[内蒙古]2022年内蒙古银行管理培训生招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2022年内蒙古银行管理培训生招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A 信用评级B 还款记录C 风险限额D 担保情况答案 C解析 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。2.标签:题干标签:答案3.判断题 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 在向借款人发放贷款前，银行必须按照批复的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。4.判断题 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易口后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易。()A 错B 对答案 A解析 在实践中，即期外汇买卖( SpotExchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易。5.判断题 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）A 错B 对答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。6.单选题 下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是( )。 2013年6月真题A 两者的信贷审查标准不同B 两者均常见于中长期贷款C 贷款意向书表明该文件为要约邀请D 贷款承诺基本不具备法律效力答案 D解析 D项，贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。7.多选题 下列关于组合限额管理的说法，正确的有()。A 组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理B 组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两种C 通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面D 任何情况下都不允许超过组合限额E 组合限额是商业银行信贷资产组合层面的限额答案 B,C,E解析 A项，组合限额维护的主要任务是确定组合限额的合理性以及在组合限额超过临界值的情况下的处理;D项，如果没有特殊情况，不允许超过组合限额，当组合限额利用率接近100%时，组合管理人员应该向信用风险管理委员会(或类似的机构)提出对策建议，如提高限额等，并在委员会作出决策后实施。8.多选题 货币政策工具包括（）。A 法定存款准备金B 公开市场业务C 再贴现D 基准利率E 窗口指导答案 A,B,C解析 货币政策工具包括：1.法定存款准备金；2.再贴现；3.公开市场业务。9.单选题 （ ）是指银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。A 诚实信用B 守法合规C 公平竞争D 保护商业秘密与客户隐私答案 D解析 保护商业秘密与客户隐私是指银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。10.多选题 商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括()。A 火灾B 内部盗窃C 外部欺诈D 设备瘫痪E 交易差错答案 A,B,C,D解析 A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释;BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释;D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。11.多选题 设立信托后，有（ ）情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。A 受益人对委托人有重大侵权行为B 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为C 经受益人同意D 信托目的已经实现或者不能实现E 信托当事人协商同意答案 A,B,C解析 DE属于信托终止情形。12.判断题 压力测试有助于帮助商业银行重组头寸。()A 错B 对答案 B解析 作为商业银行日常风险管理的重要补充，压力测试有助于估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划)。13.多选题 下列关于缺口分析的理解正确的有()。A 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D 在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E 在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升答案 A,B,C解析 D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升;E项，对于负债敏感型缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。14.判断题 贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利。15.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。A 75B 50C 60D 45答案 B解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50。16.多选题 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。2013年11月真题A 内部欺诈B 经营中断和系统瘫痪C 外部欺诈D 国家政策变动E 实物资产的损毁答案 A,B,C,E解析 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括：内部欺诈；外部欺诈；员工行为和工作场所问题；客户、产品和经营行为；实物资产的损毁；经营的中断和系统的瘫痪；执行、交货和流程管理。17.判断题 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作最为关键的一步。A 错B 对答案 B解析 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。18.单选题 假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为l350亿元，现金头寸为70亿元，应收账款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。 2011年10月真题A 5. 5%B 5%C 4.7%D 5. 2%答案 B解析 现金头寸指标是商业银行评价流动性状况的常用指标之一，现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产= (70 +5 )/1500= 5%。19.多选题 根据商业银行合规风险管理指引，下列属于合规风险管理体系基本要素的有( )。2015年10月真题A 合规管理部门的组织结构和资源B 合规风险管理计划C 合规政策D 合规风险识别和管理流程E 合规培训和教育制度答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引第八条，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。20.单选题 根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为( )。 2015年10月真题A 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户答案 D解析 个人外汇管理办法第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。21.判断题 审计委员会应按年度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。( )A 错B 对答案 A解析 审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。22.单选题 根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A 对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B 对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C 对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求答案 C解析 A项属于生理需求;B项属于安全需求;D项属于自我实现的需求。23.多选题 贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A 客户关系维护B 押品管理C 违约贷款催收D 贷后检查E 贷后监测答案 A,B,C,D解析 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。24.单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。A 保证B 承兑C 背书D 出票答案 B解析 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。