行减记型资本债券E 收购上市公司答案 A,B,C解析 参见教材145页到146页相关内容。28.多选题 经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括( )。A 建造普通标准住宅出售B 由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C 个人之间互换自有居住用房地产的D 土地使用权转让E 国有土地使用权出让答案 A,B,C解析 下列项目经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税：建造普通标准住宅出售;企业、事业单位、社会团体和其他组织转让旧房作为廉租住房、经济适用住房房源;自2010年9月27日起3年以内，企业、事业单位、社会团体和其他组织转让旧房作为公共租赁住房房源，增值额未超过各项规定扣除项目金额20010的。由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产。由于城市实施筹划、国家建设需要而搬迁，由纳税人自行转让的房地产。个人之间互换自有居住用房地产的。D.E两项属于土地增值税的课税对象。29.多选题 我国商业银行个人贷款的借款对象包括()。2014年11月真题A 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B 符合国家有关规定的境外自然人C 境内股份有限责任公司D 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E 社团组织答案 B,D解析 个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。30.单选题 一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。 2015年10月真题A 企业的年金收入B 国家的社会养老保险C 个人储备的退休养老基金D 房产变现收入答案 B解析 退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。31.多选题 项目财务评估包括（ ）。A 项目投资估算与资金筹措评估B 项目基础财务数据评估C 项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配D 项目的盈利能力和清偿能力评估E 不确定性评估答案 A,B,D,E解析 项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估四个方面。项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配属于项目技术评估的内容。32.单选题 新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满( )年，在退休后可按月领取基本养老金。B 20C 15D 25答案 C解析 养老金支付是指向符合资格要求的受益人支付养老金。根据社会保险法实则，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限(含视同缴费年限)满15年。33.单选题 监事会是商业银行的()。A 执行机构B 决策机构C 监督机构D 管理机构答案 C解析 监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。34.单选题 ( )是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。A 支付结算业务B 理财业务C 咨询顾问D 托管答案 B解析 商业银行理财业务是指商业银行