[内蒙古]2023浙商银行呼和浩特分行秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2023浙商银行呼和浩特分行秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列属于银行代理类理财产品的有( )。 2013年11月真题A 基金B 保险C 债券型理财产品D 货币型理财产品E 信托答案 A,B,E解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。2.多选题 资产公司的业务主要包括（ ）。A 不良资产业务B 投资业务C 中间业务D 资产业务E 负债业务答案 A,B,C3.单选题 （ ）是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。4.多选题 私人银行服务涉及到的服务有( )。A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。5.单选题 有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A 从下至上B 从上至下C 由内到外D 由外到内答案 B解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。6.多选题 下列关于保险市场在个人理财中的运用说法正确的是( )。A 不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B 通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C 根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D 实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能答案 A,B,D,E解析 C项，根据相关法律规定，受益人获得保险金给付不用于清偿债务，实现免于税赋的财产转移或传承。7.判断题 个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。8.单选题 下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件?( )A 委托方伪造收付款凭证骗取资金B 通过代理收付款进行洗钱活动C 行业竞争激烈D 由于新的监管规定出台而引起的风险答案 C解析 商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：人员因素;内部流程;系统缺陷;外部事件。其中，外部事件包括：委托方伪造收付款凭证骗取资金;通过代理收付款进行洗钱活动;由于新的监管规定出台而引起的风险等。9.多选题 合规风险管理体系应包括的基本要素有( )。A 合规评估B 合规管理C 合规监测D 合规培训E 教育制度答案 D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引要求，合规风险管理体系应包括的基本要索有合规培训与教育制度。10.判断题 理财师的专业能力即投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。( )A 错B 对答案 A解析 理财师的专业能力可以概括为如下两点：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作；投资理财产品选择、组合和理财规划的能力，相当于医生对症下药、抓药配方的能力，在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。11.单选题 一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是( )。 2013年11月真题A 国债，企业债券，股票B 企业债券，股票，国债C 股票，国债，企业债券D 股票，企业债券，国债答案 A解析 国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率;企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间;股票投资具有高风险和高收益特征。12.单选题 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?()A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案 B解析 A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于内部流程而引发的操作风险;D项是由于人员因素而引发的操作风险。13.判断题 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。()A 错B 对答案 A解析 特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产(贷款)流动性需求：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产(贷款)流动性需求。14.多选题 设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括( )。A 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D 自然人投资者投资数额不得低于100万元E 自然人投资者投资数额不得低于200万元答案 A,B,D解析 设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限舍伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人);其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认;最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表觋为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。15.判断题 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等级最高。()A 错B 对答案 A解析 法律的效力等级最高，行政法规的效力低于法律。行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。其效力低于法律，根据法律所制定。16.单选题 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。A 收入型基金B 指数型基金C 成长型基金D 平衡型基金答案 C解析 A项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;B项，指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益;D项，平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。17.多选题 最大诚信原则的内容包括( )。A 投保人或被保险人的如实告知义务B 投保人或被保险人的保证义务C 投保人和被保险人的说明义务D 保险人的说明义务E 保险人的弃权和禁止反言义务答案 A,B,D,E解析 保险法第五条规定，保险合同当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。18.单选题 下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。2013年11月真题A 公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B 相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低C 所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利D 申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定答案 C解析 C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。19.多选题 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为( )。A 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B 维持币值稳定C 促进经济增长D 维护金融稳定E 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力答案 A,E解析 银行业监督管理法确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心;保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。20.多选题 货币经纪公司可以经营下列( )全部或部分经纪业务。A 境内外外汇市场交易B 境内外股票市场交易C 境内外债券市场交易D 境内外衍生产品交易E 境内外货币市场交易答案 A,C,D,E解析 根据货币经纪公司试点管理办法规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：境内外外汇市场交易;境内外货币市场交易;境内外债券市场交易;境内外衍生产品交易。21.多选题 个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。2016年5月真题A 借款人的资信状况B 贷款用途C 借款人资格和条件D 借款人所购房产的结构E 申请借款的金额、期限答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，贷款审批人还需要审查以下内容：借款人提供的材料是否完整、合法、有效；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；其他需要审查的事项。22.