25.单选题 如果期权的执行价格大于当前标的资产的即期市场价格，该期权称为()。A 卖方期权B 价内期权C 价外期权D 买方期权答案 B解析 根据执行价格的不同，期权分为：价内期权，即期权的执行价格优于当前标的资产的即期市场价格;平价期权，即期权的执行价格几乎等于当前标的资产的即期市场价格;价外期权，即期权的执行价格比现在的即期市场价格差。26.单选题 金融稳定（）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A 董事会B 监事会C 理事会D 股东大会答案 C解析 金融稳定理事会在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。27.多选题 下列属于商业银行贸易融资内容的有（ ）。A 国内贸易融资B 信用证C 借款保证D 押汇E 福费廷答案 A,B,D,E解析 贸易融资分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。国际贸易融资包括信用证、打包贷款、押汇、保理、福费廷服务。借款保证属于银行的保证业务。28.判断题 回购交易实际上是一种抵押贷款。( )A 错B 对答案 B解析 以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方;约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款;抵押品就是相关的债券。29.单选题 ()属于零售性质的资金。A 同业拆借B 发行票据C 居民储蓄D 再贴现答案 C解析 通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。30.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（ ）。A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。31.多选题 借款人中止同现有合作银行的关系的原因可能有( )。2016年5月真题A 为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款B 股东注资或借款给借款人C 集团内财务公司借款D 对现有银行的服务不满意E 想要降低目前的融资利率答案 A,D,E解析 在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：对现在的银行不满意；想要降低目前的融资利率；想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。32.多选题 市场法评估满足的前提条件（ ）。A 要有一个活跃的公开市场B 公开市场上要有可比的资产及其交易活动C 被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量D 被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态答案 A,B解析 采用市场法进行资产评估需要满足两个最基本的前提条件：(1)要有一个活跃的公开市场；(2)公开市场上要有可比的资产及其交易活动。33.单选题 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处（ ）万元以下罚款。A 1B 2C 3D 5答案 A解析 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处1万元以下罚款。34.单选题 政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是( )。A 政府投资B 商品、劳务购买C 福利支出D 发行国债答案 C解析 财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中.公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。35.判断题 银行的规模决定了其收入的大小，因此规模愈大愈好。A 错B 对答案 A解析 银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。在银行的价值链条中，利息收入仅是开端，利润的形成还受到结构、效率和质量等因素的影响36.多选题 有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。2015年5月真题A 还款来源因素B 个人因素C 资金用途因素D 债权保障因素E 前景因素答案 A,B,C,D,E解析 有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：个人因素（PErs0nA1EACt0r）；资金用途因素（Purp0sEEACt0r）；还款来源因素（PAymEntEACt0r）；债权保障因素（Pr0tECt10nEACt0r）；前景因素（PErspECtwEEACt0r）。类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人（Wh0）、借款用途（Why）、还款期限（WhEn）、担保物（WhAt）及如何还款（H0w）。37.单选题 个人住房装修贷款用途不包括（）。2015年5月真题A 支付房屋维修工程款B 购买健身器材C 支付家庭装潢施工款D 购买厨卫设备答案 B解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。38.单选题 下列哪一项不属于按照信贷产品种类划分的个人客户?()A 留学贷款B 房地产开发贷款C 汽车消费贷款D 信用卡消费贷款答案 B解析 目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和个人零售贷款两大类。其中，个人零售贷款包括汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等多种方式。39.单选题 下列财务比率中，属于效率比率指标的是( )。 2013年6月真题A 销售利润率B 资产负债率C 营业利润率D 总资产周转率答案 D解析 效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率指标主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。AC两项属于盈利比率指标；B项属于偿债能力比率指标。40.单选题 现代商业银行已经普遍采用()和统计分析法来监测和控制流动性风险，并辅以压力测试、情景分析等多种方法，以及信息系统的支持，对未来特定时段的流动性可能出现的变化进行更加深入准确的分析判断。A 微积分B 概率C 线性回归D 二次函数答案 B41.判断题 对任一级别的债务人，银行可以使用通过违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率。()A 错B 对答案 B42.单选题 根据储蓄管理条例的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是( )。2015年10月真题A 储蓄机构有必要的安全防范设备B 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人C 储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所D 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人答案 D解析 根据储蓄管理条例第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个条件：有机构名称、组织机构和营业场所;熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人;有必要的安全防范设备。43.单选题 GD.P是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。A 公允价格B 市场价格C 成本价格D 世界价格答案 B解析 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值( GD.P)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。44.单选题 下列关于货币需求的理解，错误的是( )。A 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B 货币需求发端于商品交换C 在产品经济条件下，货币需求强度较低D 在市场经济条件下，货币需求强度较高答案 A解析 A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。45.单选题 年金通常用( )表示。A PMTB PVC FVD EAR答案 A解析 B项PV是现值;C项FV是终值;D项EAR是有效年利率。46.单选题 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A 声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B 努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C 声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践答案 B解析 B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。47.判断题 随着我国市场经济和金融体制改革的深入发展，商业银行以金融资本为核心的风险与效益约束机制，以及以利润为最佳实现目标的综合经营发展模式正在逐步形成。（）A 错B 对答案 A解析 随着我国市场经济和金融体制改革的深入发展，商业银行以经济资本为核心的风险与效益约束机制，以及以利润为最佳实现目标的综合经营发展模式正在逐步形成。48.多选题 对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有( )。A 货币只有经过投资和再投资才能增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算C 资金时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D 资金时间价值一般按照复利进行计算E 通货膨胀是货币只具有时间价值答案 A,B,C,D解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。D项，货币时间价值一般按照复利进行计算;E项，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。49.多选题 按发行对象划分，银行卡可以分为（ ）A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 A,B解析 银行卡按发卡对象分类、清偿方式进行的分类，资信等级的分类和持卡人地位和责任的分类。本题中只有选项A、B为按对象分类。50.判断题 商业银行进行声誉风险管理时应当高度关注企业社会责任，对其股东、员工、客户商业伙伴、政府和社会公众等利益相关者承担经济、法律、道德与慈善责任，促进社会与环境可持续发展。() 2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行进行声誉风险管理时应当将企业社会责任和经营目标结合起来，力争更多地服务和回馈社会，创建更加友善的机构和人文环境，以利于更稳健、持久地实现商业战略，并需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 商业银行一般只把向( )借款作为融资的最后选择。A 中央银行B 银行同业C 市场D 居民答案 A解析 商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行被称为“最后贷款人”的原因。2.单选题 “未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于()业务环节可能出现的违规事项。A 贷前调查B 信贷审查C 信贷审批D 贷款发放答案 D解析 贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：逆程序发放贷款;未按审批时所附的限制性条款发放贷款;贷款合同要素填写不规范;未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效;未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押;贷款录入上账错误等。3.单选题 良好的风险报告路径应采取()。A 横向传送B 纵向报送C 直线传送D 纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构答案 D解析 良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。4.判断题 上证综合指数是上海证券交易所最早编制的指数。( )A 错B 对答案 B解析 由上海让券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等指数系列，其中最早编制的为上证综合指数。5.单选题 投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是( )A 风险规避B 风险对冲C 风险分散D 风险转移答案 B解析 A项，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险;C项，风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法;D项，风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。6.判断题 促进金融稳定和金融创新共同发展是良好的监管银行的标准。()A 错B 对答案 B7.单选题 实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。( )1 对答案 1解析 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。8.多选题 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（）。2012年6月真题A 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B 保证人的经营状况和财务状况C 经销商及其他担保机构的保证金情况D 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,B,C,D,E解析 对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。9.单选题 商业银行的信贷决策权可以由( )行使。2015年10月真题A 贷款调查人员B 贷款审查委员会C 银行客户经理D 贷款审查人员答案 B解析 审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。10.判断题 商业银行通过资产证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。()A 错B 对答案 B11.单选题 过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的()。2010年5月真题A 投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B 多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C 该企业集团的短期偿债能力较弱D 该企业集团投资房地产已经造成损失答案 C解析 该企业集团“整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少”，可以推断其短期偿债能力较弱。由题中资料，无法得出ABD三项结论。12.多选题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理哪些项目下的外汇资金收付、划转及结汇？( )A 进出口B 旅游C 购物D 边境小额贸易E 边境大额贸易答案 A,B,C,D解析 根据个人外汇管理办法第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易等项目下外汇资金收付、划转及结汇。13.单选题 永续年金既无现值也无终值。( ) 2015年10月真题1 对解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（期未）永续年金现值的公式为：PV=C/r。故永续年金有现值，但没有终值。故本题错误。14.判断题 财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。( )A 错B 对答案 A解析 中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。15.多选题 我国大力推进民营银行发展的原因包括( )。A 进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，与商业银行实现互补发展B 为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区提供更加便利的金融服务C 有利于促进大众创业、万众创新，解决其资金需求D 提升银行业对内开放水平E 促进金融业改革答案 A,B,C,D,E解析 民营银行应当确立科学发展方向，明确差异化发展战略，制定切实可行的经营方针，发挥比较优势，坚持特色经营，与现有商业银行实现互补发展，错位竞争。推进民营银行发展是促进金融业改革、提升银行业对内开放水平的需要。发展民营银行能够进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。16.单选题 财务部门的职责不包括()。A 负责考核财务绩效B 负责制订财务计划C 负责承担银行账户市场风险的日常管理职责D 负责会计记录和财务报告的准确性和可靠性答案 D解析 D项是内部审计的主要内容之一。财务部门主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况，制订财务计划、分配财务资源、考核财务绩效，同时，财务部门一般还承担银行账户市场风险、流动性风险的日常管理职责。17.判断题 消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。( )A 错B 对答案 A解析 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。18.判断题 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。()A 错B 对答案 A解析 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。19.多选题 商业银行从事理财产品销售活动，不得()。A 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 通过理财产品进行利益输送D 挪用客户认购、申购、赎回资金E 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品答案 A,B,C,D,E解析 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取 抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。20.单选题 经分析比较甲乙两种投资方案，甲方案的标准差比乙方案的标准差大，但甲、乙两方案的期望值不同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比()。 