单选题 张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是( )。A 家庭形成期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 家庭衰老期答案 C解析 家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。23.判断题 在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有惟一性。( )A 错B 对答案 A解析 理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，茌这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。24.多选题 下列属于理性股票投资过程的有（ ）A 确定投资政策B 投资分析C 投资组合D 评估业绩答案 A,B,C,D解析 除了答案中的四个步骤外，还包括修正投资策略这个第五个步骤。25.判断题 外汇市场分类中的无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。( )A 错B 对答案 A解析 外汇市场分类中的有形市场是指有固定交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。26.多选题 影响期权价值的主要因素包括()。A 市场利率B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产的市场价格E 标的资产的红利收益答案 A,B,C,D解析 影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率和期权合约期限内标的资产的红利收益等。27.多选题 个人贷款申请应具备的条件包括（）。A 贷款用途明确合法B 贷款申请数额、期限和币种合理C 借款人具备还款意愿和还款能力D 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E 必须拥有抵押资产答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人贷款申请还应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款人要求的其他条件。28.判断题 抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。( )A 错B 对答案 B解析 物权法第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。29.判断题 运用流动性指标分析银行流动性风险时，银行的规模对其一般没有影响。()A 错B 对答案 A解析 不同商业银行的历史沿革、规模大小、管理能力、业务专长，以及获取流动性的途径和能力等方面各不相同，因此不能简单地根据一项或几项比率/指标就对不同商业银行的流动性状况和变化趋势作出比较和判断。30.单选题 基金财产的保管由( )负责。A 基金份额持有人B 基金监管机构C 基金托管人D 基金管理人答案 C解析 基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。31.单选题 在波特五力模型中，替代品的威胁会影响现有企业的竞争战略。下列属于替代品威胁的情况是( )。2014年6月真题A 买方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成B 市场趋于成熟，产品需求增长缓慢C 源自替代品生产者的竞争强度，受产品买主转换成本高低的影响D 竞争者企业采用降价等手段促销答案 C解析 源自于替代品的竞争会以各种形式影响行业中现有企业的竞争战略：现有企业产品售价以及获利潜力的提高，将由于存在着能被用户方便接受的替代品而受到限制；由于替代品生产者的侵入，使得现有企业必须提高产品质量，或者通过降低成本来降低售价，或者使其产品具有特色，否则其销量与利润增长的目标就有可能受挫；源自替代品生产者的竞争强度，受产品买主转换成本高低的影响。32.单选题 （ ）是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。A 全面检查B 专项检查C 后续检查D 临时检查答案 A解析 全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。33.单选题 年金（普通年金）不是指在一定期限内，（ ）的一系列现金流。A 时间间隔相同B 不间断C 金额相等D 方向相反答案 D解析 年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。34.单选题 （ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A 信用风险B 战略风险C 声誉风险D 法律风险答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。35.单选题 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。2013年11月真题A 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D 从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小答案 A解析 A.项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。36.判断题 银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。( )A 错B 对答案 B解析 一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。37.单选题 商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。2015年10月真题A 财产共有人是否同意抵押B 抵押物是否已设定抵押权属C 借款人申请提供的抵押物是否为抵押人所拥有D 抵押物是否真实存在，交易价格是否合理答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理等。38.多选题 我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。2014年11月真题A 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B 符合国家有关规定的境外自然人C 境内股份有限责任公司D 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E 社团组织答案 B,D解析 个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。39.多选题 关于合格理财师的标准，下列说法正确的有( )。A 合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养B 符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了C 只需“持证”就是一个合格理财规划师D 合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守E 国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表答案 A,B,E解析 C项，符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了，但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养， “持证”只是基本要求；D项，合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。40.单选题 下列选项中不属于债券的收益来源的是( )。 2012年6月真题A 红利收益B 债券利息的再投资收益C 利息收益D 资本利得答案 A解析 债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：利息收益;资本利得，通过债券交易取得买卖差价;债券利息的再投资收益。A项属于股票的收益来源。41.判断题 无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。（）A 错B 对答案 A解析 只有存在资金损失的交易品种未经授权的情况才属于内部欺诈引起的操作风险。42.判断题 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）A 错B 对答案 A解析 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。43.单选题 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的( )。2015年10月真题A 10%B 50%C 100%D 15%答案 B解析 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第三十二条，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%;商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%，。44.多选题 在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用各种金融工具融资的方式主要有( )。A 打包放款B 福费廷C 出口押汇D 进口押汇E 保理答案 A,B,C,D,E解析 贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。45.单选题 下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值B 要考虑担保的有效性C 要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度D 要考虑担保的充分性答案 A解析 A项，在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的市场价格定价。