2009年10月真题A 条件不足，无法确定B 相等C 较小D 较大答案 D解析 资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大，资产收益率的波动性是风险的集中体现，因此标准差越大，则风险越大。21.多选题 即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以()。A 满足客户对不同货币的需求B 用来调整持有不同外汇头寸的比例C 防范市场风险D 用于外汇投机E 避免市场风险答案 A,B,D解析 在实践中，即期外汇买卖( Spot Exchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，可以满足客户对不同货币的需求，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以降低发生汇率风险。22.判断题 个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。23.单选题 下列哪项不是与货币市场相关的理财产品?( )A 货币市场基金B 证券投资基金C 商业银行人民币理财产品D 信托产品答案 B解析 很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品、信托产品等。B项属于资本市场理财产品。24.多选题 下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。A 应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易B 即使离职后，也不能透露任何客户资料C 可以根据内幕信息为客户提供理财建议D 在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E 为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品答案 C,D,E解析 C项，银行业从业人员不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议;D项，内幕交易的禁止性规定包括不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息;E项，银行业从业人员本人及亲属可以购买所在机构销售的金融产品，只是不能利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。25.单选题 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )投资具有保值的作用。 2010年10月真题A 现金B 固定收益产品C 黄金D 储蓄答案 C解析 通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。26.多选题 等比累进还款法分为（）。A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D 等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。 等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。27.单选题 1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于()。A 市场风险B 操作风险C 流动性风险D 信用风险答案 D解析 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的诞生。28.判断题 一般而言，服务业的违约损失率要低于公用事业部门的违约损失率。()A 错B 对答案 A解析 有形资产较少的行业如服务业的违约损失率往往比有形资产密集型行业如公用事业部门的违约损失率高。29.多选题 商业助学贷款采取保证担保方式的，贷款银行在贷前调查中应（）。2009年10月真题A 查验自然人保证人所提供的资信证明材料是否真实有效B 调查法人保证人是否具有代偿能力C 查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任D 调查保证人与借款人的关系E 调查法人保证人是否具备保证人资格答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业助学贷款采取保证担保方式的，在贷前调查中还应调查保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格。30.多选题 孔雀型客户的缺点有()。A 缺乏耐心，以偏概全B 犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态C 自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢D 固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节E 言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动答案 A,E解析 B项是鸽子型客户的缺点；C项是猫头鹰型客户的缺点；D项是老鹰型客户的缺点。31.单选题 下列关于理财顾问服务的表述错误的是( )。A 理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B 理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D 动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案 B解析 B.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。32.单选题 有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 A解析 错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确(发生损失)。33.单选题 抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为( )。A 全民所有制企业B 实行租赁经营责任制的企业C 集体所有制企业或股份制企业D 事业单位法人答案 C解析 抵押贷款中，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。34.单选题 为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施，其中不符合监管要求的是( )。2016年5月真题A 在官方网站和营业场所及时公开本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销中有人为的“非单”行为B 加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查C 对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险D 在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程答案 A解析 A项，在官方网站和营业场所可以公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。银行加强对柜面业务操作风险的防范措施之一是加强客户信息安全管理，在官方网站和营业场所公开购买者信息泄露了客户信息，不利于客户信息安全。35.单选题 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。A 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 单利仅在原有本金上计算利息，丽复利是对本金及其产生的利息一并计算答案 D解析 单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。36.多选题 专业理财师的工作目标和重心是( )。A 帮助客户解决问题B 实现其理财目标C 寻找、开发优质客户 D服务过程中实现双赢E 深入了解客户答案 A,B解析 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。37.多选题 根据银行业金融机构国别风险管理指引，商业银行选择的计量方法应当至少满足( )。A 能够覆盖所有风险暴露B 有一定的模型作为基础C 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险E 能够在单一和并表层面按国别计量风险答案 C,D,E解析 根据银行业金融机构国别风险管理指引，商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。38.单选题 在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业申请短期流动资金贷款，商业银行应重点考虑企业正常()的现金流量是否能够及时而且足额偿付贷款。2012年6月真题A 担保活动B 经营活动C 融资活动D 投资活动答案 B解析 对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。39.多选题 下列属于婚姻法确立的原则的是( )A 婚姻自由原则B 夫一妻制原则C 男女平等原则D 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E 计划生育原则答案 A,B,C,D,E解析 婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原则：婚姻自由原则;一夫一妻制原则;舅女平等原则;保护妇女、儿童和老人的合法权益原则;