46.单选题 企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入( )。 2015年5月真题A 利润表B 财务状况说明书C 现金流量表D 资产负债表答案 A解析 利润表又称损益表，它是指通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。47.多选题 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在（）各设立一家消费金融公司进行试点A 北京B 天津C 上海D 成都E 南京答案 A,B,C,D解析 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点48.多选题 下列属于理财目标确定的原则的有（ ）A 明确具体B 可以量化检验C 合理科学D 先后顺序答案 A,B,C,D解析 本题考查理财目标确定的原则，需要记忆。49.多选题 全面风险管理的范围有( )。A 信用风险B 市场风险C 风险偏好设定D 信息系统E 风险管理文化塑造答案 A,B,C,D,E解析 全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好设定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。50.多选题 房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为( )类型。A 住房开发贷款B 商业用房开发贷款C 土地储备贷款D 个人住房贷款E 法人商业用房按揭贷款答案 A,B,C,D,E解析 房地产贷款主耍包括房地产开发贷款，土地储备贷款、法人商业用房抵押贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款叉包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 在商业银行的风险管理实践中，良好的风险管理组织结构具有下列哪些特征?()2012年10月真题A 风险管理部门有权直接向董事会和高级管理层汇报B 业务部门自主计量并控制风险C 董事会负责明确自身的风险偏好D 风险管理部门批准银行账户和交易账户的各项交易E 高级管理层负责执行风险管理政策答案 A,C,D,E解析 B项，高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。2.单选题 关于超货币供给理论，以下说法不正确的是( )。A 认为只有银行能够利用信贷方式提供货币B 银行信贷市场面临着很大的竞争压力C 银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限D 金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现答案 A解析 超货币供给理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力。因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展。金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛。3.单选题 某商业银行上期税前净利润为2亿，经济资本为20亿，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值( EVA)为()万。2010年5月真题A 8000B 10000C 11000D 6000答案 C解析 根据经济增加值(EVA)的计算公式为，可得该交易部门的经济增加值为：EVA=税后净利润 - 资本成本=税后净利润 - 经济资本资本预期收益率=20000(1 -20%) - 2000005% =6000(万)。4.单选题 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入( )元。A 8000B 9000C 9500D 9800答案 A5.多选题 下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有( )。A 从多方面开展的创新活动B 商业银行为适应经济发展的要求而进行的C 为客户提供的服务产品的创造与更新D 为客户提供的服务方式的创造与更新E 最终体现为银行风险管理能力的不断提高答案 A,B,C,D,E解析 金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。6.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。7.多选题 风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，这种信息传递方式的主要优点有()。A 真正实现风险数据的全行集中管理、一致调用B 不需要每个终端都安装风险管理软件C 提升人员素质，确保系统安全D 加强流程管理，促进信息传导E 有助于最大限度地降低系统建设成本、保护知识产权和系统安全答案 A,B,E解析 CD两项属于商业银行风险管理信息系统的良好标准。8.判断题 偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。( )A 错B 对答案 A解析 偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，资金筹措者不能无限期地占用债券购买者的资金。9.单选题 根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。2010年5月真题A 外币债券投资的利率风险B 外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C 交易性人民币债券投资的利率风险D 人民币贷款的利率风险答案 D解析 巴塞尔委员会资本协议市场风险补充规定要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险;外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。10.判断题 非利息收入率是衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。()A 错B 对答案 A解析 非利息收入比率测量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率;非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占资产总额的比率。11.单选题 关于资产负债表的分析，下列说法错误的是( )。 2013年6月真题A 借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应B 在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同C 借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位D 资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力答案 A解析 A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当，这样才能以最小的资金成本取得最大的收益。12.判断题 通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较短的时间序列。（）A 错B 对答案 A解析 一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行具有较短的流动性管理时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列。13.单选题 家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。1 对答案 1解析 家庭的生命周期一般可分为家庭形成期(从结婚到子女婴儿期)、家庭成长期(从子女幼儿期到子女经济独立)、家庭成熟期(从子女经济独立到夫妻双方退体)和家庭衰老期(从夫妻双方退休到一方过世)四个阶段;14.单选题 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是( )。A 股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D 股票和债券都是权益证券答案 D解析 股票具有永久性、收益性、流动性、风险性和参与性的特征，属于权益证券债券具有偿还性、收益性、安全性和流动性的特征，属于债权证券。15.单选题 抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应( )。 2013年6月真题A 偿还银行债权B 归银行所有，由银行支配C 存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D 归企业所有，由企业自行支配答案 C解析 抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应存人商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。16.多选题 根据发行主体不同，债券可划分为( )。 2015年10月真题A 贴现债券B 公司债券C 金融债券D 政府债券E 国际债券答案 B,C,D解析 债券分类有以下几种：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等;按期限不同，债券可划分为短期债券，中期债券和长期债券;按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等;按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。17.单选题 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。A 资产负债表B 利润表C 收入表D 银行资产答案 A解析 对于商业银行而青，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。18.单选题 由于生命周期理论而获得诺贝尔经济学奖的是（ ）A F莫迪利安尼B R布伦博格C A安多D 凯米拉答案 A解析 本题考查生命周期理论的创始人。19.多选题 下列关于声誉风险管理的基本做法，正确的是()。A 明确董事会和高级管理层的责任B 采取恰当的声誉风险管理方法C 建立清晰的声誉风险管理流程D 定期通过外部审计部门的审核E 定期通过内部审计部门的审核答案 A,B,C解析 声誉风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任;建立清晰的声誉风险管理流程;采取恰当的声誉风险管理方法。D项，声誉风险管理的基本做法并没有要求定期通过外部审计部门的审核;E项，属于建立清晰的声誉风险管理流程。20.多选题 企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。A 存款B 回购C 基金D 商业票据E 企业债券答案 A,B,C解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。21.判断题 短期政府债券市场就是通常所谓的国库券市场。( )A 错B 对答案 B解析 短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。22.多选题 广义的银行个人理财业务包括()。A 个人储蓄B 企业储蓄C 贷款D 银行卡E 私人银行业务答案 A,C,D,E解析 从不同的角度来看，理财业务的分类各有不同，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据客户类型(主要是资产规模)，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。23.多选题 商用房贷款的贷前调查内容包括（ ）。A 贷款用途B 借款合同数字是否正确C 材料一致性D 担保情况E 借款人经济状况答案 A,C,D,E解析 借款合同数字是否正确是贷款签约和发放环节需要审核的内容，所以B项不符合题意。故本题选ACDE。24.单选题 以下不属于市场风险的是( )。A 利率风险B 汇率风险C 商品价格风险D 违约风险答案 D解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。25.单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A 间接责任B 最终责任C 连带责任D 保证责任答案 B解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。26.单选题 银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。2015年5月真题A 融资收入的真实性B 经营收入的真实性C 租金收入的真实性D 工资收入的真实性答案 A解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。27.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（）。2014年11月真题A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A.项属于个人经营类贷款。28.多选题 保监会的主要职责包括( )。A 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制订业内规章B 审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立C 审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理D 依法监管保险公司的偿付能力和市场行为E 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理答案 A,B,C,D解析 E项属于证监会的职责。29.单选题 理性的股票投资过程是( )。A 确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B 股票投资分析确定投资政策投资组合评估业绩修正投资策略C 确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D 确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略答案 D解析 理性的股票投资过程应该包括确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。30.单选题 下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是()。A 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B 根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C 资本充足率=(总资本 - 对应资本扣减项)/(信用风险加权资产+ 12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D 一级资本充足率=(一级资本 - 对应资本扣减项)/(信用风险加权资产+ 12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)答案 A解析 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施;对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。31.多选题 商业银行在借款合同中的支付条款包括( )。A 支付方式变更及触发变更条件B 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准C 借教人应及时提供的贷款资金使用记录和资料D 贷款资金支付的限制、禁止行为E 支付人信用状况答案 A,B,C,D解析 商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。其中，支付条款包括但不限于以下内容：贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准;支付方式变更及触发变更条件;贷款资金支付的限制、禁止行为;借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料32.单选题 下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿B 个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生C 在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿D 如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿答案 C解析 C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。33.判断题 市场风险中的利率风险无法通过风险转移来进行管理。()A 错B 对答案 A解析 在金融市场中，某些衍生产品(如期权合约)可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移利率、汇率、股票和商品价格风险的工具。34.多选题 下列各项中，属于商业银行对借款人“5Ps”评判指标的有()。A 还款来源因素B 资金用途因素C 企业前景因素D 个人因素E 保障因素答案 A,B,C,D,E解析 企业信用分析的5Ps系统包括：个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Pur-pose Factor)、还款来源因素(Payment Factor)、保障因素(ProtectionFactor)和企业前景因素( Perspective Factor)。35.单选题 假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()人民币。 2009年10月真题A 3.5亿元B 5亿元C 0.5亿元D 0. 25亿元答案 D解析 预期损失(EL)=违约概率(PD)违约风险暴露(EAD)违约损失率(LGD)=5% x10 x50% =0. 25(亿元)。36.单选题 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括( )。A 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B “部门执法”的局面凸显C 在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案 D解析 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用;各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显;在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初 步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。37.单选题 下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是( )。A 商业银行理财产品销售管理办法的颁布实施使理财产品销售规范化方面得到了较大提高B 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C 部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D 受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案 D解析 D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。